隨著前沿技術(shù)的發(fā)展,，金融科技的倫理治理問題日趨嚴(yán)峻。一方面,，人工智能技術(shù)是金融科技的重要支撐技術(shù)，領(lǐng)先的人工智能系統(tǒng)可處理的參數(shù)量每年增長10倍,，這種發(fā)展速度沒有人可以阻擋,，即使是法律和法規(guī)也難以完全約束。另一方面,，很多人之所以認(rèn)為人機(jī)關(guān)系是安全的,，其實是因為他們認(rèn)為機(jī)器還沒有自我意識，它只是一個工具,。但實際上機(jī)器已經(jīng)產(chǎn)生了意識,，而意識可以涵蓋信息的鴻溝，意識片段（認(rèn)知坎陷）是生命體對在物理時空中發(fā)生事物,、事件的非線性編輯,。

金融科技的背后有人工智能技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)，金融科技倫理治理自然而然涉及到人機(jī)倫理問題,。漢斯·約納斯（Hans Jonas）早在《責(zé)任原理》（Das Prinzip Verantwortung）中就明確提出,，科技進(jìn)步遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于倫理進(jìn)步，必須建立一種新的倫理維度,，即發(fā)展一種預(yù)防性,、前瞻性的責(zé)任意識，通過提高設(shè)計主體的責(zé)任來約束與規(guī)范人工智能技術(shù)發(fā)展,。勞倫斯·萊斯格（Lawrence Lessig）直言新技術(shù)與規(guī)范之間在本質(zhì)論層面產(chǎn)生了緊張關(guān)系,，認(rèn)為任何技術(shù)的規(guī)制路徑都應(yīng)當(dāng)包含市場、架構(gòu),、社會規(guī)范和法律四個維度,，人工智能所特有的國家、社會,、商業(yè),、倫理縱橫交錯的復(fù)雜利益關(guān)系導(dǎo)致其安全問題不斷復(fù)雜化。在這樣的背景下,，我們必須以適當(dāng)?shù)姆绞浇柚夹g(shù)的力量加強(qiáng)科技倫理的治理,。

武漢大學(xué)計算機(jī)學(xué)院教授 蔡恒進(jìn)

區(qū)塊鏈技術(shù)助力數(shù)字世界的建構(gòu)

區(qū)塊鏈技術(shù)是未來數(shù)字世界的必需。人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合可以相互賦能,，兩者結(jié)合發(fā)展的必要性體現(xiàn)在兩個方面,。

其一，近些年人工智能發(fā)展迅速,，很可能機(jī)器在沒有產(chǎn)生強(qiáng)烈自我意識的情況下就已經(jīng)能夠?qū)θ祟愒斐蓺缧缘拇驌?。同時，社會復(fù)雜度大大提高,，個人數(shù)據(jù)的真實可靠性越來越重要,，但也越來越難以被證明。現(xiàn)有技術(shù)使文字,、圖片,、音頻、視頻的造假越來越容易,，所有的數(shù)據(jù)都可以被顛覆,。針對這一大挑戰(zhàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)提供了一個可能的應(yīng)對方案,。我們不能禁止創(chuàng)造什么樣的人工智能,，但是可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)對發(fā)展的進(jìn)度進(jìn)行追蹤與評估，對數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格的跟蹤與記錄,。如果能夠要求大家把制造AI的方法和進(jìn)度上鏈,，公之于眾，這樣旁觀者們可以及時發(fā)現(xiàn)可能的問題并采取措施,。

其二,，區(qū)塊鏈的鏈上數(shù)據(jù)需要人工智能技術(shù)來優(yōu)化和理解，進(jìn)行整體解釋和把握,。例如在區(qū)塊鏈上運(yùn)用自然語言處理技術(shù)（NLP）,，能夠?qū)崿F(xiàn)基本的人機(jī)交互，釋放一部分人力勞動,。通過智能推薦算法,，區(qū)塊鏈系統(tǒng)能夠為協(xié)作方提供智能撮合，加快進(jìn)程。

區(qū)塊鏈技術(shù)將是加強(qiáng)倫理治理的必需,，借助區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行科技倫理的治理,，會讓數(shù)字世界形成更強(qiáng)的倫理規(guī)則與約束，治理也會變得相對簡單,。

區(qū)塊鏈具有不可添加的特性,。通過對參與者的行為記錄在案，就可以對科技倫理價值產(chǎn)生一些重要影響,。區(qū)塊鏈技術(shù)的存證功能，即上鏈數(shù)據(jù)不可篡改,，一旦變成未來的必需,，就會影響所有參與者的行為。不但可以說清楚因果,，甚至能夠追溯清楚因為何物,、果因何起?？梢酝ㄟ^智能算法分析不可篡改的主體或節(jié)點歷時性（Diachrony）存證數(shù)據(jù),，從不同程度上反映出節(jié)點的認(rèn)知水平，區(qū)塊鏈技術(shù)的引入能夠引導(dǎo)各個節(jié)點對自己的行為數(shù)據(jù)負(fù)責(zé),，也能讓我們從多個角度觀測系統(tǒng)整體,、局部或個體的共識與認(rèn)知情形。

需要明確的是,，鏈上數(shù)據(jù)的重要性不是體現(xiàn)在其無所不包,，而是有則完備。當(dāng)我們在某個時候需要證明自己的優(yōu)勢時,，自然會需要這些記錄,。我們自己會去判斷一個數(shù)字身份背后是一個什么樣的主體，追溯其歷史記錄,，如果都是誠信可靠的記錄,，那么大家更愿意相信他作惡的可能性很小。

區(qū)塊鏈的存證功能也能鼓勵創(chuàng)新,。任何創(chuàng)新創(chuàng)造都可以在區(qū)塊鏈中進(jìn)行存證,，記錄不可篡改，相關(guān)的參與者,、貢獻(xiàn)者都在鏈條上清晰記錄,，當(dāng)成果轉(zhuǎn)化或兌現(xiàn)時，就可以根據(jù)記錄按貢獻(xiàn)程度回饋相應(yīng)節(jié)點,。

另一方面,，區(qū)塊鏈的通證技術(shù)有助于對數(shù)字資產(chǎn)的定價。不同領(lǐng)域、不同社區(qū)甚至不同細(xì)分環(huán)節(jié),，都可以有對應(yīng)類型的通證,。各類通證作為價值與共識的載體，在各自局部的生態(tài)圈中生成與流轉(zhuǎn),，可以有各具特點的數(shù)量,、交互頻率、共識范圍,，隨著節(jié)點之間的交互,，不同通證之間又可以形成轉(zhuǎn)化關(guān)系，體現(xiàn)出相對價值,。

應(yīng)對前沿技術(shù)帶來的通縮

以ChatGPT為代表的一系列前沿技術(shù)的出現(xiàn)不僅引發(fā)了人工智能領(lǐng)域的競賽,，而且會導(dǎo)致通縮性的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。OpenAI創(chuàng)始人Sam Altman表示,，AI終將滲入人類生活的方方面面,，未來十年里，智能和能源的邊際成本會迅速下降,，趨近于零,，整個社會的成本結(jié)構(gòu)都會隨之下降。成本下降似乎是利好,，但這種下降依然是一種強(qiáng)通縮,，對智能社會的穩(wěn)定性并不友好。隨著第一生長曲線開始飽和,，過去的資源涌現(xiàn)方式不足以支撐智能社會未來發(fā)展的需求,，那么我們需要在虛擬世界和元宇宙里創(chuàng)造新的價值。

現(xiàn)在面臨的重大問題是,，根據(jù)過去1萬年人類科技創(chuàng)新累計的數(shù)據(jù),，人類科技創(chuàng)新率從1500年開始加速成長，在1920年左右達(dá)到頂峰,，隨后就逐漸下降,，這意味著一個重大問題，人類物質(zhì)世界的發(fā)明創(chuàng)造可能進(jìn)入了平臺期,。通常,，一個公司成長時有第一增長曲線和第二增長曲線，對應(yīng)到人類的科技創(chuàng)新,，現(xiàn)在第一增長曲線已經(jīng)飽和,，因此面臨重大問題。目前科技發(fā)展很快,，比如手機(jī),。從過去的大哥大到現(xiàn)在的智能手機(jī)，性能提高了10萬倍或者100萬倍，但價格并沒有增長,。從每GB的存儲價格變化中可見,，1981年30萬美元，現(xiàn)在只有3美分,。即使人類的科技按照這樣的速度發(fā)展,，其財富的貢獻(xiàn)還是有限的；而一旦發(fā)生財富增長有限,，人類社會將面臨嚴(yán)重的內(nèi)卷,，這是我們要應(yīng)對的挑戰(zhàn)。

宇宙（Universe）可對應(yīng)為物質(zhì)世界,，元宇宙（Metaverse）中的元（Meta）有“之后”“之上”的含義,，那么元宇宙就可以對應(yīng)為物質(zhì)世界之上的意識世界，是人類意識世界的延伸,，代表了人類意識世界的外化、對象化,，是一種在近地空間上進(jìn)化出來的“超級大腦”,，是人類式的超級智能。這個超級智能在數(shù)字世界建構(gòu)時空秩序,，除了自娛自樂,，更是要統(tǒng)攝周圍的物理世界。元宇宙可以看作人類進(jìn)入AI的入口,，作為第二增長曲線是完全有可能的,。

原來的采獵文明、農(nóng)耕文明,、工業(yè)文明都只是在物質(zhì)世界的文明,，而元宇宙文明則代表了我們的未來。在元宇宙文明進(jìn)入精神世界或者意識世界文明時,，它將為我們提供一個新生態(tài),。元宇宙與物理世界可以產(chǎn)生交互，這也是工業(yè)元宇宙所強(qiáng)調(diào)的,。輸入端重在設(shè)計,，工業(yè)元宇宙追求一定程度的逼真（數(shù)字孿生），但并不追求對物理世界的完美復(fù)刻,，更多還是功能性的要求,。

意識世界是以人為尺度的。元宇宙提供的產(chǎn)品與服務(wù)也是為人所使用,。一方面從輸入角度講,，我們的設(shè)計更關(guān)心功能而不是對原始世界的復(fù)刻，所以它是以意識為標(biāo)注，以設(shè)計和功能為導(dǎo)向的,；另一方面作為輸出端,，或者執(zhí)行端，我們也可能應(yīng)用人形機(jī)器人來做得更優(yōu),。未來可能是用人形機(jī)器人來做產(chǎn)品快速轉(zhuǎn)化,，而不是采用很多黑燈工廠，或者所謂的無人場景,。因此,，即使是工業(yè)元宇宙本質(zhì)上還是要以人為尺度。

無形資產(chǎn)將是未來元宇宙文明中的主要財富形式,，能夠作為人類“自我”的延伸,，甚至成為未來世界的通證，因此對無形資產(chǎn)的定價也變得越來越重要,。區(qū)塊鏈技術(shù)作為元宇宙的底層技術(shù),，有助于對無形資產(chǎn)進(jìn)行更精準(zhǔn)的定價，可以對無形資產(chǎn)的創(chuàng)造與流轉(zhuǎn)過程進(jìn)行追溯,，有可能讓意識世界或者精神世界的內(nèi)容有更多的價值體現(xiàn),。

以AHIN架構(gòu)擁抱監(jiān)管

為了更全面地保障用戶權(quán)益，除了在技術(shù)層面加強(qiáng)治理,，我們還需要積極擁抱監(jiān)管,，在保護(hù)用戶權(quán)益與監(jiān)管合規(guī)之前取得平衡。

我們提出了一種主動哈希交互網(wǎng)絡(luò)（Active hash interaction network,，AHIN）,，其中每條鏈或者每個個人系統(tǒng)是用戶私有的；用戶自主決定與其他鏈交互,，包括主動關(guān)聯(lián)與接受關(guān)聯(lián),。

AHIN不是按照原來的區(qū)塊鏈原教旨主義講的“去信任化”（Trustless），而是需要人與人之間有一定的信任,，通過兩兩之間的簡單信任把它轉(zhuǎn)化成全局的時間秩序,。區(qū)塊鏈技術(shù)的核心價值正是在數(shù)字空間里建構(gòu)時間秩序。AHIN還可以滿足Web 3.0的構(gòu)想,，這里數(shù)據(jù)是每個節(jié)點,、每個主體所有的，我們有自主權(quán),，與交互者的關(guān)系也是主體可以主導(dǎo)的,，而不需要受制于平臺。這個架構(gòu)里每個人有責(zé)任用區(qū)塊鏈的方式維護(hù)好自己的數(shù)據(jù),。B鏈主動關(guān)聯(lián)C鏈?zhǔn)侵?，B鏈將自己的區(qū)塊摘要哈希值分享給C鏈,；C鏈接受與B鏈關(guān)聯(lián)是指，C鏈將B鏈分享的哈希值打包進(jìn)自己的下一個區(qū)塊中,。這種機(jī)制鼓勵我們每個節(jié)點需要自證清白,，只有對自己負(fù)責(zé)才可以證明自己的價值，才有更多人和自己交互,，也有助于發(fā)展出負(fù)責(zé)任的數(shù)字世界,。

我們的方案從本底開始就是建立在信任基礎(chǔ)之上，不僅基于過去歷時性的關(guān)系,，而且要預(yù)期未來的關(guān)系,。這種信任基礎(chǔ)來自于在真實世界中的關(guān)聯(lián)，體現(xiàn)為我們在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中對自己數(shù)據(jù)的持續(xù)維護(hù),，以及與其他節(jié)點的哈希交互,。

如果用戶希望自己的某些數(shù)據(jù)被網(wǎng)絡(luò)可見，就需要及時與其他鏈交互,。如果網(wǎng)絡(luò)中的每條鏈都有固定的交互模式,，例如每條私有鏈每小時出一個塊并至少與一條鏈交互，那么每條鏈,、每個區(qū)塊之間都能通過直接或者間接關(guān)系產(chǎn)生一個內(nèi)稟的時間順序,。

在完全由節(jié)點自主交互的狀態(tài)下，這套機(jī)制依然可行,，只不過不同私有鏈的時間粒度不同。時間粒度可以理解為時間間隔的粗細(xì)程度,。不同鏈可以具有不同的時間粒度,，取決于每條鏈的主體與其他鏈交互的頻率。自然地,，經(jīng)常與其他鏈交互,、與知名的鏈交互，具有更細(xì)的時間粒度,，也更容易被驗證,，具有更高可信度。

除了數(shù)據(jù)塊的哈希值,，相關(guān)節(jié)點間還可以選擇傳遞帶有語義的哈希數(shù)據(jù),，這些交互含有語義信息摘要，即使對某一條鏈進(jìn)行偽造,，還需要匹配地偽造與之交互的歷史記錄,，以及交互數(shù)據(jù)鏈上的相關(guān)數(shù)據(jù)，成功發(fā)動攻擊的成本將極大提升,，因此可以保證數(shù)據(jù)可靠,，又可極大削減存儲需求,。

基于主動哈希交互，我們就能將共識從數(shù)據(jù)本體層分離,，即數(shù)據(jù)本體無須在上鏈時取得全網(wǎng)共識,，而是隨著節(jié)點交互而從局部開始形成共識，從而既滿足不同用戶的多樣性需求,，又能在效率,、安全和隱私之間尋得平衡。

數(shù)據(jù)本體層維護(hù)上鏈數(shù)據(jù),，是不可更改的數(shù)據(jù)底層,，如何對局部數(shù)據(jù)理解、如何確定多鏈之間的數(shù)據(jù)排序等內(nèi)容,，則由相關(guān)節(jié)點通過哈希交互來逐步達(dá)成共識,，通過追溯某哈希值的傳遞路徑，就可以回溯到發(fā)出哈希值的初始節(jié)點,，并找到相關(guān)的交互軌跡,。區(qū)塊鏈技術(shù)的一個重要意義在于賦予了數(shù)字世界以內(nèi)稟時間，比如區(qū)塊鏈有區(qū)塊號（Block number）來確定各區(qū)塊鏈的先后順序,。在多鏈并存的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中,，很難通過一套統(tǒng)一制度來快速定序，對此,，本項目強(qiáng)調(diào)的是數(shù)據(jù)的可追溯及可驗證性,，也就是通過多條鏈之間的關(guān)系線索對不同鏈上的區(qū)塊綜合定序。

AHIN架構(gòu)具備監(jiān)管友好的特性,，利于審計,，可用于引導(dǎo)發(fā)展金融或者數(shù)字資產(chǎn)、意識世界產(chǎn)品的確權(quán),、定價,、流轉(zhuǎn)以及監(jiān)管。

小結(jié)

隨著計算機(jī),、人工智能與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,，金融科技治理面臨更多挑戰(zhàn)與可能。無形資產(chǎn)將是未來元宇宙文明中的主要財富形式,，能夠作為人類“自我”的延伸,，甚至成為未來世界的通證，對無形資產(chǎn)的定價也變得越來越重要,。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入,，讓無形資產(chǎn)的定價更有據(jù)可依，并且對創(chuàng)作者,、參與者都具有激勵作用,，有利于形成良性協(xié)作與良性競爭,，促進(jìn)無形經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與繁榮。

主動哈希交互網(wǎng)絡(luò)機(jī)制強(qiáng)調(diào)協(xié)作環(huán)境而非惡性競爭環(huán)境,，達(dá)成協(xié)作需要一定信任基礎(chǔ),，包括歷時性的信任，以及對未來的預(yù)期,。負(fù)責(zé)任的網(wǎng)絡(luò)由負(fù)責(zé)的節(jié)點組成,，用戶有責(zé)任維護(hù)自己的數(shù)據(jù)，也有自由選擇數(shù)據(jù)是否加密,、是否分享,、分享給誰、是否接受其他人的分享,，并進(jìn)行哈希交互,。把簡單的雙邊信任轉(zhuǎn)化為集體的時間秩序，歷史數(shù)據(jù)不能無中生有,，以人機(jī)智能融合的方式構(gòu)建負(fù)責(zé)任的超級智能,，構(gòu)建一個新的人與機(jī)器的關(guān)系，以及人與人的關(guān)系,。

在數(shù)字世界中,，我們能夠構(gòu)建一個比現(xiàn)在的物理世界更美好的世界，關(guān)鍵就在于人類的歷史不是由勝利者書寫,，而是由實際上發(fā)生的記錄在案的歷史,；我們有可能刪除一些數(shù)據(jù)，但不可能在歷史中添加數(shù)據(jù),；我們更多的是未來導(dǎo)向,，未來可以回溯審計進(jìn)行懲罰和補(bǔ)償，我們有可能創(chuàng)造一個比物理世界更可信,、更可愛,、道德水平更高的數(shù)字世界,，有可能實現(xiàn)哲學(xué)家追求的德福一致,。

（欄目編輯 ：馬俊）