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本報記者李冰

7月31日消息,，中華全國工商業(yè)聯(lián)合會（下稱：全國工商聯(lián)）,、中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布2023年“助微計劃”倡議書,，提出基于近年來實施“助微計劃”的探索與實踐,，今年全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會再次向各金融機構(gòu)發(fā)出倡議,，推動經(jīng)濟運行持續(xù)好轉(zhuǎn),，共助小微加速回暖復(fù)蘇,。

事實上，自2020年以來,，在金融監(jiān)管部門支持下,，全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會同工商銀行,、中國銀行,、浙江網(wǎng)商銀行等相關(guān)金融機構(gòu)，已連續(xù)三年開展“助微計劃”,，銀行業(yè)正持續(xù)合作互補,，為小微企業(yè)緩解融資難題。

“助微計劃”

正不斷拓展服務(wù)覆蓋面

據(jù)介紹,，2023年“助微計劃”將不斷拓展服務(wù)覆蓋面,，加大對小微企業(yè)、個體工商戶的信貸支持力度,，著力提升民營企業(yè)、中西部地區(qū),、三四線城市,、長尾客戶、新市民的融資獲得感和滿意度,。

在支持科技研發(fā)共助創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面,，2023年“助微計劃”提出倡議書深化創(chuàng)新型中小微企業(yè)孵化機制，加大金融資源與服務(wù)整合,，為創(chuàng)新型中小企業(yè)提供精準化,、智能化服務(wù)；創(chuàng)新服務(wù)方式,，支持中小微企業(yè)實施科技成果轉(zhuǎn)化,、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、技術(shù)改造等,；加大制造業(yè)小微企業(yè)中長期資金供給,，支持綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等。

記者梳理了銀行參與“助微計劃”的脈絡(luò)：2020年3月份,，全國工商聯(lián)會同多家行業(yè)協(xié)會,，與網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款”助微計劃，100家銀行迅速集結(jié)加入計劃,；2021年7月份,，全國工商聯(lián)宣布發(fā)起新一年度的“助微計劃”，其中網(wǎng)商銀行在全國工商聯(lián)提出的方向下,，制定8項具體助微舉措,，并計劃投入10億元專項資金讓利小微企業(yè),；2022年7月份，全國工商聯(lián)發(fā)布《“助微計劃”推進情況報告》等,。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示,，此次發(fā)布的2023年“助微計劃”倡議書有助于凝結(jié)銀行機構(gòu)的力量，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢,，為中小微企業(yè)提供更具針對性,、更加精準性的服務(wù)。

“從‘助微計劃’三年以來的脈絡(luò)來看,，參與銀行正逐步增多,，有助于各類型銀行機構(gòu)形成合力深層次幫扶小微企業(yè)?！痹诓┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)資深分析師王蓬博看來,，這是銀行助力小微企業(yè)發(fā)展的一項重要舉措，銀行可以充分發(fā)揮多層次合作互補的特點,，同時也能夠借此機會轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路,，探尋未來更廣闊的發(fā)展空間。

“助微計劃”成效顯著

事實上,，近些年全國工商聯(lián)“助微計劃”成效顯著,。據(jù)披露，不同類型的銀行分別發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢和渠道資源,，起到了互補效果,。

從披露情況來看，在助微計劃開展過程中,，工商銀行,、中國銀行等國有大型商業(yè)銀行及其他股份制商業(yè)銀行，利用網(wǎng)點布局廣泛及資金能力等優(yōu)勢,，積極發(fā)展數(shù)字化,、智能化服務(wù)方式，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)化,，服務(wù)于小微企業(yè)融資,，發(fā)放貸款金額占比超過7成；以網(wǎng)商銀行為代表的民營銀行也正發(fā)揮科技優(yōu)勢,，通過線上觸達更多長尾小微客群,，服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量占比超過7成，對拓展助微計劃覆蓋面起到了很好的補充作用,。

據(jù)2022年7月份,，全國工商聯(lián)發(fā)布《“助微計劃”推進情況報告》顯示，2020年至2022年,，參與的金融機構(gòu)每個月服務(wù)小微客戶超300萬,，累計發(fā)放貸款超4萬億元,。同時，兩年來共有127家金融機構(gòu)響應(yīng)“助微計劃”,，而獲得過貸款的受訪小微企業(yè)中,，約49.9%從兩家及以上的銀行獲得了經(jīng)營性貸款。

此外,，線上渠道靈活性和低成本,，讓小微企業(yè)的獲得感顯著提升。據(jù)披露,，工商銀行“小微e貸”,、中國銀行“惠如愿”系列、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“小微智貸”,、平安銀行“小微智貸星”等,，都采用了智能化方式。網(wǎng)商銀行還通過衛(wèi)星遙感技術(shù),、圖計算技術(shù)等,，給種植大戶和供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)提供更精準的線上服務(wù)。

據(jù)工商銀行統(tǒng)計,，參加“助微計劃”以來,，工商銀行先后為超過百萬的小微客戶提供信貸支持，其中80%通過無接觸線上辦理,。而網(wǎng)商銀行披露,，2021年,，網(wǎng)商銀行約70%的小微用戶平均貸款時長在三個月以內(nèi),，超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元。

蘇筱芮稱,，“未來各屬性銀行有望充分發(fā)揮自身優(yōu)勢持續(xù)助力小微,。國有大行、股份行可以持續(xù)發(fā)揮頭雁效應(yīng),，在重點領(lǐng)域,、重點行業(yè)，利用其龐大的網(wǎng)點優(yōu)勢以及先進的科技優(yōu)勢在小微領(lǐng)域進行攻堅,；而城商行發(fā)揮毛細血管的作用,，將自身的服務(wù)能力與區(qū)域經(jīng)濟特色結(jié)合起來；互聯(lián)網(wǎng)銀行則可以發(fā)揮場景優(yōu)勢,，憑借其集團具備的大數(shù)據(jù),、人工智能等科技能力,，不斷拓寬小微服務(wù)邊界,。”

圖片 | 站酷海洛

制作 | 張文玲

審核 | 李文

編輯 | 孫倩

終審 | 張歆

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銀行多層次打造“助微”樣本 “助微計劃”服務(wù)正擴面

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