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從“中國制造”到“中國創(chuàng)造”，近年來，科技創(chuàng)新在我國的地位日益提升,。隨著發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力提出后,，以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的需求更為迫切。

國家相關(guān)會(huì)議提出“做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章”,，為金融強(qiáng)國建設(shè)指明方向?？萍冀鹑谧鳛榻鹑凇拔迤笪恼隆敝?，對(duì)于助力我國科技創(chuàng)新發(fā)展有重大意義。

面對(duì)做好“五篇大文章”的使命,，成立28年來始終堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民,、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”初心本源的齊魯銀行,，積極構(gòu)建與齊魯大地“共生共榮”的價(jià)值生態(tài),，圍繞山東地區(qū)創(chuàng)新發(fā)展的需求落地金融服務(wù)，助力以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,。

與地方戰(zhàn)略同頻共振 覆蓋專精特新全生命周期

山東是科技大省,，也是創(chuàng)新大省，人才規(guī)模大,、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好,、創(chuàng)新能力強(qiáng)，具備發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的良好條件和堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。

從省會(huì)城市濟(jì)南的情況看,，近年來，濟(jì)南通過堅(jiān)定不移實(shí)施工業(yè)強(qiáng)市戰(zhàn)略,，聚焦四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),，加快構(gòu)筑高端高質(zhì)高效、集聚集群集約,、專業(yè)專注專長(zhǎng)的特色優(yōu)勢(shì)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系,，大力培育專精特新企業(yè)，涌現(xiàn)出一批專精特新“小巨人”,。截至目前,，濟(jì)南共有135家國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，占全省總數(shù)的13.11%,。

山東鉑源藥業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鉑源藥業(yè)”）便是其中之一,。這是一家集科研、生產(chǎn)和銷售為一體的專業(yè)生產(chǎn)化學(xué)原料藥及中間體的新興科技型企業(yè),。公司已于2022年被認(rèn)定為專精特新“小巨人”企業(yè),。

由于科創(chuàng)企業(yè)的投入時(shí)間長(zhǎng)，資金需求大,，卻較難短時(shí)間內(nèi)看到回報(bào),，其發(fā)展往往不是一帆風(fēng)順。從鉑源藥業(yè)的成長(zhǎng)經(jīng)歷看,，為破解科創(chuàng)企業(yè)面臨的痛點(diǎn),，齊魯銀行根據(jù)該企業(yè)發(fā)展各個(gè)階段的金融需求，高效精準(zhǔn)地提供授信融資服務(wù),，先后通過出口訂單融資,、資產(chǎn)池授信、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,、科創(chuàng)易貸等產(chǎn)品,，為企業(yè)提供源源不斷的資金支持。目前,，鉑源藥業(yè)已成為國內(nèi)較大的醫(yī)藥中間體生產(chǎn)企業(yè),，產(chǎn)品出口亞洲、美洲、歐洲等地區(qū),。

日前監(jiān)管部門發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）中亦提出,，科技金融的發(fā)展目標(biāo)是“針對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì)研發(fā)活動(dòng)和科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的資金和保險(xiǎn)保障水平明顯提升,，科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制持續(xù)優(yōu)化,，努力形成‘科技—產(chǎn)業(yè)—金融’良性循環(huán)”。

和鉑源藥業(yè)一樣從齊魯銀行獲益的專精特新企業(yè)還有很多,。截至目前,，齊魯銀行服務(wù)濟(jì)南市專精特新“小巨人”企業(yè)比例達(dá)到78%、省級(jí)專精特新中小企業(yè)的比例達(dá)到61%,。作為濟(jì)南本地法人銀行,，齊魯銀行始終與地方戰(zhàn)略保持同頻共振，將專精特新作為科技金融的核心客群,，推動(dòng)專精特新企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面,、聚能成勢(shì)，助力濟(jì)南專精特新“小巨人”加速發(fā)展,。

這正與《指導(dǎo)意見》中強(qiáng)調(diào)的“城商行和民營(yíng)銀行要發(fā)揮服務(wù)城鄉(xiāng)居民,、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的生力軍作用,，注重利用管理半徑短,、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身資源稟賦,，針對(duì)性優(yōu)化‘五篇大文章’金融產(chǎn)品和服務(wù)”相吻合,。

能夠精準(zhǔn)地支持專精特新企業(yè)的金融需求,，離不開齊魯銀行把支持專精特新企業(yè)作為系統(tǒng)化工程的舉措,。“一盤棋”謀劃,、“一體化”統(tǒng)籌,、“一站式”推進(jìn)，齊魯銀行堅(jiān)持以專精特新理念服務(wù)專精特新企業(yè),，著力塑造專精特新服務(wù)品牌和比較優(yōu)勢(shì),。

為提升服務(wù)水平，齊魯銀行針對(duì)專精特新企業(yè)特點(diǎn),，建立了多層級(jí)專營(yíng)體系,，推出全生命周期金融服務(wù)方案。

在服務(wù)體系方面,，齊魯銀行著力打造多層級(jí)專營(yíng)體制,，在總行成立綠色科技金融管理部、科創(chuàng)金融審批中心，在濟(jì)南,、青島等地分別設(shè)立8家科技金融中心,，在濟(jì)南高新區(qū)，成立分行層級(jí)的科創(chuàng)金融中心支行,，總,、分、支聯(lián)動(dòng)不斷完善科創(chuàng)專營(yíng)體系建設(shè),。

在服務(wù)方案方面,，齊魯銀行專門推出專精特新企業(yè)服務(wù)包，開發(fā)涵蓋專精特新企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)方案,。既有服務(wù)初創(chuàng)期專精特新企業(yè)的科融e貸,、人才貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸等產(chǎn)品,，也有服務(wù)成熟期專精特新企業(yè)的科創(chuàng)易貸,、科研貸、技改貸,、并購貸等,。

為引導(dǎo)全行加大專精特新企業(yè)支持力度，齊魯銀行在資源配置,、產(chǎn)品定價(jià)和績(jī)效考核等方面施行了一系列差異化配套政策,。每季度拿出專門財(cái)務(wù)費(fèi)用用于激勵(lì)營(yíng)銷人員加大對(duì)專精特新服務(wù)，在專精特新企業(yè)貸款的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格方面,，實(shí)行力度更大的內(nèi)部資金價(jià)格優(yōu)惠,。通過一些內(nèi)部激勵(lì)措施，有效激發(fā)了營(yíng)銷人員業(yè)務(wù)積極性,；在績(jī)效考核方面,，積極發(fā)揮考核指揮棒作用，將專精特新等科創(chuàng)企業(yè)貸款指標(biāo)納入各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人平衡計(jì)分卡,。

在提供金融服務(wù)的同時(shí),，齊魯銀行還積極整合各類資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位賦能,，助力科創(chuàng)企業(yè)加速成長(zhǎng),。如牽頭組建“齊魯投貸聯(lián)動(dòng)合作聯(lián)盟”“科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合會(huì)”，創(chuàng)設(shè)“星空學(xué)堂”路演品牌,，聚合風(fēng)投機(jī)構(gòu),、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等相關(guān)要素,，構(gòu)建起專精特新企業(yè)服務(wù)生態(tài)體系,，為專精特新企業(yè)提供融資、融智、融商,、融技等一系列金融服務(wù),。

創(chuàng)新“456工作機(jī)制” “以新助新”賦能科創(chuàng)企業(yè)

助力專精特新企業(yè)成長(zhǎng)，是齊魯銀行做好科技金融大文章的縮影,。

為了更好地助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展,，齊魯銀行制定了“456工作機(jī)制”。其中,，“4”即聚焦新材料,、新能源、新裝備,、新醫(yī)藥四新產(chǎn)業(yè),，實(shí)施“專精特新企業(yè)”倍增計(jì)劃，目前服務(wù)60%的濟(jì)南市專精特新中小企業(yè),、78%的專精特新“小巨人”企業(yè),。

“5”即聚合“評(píng)、保,、貸,、投、易”五大生態(tài)伙伴,，累計(jì)為超過500家科技企業(yè)進(jìn)行賦能,。

“6”即聚力六單機(jī)制，單獨(dú)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),、單獨(dú)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理、單獨(dú)的產(chǎn)品體系,、單獨(dú)的考核激勵(lì),、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍。其中,，單獨(dú)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)系齊魯銀行在山東省內(nèi)率先出臺(tái)科技型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),，建立涵蓋技術(shù)領(lǐng)域、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等5大維度的標(biāo)準(zhǔn)體系,；同時(shí)，該行開發(fā)了科技企業(yè)認(rèn)定模型,、成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)模型,，實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)分層和精準(zhǔn)服務(wù),。

科技創(chuàng)新需要金融創(chuàng)新,。近年來，齊魯銀行持續(xù)“以新助新”，為科技創(chuàng)新提供金融新動(dòng)能,，有針對(duì)性地推出了一系列科技金融產(chǎn)品,。

如該行率先在山東省推出了支持科技研發(fā)的貸款業(yè)務(wù)——“科研貸”，滿足科研人員經(jīng)費(fèi),、委托開發(fā)費(fèi)用,、科研項(xiàng)目啟動(dòng)費(fèi)等多種用途，已累計(jì)投放科研貸款26億元,；積極支持駐濟(jì)高校人才引進(jìn),，向山東師范大學(xué)、濟(jì)南大學(xué)等高校發(fā)放“人才引進(jìn)項(xiàng)目貸款”5億元,；推廣科技成果轉(zhuǎn)化貸款,，支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化以及產(chǎn)業(yè)化，累計(jì)發(fā)放貸款超過60億元,，累計(jì)支持成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目2000余個(gè),。

為發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用,，齊魯銀行推出了魯智貸業(yè)務(wù),，創(chuàng)新植物新品種、集成電路布圖設(shè)計(jì)專有權(quán)等質(zhì)押模式,，率先在山東省發(fā)放基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信的科創(chuàng)貸款,；深入推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入園惠企行動(dòng)，累計(jì)走訪園區(qū)超過100個(gè),，走訪企業(yè)超過2000家,。2023年，齊魯銀行濟(jì)南轄內(nèi)發(fā)放的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款占全市的比例達(dá)到33%,。

同時(shí),，為支持高層次人才創(chuàng)新、創(chuàng)造,，齊魯銀行率先在省內(nèi)推出“人才貸”業(yè)務(wù),，累計(jì)向濟(jì)南市“5150”人才等各類高層次人才發(fā)放貸款超過50億元。

在“456工作機(jī)制”的指引下,，在諸多創(chuàng)新產(chǎn)品的助力下,，目前，齊魯銀行已服務(wù)66%的國家制造業(yè)單項(xiàng)冠軍,、67%的獨(dú)角獸企業(yè)和69%的瞪羚企業(yè),；截至4月末，齊魯銀行全行科創(chuàng)企業(yè)表內(nèi)外各項(xiàng)貸款余額538億元,，較2024年年初增長(zhǎng)99億元,，增幅達(dá)到23%,。

這些成績(jī)的取得，是齊魯銀行在科技金融領(lǐng)域深耕細(xì)作的結(jié)果,，也是其創(chuàng)新服務(wù)理念和實(shí)踐的體現(xiàn),。

強(qiáng)化科技金融、助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展,，是齊魯銀行做好“五篇大文章”的一個(gè)方面,。

截至2024年一季度，該行科創(chuàng)貸款增長(zhǎng)18%,，在工作推進(jìn),、策略打法方面有思路、有方法,、有進(jìn)步,；同時(shí)，該行普惠貸款在高存量高起點(diǎn)的基礎(chǔ)上完成兩增目標(biāo),；養(yǎng)老金融出臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展三年規(guī)劃,，明確了發(fā)展方向，制定了具體舉措,。

做好五篇大文章,，不僅助力了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也使得齊魯銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效初顯,。截至2024年一季度末,，該行科創(chuàng)、綠色貸款分別完成年度任務(wù)的60%和90%,，增速大幅領(lǐng)先全行平均水平,。

站在全新的起點(diǎn)，齊魯銀行將牢記本土法人城商行使命擔(dān)當(dāng),，保持戰(zhàn)略定力,，積極響應(yīng)國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合自身資源稟賦,，厚植科創(chuàng)沃土,，不斷創(chuàng)新科技金融模式，升級(jí)科技金融產(chǎn)品和服務(wù),，探索科技金融服務(wù)新路徑,，以金融之力賦能和推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展，以更大作為向市場(chǎng)交出更加優(yōu)秀的答卷,。