新華財(cái)經(jīng)深圳9月23日電（記者 衛(wèi)韋華）3D智能交互數(shù)字員工上崗,、AI貸前調(diào)查報(bào)告快速生成,，債券智能助手提升運(yùn)營(yíng)效率……今年以來(lái),，金融行業(yè)迎來(lái)大模型應(yīng)用的爆發(fā)期，多家銀行紛紛加大對(duì) AI 技術(shù)的投入,，不斷探索創(chuàng)新,，努力提升服務(wù)體系的智能化水平。

業(yè)內(nèi)人士,、相關(guān)專家表示,，當(dāng)前，個(gè)性化的客戶體驗(yàn)成為銀行競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵,。AI 技術(shù)的應(yīng)用使銀行能夠更便利地提供量身定制的金融產(chǎn)品和服務(wù),，有助于拉動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。但不容忽視的是,，AI是把“雙刃劍”,，其在金融領(lǐng)域中應(yīng)用越廣泛,，銀行面臨的數(shù)據(jù)安全和信息保護(hù)的壓力越大，這對(duì)銀行的技術(shù)水平和管理能力提出了更高的要求,。

國(guó)有大行研發(fā)進(jìn)入爆發(fā)期 助推業(yè)態(tài)全面升級(jí)

近年來(lái),，隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，國(guó)有大型銀行紛紛將目光聚焦在 AI 大模型的研發(fā)上,。據(jù)《麻省理工科技評(píng)論》2024年發(fā)布的全球金融大模型領(lǐng)域?qū)＠麆?chuàng)新排行榜,，有12家中國(guó)機(jī)構(gòu)進(jìn)入全球前20。其中,，螞蟻集團(tuán),、平安集團(tuán)、工商銀行位列前三,，另有建設(shè)銀行,、中國(guó)銀行、馬上消費(fèi)金融,、微眾銀行、農(nóng)業(yè)銀行等5家機(jī)構(gòu)進(jìn)入前10,。

記者梳理年報(bào)及公開(kāi)信息發(fā)現(xiàn),，今年以來(lái)，已有近20家銀行披露了在AI領(lǐng)域的探索,，國(guó)有大行是主力軍,。其中，工商銀行與郵儲(chǔ)銀行對(duì)大模型的重視度相對(duì)更高,，對(duì)此話題的提及次數(shù)到篇幅都遠(yuǎn)超其他大行,。

其中，工商銀行在半年報(bào)中提到,，今年上半年,，該行深化大模型技術(shù)建設(shè)與賦能，金融同業(yè)首家完成企業(yè)級(jí)金融大模型全棧自主可控訓(xùn)練和推理部署,；促進(jìn)大模型技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合,，實(shí)現(xiàn)多領(lǐng)域落地創(chuàng)新應(yīng)用，包括賦能金融領(lǐng)域投資,、融資,、交易等業(yè)務(wù)全流程，依托大模型打造營(yíng)銷智能助手,。

“大模型”一詞在郵儲(chǔ)銀行今年半年報(bào)里出現(xiàn)了15次,，是所有上市銀行中最多的。郵儲(chǔ)銀行披露,，已完成大模型算力云資源池試點(diǎn)建設(shè),，達(dá)成分布式對(duì)象存儲(chǔ)跨云落地應(yīng)用,，今年上半年新增超50萬(wàn)vCPU（虛擬處理器）資源，有效支撐系統(tǒng)資源的平滑遷移,。目前,，該行大模型異構(gòu)算力集群已初步具備支持千億級(jí)規(guī)模大模型訓(xùn)練能力。

建設(shè)銀行則在打造金融影像文字識(shí)別產(chǎn)品方面持續(xù)發(fā)力,，研發(fā)的系統(tǒng)可支持識(shí)別140余種票據(jù),，覆蓋 75%的票據(jù)識(shí)別量，票據(jù)審核信息錄入效率提升120倍,，并獲得全球人工智能文檔圖像分析識(shí)別領(lǐng)域比賽 (ICDAR 2023) 印章文字檢測(cè)賽道冠軍,。

中國(guó)銀行披露,，今年上半年該行推動(dòng)隱私計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)應(yīng)用,，圍繞算力,、算法、數(shù)據(jù)三大關(guān)鍵要素,，試點(diǎn)代碼輔助等大模型應(yīng)用,，開(kāi)展抗量子密碼、量子計(jì)算技術(shù)預(yù)研,。

上海金融實(shí)驗(yàn)室主任,、首席專家曾剛表示，不同類型的銀行應(yīng)選擇適合自己的數(shù)字化路徑,，國(guó)有大行會(huì)更注重安全性和技術(shù)要求。預(yù)計(jì)未來(lái)有相當(dāng)數(shù)量的金融崗位可能會(huì)被人工智能所替代掉,，銀行應(yīng)該盡快構(gòu)建新的核心能力,，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

中小銀行“小步快跑”尋求AI賦能新機(jī)遇

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),，人工智能在金融中的研發(fā)創(chuàng)新具有投入成本高,、見(jiàn)效相對(duì)慢、邊際收益遞增,、規(guī)模效應(yīng)等特點(diǎn),。相比大中型銀行，城商行,、農(nóng)商行等中小銀行雖然在成本投入上不可同日而語(yǔ),，但并未坐以待斃，在資源有限的情況下“各顯神通”,，奮力追趕數(shù)字化浪潮,。

根據(jù)對(duì)今年年中報(bào)的梳理，北京銀行無(wú)疑是表現(xiàn)極為活躍的中小銀行之一。今年,，北京銀行發(fā)布了AIB 人工智能創(chuàng)新平臺(tái),，整合了多達(dá) 80 項(xiàng)大模型服務(wù)以及 7 項(xiàng) GPT 創(chuàng)作工具，構(gòu)建起的數(shù)字化體系覆蓋了語(yǔ)音交互,、圖像識(shí)別,、自然語(yǔ)言處理、智能決策,、知識(shí)圖譜,、機(jī)器人自動(dòng)化、虛擬數(shù)字人,、大模型等領(lǐng)域,。

可圈可點(diǎn)的是，北京銀行對(duì) “冒煙指數(shù)” 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型進(jìn)行升級(jí)迭代,，加速推動(dòng)新一代信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建設(shè),，并憑借 “大數(shù)據(jù) + GPT 大模型” 的生成式寫作能力，建設(shè)了京信妙筆智能報(bào)告平臺(tái),。

南京銀行同樣表現(xiàn)活躍,。據(jù)披露，今年上半年,，該行上線人機(jī)協(xié)同智能外呼,，有效提高了觸達(dá)目標(biāo)客戶的效率，成功落地營(yíng)銷助手,、辦公助手等 9 大類 40 余個(gè)服務(wù)場(chǎng)景,，打造了“小禾Chat” 業(yè)務(wù)答疑助手，提供各類大模型服務(wù)次數(shù)超過(guò) 30 萬(wàn)次,。

還有部分中小銀行把重點(diǎn)放在持續(xù)深化大模型等新技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景方面,。例如，上海銀行打造“數(shù)智化+人性化”的對(duì)公在線服務(wù)體系,，探索利用大模型提升精準(zhǔn)問(wèn)答能力,，建立前中后臺(tái)協(xié)同的對(duì)公專家服務(wù)團(tuán)隊(duì)；重慶銀行開(kāi)展多模態(tài)AIGC能力的深度探索,，試點(diǎn)將大模型技術(shù)融入OCR等傳統(tǒng)領(lǐng)域,，提升智能識(shí)別水平。

此外,，相較大中型銀行的技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢(shì)和人才儲(chǔ)備實(shí)力,，中小銀行在技術(shù)創(chuàng)新、數(shù)據(jù)治理和生態(tài)構(gòu)建方面處于劣勢(shì),。因此,，也有部分中小銀行選擇借助外力，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，力保不掉隊(duì),。

寧波銀行近期公布與螞蟻集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作,，雙方將聯(lián)合在大模型、大數(shù)據(jù),、高性能計(jì)算,、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域探索聯(lián)合創(chuàng)新,，共同推動(dòng)新技術(shù)應(yīng)用的研究落地,。江南農(nóng)商銀行宣布與京東云合作，引入AI數(shù)字人，借助“言犀”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了3D數(shù)字人客服,，簡(jiǎn)化了用戶交互流程。

機(jī)會(huì)挑戰(zhàn)并存 AI更好賦能金融需堅(jiān)持“長(zhǎng)期主義”

業(yè)內(nèi)人士表示,，銀行業(yè)在奔向“AI+”的道路上并非一帆風(fēng)順。一方面，技術(shù)的快速迭代要求銀行不斷更新系統(tǒng)和培養(yǎng)人才。另一方面,，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問(wèn)題也成為智能化過(guò)程中不可忽視的挑戰(zhàn)。

平安證券研報(bào)指出,，2024年，在對(duì)公信貸定價(jià)缺乏彈性的背景下,，零售貸款的增長(zhǎng)將成為銀行穩(wěn)定資產(chǎn)端收益水平的關(guān)鍵,。但不可否認(rèn)的是，風(fēng)控復(fù)雜,、監(jiān)管趨嚴(yán),、人才緊缺??對(duì)于銀行而言，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中,，還有一系列具體挑戰(zhàn)需要面對(duì),。

據(jù)《2024年金融業(yè)生成式AI應(yīng)用報(bào)告》顯示，雖然生成式AI正以前所未有的方式重塑全球金融業(yè)的格局，但大模型開(kāi)發(fā)和使用的高成本也是阻礙其在金融業(yè)應(yīng)用的主要挑戰(zhàn),。高成本來(lái)源包括高性能GPU一片難求,、大規(guī)模參數(shù)帶動(dòng)的高耗電、大模型人才匱乏,、數(shù)據(jù)安全下的本地化部署等,，這些因素可能導(dǎo)致一些預(yù)算緊張的中小銀行與生成式AI無(wú)緣。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，作為對(duì)信息技術(shù)依賴度最高的行業(yè)之一,，銀行的日常運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理,、客戶服務(wù)都需要依托底層IT系統(tǒng),。但銀行自身IT資產(chǎn)較重，做大規(guī)模系統(tǒng)升級(jí)較難,。因此,，為了適應(yīng)人工智能的發(fā)展，銀行業(yè)需要通過(guò)引入先進(jìn)技術(shù)降本增效,，更好支撐上層業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。

瑞銀證券非銀金融分析師曹海峰表示，生成式AI對(duì)金融行業(yè)的潛在重塑效果更為直接,，主要是由于其大量的數(shù)據(jù)沉淀,、勞動(dòng)力密集度高，以及與語(yǔ)言相關(guān)的工作內(nèi)容占比高,。但在將其應(yīng)用在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范方面時(shí),，一方面需要確保內(nèi)部數(shù)據(jù)的安全性，另一方面應(yīng)謹(jǐn)慎使用GPT技術(shù)在服務(wù)客戶中,，如直接推薦股票,、基金等，以免觸碰監(jiān)管紅線,。

編輯：王春霞

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