在中融信托的辦公樓一層,，有一塊巨大的LED屏幕，上面是一張電子地圖,，地圖上的點(diǎn)不停閃爍，伴隨著旁邊的統(tǒng)計(jì)數(shù)字也在不斷增長(zhǎng),、變化,。

這是中融信托消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)展業(yè)情況和數(shù)據(jù),。自2016年4月設(shè)立消費(fèi)金融部以來(lái)，中融信托消費(fèi)金融業(yè)務(wù)累計(jì)放款超過(guò)11億筆,，累計(jì)貸款超過(guò)2821億元，為全國(guó)超過(guò)3800萬(wàn)個(gè)人客戶提供了小額信貸,，全國(guó)1萬(wàn)多家小微電商戶提供小額經(jīng)營(yíng)貸服務(wù),。

這家信托公司仍將“以消費(fèi)金融業(yè)務(wù)為主普惠金融業(yè)務(wù)”視為2023年信托公司面臨的八大業(yè)務(wù)機(jī)遇之一。中融信托預(yù)計(jì),，外部環(huán)境有所改善,，消費(fèi)金融有望迎來(lái)難得的窗口期。

隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇,，擴(kuò)內(nèi)需,，提消費(fèi)的政策導(dǎo)向愈發(fā)明顯。2022年12月中旬召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議亦指出，要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置,。在2023年1月13日召開(kāi)的銀保監(jiān)會(huì)2023年工作會(huì)議,，也強(qiáng)調(diào)要全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)；把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置,；做好對(duì)投資的融資保障,，支持社會(huì)領(lǐng)域加快補(bǔ)短板；大力發(fā)展普惠金融,，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,。在銀行開(kāi)始進(jìn)行春耕的同時(shí)，信托公司也在尋求適合自己的方式以期投身這場(chǎng)消費(fèi)金融大發(fā)展中,。

首先仍是消費(fèi)場(chǎng)景的占領(lǐng),。中融信托已與京東科技、度小滿,、螞蟻集團(tuán),、騰訊金科等十多家一線互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)達(dá)成合作。在人們?nèi)粘５南M(fèi)信貸的場(chǎng)景中,，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)信托服務(wù)的身影,。

此外，中融信托認(rèn)為深化融合金融科技,，提升風(fēng)控和服務(wù)水平是信托公司開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心所在,。2017年中融信托就自主研發(fā)上線了“天巡系統(tǒng)”。經(jīng)過(guò)多次更新迭代,，該系統(tǒng)已具備智能風(fēng)控,、合規(guī)科技、支付系統(tǒng),、監(jiān)管報(bào)送,、征信對(duì)接、運(yùn)營(yíng)管理,、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等核心功能,，支持信用類、消費(fèi)類,、抵押類等多種業(yè)務(wù)場(chǎng)景,。在疫情期間，“天巡系統(tǒng)”一直為消費(fèi)者提供無(wú)間斷,、個(gè)性化和安全的金融服務(wù),，同時(shí)充分保護(hù)受新冠肺炎疫情影響信息主體的征信權(quán)益。作為中融信托金融科技的代表作,，天巡系統(tǒng)榮獲6項(xiàng)國(guó)家級(jí)自主研發(fā)軟件著作權(quán),，并在2022南財(cái)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)先案例評(píng)選環(huán)節(jié)中,，獲得“金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)航者專項(xiàng)案例（個(gè)人金融數(shù)字化方向）”獎(jiǎng)項(xiàng)。公司與清華大學(xué)人工智能研究院及瑞萊智慧合作，運(yùn)用安全可控的第三代人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)RealBox,，建立客戶的貸前反欺詐,、信用評(píng)估及貸中、貸后的全方位模型體系,，也在諸多消費(fèi)金融場(chǎng)景中得到應(yīng)用,。

2023年以來(lái),，交易所放寬了消費(fèi)信貸ABS的審核和發(fā)行,，消金ABS開(kāi)始回暖。中融信托消費(fèi)金融部負(fù)責(zé)人表示,，積極參與消費(fèi)信貸ABS工作,，不僅符合信托轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求，也能發(fā)揮金融創(chuàng)新,，用架構(gòu)設(shè)計(jì)助推消費(fèi)金融更加普惠,，是信托公司參與消費(fèi)金融的優(yōu)勢(shì)所在。具體而言,，信托公司可通過(guò)參與消費(fèi)金融ABS或Pre-ABS來(lái)加快非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)的步伐,。一方面信托公司既可以作為受托管理人，承擔(dān)SPV的角色,，也可以作為原始權(quán)益人,，發(fā)行信托受益權(quán)ABS；另一方面信托公司可以通過(guò)創(chuàng)設(shè)基金或發(fā)放信托貸款給機(jī)構(gòu)提供過(guò)橋資金,，更早一步布局優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，參與后期的ABS業(yè)務(wù),。

在發(fā)展的同時(shí)，消費(fèi)者保護(hù)工作仍需繼續(xù)加強(qiáng),。上述消費(fèi)金融信托負(fù)責(zé)人表示,，目前消費(fèi)者對(duì)于消費(fèi)信托的認(rèn)識(shí)較少，雖然在產(chǎn)品介紹和合同中均有明顯提示,，但是消費(fèi)者對(duì)于服務(wù)提供者和各方的權(quán)利義務(wù)具體條款仍缺乏充分的了解,。下一步公司將與合作平臺(tái)一起，繼續(xù)完善服務(wù)提升消費(fèi)者保護(hù)：一是對(duì)產(chǎn)品審查更加嚴(yán)格,，努力為消費(fèi)者提供更加便捷,、更加普惠的產(chǎn)品；二是不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)工作,，三是與合作平臺(tái)聯(lián)合開(kāi)展消費(fèi)者教育工作,，幫助客戶更好地認(rèn)識(shí)和理解消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)。

編輯：程闊