中國人民銀行行長潘功勝在近日召開的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示,，在貨幣政策的結(jié)構(gòu)上，著力于高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié),，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款,，加大對(duì)科技創(chuàng)新和設(shè)備更新改造的金融支持。今年以來,，商業(yè)銀行搶抓新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的機(jī)遇,，圍繞做好科技金融這篇大文章，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)機(jī)制,，全方面滿足科技型企業(yè)全生命周期信貸需求,?！⊥晟浦贫瓤蚣茳h的二十屆三中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》提出,，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制,，加強(qiáng)對(duì)國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院研究員沈鷺表示,，這一決策不僅反映了我國對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的高度重視,，也為完善科技金融體制提供了明確的方向。完善制度框架的首要原因在于當(dāng)前金融體制與科技創(chuàng)新的緊密結(jié)合還需進(jìn)一步加強(qiáng),。通過構(gòu)建更加健全的科技金融體制,，能夠有效解決科技型中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和規(guī)?；a(chǎn)過程中面臨的資金困境,。同時(shí)，通過政策引導(dǎo)和金融支持,，政府可以更好地推動(dòng)科技創(chuàng)新企業(yè)的加速成長,，增強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性和國際競(jìng)爭(zhēng)力?？萍冀鹑谑侵醒虢鹑诠ぷ鲿?huì)議提出的五篇大文章之一,。今年以來，商業(yè)銀行圍繞科技金融,，引導(dǎo)資金“滴灌”科技創(chuàng)新領(lǐng)域,，有力推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展?！吧虡I(yè)銀行完善科技金融領(lǐng)域的制度框架,，是響應(yīng)科技創(chuàng)新需求、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,、促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合的關(guān)鍵措施,。這不僅有助于科技型企業(yè)的成長，也對(duì)推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展具有重要意義,?！敝袊y行研究院研究員葉銀丹表示,，完善的制度框架有助于商業(yè)銀行與科技企業(yè)、科研機(jī)構(gòu),、政府部門等建立更緊密的合作關(guān)系,。通過制度創(chuàng)新，商業(yè)銀行可以參與科技項(xiàng)目的研發(fā),、成果轉(zhuǎn)化等環(huán)節(jié),，實(shí)現(xiàn)金融資本與科技資源的有效對(duì)接。這種產(chǎn)融結(jié)合不僅能夠?yàn)榭萍夹推髽I(yè)提供更全面的金融服務(wù),，也有助于銀行發(fā)現(xiàn)和培育新的增長點(diǎn),，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的多元化和可持續(xù)發(fā)展。今年以來,，科技金融熱度不減,，金融監(jiān)管部門陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策，進(jìn)一步細(xì)化科技金融發(fā)展的舉措,，加大激勵(lì)科技創(chuàng)新發(fā)展力度,。比如，中國人民銀行,、金融監(jiān)管總局等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《工作方案》）,，圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場(chǎng)生態(tài)，提出一系列有針對(duì)性的工作舉措,。此外,，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》明確，加大金融服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)力度,。業(yè)內(nèi)專家表示,，從商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的角度看，商業(yè)銀行要根據(jù)國家科技發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管要求,，制定明確的科技金融政策指引,。這包括明確支持科技型企業(yè)的信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)容忍度,、激勵(lì)機(jī)制等,。通過這些政策指引，銀行可以確保其科技金融服務(wù)與國家戰(zhàn)略相一致,，同時(shí)為內(nèi)部操作提供清晰的指導(dǎo)原則,。　創(chuàng)新融資產(chǎn)品隨著創(chuàng)新技術(shù)的飛速發(fā)展,，科技型企業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長和技術(shù)進(jìn)步中的作用日益凸顯,。然而，科技型企業(yè)的高成長性和高風(fēng)險(xiǎn)性特點(diǎn)決定了其對(duì)資金的需求具有特殊性。傳統(tǒng)的金融工具和融資產(chǎn)品往往難以滿足不同科技型企業(yè)的需求,?！皞鹘y(tǒng)融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)與科創(chuàng)型企業(yè)的融資需求出現(xiàn)了錯(cuò)配，無法全面滿足科技型企業(yè)資金需求,，一定程度上制約了科技金融發(fā)展,。”沈鷺表示,，科技型企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)明顯,，通常缺乏長期穩(wěn)定現(xiàn)金流的歷史營收數(shù)據(jù)、有效抵質(zhì)押物再加上創(chuàng)新技術(shù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)較大,，使得難以充分獲得銀行信貸支持,。落戶江西全南縣的贛州豪鼎家具有限公司是一家以家具設(shè)計(jì)為核心，專業(yè)從事新型家具研發(fā),、制造的科技型中小企業(yè),。企業(yè)在擴(kuò)大新型家具的研發(fā)投入中出現(xiàn)融資難題,，銀行了解情況后結(jié)合企業(yè)經(jīng)營和現(xiàn)金流特點(diǎn),，提供了“科貸通”等信貸產(chǎn)品?！爸袊y行發(fā)放的150萬元‘科貸通’將幫扶企業(yè)加大研發(fā)投入與技術(shù)改造,。”該公司董事長李華興說,。實(shí)際中,，創(chuàng)新融資產(chǎn)品的推出不僅對(duì)科技型企業(yè)具有重要意義，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)自身提高業(yè)務(wù)能力也有助力,。通過設(shè)計(jì)和推出創(chuàng)新融資產(chǎn)品,，金融機(jī)構(gòu)能夠拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升自身在科技金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力,。為促進(jìn)科技型中小微企業(yè)發(fā)展,，銀行還依托數(shù)字技術(shù)優(yōu)化融資模式。建設(shè)銀行安徽省分行針對(duì)高新技術(shù),、專精特新“小巨人”企業(yè)等,，豐富“產(chǎn)品走廊”，運(yùn)用建行科創(chuàng)評(píng)價(jià)體系,，通過數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型企業(yè)的自動(dòng)評(píng)分,，據(jù)此開展授信，適配金融產(chǎn)品,。在國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局的指導(dǎo)下,，工商銀行金華分行強(qiáng)化數(shù)字金融賦能，創(chuàng)新“金科E貸”等無抵押信用貸款產(chǎn)品，推動(dòng)轄內(nèi)工行磐安支行等金融機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)難點(diǎn),，精準(zhǔn)匹配專屬信貸,，助力科創(chuàng)企業(yè)融資探新路。葉銀丹分析,，隨著科技的快速發(fā)展,，科技型企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的效率和質(zhì)量要求越來越高。商業(yè)銀行通過引入先進(jìn)的金融科技手段,，如大數(shù)據(jù)分析,、人工智能等,，提高服務(wù)的智能化和精準(zhǔn)度。這種服務(wù)的細(xì)化不僅能夠提升用戶的服務(wù)體驗(yàn),，也有助于銀行提高自身的服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,。在科技金融領(lǐng)域的融資產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新是支持科技型企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。專家表示,，商業(yè)銀行要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,。這包括開發(fā)與科技型企業(yè)成長周期相匹配的信貸產(chǎn)品、提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,、探索股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的融資模式等,。通過這些創(chuàng)新，銀行強(qiáng)化與多部門聯(lián)動(dòng)服務(wù),，才能夠?yàn)榭萍夹推髽I(yè)提供更加多樣化和個(gè)性化的金融服務(wù),，滿足其在不同發(fā)展階段的需求。葉銀丹建議,，商業(yè)銀行可以通過風(fēng)險(xiǎn)投資等方式,，參與企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，與企業(yè)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享成長收益,。這種融資方式創(chuàng)新有助于企業(yè)在沒有足夠抵押物的情況下獲得資金,，同時(shí)也為銀行提供了參與企業(yè)成長的機(jī)會(huì)。此外,，還可以根據(jù)企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn),、發(fā)展階段等因素，設(shè)計(jì)個(gè)性化的信貸產(chǎn)品,。這種定制化的服務(wù)不僅能夠更好地滿足企業(yè)的實(shí)際需求,，也有助于銀行提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。提升服務(wù)質(zhì)效近年來,，細(xì)化多元服務(wù)成為金融行業(yè)的一大趨勢(shì),。細(xì)化服務(wù)不僅是為了滿足客戶的差異化需求，更是為了提高金融資源的配置效率,，增強(qiáng)金融體系的整體競(jìng)爭(zhēng)力,。沈鷺表示，由于科技型企業(yè)發(fā)展歷經(jīng)不同階段,，從種子期到成熟期,，企業(yè)有著不同的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，因此金融服務(wù)也應(yīng)結(jié)合企業(yè)不同階段的需求,，進(jìn)一步細(xì)分和優(yōu)化服務(wù),。在科技型中小微企業(yè)集聚的浙江,，為推動(dòng)金融資源下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn),，臺(tái)州市蓬街鎮(zhèn)創(chuàng)新深化“助企百曉”服務(wù)機(jī)制，積極搭建銀企橋梁,。浙江泰隆銀行蓬街支行在“助企百曉”團(tuán)隊(duì)的協(xié)助下,，結(jié)合科技型企業(yè)的專利、發(fā)明等情況,，為科創(chuàng)企業(yè)量身定制知識(shí)產(chǎn)權(quán)混合質(zhì)押貸款,。據(jù)了解，泰隆銀行從處于種子期的小微企業(yè)起就開始提供全生命周期的多元化服務(wù),，為符合授信條件的科技型企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,，助力企業(yè)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。銀行要持續(xù)細(xì)化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù),。比如,，初創(chuàng)企業(yè)需要高風(fēng)險(xiǎn)長周期的“耐心資本”，成長型企業(yè)則需要擴(kuò)大產(chǎn)能的中長期貸款,。天眼查數(shù)據(jù)研究院有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過分階段細(xì)化服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)能夠更精準(zhǔn),、更全面了解科技型企業(yè)的信貸需求,，有助于優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)。對(duì)于科技型企業(yè)來說,，既滿足了不同發(fā)展階段所需及適配的資金,，又降低因融資不暢而引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在提供多樣化服務(wù)的過程中,，不僅要關(guān)注業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性,，還需要確保合規(guī)性。沈鷺表示,，特別是在針對(duì)科技型中小企業(yè)的信貸服務(wù)中,，金融機(jī)構(gòu)需要采取更為細(xì)致的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警,，確保業(yè)務(wù)的安全性和可持續(xù)性,。隨著金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化，監(jiān)管部門需要對(duì)金融創(chuàng)新保持一定的包容性,，確保在不限制創(chuàng)新的前提下建立有效的監(jiān)管機(jī)制,，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的積累。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)