本報記者 王柯瑾 北京報道

“開展 ‘人工智能＋’行動,，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群,。”2024年《政府工作報告》首次將“人工智能+”寫入，備受關(guān)注,。

人工智能是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的重要驅(qū)動力,，而金融始終站在人工智能技術(shù)應(yīng)用的前沿。近日,，《中國經(jīng)營報》記者了解到,，作為金融科技戰(zhàn)略的重要組成部分，商業(yè)銀行“人工智能+”在行動,。

招聯(lián)金融首席研究員,、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析認(rèn)為，從長遠(yuǎn)的視角看,，人工智能的定制化,、個性化、場景化的服務(wù)能力,，對金融業(yè)具有非常重要的意義,。金融機(jī)構(gòu)如果能夠深度運(yùn)用生成式人工智能，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),，不斷提升用戶體驗,，就可能走出一條差異化、特色化的發(fā)展之路。從這個意義上講,，人工智能不但將成為金融業(yè)的數(shù)字化勞動力,，還將推動金融業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新和理念變革。

金融大模型：從建設(shè)到應(yīng)用

今年《政府工作報告》強(qiáng)調(diào)加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,。其中包括深入推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展,，深化大數(shù)據(jù)、人工智能等研發(fā)應(yīng)用,，開展 “人工智能＋”行動,，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。

在過去一年多時間,，新一輪人工智能應(yīng)用熱潮來襲,，從ChatGPT、GPT-4到Sora等一系列迭代創(chuàng)新推動各行各業(yè)開展大模型布局,。當(dāng)前,，大模型正以前所未有的廣度和深度滲透至交通、教育,、醫(yī)療,、金融、法律等領(lǐng)域,，各種重大成果和突破性進(jìn)展持續(xù)涌現(xiàn)，以人工智能為核心的新質(zhì)生產(chǎn)力正在加速形成,。

由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,、度小滿、《麻省理工科技評論》中國,、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院動態(tài)競爭與創(chuàng)新戰(zhàn)略研究中心聯(lián)合編寫的《2024年金融業(yè)生成式人工智能應(yīng)用報告》（以下簡稱“《報告》”）指出,，生成式AI技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用尚處于技術(shù)探索和試點應(yīng)用的并行期，預(yù)計1至2年內(nèi),，首批大模型增強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)會進(jìn)入成熟應(yīng)用期,，3年后將會帶動金融業(yè)生成式AI的規(guī)模化應(yīng)用,。

對于商業(yè)銀行而言,，“人工智能+”空間廣闊。知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林在接受記者采訪時表示：“銀行和人工智能結(jié)合的領(lǐng)域很多,，比如,，通過人工智能賦能投資顧問、提升銀行風(fēng)險管理水平,、完善銀行客戶服務(wù)等,。”

近日，記者從建設(shè)銀行（601939.SH）了解到,，該行將 “人工智能+”作為其金融科技戰(zhàn)略的重要組成部分,，發(fā)揮模型、算力,、數(shù)據(jù),、人才、場景等優(yōu)勢,，已率先研發(fā)推出智能銀行,，在科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等場景也有著豐富的實踐,。

據(jù)了解,，隨著大模型時代的加速到來，建設(shè)銀行成立了專項工作組啟動“方舟計劃”,，快速打造具備“大模型,、大算力、大數(shù)據(jù)”的金融大模型基座與能力體系,，開展以提升客戶體驗和為員工賦能減負(fù)為目的的金融大模型建設(shè),。

金融大模型的建設(shè)，需要商業(yè)銀行持續(xù)關(guān)注通用大模型的發(fā)布及迭代動態(tài),，以敏捷,、靈活的方式緊隨技術(shù)演進(jìn)，同時使用內(nèi)部高質(zhì)量的專業(yè)知識數(shù)據(jù)進(jìn)行持續(xù)訓(xùn)練,，提升金融大模型的各項能力與場景適用性,。

從建設(shè)銀行的實踐看，該行基于通用大模型打造金融大模型,，目前已具備信息總結(jié),、信息推斷、信息擴(kuò)展,、文本轉(zhuǎn)換,、安全與價值觀、復(fù)雜推理,、金融知識等七項一級能力和二十六項二級能力,，是金融行業(yè)內(nèi)首家完成預(yù)訓(xùn)練、指令微調(diào),、強(qiáng)化學(xué)習(xí)等全流程訓(xùn)練的機(jī)構(gòu),。

人工智能的三大要素包括數(shù)據(jù),、算法、算力,。

為有效滿足訓(xùn)練金融大模型帶來的算力需求,，以及大量業(yè)務(wù)場景應(yīng)用算力需求，建設(shè)銀行建設(shè)了新型的智算集群,，以更好地匹配異構(gòu)的高性能算力設(shè)備,、高速度存儲和云形態(tài)網(wǎng)絡(luò)。

此外,，高質(zhì)量,、海量、多樣性的數(shù)據(jù)是決定金融大模型建設(shè)和應(yīng)用效果的關(guān)鍵,。建設(shè)銀行整合行內(nèi)外結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),，形成了豐富的數(shù)據(jù)資源和相對完善的數(shù)據(jù)質(zhì)量保障能力。

盤和林表示：“銀行對數(shù)據(jù)有強(qiáng)大的匯集能力,，算力一般可以通過購買的方式,，由云計算服務(wù)提供商提供，因此,，算法能力是銀行需要提升的關(guān)鍵技術(shù)能力,，需要銀行不斷提升金融科技水平?！?/p>

為加快掌握金融大模型訓(xùn)練,、工程和應(yīng)用等前沿技術(shù)，建設(shè)銀行不斷推進(jìn)數(shù)字化人才隊伍建設(shè),，圍繞金融大模型建設(shè)和應(yīng)用的業(yè)務(wù),、數(shù)據(jù)、技術(shù)三類人才進(jìn)行強(qiáng)化吸納,。

清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長李紀(jì)珍在發(fā)布《報告》時分析指出，開拓落地應(yīng)用場景,，不斷提高客戶采用率和大模型利用率,，更好發(fā)揮大模型的潛在價值，將會是未來金融業(yè)生成式AI突破發(fā)展的重要內(nèi)容,。

在應(yīng)用突破方面,，建設(shè)銀行通過金融大模型直接支持或訓(xùn)練后支持形成能力與場景應(yīng)用的最優(yōu)匹配。目前,，該行金融大模型應(yīng)用范圍已覆蓋智能客服工單生成,、對公客戶客調(diào)報告等36項業(yè)務(wù)場景。

建設(shè)銀行方面表示,，運(yùn)用金融大模型在多輪對話,、邏輯推理,、文本生成、情感搜索等方面的優(yōu)勢,，該行已成功研發(fā)投產(chǎn)方舟助手,、方舟工具箱、向量知識庫三大基礎(chǔ)應(yīng)用,。未來,，還將以產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動及其他方式，不斷強(qiáng)化多模態(tài)技術(shù)的融合應(yīng)用,，適時打造具有自主性,、反應(yīng)性、積極性和行動能力的智能體,。

隨著數(shù)字化的發(fā)展,，如今手機(jī)銀行成為越來越多人與銀行溝通的重要渠道，人工智能重塑了手機(jī)銀行的體驗,。以國有大行為例，手機(jī)銀行更新迭代的重要亮點往往涉及人工智能的應(yīng)用,。如郵儲銀行（601658.SH）手機(jī)銀行9.0版本打造“AI空間+數(shù)字員工+視頻客服”的沉浸式陪伴服務(wù),。其中，AI空間通過下拉手機(jī)銀行首頁進(jìn)入,，向客戶直觀展示本月收支,、常用繳費(fèi),、最近收款人等信息，為客戶提供更具科技感的定制服務(wù),。民生銀行（600016.SH）手機(jī)銀行8.0版本充分借助大語言模型，迭代優(yōu)化數(shù)字人“小笙”,，不斷提升她在迎賓引導(dǎo)、產(chǎn)品介紹,、待辦事項提醒等方面的溝通技能，以確保數(shù)字人響應(yīng)迅速,、服務(wù)周到,。交通銀行（601328.SH）手機(jī)銀行8.0版本依托人工智能大數(shù)據(jù)分析能力,，從海量信息中提煉,，推出基金大數(shù)據(jù)榜單，助力客戶進(jìn)行投資決策,。

變革趨勢：平衡創(chuàng)新與安全

所謂“人工智能+”，就是“人工智能+各個行業(yè)”,，但這并不是簡單的兩者相加,，而是利用人工智能技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)平臺,，讓人工智能與傳統(tǒng)行業(yè),、新型行業(yè)進(jìn)行深度融合，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài),。

今年兩會期間，“人工智能+”成為熱詞,。

全國政協(xié)常委,、中國移動（600941.SH）董事長楊杰表示,，當(dāng)前AI大模型取得實質(zhì)性突破,，加速邁入規(guī)模應(yīng)用的新階段，推動人工智能從助力千行百業(yè)提質(zhì)增效的輔助手段升級為支撐經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型升級不可或缺的基礎(chǔ)設(shè)施和核心能力,，加快從“+AI”向“AI+”轉(zhuǎn)變。

對于商業(yè)銀行而言,，“人工智能+金融”還處于起步階段,，面臨多方面挑戰(zhàn)。

中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平認(rèn)為,，商業(yè)銀行推進(jìn)人工智能應(yīng)用,，面臨著算力,、數(shù)據(jù)質(zhì)量以及人才等制約,。“商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識到人工智能大模型的表現(xiàn)取決于訓(xùn)練數(shù)據(jù)的質(zhì)量,，而訓(xùn)練數(shù)據(jù)的質(zhì)量又取決于數(shù)據(jù)產(chǎn)生過程的管理水平,。還應(yīng)吸取金融科技應(yīng)用與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的經(jīng)驗教訓(xùn)，不惑于概念炒作,，不要貪大求洋,。”

創(chuàng)新的過程往往伴隨著風(fēng)險的產(chǎn)生，如何平衡發(fā)展與安全,，也是“人工智能+金融”的重點探索方向。

金融機(jī)構(gòu)開展大模型應(yīng)用面臨著安全性,、可靠性和知識產(chǎn)權(quán)等挑戰(zhàn),。面對這些挑戰(zhàn)，建設(shè)銀行方面表示,，其按照“先內(nèi)后外,、循序漸進(jìn)、持續(xù)投入”的總體原則,，以點及面,，探索金融大模型應(yīng)用。

“在數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的背景下,，如何實現(xiàn)擁抱技術(shù)進(jìn)步和確保金融安全與社會安全的平衡,，越來越受到高度關(guān)注?！倍ｍ当硎?，“人工智能在視頻生成領(lǐng)域的巨大發(fā)展前景，為塑造產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)打開大門,，有望形成新質(zhì)生產(chǎn)力,。同時必須看到其也是把‘雙刃劍’，將為‘深度偽造’（Deepfake）技術(shù)推波助瀾,。如何發(fā)揮積極作用,、降低負(fù)面影響，助推數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展,，是金融業(yè)人工智能技術(shù)運(yùn)用方面應(yīng)嚴(yán)肅面對的重大問題,。”

楊海平亦認(rèn)為,，商業(yè)銀行推進(jìn)“人工智能+”,，必須保持與金融監(jiān)管的良性互動，在遵循人工智能應(yīng)用規(guī)制和金融科技倫理的前提下,，在安全合規(guī)的框架下有序探索,。“以智能客服,、精準(zhǔn)營銷,、投研輔助性工作、財富管理業(yè)務(wù)中投資者陪伴等作為應(yīng)用探索的切入口,。未來在經(jīng)過較充分的市場檢驗及在與監(jiān)管充分溝通的情況下,，通過監(jiān)管沙箱審慎探索在核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域使用人工智能大模型。”