新華財經(jīng)天津6月14日電（記者李亭）今年初,，建設(shè)銀行天津市分行成為“科產(chǎn)融”新循環(huán)主動參與機(jī)構(gòu)，構(gòu)建數(shù)字化支持,、差別化政策,、專業(yè)化保障的科技金融“三化”支撐體系。截至2024年5月末,，全行科技貸款余額298.69億元,，增速26.61%。該行黨委書記,、行長吳益強(qiáng)在接受記者專訪時表示,，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，加快實現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng),，科技金融是重要支撐,，分行將結(jié)合科技型企業(yè)特性，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式及產(chǎn)品,，提高對科技型企業(yè)全生命周期的服務(wù)能力,，扎實做好科技金融大文章。

構(gòu)建服務(wù)科技企業(yè)新能力

記者：初創(chuàng)期,、成長期科技型企業(yè)普遍信用積累不足,，融資需求難以滿足，如何破解這一難題，構(gòu)建服務(wù)科技企業(yè)的新能力,？

吳益強(qiáng)：2021年,，建設(shè)銀行總行參與國家科技成果評價改革試點，承擔(dān)為金融同業(yè)全面改革“趟路子”的重任,。在參與科技成果評價改革試點工作推進(jìn)過程中,，總行建立了科技企業(yè)評價的特色工具，積極構(gòu)建服務(wù)科技企業(yè)的新能力,。

過去的對公業(yè)務(wù)更加注重貸款企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表,，運(yùn)用“資金流”的評價體系，看企業(yè)有多少土地,、房產(chǎn),、設(shè)備、存貨等“數(shù)量”,，但在大力發(fā)展科技金融的時代,，金融機(jī)構(gòu)更需要洞察科技型企業(yè)潛在的“質(zhì)量”。對此,，我行大力發(fā)展數(shù)字金融，運(yùn)用評估科技型企業(yè)無形資產(chǎn)的“技術(shù)流”,、評價企業(yè)股權(quán)的“投資流”以及針對科技型企業(yè)特色開發(fā)的個性化評級模型“星光STAR”等評價工具,，提高科技型企業(yè)識別能力。

首先是“星光STAR”專屬評價工具,，“星光STAR”專屬評價工具圍繞企業(yè)人力資本（Staff）,、技術(shù)創(chuàng)新能力（Technology）、科技成果市場價值（market）及外部資源支持（Resource）等核心維度,，實現(xiàn)圍繞技術(shù)與成果轉(zhuǎn)化的全景評價,。將“星光STAR”專屬評價工具融入客戶評級后，有助于在評級過程中充分考量技術(shù)創(chuàng)新關(guān)鍵要素,，并在貸前,、貸中、貸后等業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)支持優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展,。

其次是“技術(shù)流”科創(chuàng)評價標(biāo)準(zhǔn),，圍繞企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)這一核心創(chuàng)新要素，我行利用大數(shù)據(jù)綜合考慮企業(yè)的科技水平,、技術(shù)轉(zhuǎn)化力,、研發(fā)穩(wěn)定性等方面建立量化模型，以一系列指標(biāo)評價企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力,。

再次是“投資流”評價體系,，基于科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重股權(quán)”特征，專注股權(quán)投融資維度,，開展“專而精”的深挖細(xì)評,。“投資流”通過連續(xù)地,、變化地股權(quán)投融資數(shù)據(jù)源,，建立大數(shù)據(jù)量化分析模型，開展外源和內(nèi)源股權(quán)投融資雙維度的綜合評價,，作為傳統(tǒng)企業(yè)評價的輔助和參考,，并與現(xiàn)行評價方法形成維度互補(bǔ)和交叉驗證。

創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)適配科技型企業(yè)

記者：結(jié)合科技型企業(yè)的特點,，建行有哪些產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,？

吳益強(qiáng)：我行將科技型企業(yè)作為重點服務(wù)客群，形成了科技企業(yè)服務(wù)名錄（2024年版）,，構(gòu)建起數(shù)字化支持,、差別化政策、專業(yè)化保障的科技金融“三化”支撐體系,，為科技型企業(yè)提供多元化,、接力式、全方位的綜合金融服務(wù),，并向總行積極申請科技型企業(yè)白名單政策,，通過優(yōu)惠產(chǎn)品價格、優(yōu)化審批流程等方式,，高效滿足優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)客戶需求,。

結(jié)合科技型企業(yè)不同發(fā)展階段金融服務(wù)需求，我行運(yùn)用“技術(shù)流”“投資流”以及“星光STAR”等特色評價工具,，為科技型企業(yè)“量體裁衣”,，制定全生命周期服務(wù)產(chǎn)品體系。

針對初創(chuàng)期企業(yè),，我行通過“善科貸”“善新貸”“開業(yè)（入園） 進(jìn)階貸”等產(chǎn)品滿足企業(yè)需求,。其中，“善科貸”重點關(guān)注科技小微企業(yè)的科技,、人才,、資本、市場等特色維度,，支持以科技要素獲得信貸融資,；“開業(yè)（入園） 進(jìn)階貸”綜合考慮企業(yè)科技屬性及發(fā)展?jié)摿ΓY(jié)合入駐園區(qū),、人才稟賦等情況,，根據(jù)不同成長階段提供資金支持,。針對成長期企業(yè),，適配“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“科技易貸”等產(chǎn)品,，推動企業(yè)科研成果市場化,、產(chǎn)業(yè)化；針對成熟期企業(yè),，分行推出“直營直打”服務(wù),，強(qiáng)化并購貸款、并購基金等創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用,。同時,，充分發(fā)揮建行集團(tuán)全牌照優(yōu)勢，整合母行與子公司資源,，強(qiáng)化“投貸”聯(lián)動服務(wù),。

科創(chuàng)園區(qū)是創(chuàng)新“先鋒隊”，也為做好科技金融大文章提供了廣闊空間,。去年5月18日,，天開高教科創(chuàng)園（以下簡稱“天開園”）正式開園。為更好服務(wù)天開園內(nèi)企業(yè),，加強(qiáng)對新科技,、新賽道的金融支持，我行由分行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,，成立了由信貸,、投行、科技等十幾個部門和相關(guān)二級機(jī)構(gòu)組成的服務(wù)專班——“張富清金融服務(wù)隊”,，形成合力，統(tǒng)籌協(xié)調(diào),，推進(jìn)天開園建行綜合金融服務(wù)高效落地,。

截至2024年5月末，建設(shè)銀行天津市分行科技貸款余額298.69億元,，較2024年年初新增62.78億元,，增速26.61%。按照總行“技術(shù)流”評價體系,，我行將科技型企業(yè)分為T1-T10這10個等級,，其中T1-T5屬于科技屬性較高的企業(yè)，截至5月末,，這些科技屬性較高的企業(yè)有貸戶貸款余額173.27億元,，占比58%，較2024年年初新增20.60億元,。

迭代服務(wù)思維完善科技金融生態(tài)

記者：如何滿足科技型企業(yè)多元化金融服務(wù)需求,？

吳益強(qiáng)：科創(chuàng)企業(yè)在起步時普遍存在缺經(jīng)驗,、缺管理、缺資源,、缺資金等現(xiàn)象,，希望能夠得到外界賦能。我行堅持“跳出銀行做金融,，跳出信貸做服務(wù)”的理念,，依托總行既有經(jīng)驗，推出服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的特色場景——“創(chuàng)業(yè)者港灣”,。

“創(chuàng)業(yè)者港灣”是建行依托線上平臺及線下服務(wù)實體,，以金融服務(wù)為主線，連接政府部門,、產(chǎn)業(yè)園區(qū),、高校院所、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等四方智力資源,，為“入灣”企業(yè)對接企業(yè)創(chuàng)設(shè),、服務(wù)咨詢、稅務(wù)籌劃,、經(jīng)營規(guī)劃,、法律顧問等多種專業(yè)化服務(wù)?！皠?chuàng)業(yè)者港灣”的功能不僅僅局限于傳統(tǒng)的金融服務(wù),，而是期望以金融能力賦能社會，再以非金融服務(wù)反哺金融,，通過打造開放共享,、合作創(chuàng)新的新生態(tài)、新舞臺,，實現(xiàn)銀行和社會各界的多方賦能,、互利共贏。

截至目前,，我行有4家正式開業(yè)的創(chuàng)業(yè)者港灣,，累計召開孵化企業(yè)融資路演30余場，召開大型對接會12場,，直接或間接服務(wù)企業(yè)千余家,，參與活動人數(shù)達(dá)到1.2萬人次。還有加盟店正在籌備建設(shè)中,。

下一步,，我行將持續(xù)貫徹落實好中央金融工作會議精神，結(jié)合科技型企業(yè)特征,，創(chuàng)新服務(wù)模式及產(chǎn)品,，提高對科技型企業(yè)全生命周期的服務(wù)能力,，扎實做好科技金融大文章，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。

編輯：王春霞

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