新華財(cái)經(jīng)北京4月27日電（記者張斯文）近日,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳近日印發(fā)了《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）,，旨在落實(shí)好2023年《政府工作報(bào)告》和國(guó)務(wù)院有關(guān)工作分工要求。

《通知》明確了全年工作目標(biāo)：形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系,，2023年總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì),，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度,，拓展保險(xiǎn)保障渠道,。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。分析認(rèn)為,，《通知》尤其強(qiáng)調(diào)了提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量,，更好地激發(fā)市場(chǎng)活力和內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，更重要的是,，有利于建立更加完善的圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)的生態(tài)體系,。

強(qiáng)調(diào)定價(jià)機(jī)制，提升續(xù)貸支持力度

《通知》指出,，2023年小微企業(yè)金融服務(wù)工作,，要完整、準(zhǔn)確,、全面貫徹新發(fā)展理念,，積極踐行金融工作的政治性和人民性，聚焦穩(wěn)增長(zhǎng),、穩(wěn)就業(yè),、穩(wěn)物價(jià)任務(wù)和改善預(yù)期、提振信心目標(biāo),，加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量,，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)獲得感，促進(jìn)小微市場(chǎng)主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新發(fā)展,，更好激發(fā)市場(chǎng)活力和內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力,。

在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤看來(lái)，此次下發(fā)的《通知》尤其強(qiáng)調(diào)了服務(wù)質(zhì)量,。近年來(lái)，圍繞小微企業(yè),，圍繞普惠金融,，監(jiān)管出臺(tái)了很多政策，在此背景下,，此次銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文的核心是提升小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量,。

《通知》緊扣提升服務(wù)質(zhì)量主題，細(xì)化了對(duì)銀行的服務(wù)要求,。明確重點(diǎn)圍繞小微企業(yè)無(wú)貸戶擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面,，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放,。積極開發(fā)小微企業(yè)續(xù)貸專門產(chǎn)品或完善現(xiàn)有產(chǎn)品續(xù)貸功能,，合理確定本行續(xù)貸條件。規(guī)范小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)行為,，充分了解,、嚴(yán)格審核、持續(xù)評(píng)估第三方機(jī)構(gòu)收費(fèi)情況，發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)收費(fèi),、收費(fèi)過(guò)高的及時(shí)停止合作,。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，合理控制貸款質(zhì)量,。健全完善小微市場(chǎng)主體訴求回應(yīng)機(jī)制,，認(rèn)真回應(yīng)小微企業(yè)合理訴求，指導(dǎo)基層分支機(jī)構(gòu),、客戶經(jīng)理努力把問(wèn)題解決在服務(wù)第一線,。

“普惠其實(shí)很大程度上是包括兩個(gè)部分?！币駶f(shuō),，一是“普”，也就是覆蓋,。隨著監(jiān)管政策引導(dǎo),，以及金融科技的快速發(fā)展，目前金融服務(wù)覆蓋面已經(jīng)非常廣泛,，并且各家金融機(jī)構(gòu)為此做了很多探索也取得了一定成效,。尹振濤認(rèn)為，下一步更多的是“惠”,，就是提升服務(wù)質(zhì)量,。《通知》對(duì)“惠”的理解也非常豐富，包括特別強(qiáng)調(diào)了定價(jià)機(jī)制,，這在很大程度上降低小企業(yè)的融資成本,。

《通知》同時(shí)強(qiáng)調(diào)了企業(yè)的續(xù)貸支持力度。尹振濤認(rèn)為,，續(xù)貸有利于更好地加強(qiáng)與客戶的互動(dòng)關(guān)系,，以及降低貸款成本，包括資金成本和時(shí)間成本,，能讓小微企業(yè)有安全穩(wěn)定的資金支持,。“通知還強(qiáng)調(diào)了評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),，考核標(biāo)準(zhǔn),，這都是’惠’的重要組成部分，也是文件最突出的特點(diǎn),?！币駶f(shuō)。

核心在“惠”,，完善小微企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)體系

《通知》聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)需求,，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)精準(zhǔn)支持,。立足紓困解難、擴(kuò)大內(nèi)需和穩(wěn)定就業(yè),，支持住宿,、餐飲、零售,、教育,、文化、旅游,、體育,、交通運(yùn)輸、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)的合理金融需求,，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,。立足現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，支持制造業(yè),、科技型,、專精特新小微企業(yè)發(fā)展，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí),。積極研發(fā)符合個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征的信貸產(chǎn)品,，更好滿足其用款急、期限短,、頻度高的資金需求,。

小微活，就業(yè)穩(wěn),，經(jīng)濟(jì)興,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《通知》有利于進(jìn)一步調(diào)動(dòng)各方資源,，參與到小微企業(yè)金融服務(wù)的全過(guò)程當(dāng)中,。

《通知》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)踐行人民至上、客戶為本的理念,，開展“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)。深入了解小微企業(yè)全方位的金融需求,，找準(zhǔn)與自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的結(jié)合點(diǎn),，積極聯(lián)動(dòng)相關(guān)行業(yè)主管部門、地方政府,，依托于產(chǎn)業(yè)園區(qū),、服務(wù)中心、信息平臺(tái)等渠道,，提升供需對(duì)接效率,。同時(shí),，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、各級(jí)監(jiān)管部門加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用,，積極推動(dòng)全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)等信息共享機(jī)制建設(shè),，推動(dòng)各地更加精準(zhǔn)全面歸集共享小微企業(yè)信用信息，優(yōu)化數(shù)據(jù)交換方式,，提升信用信息的可用性,。

“商業(yè)銀行是踐行普惠金融的主力軍，當(dāng)然也要發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用,，發(fā)揮全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)的作用,，也包括加強(qiáng)擔(dān)保等補(bǔ)充機(jī)制的作用，以及政策性金融機(jī)構(gòu)的作用,?！币駶J(rèn)為，《通知》的出臺(tái)有利于建立一個(gè)更加完善的圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)的生態(tài)體系,。

近年來(lái),，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,，不斷深化對(duì)小微企業(yè),、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體的金融服務(wù)。截至2023年3月末,，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)25.8%，較各項(xiàng)貸款增速高14.6個(gè)百分點(diǎn),；有貸款余額的客戶數(shù)達(dá)到4010.5萬(wàn)戶,。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)逐步回暖,，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)加大金融支持力度,，多措并舉為中小微企業(yè)成長(zhǎng)護(hù)航，全力支持中小微企業(yè)發(fā)展壯大,。與此同時(shí),，郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步優(yōu)化完善金融服務(wù)中小微企業(yè)敢貸、愿貸,、能貸,、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，聚焦專精特新及科創(chuàng)企業(yè)重點(diǎn)客群,，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末,，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額近1.2萬(wàn)億元,，較上年末增長(zhǎng)23.04%,，貸款余額在全行各項(xiàng)貸款余額中占比居國(guó)有大行前列；貸款余額戶數(shù)近200萬(wàn)戶,，較上年末凈增超過(guò)22萬(wàn)戶,。

《通知》明確了構(gòu)建保險(xiǎn)服務(wù)小微企業(yè)機(jī)制、拓展保險(xiǎn)保障渠道的具體要求,。機(jī)構(gòu)層面,，要求保險(xiǎn)業(yè)樹立為小微企業(yè)提供全面、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)保障的理念,，明確專門部門統(tǒng)籌小微企業(yè)保險(xiǎn)工作,，梳理服務(wù)小微企業(yè)的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。要求出口信用保險(xiǎn)公司擴(kuò)大短期出口信用保險(xiǎn)對(duì)外貿(mào)小微企業(yè)的覆蓋面,。支持保險(xiǎn)公司與政府,、銀行等圍繞服務(wù)小微企業(yè)開展多元化合作。產(chǎn)品服務(wù)層面,，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司按照商業(yè)可持續(xù),、保費(fèi)合理的原則，針對(duì)各類小微市場(chǎng)主體豐富產(chǎn)品種類,，設(shè)計(jì)專屬保險(xiǎn)方案,，推出靈活繳費(fèi)服務(wù)方式，探索簡(jiǎn)易化定損理賠模式,。推廣服務(wù)小微企業(yè)的工程建設(shè),、物流運(yùn)輸、災(zāi)害應(yīng)對(duì),、產(chǎn)品責(zé)任等各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，豐富面向個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等企業(yè)關(guān)系人的健康,、意外,、養(yǎng)老等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，為扎實(shí)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展,，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司創(chuàng)新開發(fā)了“e企投”功能，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),，實(shí)現(xiàn)在線授權(quán),、在線自助繳費(fèi)等，讓中小微企業(yè)能享受快速便捷的全鏈條線上投保服務(wù),，實(shí)現(xiàn)小團(tuán)單一日可保,。

上述負(fù)責(zé)人舉例說(shuō),，2022年,，為助力中小微企業(yè)發(fā)展,，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司上線面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品“員福保”意外險(xiǎn)組合產(chǎn)品,，并積極配套推出全流程線上化出單新模式,，打造快捷、完善,、高效的團(tuán)單投保體驗(yàn),。一方面簡(jiǎn)化投保操作，支持自動(dòng)帶入歷史投保信息,、OCR自動(dòng)識(shí)別采集,；另一方面支持PC端和移動(dòng)端無(wú)縫切換，同時(shí)支持兩端授權(quán)申請(qǐng),、批量導(dǎo)入被保險(xiǎn)人清單,，滿足不同場(chǎng)景業(yè)務(wù)需求。

“2023年,，國(guó)壽壽險(xiǎn)將繼續(xù)深度參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè),，深化普惠保險(xiǎn)‘普’與‘惠’，全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn),，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)提升,。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō),。

編輯：黎軻

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