新華財(cái)經(jīng)天津6月14日電（記者李亭）今年初,，建設(shè)銀行天津市分行成為“科產(chǎn)融”新循環(huán)主動(dòng)參與機(jī)構(gòu),，構(gòu)建數(shù)字化支持、差別化政策,、專業(yè)化保障的科技金融“三化”支撐體系,。截至2024年5月末，全行科技貸款余額298.69億元,，增速26.61%,。該行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)吳益強(qiáng)在接受記者專訪時(shí)表示,，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,，加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)，科技金融是重要支撐,，分行將結(jié)合科技型企業(yè)特性,，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式及產(chǎn)品，提高對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的服務(wù)能力,，扎實(shí)做好科技金融大文章,。

構(gòu)建服務(wù)科技企業(yè)新能力

記者：初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型企業(yè)普遍信用積累不足,，融資需求難以滿足,，如何破解這一難題，構(gòu)建服務(wù)科技企業(yè)的新能力,？

吳益強(qiáng)：2021年,，建設(shè)銀行總行參與國(guó)家科技成果評(píng)價(jià)改革試點(diǎn)，承擔(dān)為金融同業(yè)全面改革“趟路子”的重任,。在參與科技成果評(píng)價(jià)改革試點(diǎn)工作推進(jìn)過(guò)程中,，總行建立了科技企業(yè)評(píng)價(jià)的特色工具,，積極構(gòu)建服務(wù)科技企業(yè)的新能力。

過(guò)去的對(duì)公業(yè)務(wù)更加注重貸款企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表,，運(yùn)用“資金流”的評(píng)價(jià)體系,，看企業(yè)有多少土地、房產(chǎn),、設(shè)備,、存貨等“數(shù)量”，但在大力發(fā)展科技金融的時(shí)代,，金融機(jī)構(gòu)更需要洞察科技型企業(yè)潛在的“質(zhì)量”,。對(duì)此，我行大力發(fā)展數(shù)字金融,，運(yùn)用評(píng)估科技型企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)的“技術(shù)流”,、評(píng)價(jià)企業(yè)股權(quán)的“投資流”以及針對(duì)科技型企業(yè)特色開(kāi)發(fā)的個(gè)性化評(píng)級(jí)模型“星光STAR”等評(píng)價(jià)工具，提高科技型企業(yè)識(shí)別能力,。

首先是“星光STAR”專屬評(píng)價(jià)工具,，“星光STAR”專屬評(píng)價(jià)工具圍繞企業(yè)人力資本（Staff）、技術(shù)創(chuàng)新能力（Technology）,、科技成果市場(chǎng)價(jià)值（market）及外部資源支持（Resource）等核心維度，實(shí)現(xiàn)圍繞技術(shù)與成果轉(zhuǎn)化的全景評(píng)價(jià),。將“星光STAR”專屬評(píng)價(jià)工具融入客戶評(píng)級(jí)后,，有助于在評(píng)級(jí)過(guò)程中充分考量技術(shù)創(chuàng)新關(guān)鍵要素，并在貸前,、貸中,、貸后等業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)支持優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。

其次是“技術(shù)流”科創(chuàng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),，圍繞企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)這一核心創(chuàng)新要素,，我行利用大數(shù)據(jù)綜合考慮企業(yè)的科技水平、技術(shù)轉(zhuǎn)化力,、研發(fā)穩(wěn)定性等方面建立量化模型,，以一系列指標(biāo)評(píng)價(jià)企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力。

再次是“投資流”評(píng)價(jià)體系,，基于科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn),、重股權(quán)”特征，專注股權(quán)投融資維度,，開(kāi)展“專而精”的深挖細(xì)評(píng),。“投資流”通過(guò)連續(xù)地,、變化地股權(quán)投融資數(shù)據(jù)源,，建立大數(shù)據(jù)量化分析模型，開(kāi)展外源和內(nèi)源股權(quán)投融資雙維度的綜合評(píng)價(jià)，作為傳統(tǒng)企業(yè)評(píng)價(jià)的輔助和參考,，并與現(xiàn)行評(píng)價(jià)方法形成維度互補(bǔ)和交叉驗(yàn)證,。

創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)適配科技型企業(yè)

記者：結(jié)合科技型企業(yè)的特點(diǎn)，建行有哪些產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,？

吳益強(qiáng)：我行將科技型企業(yè)作為重點(diǎn)服務(wù)客群,，形成了科技企業(yè)服務(wù)名錄（2024年版），構(gòu)建起數(shù)字化支持,、差別化政策,、專業(yè)化保障的科技金融“三化”支撐體系，為科技型企業(yè)提供多元化,、接力式,、全方位的綜合金融服務(wù)，并向總行積極申請(qǐng)科技型企業(yè)白名單政策,，通過(guò)優(yōu)惠產(chǎn)品價(jià)格,、優(yōu)化審批流程等方式，高效滿足優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)客戶需求,。

結(jié)合科技型企業(yè)不同發(fā)展階段金融服務(wù)需求,，我行運(yùn)用“技術(shù)流”“投資流”以及“星光STAR”等特色評(píng)價(jià)工具，為科技型企業(yè)“量體裁衣”,，制定全生命周期服務(wù)產(chǎn)品體系,。

針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，我行通過(guò)“善科貸”“善新貸”“開(kāi)業(yè)（入園） 進(jìn)階貸”等產(chǎn)品滿足企業(yè)需求,。其中,，“善科貸”重點(diǎn)關(guān)注科技小微企業(yè)的科技、人才,、資本,、市場(chǎng)等特色維度，支持以科技要素獲得信貸融資,；“開(kāi)業(yè)（入園） 進(jìn)階貸”綜合考慮企業(yè)科技屬性及發(fā)展?jié)摿?，結(jié)合入駐園區(qū)、人才稟賦等情況,，根據(jù)不同成長(zhǎng)階段提供資金支持,。針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)，適配“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“科技易貸”等產(chǎn)品,，推動(dòng)企業(yè)科研成果市場(chǎng)化,、產(chǎn)業(yè)化；針對(duì)成熟期企業(yè),，分行推出“直營(yíng)直打”服務(wù),，強(qiáng)化并購(gòu)貸款,、并購(gòu)基金等創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用。同時(shí),，充分發(fā)揮建行集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì),，整合母行與子公司資源，強(qiáng)化“投貸”聯(lián)動(dòng)服務(wù),。

科創(chuàng)園區(qū)是創(chuàng)新“先鋒隊(duì)”,，也為做好科技金融大文章提供了廣闊空間。去年5月18日,，天開(kāi)高教科創(chuàng)園（以下簡(jiǎn)稱“天開(kāi)園”）正式開(kāi)園,。為更好服務(wù)天開(kāi)園內(nèi)企業(yè)，加強(qiáng)對(duì)新科技,、新賽道的金融支持,，我行由分行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，成立了由信貸,、投行,、科技等十幾個(gè)部門(mén)和相關(guān)二級(jí)機(jī)構(gòu)組成的服務(wù)專班——“張富清金融服務(wù)隊(duì)”，形成合力,，統(tǒng)籌協(xié)調(diào),，推進(jìn)天開(kāi)園建行綜合金融服務(wù)高效落地。

截至2024年5月末,，建設(shè)銀行天津市分行科技貸款余額298.69億元,，較2024年年初新增62.78億元，增速26.61%,。按照總行“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，我行將科技型企業(yè)分為T(mén)1-T10這10個(gè)等級(jí),，其中T1-T5屬于科技屬性較高的企業(yè),，截至5月末，這些科技屬性較高的企業(yè)有貸戶貸款余額173.27億元,，占比58%,，較2024年年初新增20.60億元。

迭代服務(wù)思維完善科技金融生態(tài)

記者：如何滿足科技型企業(yè)多元化金融服務(wù)需求,？

吳益強(qiáng)：科創(chuàng)企業(yè)在起步時(shí)普遍存在缺經(jīng)驗(yàn),、缺管理、缺資源,、缺資金等現(xiàn)象,，希望能夠得到外界賦能。我行堅(jiān)持“跳出銀行做金融,，跳出信貸做服務(wù)”的理念,，依托總行既有經(jīng)驗(yàn),，推出服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的特色場(chǎng)景——“創(chuàng)業(yè)者港灣”。

“創(chuàng)業(yè)者港灣”是建行依托線上平臺(tái)及線下服務(wù)實(shí)體,，以金融服務(wù)為主線,，連接政府部門(mén)、產(chǎn)業(yè)園區(qū),、高校院所,、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等四方智力資源，為“入灣”企業(yè)對(duì)接企業(yè)創(chuàng)設(shè),、服務(wù)咨詢,、稅務(wù)籌劃、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃,、法律顧問(wèn)等多種專業(yè)化服務(wù),。“創(chuàng)業(yè)者港灣”的功能不僅僅局限于傳統(tǒng)的金融服務(wù),，而是期望以金融能力賦能社會(huì),，再以非金融服務(wù)反哺金融，通過(guò)打造開(kāi)放共享,、合作創(chuàng)新的新生態(tài),、新舞臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀行和社會(huì)各界的多方賦能,、互利共贏,。

截至目前，我行有4家正式開(kāi)業(yè)的創(chuàng)業(yè)者港灣,，累計(jì)召開(kāi)孵化企業(yè)融資路演30余場(chǎng),，召開(kāi)大型對(duì)接會(huì)12場(chǎng)，直接或間接服務(wù)企業(yè)千余家,，參與活動(dòng)人數(shù)達(dá)到1.2萬(wàn)人次,。還有加盟店正在籌備建設(shè)中。

下一步,，我行將持續(xù)貫徹落實(shí)好中央金融工作會(huì)議精神,，結(jié)合科技型企業(yè)特征，創(chuàng)新服務(wù)模式及產(chǎn)品,，提高對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的服務(wù)能力,，扎實(shí)做好科技金融大文章，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。

編輯：王春霞

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