中國人民銀行行長潘功勝在近日召開的國新辦新聞發(fā)布會上表示，在貨幣政策的結(jié)構(gòu)上,，著力于高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié),，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，加大對科技創(chuàng)新和設(shè)備更新改造的金融支持,。今年以來,，商業(yè)銀行搶抓新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的機遇，圍繞做好科技金融這篇大文章,，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)機制，全方面滿足科技型企業(yè)全生命周期信貸需求,?！⊥晟浦贫瓤蚣茳h的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出,，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制,，加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。中國人民大學中國普惠金融研究院研究員沈鷺表示,，這一決策不僅反映了我國對創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的高度重視,，也為完善科技金融體制提供了明確的方向。完善制度框架的首要原因在于當前金融體制與科技創(chuàng)新的緊密結(jié)合還需進一步加強,。通過構(gòu)建更加健全的科技金融體制,，能夠有效解決科技型中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級和規(guī)?；a(chǎn)過程中面臨的資金困境,。同時，通過政策引導(dǎo)和金融支持,，政府可以更好地推動科技創(chuàng)新企業(yè)的加速成長,，增強我國經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性和國際競爭力?？萍冀鹑谑侵醒虢鹑诠ぷ鲿h提出的五篇大文章之一,。今年以來，商業(yè)銀行圍繞科技金融,，引導(dǎo)資金“滴灌”科技創(chuàng)新領(lǐng)域,，有力推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展?！吧虡I(yè)銀行完善科技金融領(lǐng)域的制度框架,，是響應(yīng)科技創(chuàng)新需求、加強風險管理,、促進產(chǎn)融結(jié)合的關(guān)鍵措施。這不僅有助于科技型企業(yè)的成長,，也對推動整個經(jīng)濟的創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展具有重要意義,。”中國銀行研究院研究員葉銀丹表示,，完善的制度框架有助于商業(yè)銀行與科技企業(yè),、科研機構(gòu)、政府部門等建立更緊密的合作關(guān)系。通過制度創(chuàng)新,，商業(yè)銀行可以參與科技項目的研發(fā),、成果轉(zhuǎn)化等環(huán)節(jié)，實現(xiàn)金融資本與科技資源的有效對接,。這種產(chǎn)融結(jié)合不僅能夠為科技型企業(yè)提供更全面的金融服務(wù),，也有助于銀行發(fā)現(xiàn)和培育新的增長點，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的多元化和可持續(xù)發(fā)展,。今年以來,，科技金融熱度不減，金融監(jiān)管部門陸續(xù)出臺相關(guān)政策,，進一步細化科技金融發(fā)展的舉措,，加大激勵科技創(chuàng)新發(fā)展力度。比如,，中國人民銀行,、金融監(jiān)管總局等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》（以下簡稱《工作方案》），圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài),，提出一系列有針對性的工作舉措,。此外，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》明確,，加大金融服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)力度,。業(yè)內(nèi)專家表示，從商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的角度看,，商業(yè)銀行要根據(jù)國家科技發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管要求,，制定明確的科技金融政策指引。這包括明確支持科技型企業(yè)的信貸政策,、風險容忍度,、激勵機制等。通過這些政策指引,，銀行可以確保其科技金融服務(wù)與國家戰(zhàn)略相一致,，同時為內(nèi)部操作提供清晰的指導(dǎo)原則?！?chuàng)新融資產(chǎn)品隨著創(chuàng)新技術(shù)的飛速發(fā)展,，科技型企業(yè)在推動經(jīng)濟增長和技術(shù)進步中的作用日益凸顯。然而,，科技型企業(yè)的高成長性和高風險性特點決定了其對資金的需求具有特殊性,。傳統(tǒng)的金融工具和融資產(chǎn)品往往難以滿足不同科技型企業(yè)的需求?！皞鹘y(tǒng)融資產(chǎn)品設(shè)計與科創(chuàng)型企業(yè)的融資需求出現(xiàn)了錯配,，無法全面滿足科技型企業(yè)資金需求,，一定程度上制約了科技金融發(fā)展?！鄙蝥槺硎?，科技型企業(yè)輕資產(chǎn)特點明顯，通常缺乏長期穩(wěn)定現(xiàn)金流的歷史營收數(shù)據(jù),、有效抵質(zhì)押物再加上創(chuàng)新技術(shù)潛在的風險較大,，使得難以充分獲得銀行信貸支持。落戶江西全南縣的贛州豪鼎家具有限公司是一家以家具設(shè)計為核心,，專業(yè)從事新型家具研發(fā),、制造的科技型中小企業(yè)。企業(yè)在擴大新型家具的研發(fā)投入中出現(xiàn)融資難題,，銀行了解情況后結(jié)合企業(yè)經(jīng)營和現(xiàn)金流特點,，提供了“科貸通”等信貸產(chǎn)品?！爸袊y行發(fā)放的150萬元‘科貸通’將幫扶企業(yè)加大研發(fā)投入與技術(shù)改造,。”該公司董事長李華興說,。實際中,，創(chuàng)新融資產(chǎn)品的推出不僅對科技型企業(yè)具有重要意義，對于金融機構(gòu)自身提高業(yè)務(wù)能力也有助力,。通過設(shè)計和推出創(chuàng)新融資產(chǎn)品,，金融機構(gòu)能夠拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升自身在科技金融領(lǐng)域的競爭力,。為促進科技型中小微企業(yè)發(fā)展,，銀行還依托數(shù)字技術(shù)優(yōu)化融資模式。建設(shè)銀行安徽省分行針對高新技術(shù),、專精特新“小巨人”企業(yè)等,，豐富“產(chǎn)品走廊”，運用建行科創(chuàng)評價體系,，通過數(shù)字化手段實現(xiàn)對科技型企業(yè)的自動評分,，據(jù)此開展授信，適配金融產(chǎn)品,。在國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局的指導(dǎo)下,，工商銀行金華分行強化數(shù)字金融賦能，創(chuàng)新“金科E貸”等無抵押信用貸款產(chǎn)品,，推動轄內(nèi)工行磐安支行等金融機構(gòu)結(jié)合當?shù)乜苿?chuàng)難點,，精準匹配專屬信貸，助力科創(chuàng)企業(yè)融資探新路,。葉銀丹分析,，隨著科技的快速發(fā)展，科技型企業(yè)對金融服務(wù)的效率和質(zhì)量要求越來越高,。商業(yè)銀行通過引入先進的金融科技手段,，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，提高服務(wù)的智能化和精準度,。這種服務(wù)的細化不僅能夠提升用戶的服務(wù)體驗,，也有助于銀行提高自身的服務(wù)能力和市場競爭力。在科技金融領(lǐng)域的融資產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新是支持科技型企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵,。專家表示,，商業(yè)銀行要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。這包括開發(fā)與科技型企業(yè)成長周期相匹配的信貸產(chǎn)品,、提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,、探索股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的融資模式等。通過這些創(chuàng)新,，銀行強化與多部門聯(lián)動服務(wù),，才能夠為科技型企業(yè)提供更加多樣化和個性化的金融服務(wù)，滿足其在不同發(fā)展階段的需求,。葉銀丹建議,，商業(yè)銀行可以通過風險投資等方式，參與企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)中,，與企業(yè)共同承擔風險,，分享成長收益。這種融資方式創(chuàng)新有助于企業(yè)在沒有足夠抵押物的情況下獲得資金,，同時也為銀行提供了參與企業(yè)成長的機會,。此外,，還可以根據(jù)企業(yè)的行業(yè)特點、發(fā)展階段等因素,，設(shè)計個性化的信貸產(chǎn)品,。這種定制化的服務(wù)不僅能夠更好地滿足企業(yè)的實際需求，也有助于銀行提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度,。提升服務(wù)質(zhì)效近年來,，細化多元服務(wù)成為金融行業(yè)的一大趨勢。細化服務(wù)不僅是為了滿足客戶的差異化需求,，更是為了提高金融資源的配置效率,，增強金融體系的整體競爭力。沈鷺表示,，由于科技型企業(yè)發(fā)展歷經(jīng)不同階段,，從種子期到成熟期，企業(yè)有著不同的融資需求和風險偏好,，因此金融服務(wù)也應(yīng)結(jié)合企業(yè)不同階段的需求,，進一步細分和優(yōu)化服務(wù)。在科技型中小微企業(yè)集聚的浙江,，為推動金融資源下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn),，臺州市蓬街鎮(zhèn)創(chuàng)新深化“助企百曉”服務(wù)機制，積極搭建銀企橋梁,。浙江泰隆銀行蓬街支行在“助企百曉”團隊的協(xié)助下,，結(jié)合科技型企業(yè)的專利、發(fā)明等情況,，為科創(chuàng)企業(yè)量身定制知識產(chǎn)權(quán)混合質(zhì)押貸款,。據(jù)了解，泰隆銀行從處于種子期的小微企業(yè)起就開始提供全生命周期的多元化服務(wù),，為符合授信條件的科技型企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,，助力企業(yè)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。銀行要持續(xù)細化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù),。比如,，初創(chuàng)企業(yè)需要高風險長周期的“耐心資本”，成長型企業(yè)則需要擴大產(chǎn)能的中長期貸款,。天眼查數(shù)據(jù)研究院有關(guān)負責人表示,，通過分階段細化服務(wù)，金融機構(gòu)能夠更精準,、更全面了解科技型企業(yè)的信貸需求,，有助于優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)。對于科技型企業(yè)來說,，既滿足了不同發(fā)展階段所需及適配的資金,，又降低因融資不暢而引發(fā)的各類風險,。金融機構(gòu)在提供多樣化服務(wù)的過程中，不僅要關(guān)注業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性,，還需要確保合規(guī)性,。沈鷺表示，特別是在針對科技型中小企業(yè)的信貸服務(wù)中,，金融機構(gòu)需要采取更為細致的風險評估手段，加強風險監(jiān)測預(yù)警,，確保業(yè)務(wù)的安全性和可持續(xù)性,。隨著金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化，監(jiān)管部門需要對金融創(chuàng)新保持一定的包容性,，確保在不限制創(chuàng)新的前提下建立有效的監(jiān)管機制,，防范金融風險的積累。 （經(jīng)濟日報記者 王寶會）來源：經(jīng)濟日報