圖為建設(shè)銀行溫州分行客戶經(jīng)理（右）走訪當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè),，了解企業(yè)經(jīng)營及新市民金融需求情況。張俊杰攝（中經(jīng)視覺）

黨的二十大報告強調(diào)，要促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化，加快農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化,。數(shù)據(jù)顯示，目前我國約有3億農(nóng)村人口轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)成為新市民。隨著數(shù)以億計農(nóng)村人口進入城鎮(zhèn)工作,、生活，提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效尤為迫切,。由于新市民人數(shù)多,、流動性強、收入不穩(wěn)定,、從事行業(yè)分布廣,，對于金融機構(gòu)而言，挖掘這3億人的藍(lán)海富礦,，既是一個難得機遇,，又將面臨重重挑戰(zhàn)。

促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)

隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的深入推進,，大量農(nóng)村人口涌入城鎮(zhèn),，在各行各業(yè)特別是服務(wù)行業(yè)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。與此同時,，他們在日常生活中也有著切實的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求,，希望手頭資金管理方便一點、閑置資金多賺一點,、經(jīng)營負(fù)擔(dān)更輕一點,。

“我以前每月月底需要根據(jù)銀行賬單、交易流水,、外賣平臺賬單等在多個渠道逐筆對賬,，耗費不少時間和精力?！闭劦饺粘＝?jīng)營遇到的煩惱,，長春一家快餐店的店主楊杰說，“從老家到長春,，先給別人打工,，現(xiàn)在自己開店，好多經(jīng)營上的金融新設(shè)備不太會用,，也擔(dān)心操作錯了惹麻煩”,！

財務(wù)對賬繁瑣、經(jīng)營資金閑置……這些困擾楊先生的金融問題,，同樣影響著其他做小本生意的小微經(jīng)營者們,。為幫助小微商家化解日常經(jīng)營的痛點，滿足新市民基礎(chǔ)金融服務(wù)需求,，建設(shè)銀行通過加強信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,，與數(shù)字平臺聯(lián)合推出小微商家專屬生意卡服務(wù)。

據(jù)了解,，生意卡是基于建設(shè)銀行儲蓄卡推出的數(shù)字平臺專屬服務(wù),，致力于為小微商家提供一站式經(jīng)營資金管理，助力商家減輕經(jīng)營負(fù)擔(dān),。在提升資金管理效率方面,，建設(shè)銀行支持商家在數(shù)字平臺生意卡專區(qū)內(nèi)實現(xiàn)對余額、流水等賬戶資金的一站式對賬管理,。此外,，商家可以選擇用閑錢購買建設(shè)銀行提供的專屬資金管理產(chǎn)品，在不影響資金流動性的同時能夠為商家賺上“碎銀幾兩”,。

幫助小微商戶解決日常經(jīng)營的問題難點,，是金融機構(gòu)做好新市民金融服務(wù)的題中應(yīng)有之義,。中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行今年發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》,，明確擴大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給,，促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)；鼓勵商業(yè)銀行按市場化原則對符合條件的小微企業(yè)通過降低貸款利率等方式,，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本,。

“面對新市民在創(chuàng)業(yè)經(jīng)營中的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，我們有責(zé)任把工作做得更細(xì),?！苯ㄔO(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了讓新市民進城以后能夠真正“留下來”,，建設(shè)銀行大力加強對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持,，制定差別化信貸政策、傾斜配套資源,、不斷加大信貸投放力度,。

今年以來，不僅是建設(shè)銀行,，郵政儲蓄銀行也發(fā)布新市民綜合金融服務(wù)方案,，推出新市民專屬借記卡——“U+卡”，該卡疊加多項權(quán)益,，為新市民群體提供高質(zhì)量的綜合金融服務(wù),。同時,，圍繞新市民生活場景,，推出持“U+卡”在郵政營業(yè)網(wǎng)點交寄國內(nèi)普通包裹可享受郵費8折優(yōu)惠，滿足新市民的寄遞需求,。此外,，興業(yè)銀行推出以“關(guān)愛農(nóng)民工”為主題的普惠金融綜合服務(wù)方案，并為其量身定制專屬銀行卡——“民薪卡”,，提供免收年費,、小額賬戶管理費、短信服務(wù)等優(yōu)惠,，以及專屬增值權(quán)益,、專屬金融產(chǎn)品等服務(wù)。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,，一方面,，優(yōu)化新市民金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動普惠金融發(fā)展,，對于促進共同富裕有著深遠(yuǎn)意義,；另一方面，通過增強金融機構(gòu)金融服務(wù)供給質(zhì)效，有助于釋放3億新市民這個巨大市場需求潛力,，同時提升對養(yǎng)老托幼,、醫(yī)療教育等方面的融資需求。

助力住有所居

在今年9月份“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會上,，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，2021年，我國常住人口城鎮(zhèn)化率達(dá)到64.72%,。從增量看,，我們還處于城鎮(zhèn)化快速發(fā)展的時期，城鎮(zhèn)每年新增上千萬人口,，相應(yīng)地對城市的住房,、基礎(chǔ)設(shè)施帶來大量需求?！笆奈濉睍r期,，我國城鎮(zhèn)化將快速發(fā)展，屆時進城后的新市民群體將蘊藏巨大的金融需求,。

安居是新市民立足城市的根本保障,。建設(shè)銀行副行長李運表示，從現(xiàn)實情況看,，新市民初到城市需要通過租房進行過渡,，收入不高的新市民在短期內(nèi)很難負(fù)擔(dān)得起購房支出，平均租房期限更長,。多項統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示,，約八成新市民的居住問題需要通過租房來解決，安居成為新市民最為關(guān)心的問題之一,。

為緩解新市民住房壓力,，上述《通知》提出，支持銀行保險機構(gòu)通過參與保障性租賃住房試點,、助力政府部門搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺等方式,，推動增加長租房源供給，完善住房租賃市場供應(yīng)體系,。專家表示,，支持住房租賃市場健康發(fā)展，金融機構(gòu)要持續(xù)加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度,，積極滿足新市民安居需求,。

CCB建融家園·創(chuàng)業(yè)之家項目是建設(shè)銀行守護新市民安居夢的縮影。據(jù)悉,，該項目是為新市民打造的高品質(zhì),、分層次,、智能化社區(qū)，位于北京市大興區(qū)西紅門鎮(zhèn)新建一村,。在設(shè)計上充分結(jié)合園區(qū)工作者,、創(chuàng)業(yè)者等不同新市民群體租住特點，配套健身房,、迷你影音室等設(shè)施,。“作為保障性租賃住房,，主要面向亦莊,、瀛海等周邊商圈及產(chǎn)業(yè)園區(qū)的新市民進行出租，可滿足1000余人居住需求,?！苯ㄐ斜本┦蟹中凶》拷鹑跇I(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳曙表示，截至目前,，已經(jīng)通過信貸支持租賃住房建設(shè)超4萬套,，并協(xié)同建信住房北京公司通過收持改造閑置房源，提供租賃房屋逾6萬套,，幫助3萬多新市民,、青年人解決住房困難。

記者從興業(yè)銀行獲悉,，興業(yè)銀行在全國范圍打造“興e家”智慧社區(qū)服務(wù)平臺,，為新市民提供包括物業(yè)管理、租房信息,、金融服務(wù),、房屋租賃等一攬子服務(wù)，構(gòu)建住房租賃生態(tài)圈,。此外,，興業(yè)銀行的子公司錨定新市民進入職場初期的租房需求,，推出立業(yè)計劃,，為應(yīng)屆畢業(yè)生等提供前6個月免還本安居租房貸款，解決新市民租房的后顧之憂,。

中國銀行研究院研究員鄭忱陽表示,，銀行機構(gòu)要加大對保障性租賃住房的支持力度，做好專業(yè)化服務(wù),，健全保障性租賃住房金融服務(wù)組織架構(gòu),，有條件的可以成立專門業(yè)務(wù)部門、組建專營團隊,、打造特色支行等,，深入開展市場調(diào)研,，對接保障性租賃住房開發(fā)建設(shè)、購買,、裝修改造,、運營管理、交易結(jié)算等服務(wù)需求,，積極參與保障性租賃住房試點,。

強化制度保障

雖然新市民在住房、教育,、醫(yī)療等方面有著較強的金融需求,，但是部分金融機構(gòu)由于各種原因?qū)ζ溥€存在“懼貸”“惜貸”問題。

專家認(rèn)為,，由于多數(shù)新市民從事勞動密集型產(chǎn)業(yè),，普遍存在信用資質(zhì)低、缺乏抵押物等問題,，尤其疫情下批發(fā)和零售業(yè),、住宿和餐飲業(yè)、物流行業(yè)等新市民集中度較高的領(lǐng)域受到的沖擊較大,，諸多新市民收入不穩(wěn)定或面臨就業(yè)壓力,，降低了金融機構(gòu)服務(wù)新市民的積極性。

“新市民是個很大的群體,，涉及行業(yè)廣,、歸屬管理部門多、信息分散,。金融機構(gòu)要深入新市民所處的行業(yè),、企業(yè)和人群，真正走進社區(qū),、走進城中村,、走進這一群體，開展調(diào)查研究,，了解他們在就業(yè),、創(chuàng)業(yè)、住房,、醫(yī)療,、教育和養(yǎng)老等方面遇到的難題和訴求?！痹谌涨芭e行的2022年金融街論壇年會“金融精準(zhǔn)服務(wù)新市民 奮進共同富裕新征程”主論壇上,，銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企表示,，要看到金融服務(wù)仍處于探索實踐階段,，新市民群體的廣泛性,、差異性決定了金融服務(wù)需要久久為功。

今年以來,，各地監(jiān)管部門不斷細(xì)化新市民服務(wù)舉措,，積極提升新市民金融供給質(zhì)量，為做好新市民金融服務(wù)提供了有力的制度支撐,。比如,，福建建立政策協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，在新市民社保繳存和發(fā)放,、住房公積金繳存和使用,、農(nóng)民工工資發(fā)放、醫(yī)療保險繳存和結(jié)算等方面建立政銀合作機制,。此外,，江蘇印發(fā)《江蘇銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)新市民實施方案》，深入研判新市民各類群體的不同需求和特點,，細(xì)分服務(wù)對象和領(lǐng)域,，努力擴大新市民融資總量和保險保障覆蓋面。

既然“路線圖”已經(jīng)規(guī)劃好,，金融機構(gòu)更應(yīng)聚焦問題癥結(jié),，把新市民金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)夯實?！靶率忻窠鹑谛枨蟪尸F(xiàn)很大差異,。城市創(chuàng)業(yè)人員,、新就業(yè)白領(lǐng)和快遞服務(wù),、建筑工人、家政安保等人群的金融需求不盡相同,，同一群體在不同城市的需求也很不一樣,。因此,，金融機構(gòu)要精準(zhǔn)滿足新市民需求?！毙みh(yuǎn)企表示,，金融機構(gòu)要進一步細(xì)分客戶、細(xì)分市場,，提升服務(wù)精準(zhǔn)性,。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，新市民在金融服務(wù)有獨特的特點,，對此金融機構(gòu)要有針對性的產(chǎn)品創(chuàng)新。在支付結(jié)算方面,，金融機構(gòu)在個人銀行賬戶開立過程中適當(dāng)精簡客戶身份資料要求,，方便新市民開立賬戶,。在信貸產(chǎn)品方面，金融機構(gòu)嚴(yán)格落實減費讓利政策,，將普惠小微貸款支持工具,、再貸款、再貼現(xiàn)等優(yōu)惠政策傳導(dǎo)至新市民客戶,，對新市民貸款給予專屬利率優(yōu)惠,，降低新市民的融資成本。這些都是提高金融服務(wù)針對性的有力措施,。

最后,，服務(wù)新市民還需強化保險兜底能力。北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授孫祁祥表示,，保險公司應(yīng)當(dāng)在充分調(diào)研新市民群體風(fēng)險特征和保險需求的基礎(chǔ)上,，努力為新市民群體提供適銷對路的保險產(chǎn)品和服務(wù)。（經(jīng)濟日報記者 王寶會）

來源：經(jīng)濟日報