消費(fèi)是暢通國內(nèi)大循環(huán),、擴(kuò)大內(nèi)需的重要引擎，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有持久拉動(dòng)力,。中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出“推動(dòng)消費(fèi)從疫后恢復(fù)轉(zhuǎn)向持續(xù)擴(kuò)大”為2024年消費(fèi)金融促消費(fèi)指明方向,。從消費(fèi)金融行業(yè)看，2023年以來,，多家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化提振消費(fèi),、完善金融產(chǎn)品、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等方面不斷完善服務(wù),，補(bǔ)短板、鍛長板,，消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的基礎(chǔ)性作用持續(xù)顯現(xiàn),。數(shù)字賦能提振消費(fèi)數(shù)字化建設(shè)是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。2023年以來,，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢,，強(qiáng)化科技賦能，深化運(yùn)用大模型,、區(qū)塊鏈等科技手段,，在假日節(jié)點(diǎn)推動(dòng)促消費(fèi)活動(dòng)高效觸達(dá)用戶，消費(fèi)金融服務(wù)廣度不斷擴(kuò)大,?；仡?023年，零售金融大模型服務(wù)用戶既降本又增效,，為推動(dòng)消費(fèi)復(fù)蘇貢獻(xiàn)力量,。馬上消費(fèi)抓住“進(jìn)淄趕烤”等文旅消費(fèi)契機(jī)，加大線上信貸投放,、推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新,，加大對消費(fèi)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的金融支持。截至2023年12月,，馬上消費(fèi)旗下安逸花商城分別在電腦辦公,、家居用品等領(lǐng)域開展254場免息惠民活動(dòng)，發(fā)放100多張消費(fèi)券,，助力消費(fèi)市場恢復(fù)回升,。馬上消費(fèi)人工智能研究院院長陸全表示,，馬上消費(fèi)運(yùn)用零售金融大模型“天鏡”，覆蓋了零售金融行業(yè)典型場景，提升了金融服務(wù)用戶效率,。瞄準(zhǔn)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),，激活假日消費(fèi)。多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在“6·18”購物節(jié)等節(jié)點(diǎn)推出息費(fèi)優(yōu)惠系列活動(dòng),。2023年中原消費(fèi)金融APP端內(nèi)開展了10余場主題促消費(fèi)活動(dòng),，包括“6·18”年中福利、“雙11”嘉年華等活動(dòng),，全年累計(jì)減免利息超過500萬元,，確保惠民服務(wù)熱度不退,、力度不減,、亮點(diǎn)不斷?！跋M(fèi)金融機(jī)構(gòu)從成立之初就堅(jiān)定不移地布局‘?dāng)?shù)字+’業(yè)務(wù),，堅(jiān)持全流程運(yùn)營客戶和洞察客戶消費(fèi)習(xí)慣，通過假日經(jīng)濟(jì)節(jié)點(diǎn)的多重福利活動(dòng)持續(xù)讓利客戶,，釋放消費(fèi)潛力,，推動(dòng)居民消費(fèi)升級?！敝性M(fèi)金融總經(jīng)理周文龍表示,，2023年以來，中原消費(fèi)金融緊跟市場復(fù)蘇積極信號,，不斷拓展多元化數(shù)字場景,，借力大流量平臺渠道及客戶資源，將消費(fèi)金融服務(wù)嵌入其中,，實(shí)現(xiàn)客群的精細(xì)化服務(wù),。復(fù)盤2023年消費(fèi)金融行業(yè)促消費(fèi)行動(dòng)，數(shù)字精準(zhǔn)賦能作用凸顯,。中國銀行研究院研究員杜陽表示,，消費(fèi)金融公司是我國消費(fèi)金融服務(wù)體系的重要組成部分，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)以金融科技為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，實(shí)現(xiàn)線上線下聯(lián)動(dòng)促消費(fèi),。同時(shí)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)依托數(shù)字化技術(shù),，不斷提高數(shù)據(jù)處理能力,，以便對不同客群形成更精準(zhǔn)的畫像,，理解其更加具體的消費(fèi)服務(wù)需求,，有助于提升消費(fèi)金融的普惠屬性。在居民消費(fèi)需求得到釋放的同時(shí)，防范數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)尤為重要,。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室研究員朱太輝表示,，消費(fèi)金融在服務(wù)用戶的過程中，加強(qiáng)用戶風(fēng)險(xiǎn)識別能力和資金流向管理至關(guān)重要,。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢,，基于大數(shù)據(jù)分析、人工智能工具打造智能化的貸后管理和反詐系統(tǒng),，創(chuàng)新消費(fèi)金融服務(wù)模式,，進(jìn)一步降低客戶綜合融資成本，提升金融服務(wù)的可得性和便利性,。深挖新市民“藍(lán)?！笔袌?023年，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》提出,，未來五年,，高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成。農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口等新市民金融服務(wù)不斷深化,。這意味著服務(wù)新市民將成為消費(fèi)金融行業(yè)的重要課題,。目前，我國約有3億新市民,，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員,、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，主要分布在制造業(yè),、建筑業(yè),、交通運(yùn)輸及倉儲業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè),。隨著數(shù)以億計(jì)農(nóng)村人口通過就業(yè),、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻?，新市民群體在成家,、創(chuàng)業(yè)、就業(yè),、教育,、醫(yī)療等領(lǐng)域有非常旺盛的資金需求，優(yōu)化新市民消費(fèi)金融服務(wù)將為他們在城市成家立業(yè)提供更好助力,。2023年以來,，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)積極做好新市民客群的金融服務(wù)，有效激活消費(fèi)市場,。大學(xué)畢業(yè)后定居上海的趙磊,，買完婚房后存款捉襟見肘,，婚房裝修遲遲未能開工。他在了解到興業(yè)消費(fèi)金融“家庭消費(fèi)貸”后順利貸到15萬元,，解了裝修用款的燃眉之急,。“家庭消費(fèi)貸”通過純信用,、無擔(dān)保的分期貸款模式,，將專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)送到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的用戶身邊,，形成金融促進(jìn)消費(fèi)的良性循環(huán),。截至目前，興業(yè)消費(fèi)金融累計(jì)發(fā)放消費(fèi)貸款超3300億元,，服務(wù)客戶超2100萬戶,，有力支持了新市民消費(fèi)。事實(shí)上,，這僅是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)以普惠之力幫扶新市民的一個(gè)縮影,。然而，從金融視角來看,，新市民群體普遍存在抵質(zhì)押資產(chǎn)不足,、信用信息欠缺、金融知識匱乏等痛點(diǎn),。因此,，完善新市民金融服務(wù)對于加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有重要意義。杜陽表示,，消費(fèi)金融公司聚焦新市民客群消費(fèi),，既能有效彌補(bǔ)消費(fèi)金融服務(wù)短板，充分釋放新市民客群消費(fèi)潛力,，還能助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。興業(yè)消費(fèi)金融有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)向未能充分享受到傳統(tǒng)銀行貸款服務(wù)的大眾提供消費(fèi)金融產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)與傳統(tǒng)銀行的“客群互補(bǔ),、錯(cuò)位競爭”。在消費(fèi)金融公司服務(wù)的客群中,，有相當(dāng)一部分是新市民,。相比傳統(tǒng)銀行，消費(fèi)金融公司可憑借響應(yīng)速度快,、創(chuàng)新活力強(qiáng)等特點(diǎn),，在服務(wù)新市民中發(fā)揮重要作用。深挖新市民“藍(lán)?！笔袌鍪且粋€(gè)長期工程,。展望2024年,，消費(fèi)金融公司應(yīng)聚焦新市民在衣、食,、住、行等方面的消費(fèi)需求,，完善消費(fèi)場景和金融產(chǎn)品服務(wù),，提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)2023年,，國家金融監(jiān)管總局與中國人民銀行等部門聯(lián)合開展“2023年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”活動(dòng),。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,，有助于增強(qiáng)消費(fèi)金融吸引力,，促進(jìn)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)與用戶之間良性循環(huán)。多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)監(jiān)管部門號召,。招聯(lián)金融持續(xù)舉辦進(jìn)社區(qū),、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè),、進(jìn)商圈,、進(jìn)農(nóng)村的“五進(jìn)入”活動(dòng)，通過打造招聯(lián)極致體驗(yàn)消保驛站,、反詐拍照宣誓及答題抽獎(jiǎng)等多種活動(dòng)形式,，引導(dǎo)廣大金融消費(fèi)者正確認(rèn)識和使用金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升消費(fèi)者自身權(quán)益保護(hù)意識,。海爾消費(fèi)金融將消保建設(shè)納入公司發(fā)展戰(zhàn)略,、文化建設(shè)及經(jīng)營管理，持續(xù)完善公司消保工作管理體系與企業(yè)文化建設(shè),。海爾消費(fèi)金融消保部負(fù)責(zé)人苗瑩瑩表示,，一個(gè)重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，更容易贏得消費(fèi)者的信任和增強(qiáng)用戶黏性,，進(jìn)而在增強(qiáng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任感和公信力的同時(shí),，提升機(jī)構(gòu)自身產(chǎn)品的市場競爭力，助力金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展,。因此,，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)必須高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制,，為消費(fèi)者提供“有溫度”的金融服務(wù),。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)作為金融市場的重要參與者，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益是題中應(yīng)有之義,。展望2024年,，天眼查數(shù)據(jù)研究院高級分析師陳倞表示,，監(jiān)管部門與消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)之間要形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，要拓寬多元化解糾紛渠道,，及時(shí)清除用戶借款,、還款等環(huán)節(jié)的障礙，確保金融消費(fèi)者權(quán)益得到充分保護(hù),。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 王寶會）