本報(bào)記者 鄭瑜 北京報(bào)道

2024年《政府工作報(bào)告》提出，大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。充分發(fā)揮創(chuàng)新主導(dǎo)作用,，以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，加快推進(jìn)新型工業(yè)化,，提高全要素生產(chǎn)率,，不斷塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力實(shí)現(xiàn)新的躍升,。

隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式已經(jīng)無(wú)法滿足快速變化的市場(chǎng)需求，繁瑣流程和高成本限制了中小型企業(yè)的融資渠道,。

如何以更加廣泛深刻的數(shù)字變革賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展,？如何優(yōu)化融資增信？如何做好信息共享,、高效對(duì)接等配套工作,，更好滿足中小企業(yè)的融資需求？這些已經(jīng)成為供應(yīng)鏈上各參與方都必須解決的重大課題,。

所幸隨著信息時(shí)代的快速發(fā)展,，數(shù)據(jù)的可信共享成為產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈優(yōu)化升級(jí)的關(guān)鍵挑戰(zhàn)之一，區(qū)塊鏈技術(shù)的誕生,，幫助供應(yīng)鏈上企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金流,、信息流和物流的高效對(duì)接,，不僅為解決數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)開(kāi)放和安全流通使用提供了一種新路徑，也為產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的優(yōu)化升級(jí)注入了新的活力,。

乘政策東風(fēng)

2020年4月，習(xí)近平總書記在陜西考察時(shí)提出：“要圍繞產(chǎn)業(yè)鏈部署創(chuàng)新鏈,，圍繞創(chuàng)新鏈布局產(chǎn)業(yè)鏈,，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展邁出更大步伐?！?/p>

想要順利推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級(jí),，保持工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，實(shí)施制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng),，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和競(jìng)爭(zhēng)力,，背后的金融支持不可或缺。

2020年9月,，中國(guó)人民銀行,、商務(wù)部等八部委印發(fā)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》提出了23條政策要求和措施，指導(dǎo)供應(yīng)鏈金融支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級(jí)和國(guó)家戰(zhàn)略布局,。在這一全面部署之后,，各地紛紛響應(yīng)扎實(shí)推進(jìn)金融支持實(shí)體工作，大力發(fā)展科技金融,。

比如,，基于屬地“政銀企”之間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，人民銀行陜西省分行指導(dǎo)建設(shè)了“供鏈融通”供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“供鏈融通平臺(tái)”）,，旨在解決人民銀行基層行貨幣政策工具無(wú)法直達(dá)供應(yīng)鏈屬企業(yè)以及基層行貨幣政策工具運(yùn)用過(guò)程面臨人工壓力和業(yè)務(wù)瓶頸,，業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化尚不全面等難題。

據(jù)了解,，供鏈融通平臺(tái)是專注于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的全流程一站式服務(wù)平臺(tái),，由西安紙貴互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“紙貴科技”）和西安金融電子結(jié)算中心共同設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)。平臺(tái)面向以商業(yè)匯票為主的供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)流通融資需要,，搭建政,、銀、企等各類市場(chǎng)主體間的信息溝通橋梁,，支持資金供需雙方高效對(duì)接,，創(chuàng)新拓寬供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資渠道。平臺(tái)利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)記錄和共享,，提高了交易的效率和安全性,。這既能夠使入駐平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)得到融資企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，也能使交易信息得到安全保證,，避免企業(yè)數(shù)據(jù)泄露,。

一直以來(lái)，傳統(tǒng)貨幣政策支持實(shí)體企業(yè)模式固化,，而屬地政府及各委辦局重點(diǎn)支持名單又屬于涉密數(shù)據(jù),，無(wú)法直接在互聯(lián)網(wǎng)上共享。這些難題不僅影響了融資業(yè)務(wù)的對(duì)接效率,，而且增加了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的融資成本與難度,。

相關(guān)信息顯示，為創(chuàng)設(shè)政策工具專屬融資模式,，有效盤活信用資產(chǎn)并高效流轉(zhuǎn),，供鏈融通平臺(tái)聚焦解決供應(yīng)鏈民營(yíng)小微企業(yè)票據(jù)融資難、融資授信難,、信用流轉(zhuǎn)難等業(yè)務(wù)瓶頸,，先后創(chuàng)設(shè)“銀擔(dān)貼”“鏈信貼”等票據(jù)融資新模式，衍生了“科創(chuàng)票鏈通”“長(zhǎng)安號(hào)票鏈通”“綠秦通”等專屬產(chǎn)品,，有效實(shí)現(xiàn)“三個(gè)盤活”,，即盤活核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用、盤活銀行機(jī)構(gòu)綜合授信,、盤活供應(yīng)鏈中小企業(yè)票據(jù)資產(chǎn)等資源,。平臺(tái)創(chuàng)設(shè)專屬金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)貨幣政策工具,、信貸及產(chǎn)業(yè)政策精準(zhǔn)直達(dá),，系統(tǒng)解決重點(diǎn)鏈屬企業(yè)融資難題。如“科創(chuàng)票鏈通”模式共支持轄內(nèi)創(chuàng)新鏈核心企業(yè)20余家,、鏈屬小微企業(yè)200余家,，辦理票據(jù)融資超100億元，節(jié)約融資成本2800余萬(wàn)元,。

“前期我們通過(guò)單一銀行貼現(xiàn)的成本較高,、效率較慢，后期通過(guò)供鏈融通平臺(tái)‘科創(chuàng)票鏈通’業(yè)務(wù)模式，多家銀行詢價(jià)比價(jià),，時(shí)效性比以前更強(qiáng),，我們當(dāng)天建的票當(dāng)天可以變現(xiàn)當(dāng)天可以付出去，最大的收益是加速了資金流轉(zhuǎn)性,，降低了成本,。從2021年到2023年7月，我們通過(guò)與5家金融機(jī)構(gòu)合作,，共計(jì)使用百余張票據(jù),，獲得了再貼現(xiàn)支持2.72億元，票據(jù)平均貼現(xiàn)成本低至2.27%,，有效減輕了我們的資金周轉(zhuǎn)壓力?！蹦酬兾髯再Q(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)科創(chuàng)型企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示,。

據(jù)紙貴科技透露，供鏈融通平臺(tái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新優(yōu)化供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景,，融資業(yè)務(wù)政策工具雙增雙促,。依據(jù)平臺(tái)目前的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，接入機(jī)構(gòu)通過(guò)供鏈融通平臺(tái)實(shí)現(xiàn)融資3200余筆,，實(shí)現(xiàn)融資金額累計(jì)超140億元,，綜合融資成本2.7%，有效拓寬了轄區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈企業(yè)票據(jù)融資渠道,，并堅(jiān)持金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),，支持的供應(yīng)鏈企業(yè)融資成本大幅降低。供鏈融通平臺(tái)通過(guò)西安市金融支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)融資模式創(chuàng)新成效綜合評(píng)價(jià),，并以排名第一的成績(jī)?nèi)脒x西安市十佳金融創(chuàng)新產(chǎn)品,。此外，基于原有對(duì)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行前置審核的“穿透式”引導(dǎo)管理模式,，同步研發(fā)上線“再貼迅聯(lián)”再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)前置審核系統(tǒng),，不僅有效緩解了當(dāng)前工具運(yùn)用過(guò)程中面臨的人工壓力和業(yè)務(wù)瓶頸，同時(shí)大幅提升業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化,，平臺(tái)上線試運(yùn)行以來(lái)已累計(jì)審核商業(yè)匯票數(shù)萬(wàn)張,、審批再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模超1000億元。

紙貴科技金融市場(chǎng)部總經(jīng)理于逸宸告訴記者,，區(qū)塊鏈技術(shù)特性使數(shù)據(jù)傳遞具有可溯源性及高安全性,，有效控制履職風(fēng)險(xiǎn)。供鏈融通平臺(tái)進(jìn)一步暢通貨幣信貸政策傳導(dǎo)渠道,，充分發(fā)揮基層央行的貨幣政策工具“穿透式”引導(dǎo)優(yōu)勢(shì),，精準(zhǔn)服務(wù)屬地“秦創(chuàng)原”建設(shè)、綠色低碳,、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域,，以及陜西省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈“鏈主”企業(yè),、民營(yíng)小微企業(yè)等重點(diǎn)群體。

兼顧安全,、經(jīng)濟(jì)與高效

值得注意的是,，當(dāng)前在技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中仍然存在著諸多挑戰(zhàn)。首先是由于金融業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格的監(jiān)管要求,，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用需要符合相關(guān)法律法規(guī),，同時(shí)需要考慮到監(jiān)管合規(guī)性，確保業(yè)務(wù)的合法性,。其次是業(yè)務(wù)流程的適配,。在確保復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程、涉及多方參與的業(yè)務(wù)背景下,，如何應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)與現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程相適配,，包括對(duì)現(xiàn)有流程的改造和優(yōu)化，確保區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效地整合進(jìn)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié),。再者,，數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化也必須重視。面對(duì)數(shù)據(jù)類型多樣,，不同企業(yè)和機(jī)構(gòu)可能采用不同的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和格式,。區(qū)塊鏈技術(shù)要解決數(shù)據(jù)在上鏈前進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，以確保數(shù)據(jù)的一致性和可互操作性,?！庇谝蒎繁硎尽?/p>

記者從TCL（集團(tuán)）旗下供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商簡(jiǎn)單匯信息科技（廣州）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“簡(jiǎn)單匯”）了解到,，面對(duì)供應(yīng)鏈上復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程,，其不斷優(yōu)化OCR、NLP,、RPA等人工智能技術(shù)應(yīng)用，在身份識(shí)別和交易材料審查方面形成了一套信息的智能識(shí)別,、智能分析和智能處理體系,，大幅度地提高了各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的處理質(zhì)量和效率；在企業(yè)數(shù)字化管理方面,，通過(guò)持續(xù)迭代計(jì)算引擎,、完善數(shù)據(jù)模型，先后在OCR,、區(qū)塊鏈隱私,、知識(shí)圖譜技術(shù)、智能中登等領(lǐng)域獲得專利證書,，有效幫助供應(yīng)鏈企業(yè)提高自身的數(shù)字化管控能力,。截至目前，產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景中小額,、分散、高頻業(yè)務(wù)處理的智能化水平均有所提高,。

簡(jiǎn)單匯副總裁陳迎穎以針對(duì)企業(yè)和機(jī)構(gòu)核驗(yàn)應(yīng)收賬款債權(quán)重復(fù)性登記需求的場(chǎng)景為例,，“我們依靠與中登網(wǎng)的對(duì)接，結(jié)合自身多年的業(yè)務(wù)積累,，實(shí)現(xiàn)了批量,、多要素查詢，結(jié)構(gòu)化解析和智能分析匹配,，能夠幫助企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)快速,、有效地校驗(yàn)債權(quán)的重復(fù)性問(wèn)題，較好地降低了風(fēng)險(xiǎn)管理成本,。此技術(shù)服務(wù)已經(jīng)封裝成應(yīng)用,，支持SaaS、API等多種形式的調(diào)用,，方便且快捷,、經(jīng)濟(jì)而高效?！?/p>

不得不提的是,，在融入產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，運(yùn)用科技幫助供應(yīng)鏈企業(yè)的過(guò)程中,，場(chǎng)景數(shù)據(jù)安全也是重中之重,。

陳迎穎告訴記者，當(dāng)前簡(jiǎn)單匯在保護(hù)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景數(shù)據(jù)安全和商業(yè)隱私方面取得了較大突破?！氨热缭跀?shù)據(jù)管控方面,，簡(jiǎn)單匯數(shù)據(jù)管理能力獲得了DCMM三級(jí)認(rèn)證，為華南地區(qū)首家獲取此認(rèn)證的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái),；在基礎(chǔ)技術(shù)研發(fā)上,，我們圍繞商業(yè)數(shù)據(jù)傳遞的安全穩(wěn)定，獲取了關(guān)于‘基于區(qū)塊鏈的隱私數(shù)據(jù)發(fā)送’的專利,?！标愑f進(jìn)一步表示。