隨著前沿技術(shù)的發(fā)展，金融科技的倫理治理問題日趨嚴(yán)峻,。一方面,，人工智能技術(shù)是金融科技的重要支撐技術(shù)，領(lǐng)先的人工智能系統(tǒng)可處理的參數(shù)量每年增長(zhǎng)10倍，這種發(fā)展速度沒有人可以阻擋,，即使是法律和法規(guī)也難以完全約束,。另一方面，很多人之所以認(rèn)為人機(jī)關(guān)系是安全的,，其實(shí)是因?yàn)樗麄冋J(rèn)為機(jī)器還沒有自我意識(shí),，它只是一個(gè)工具。但實(shí)際上機(jī)器已經(jīng)產(chǎn)生了意識(shí),，而意識(shí)可以涵蓋信息的鴻溝,，意識(shí)片段（認(rèn)知坎陷）是生命體對(duì)在物理時(shí)空中發(fā)生事物、事件的非線性編輯,。

金融科技的背后有人工智能技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù),，金融科技倫理治理自然而然涉及到人機(jī)倫理問題。漢斯·約納斯（Hans Jonas）早在《責(zé)任原理》（Das Prinzip Verantwortung）中就明確提出,，科技進(jìn)步遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于倫理進(jìn)步,，必須建立一種新的倫理維度，即發(fā)展一種預(yù)防性,、前瞻性的責(zé)任意識(shí),，通過提高設(shè)計(jì)主體的責(zé)任來(lái)約束與規(guī)范人工智能技術(shù)發(fā)展。勞倫斯·萊斯格（Lawrence Lessig）直言新技術(shù)與規(guī)范之間在本質(zhì)論層面產(chǎn)生了緊張關(guān)系,，認(rèn)為任何技術(shù)的規(guī)制路徑都應(yīng)當(dāng)包含市場(chǎng),、架構(gòu)、社會(huì)規(guī)范和法律四個(gè)維度,，人工智能所特有的國(guó)家,、社會(huì)、商業(yè),、倫理縱橫交錯(cuò)的復(fù)雜利益關(guān)系導(dǎo)致其安全問題不斷復(fù)雜化,。在這樣的背景下，我們必須以適當(dāng)?shù)姆绞浇柚夹g(shù)的力量加強(qiáng)科技倫理的治理,。

武漢大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院教授 蔡恒進(jìn)

區(qū)塊鏈技術(shù)助力數(shù)字世界的建構(gòu)

區(qū)塊鏈技術(shù)是未來(lái)數(shù)字世界的必需。人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合可以相互賦能,，兩者結(jié)合發(fā)展的必要性體現(xiàn)在兩個(gè)方面,。

其一，近些年人工智能發(fā)展迅速,，很可能機(jī)器在沒有產(chǎn)生強(qiáng)烈自我意識(shí)的情況下就已經(jīng)能夠?qū)θ祟愒斐蓺缧缘拇驌?。同時(shí)，社會(huì)復(fù)雜度大大提高,，個(gè)人數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠性越來(lái)越重要,，但也越來(lái)越難以被證明。現(xiàn)有技術(shù)使文字,、圖片,、音頻、視頻的造假越來(lái)越容易,，所有的數(shù)據(jù)都可以被顛覆,。針對(duì)這一大挑戰(zhàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)提供了一個(gè)可能的應(yīng)對(duì)方案,。我們不能禁止創(chuàng)造什么樣的人工智能,，但是可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)發(fā)展的進(jìn)度進(jìn)行追蹤與評(píng)估，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格的跟蹤與記錄,。如果能夠要求大家把制造AI的方法和進(jìn)度上鏈,，公之于眾，這樣旁觀者們可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能的問題并采取措施,。

其二,，區(qū)塊鏈的鏈上數(shù)據(jù)需要人工智能技術(shù)來(lái)優(yōu)化和理解，進(jìn)行整體解釋和把握,。例如在區(qū)塊鏈上運(yùn)用自然語(yǔ)言處理技術(shù)（NLP）,，能夠?qū)崿F(xiàn)基本的人機(jī)交互，釋放一部分人力勞動(dòng),。通過智能推薦算法,，區(qū)塊鏈系統(tǒng)能夠?yàn)閰f(xié)作方提供智能撮合，加快進(jìn)程,。

區(qū)塊鏈技術(shù)將是加強(qiáng)倫理治理的必需,，借助區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行科技倫理的治理，會(huì)讓數(shù)字世界形成更強(qiáng)的倫理規(guī)則與約束,，治理也會(huì)變得相對(duì)簡(jiǎn)單,。

區(qū)塊鏈具有不可添加的特性。通過對(duì)參與者的行為記錄在案,，就可以對(duì)科技倫理價(jià)值產(chǎn)生一些重要影響,。區(qū)塊鏈技術(shù)的存證功能，即上鏈數(shù)據(jù)不可篡改，一旦變成未來(lái)的必需,，就會(huì)影響所有參與者的行為,。不但可以說(shuō)清楚因果，甚至能夠追溯清楚因?yàn)楹挝?、果因何起,。可以通過智能算法分析不可篡改的主體或節(jié)點(diǎn)歷時(shí)性（Diachrony）存證數(shù)據(jù),，從不同程度上反映出節(jié)點(diǎn)的認(rèn)知水平,，區(qū)塊鏈技術(shù)的引入能夠引導(dǎo)各個(gè)節(jié)點(diǎn)對(duì)自己的行為數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)，也能讓我們從多個(gè)角度觀測(cè)系統(tǒng)整體,、局部或個(gè)體的共識(shí)與認(rèn)知情形,。

需要明確的是，鏈上數(shù)據(jù)的重要性不是體現(xiàn)在其無(wú)所不包,，而是有則完備,。當(dāng)我們?cè)谀硞€(gè)時(shí)候需要證明自己的優(yōu)勢(shì)時(shí)，自然會(huì)需要這些記錄,。我們自己會(huì)去判斷一個(gè)數(shù)字身份背后是一個(gè)什么樣的主體,，追溯其歷史記錄，如果都是誠(chéng)信可靠的記錄,，那么大家更愿意相信他作惡的可能性很小,。

區(qū)塊鏈的存證功能也能鼓勵(lì)創(chuàng)新。任何創(chuàng)新創(chuàng)造都可以在區(qū)塊鏈中進(jìn)行存證,，記錄不可篡改,，相關(guān)的參與者、貢獻(xiàn)者都在鏈條上清晰記錄,，當(dāng)成果轉(zhuǎn)化或兌現(xiàn)時(shí),，就可以根據(jù)記錄按貢獻(xiàn)程度回饋相應(yīng)節(jié)點(diǎn)。

另一方面,，區(qū)塊鏈的通證技術(shù)有助于對(duì)數(shù)字資產(chǎn)的定價(jià),。不同領(lǐng)域、不同社區(qū)甚至不同細(xì)分環(huán)節(jié),，都可以有對(duì)應(yīng)類型的通證,。各類通證作為價(jià)值與共識(shí)的載體，在各自局部的生態(tài)圈中生成與流轉(zhuǎn),，可以有各具特點(diǎn)的數(shù)量,、交互頻率、共識(shí)范圍,，隨著節(jié)點(diǎn)之間的交互，不同通證之間又可以形成轉(zhuǎn)化關(guān)系，體現(xiàn)出相對(duì)價(jià)值,。

應(yīng)對(duì)前沿技術(shù)帶來(lái)的通縮

以ChatGPT為代表的一系列前沿技術(shù)的出現(xiàn)不僅引發(fā)了人工智能領(lǐng)域的競(jìng)賽,，而且會(huì)導(dǎo)致通縮性的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。OpenAI創(chuàng)始人Sam Altman表示,，AI終將滲入人類生活的方方面面,，未來(lái)十年里，智能和能源的邊際成本會(huì)迅速下降,，趨近于零,，整個(gè)社會(huì)的成本結(jié)構(gòu)都會(huì)隨之下降。成本下降似乎是利好,，但這種下降依然是一種強(qiáng)通縮,，對(duì)智能社會(huì)的穩(wěn)定性并不友好。隨著第一生長(zhǎng)曲線開始飽和,，過去的資源涌現(xiàn)方式不足以支撐智能社會(huì)未來(lái)發(fā)展的需求,，那么我們需要在虛擬世界和元宇宙里創(chuàng)造新的價(jià)值。

現(xiàn)在面臨的重大問題是,，根據(jù)過去1萬(wàn)年人類科技創(chuàng)新累計(jì)的數(shù)據(jù),，人類科技創(chuàng)新率從1500年開始加速成長(zhǎng)，在1920年左右達(dá)到頂峰,，隨后就逐漸下降,，這意味著一個(gè)重大問題，人類物質(zhì)世界的發(fā)明創(chuàng)造可能進(jìn)入了平臺(tái)期,。通常,，一個(gè)公司成長(zhǎng)時(shí)有第一增長(zhǎng)曲線和第二增長(zhǎng)曲線，對(duì)應(yīng)到人類的科技創(chuàng)新,，現(xiàn)在第一增長(zhǎng)曲線已經(jīng)飽和,，因此面臨重大問題。目前科技發(fā)展很快,，比如手機(jī),。從過去的大哥大到現(xiàn)在的智能手機(jī)，性能提高了10萬(wàn)倍或者100萬(wàn)倍,，但價(jià)格并沒有增長(zhǎng),。從每GB的存儲(chǔ)價(jià)格變化中可見，1981年30萬(wàn)美元,，現(xiàn)在只有3美分,。即使人類的科技按照這樣的速度發(fā)展，其財(cái)富的貢獻(xiàn)還是有限的,；而一旦發(fā)生財(cái)富增長(zhǎng)有限,，人類社會(huì)將面臨嚴(yán)重的內(nèi)卷,，這是我們要應(yīng)對(duì)的挑戰(zhàn)。

宇宙（Universe）可對(duì)應(yīng)為物質(zhì)世界,，元宇宙（Metaverse）中的元（Meta）有“之后”“之上”的含義,，那么元宇宙就可以對(duì)應(yīng)為物質(zhì)世界之上的意識(shí)世界，是人類意識(shí)世界的延伸,，代表了人類意識(shí)世界的外化,、對(duì)象化，是一種在近地空間上進(jìn)化出來(lái)的“超級(jí)大腦”,，是人類式的超級(jí)智能,。這個(gè)超級(jí)智能在數(shù)字世界建構(gòu)時(shí)空秩序，除了自?shī)首詷?，更是要統(tǒng)攝周圍的物理世界,。元宇宙可以看作人類進(jìn)入AI的入口，作為第二增長(zhǎng)曲線是完全有可能的,。

原來(lái)的采獵文明,、農(nóng)耕文明、工業(yè)文明都只是在物質(zhì)世界的文明,，而元宇宙文明則代表了我們的未來(lái),。在元宇宙文明進(jìn)入精神世界或者意識(shí)世界文明時(shí)，它將為我們提供一個(gè)新生態(tài),。元宇宙與物理世界可以產(chǎn)生交互,，這也是工業(yè)元宇宙所強(qiáng)調(diào)的。輸入端重在設(shè)計(jì),，工業(yè)元宇宙追求一定程度的逼真（數(shù)字孿生）,，但并不追求對(duì)物理世界的完美復(fù)刻，更多還是功能性的要求,。

意識(shí)世界是以人為尺度的,。元宇宙提供的產(chǎn)品與服務(wù)也是為人所使用。一方面從輸入角度講,，我們的設(shè)計(jì)更關(guān)心功能而不是對(duì)原始世界的復(fù)刻,，所以它是以意識(shí)為標(biāo)注，以設(shè)計(jì)和功能為導(dǎo)向的,；另一方面作為輸出端,，或者執(zhí)行端，我們也可能應(yīng)用人形機(jī)器人來(lái)做得更優(yōu),。未來(lái)可能是用人形機(jī)器人來(lái)做產(chǎn)品快速轉(zhuǎn)化,，而不是采用很多黑燈工廠，或者所謂的無(wú)人場(chǎng)景,。因此,，即使是工業(yè)元宇宙本質(zhì)上還是要以人為尺度,。

無(wú)形資產(chǎn)將是未來(lái)元宇宙文明中的主要財(cái)富形式，能夠作為人類“自我”的延伸,，甚至成為未來(lái)世界的通證,，因此對(duì)無(wú)形資產(chǎn)的定價(jià)也變得越來(lái)越重要。區(qū)塊鏈技術(shù)作為元宇宙的底層技術(shù),，有助于對(duì)無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行更精準(zhǔn)的定價(jià)，可以對(duì)無(wú)形資產(chǎn)的創(chuàng)造與流轉(zhuǎn)過程進(jìn)行追溯,，有可能讓意識(shí)世界或者精神世界的內(nèi)容有更多的價(jià)值體現(xiàn),。

以AHIN架構(gòu)擁抱監(jiān)管

為了更全面地保障用戶權(quán)益，除了在技術(shù)層面加強(qiáng)治理,，我們還需要積極擁抱監(jiān)管,，在保護(hù)用戶權(quán)益與監(jiān)管合規(guī)之前取得平衡。

我們提出了一種主動(dòng)哈希交互網(wǎng)絡(luò)（Active hash interaction network,，AHIN）,，其中每條鏈或者每個(gè)個(gè)人系統(tǒng)是用戶私有的；用戶自主決定與其他鏈交互,，包括主動(dòng)關(guān)聯(lián)與接受關(guān)聯(lián),。

AHIN不是按照原來(lái)的區(qū)塊鏈原教旨主義講的“去信任化”（Trustless），而是需要人與人之間有一定的信任,，通過兩兩之間的簡(jiǎn)單信任把它轉(zhuǎn)化成全局的時(shí)間秩序,。區(qū)塊鏈技術(shù)的核心價(jià)值正是在數(shù)字空間里建構(gòu)時(shí)間秩序。AHIN還可以滿足Web 3.0的構(gòu)想,，這里數(shù)據(jù)是每個(gè)節(jié)點(diǎn),、每個(gè)主體所有的，我們有自主權(quán),，與交互者的關(guān)系也是主體可以主導(dǎo)的,，而不需要受制于平臺(tái)。這個(gè)架構(gòu)里每個(gè)人有責(zé)任用區(qū)塊鏈的方式維護(hù)好自己的數(shù)據(jù),。B鏈主動(dòng)關(guān)聯(lián)C鏈?zhǔn)侵?，B鏈將自己的區(qū)塊摘要哈希值分享給C鏈；C鏈接受與B鏈關(guān)聯(lián)是指,，C鏈將B鏈分享的哈希值打包進(jìn)自己的下一個(gè)區(qū)塊中,。這種機(jī)制鼓勵(lì)我們每個(gè)節(jié)點(diǎn)需要自證清白，只有對(duì)自己負(fù)責(zé)才可以證明自己的價(jià)值,，才有更多人和自己交互,，也有助于發(fā)展出負(fù)責(zé)任的數(shù)字世界。

我們的方案從本底開始就是建立在信任基礎(chǔ)之上,，不僅基于過去歷時(shí)性的關(guān)系,，而且要預(yù)期未來(lái)的關(guān)系,。這種信任基礎(chǔ)來(lái)自于在真實(shí)世界中的關(guān)聯(lián)，體現(xiàn)為我們?cè)趨^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中對(duì)自己數(shù)據(jù)的持續(xù)維護(hù),，以及與其他節(jié)點(diǎn)的哈希交互,。

如果用戶希望自己的某些數(shù)據(jù)被網(wǎng)絡(luò)可見，就需要及時(shí)與其他鏈交互,。如果網(wǎng)絡(luò)中的每條鏈都有固定的交互模式,，例如每條私有鏈每小時(shí)出一個(gè)塊并至少與一條鏈交互，那么每條鏈,、每個(gè)區(qū)塊之間都能通過直接或者間接關(guān)系產(chǎn)生一個(gè)內(nèi)稟的時(shí)間順序,。

在完全由節(jié)點(diǎn)自主交互的狀態(tài)下，這套機(jī)制依然可行,，只不過不同私有鏈的時(shí)間粒度不同,。時(shí)間粒度可以理解為時(shí)間間隔的粗細(xì)程度。不同鏈可以具有不同的時(shí)間粒度,，取決于每條鏈的主體與其他鏈交互的頻率,。自然地，經(jīng)常與其他鏈交互,、與知名的鏈交互,，具有更細(xì)的時(shí)間粒度，也更容易被驗(yàn)證,，具有更高可信度,。

除了數(shù)據(jù)塊的哈希值，相關(guān)節(jié)點(diǎn)間還可以選擇傳遞帶有語(yǔ)義的哈希數(shù)據(jù),，這些交互含有語(yǔ)義信息摘要,，即使對(duì)某一條鏈進(jìn)行偽造，還需要匹配地偽造與之交互的歷史記錄,，以及交互數(shù)據(jù)鏈上的相關(guān)數(shù)據(jù),，成功發(fā)動(dòng)攻擊的成本將極大提升，因此可以保證數(shù)據(jù)可靠,，又可極大削減存儲(chǔ)需求,。

基于主動(dòng)哈希交互，我們就能將共識(shí)從數(shù)據(jù)本體層分離,，即數(shù)據(jù)本體無(wú)須在上鏈時(shí)取得全網(wǎng)共識(shí),，而是隨著節(jié)點(diǎn)交互而從局部開始形成共識(shí)，從而既滿足不同用戶的多樣性需求,，又能在效率,、安全和隱私之間尋得平衡。

數(shù)據(jù)本體層維護(hù)上鏈數(shù)據(jù),，是不可更改的數(shù)據(jù)底層,，如何對(duì)局部數(shù)據(jù)理解,、如何確定多鏈之間的數(shù)據(jù)排序等內(nèi)容，則由相關(guān)節(jié)點(diǎn)通過哈希交互來(lái)逐步達(dá)成共識(shí),，通過追溯某哈希值的傳遞路徑,，就可以回溯到發(fā)出哈希值的初始節(jié)點(diǎn)，并找到相關(guān)的交互軌跡,。區(qū)塊鏈技術(shù)的一個(gè)重要意義在于賦予了數(shù)字世界以內(nèi)稟時(shí)間,，比如區(qū)塊鏈有區(qū)塊號(hào)（Block number）來(lái)確定各區(qū)塊鏈的先后順序。在多鏈并存的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中,，很難通過一套統(tǒng)一制度來(lái)快速定序,，對(duì)此，本項(xiàng)目強(qiáng)調(diào)的是數(shù)據(jù)的可追溯及可驗(yàn)證性,，也就是通過多條鏈之間的關(guān)系線索對(duì)不同鏈上的區(qū)塊綜合定序。

AHIN架構(gòu)具備監(jiān)管友好的特性,，利于審計(jì),，可用于引導(dǎo)發(fā)展金融或者數(shù)字資產(chǎn)、意識(shí)世界產(chǎn)品的確權(quán),、定價(jià),、流轉(zhuǎn)以及監(jiān)管。

小結(jié)

隨著計(jì)算機(jī),、人工智能與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,，金融科技治理面臨更多挑戰(zhàn)與可能。無(wú)形資產(chǎn)將是未來(lái)元宇宙文明中的主要財(cái)富形式,，能夠作為人類“自我”的延伸,，甚至成為未來(lái)世界的通證，對(duì)無(wú)形資產(chǎn)的定價(jià)也變得越來(lái)越重要,。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入,，讓無(wú)形資產(chǎn)的定價(jià)更有據(jù)可依，并且對(duì)創(chuàng)作者,、參與者都具有激勵(lì)作用,，有利于形成良性協(xié)作與良性競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)無(wú)形經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與繁榮,。

主動(dòng)哈希交互網(wǎng)絡(luò)機(jī)制強(qiáng)調(diào)協(xié)作環(huán)境而非惡性競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,，達(dá)成協(xié)作需要一定信任基礎(chǔ)，包括歷時(shí)性的信任,，以及對(duì)未來(lái)的預(yù)期,。負(fù)責(zé)任的網(wǎng)絡(luò)由負(fù)責(zé)的節(jié)點(diǎn)組成，用戶有責(zé)任維護(hù)自己的數(shù)據(jù),，也有自由選擇數(shù)據(jù)是否加密,、是否分享,、分享給誰(shuí)、是否接受其他人的分享,，并進(jìn)行哈希交互,。把簡(jiǎn)單的雙邊信任轉(zhuǎn)化為集體的時(shí)間秩序，歷史數(shù)據(jù)不能無(wú)中生有,，以人機(jī)智能融合的方式構(gòu)建負(fù)責(zé)任的超級(jí)智能,，構(gòu)建一個(gè)新的人與機(jī)器的關(guān)系，以及人與人的關(guān)系,。

在數(shù)字世界中,，我們能夠構(gòu)建一個(gè)比現(xiàn)在的物理世界更美好的世界，關(guān)鍵就在于人類的歷史不是由勝利者書寫,，而是由實(shí)際上發(fā)生的記錄在案的歷史,；我們有可能刪除一些數(shù)據(jù)，但不可能在歷史中添加數(shù)據(jù),；我們更多的是未來(lái)導(dǎo)向,，未來(lái)可以回溯審計(jì)進(jìn)行懲罰和補(bǔ)償，我們有可能創(chuàng)造一個(gè)比物理世界更可信,、更可愛,、道德水平更高的數(shù)字世界，有可能實(shí)現(xiàn)哲學(xué)家追求的德福一致,。

（欄目編輯 ：馬?。?/p>