新華財(cái)經(jīng)北京3月20日電（記者吳叢司）作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”,，小微企業(yè)的發(fā)展在擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)消費(fèi),、改善民生,、發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等方面具有重要意義,。今年政府工作報(bào)告提出,，“支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展”是今后的工作重點(diǎn)之一,。多位專家認(rèn)為，普惠金融,、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新是其中三個(gè)關(guān)鍵詞,。

踐行普惠 服務(wù)小微

政府工作報(bào)告指出,，過去一年，針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難加劇,，加大紓困支持力度,。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放,，降低融資成本，新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率降至有統(tǒng)計(jì)以來最低水平,，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的中小微企業(yè),、個(gè)體工商戶和餐飲、旅游,、貨運(yùn)等實(shí)施階段性貸款延期還本付息,，對(duì)普惠小微貸款階段性減息。

日前,，人民銀行召開擴(kuò)大會(huì)議,，傳達(dá)學(xué)習(xí)全國(guó)兩會(huì)精神。會(huì)議指出,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù),，加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)支持力度，進(jìn)一步解決好民營(yíng)小微企業(yè)融資問題,。

記者從多家銀行了解到,，對(duì)小微企業(yè)的支持依然是今年信貸工作的重點(diǎn)之一，多家銀行擬通過拓展資金來源,、產(chǎn)品創(chuàng)新,、科技賦能等途徑進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，持續(xù)提升金融供需適配性,。

其中,，郵儲(chǔ)銀行通過建立優(yōu)化“營(yíng)銷、產(chǎn)品,、運(yùn)營(yíng),、風(fēng)控”四大體系，強(qiáng)化“體制,、機(jī)制,、隊(duì)伍”三大保障，形成“科技,、文化”兩大支撐,，推動(dòng)建設(shè)一個(gè)服務(wù)生態(tài)圈的“四三二一”小微金融服務(wù)模式，加大對(duì)小微企業(yè)等主體的金融支持,，積極助力小微企業(yè)發(fā)展,。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.18萬億元,，2018年以來累計(jì)投放超過4萬億元,。

依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷、數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營(yíng)的三個(gè)數(shù)字化模式,，微眾銀行走出了一條“成本可負(fù)擔(dān),、風(fēng)險(xiǎn)可控制、商業(yè)可持續(xù)”的小微模式道路——“微業(yè)貸”模式,。截至2022年末,，微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個(gè)省／自治區(qū)／直轄市,，累計(jì)超340萬家小微市場(chǎng)主體申請(qǐng),，累計(jì)授信客戶超110萬家，累計(jì)授信金額超1.1萬億元,。微業(yè)貸企業(yè)客戶中制造業(yè),、信息技術(shù)、科學(xué)服務(wù)客戶占比85%,，同時(shí)年?duì)I業(yè)收入在1000萬以下企業(yè)占客戶總數(shù)超70%,。

政府工作報(bào)告顯示，過去五年,，普惠小微貸款余額從8.2萬億元增加到23.8萬億元,、年均增長(zhǎng)24%，貸款平均利率較五年前下降1.5個(gè)百分點(diǎn),。

以數(shù)促實(shí) 數(shù)實(shí)融合

打好數(shù)字化轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)戰(zhàn)是扎實(shí)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求,，當(dāng)下越來越多的中小微企業(yè)加入數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮。

政府工作報(bào)告指出,，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，著力提升高端化、智能化,、綠色化水平,。大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，提升常態(tài)化監(jiān)管水平,，支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

全國(guó)政協(xié)委員、恒銀金融科技股份有限公司董事長(zhǎng)江浩然表示,，數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合為傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能,，將會(huì)產(chǎn)生巨大的生產(chǎn)力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。對(duì)于企業(yè),，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也能夠賦予其新的活力，幫助企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中脫穎而出,，成為行業(yè)佼佼者,。

在江浩然看來,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)于企業(yè)的意義主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是利用信息技術(shù)提高企業(yè)的快速響應(yīng)能力，為自身帶來效率的提升,；二是利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與客戶的實(shí)時(shí)交互,，真正建立起以客戶為中心的運(yùn)營(yíng)模式,；三是利用模型的概念，重塑創(chuàng)新企業(yè)的商業(yè)模式,，在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)先機(jī),。

記者了解到，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中,，金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮數(shù)字金融服務(wù)優(yōu)勢(shì),，從供需兩端發(fā)力，圍繞工業(yè)生產(chǎn),、交通物流,、能源、消費(fèi)等重點(diǎn)場(chǎng)景,，打造針對(duì)性產(chǎn)品,，賦能新業(yè)態(tài)新客群，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。

“物流通”是光大銀行為助力物流行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展推出的涵蓋賬戶管理,、支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資的線上化綜合金融服務(wù)方案,，2022年交易金額超1900億元,，有效助力網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)、無船承運(yùn)平臺(tái)等物流新業(yè)態(tài)企業(yè)向智慧物流轉(zhuǎn)型,、實(shí)現(xiàn)降本增效,。

此外，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用智能化科技化手段較好地緩解了中小微企業(yè)融資難,、融資貴問題,。

“通過運(yùn)用數(shù)字化模型，可以實(shí)現(xiàn)小額零售貸款的快速審批,，并且進(jìn)一步降低貸款的不良率,。”江浩然認(rèn)為,，運(yùn)用數(shù)字化智能化手段改變傳統(tǒng)抵押擔(dān)保的貸款模式,，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)零售貸款端的快速審批。

“建設(shè)普惠金融大數(shù)據(jù)中心,，通過深度挖掘企業(yè)賬戶收支流水大數(shù)據(jù)并疊加政務(wù),、市場(chǎng)等數(shù)據(jù)，依托專業(yè)工具來進(jìn)行精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并授信，成為破解中小微融資難融資貴問題的有效途徑,?！比珖?guó)人大代表、湖南財(cái)信金融控股集團(tuán)董事長(zhǎng)程蓓表示,。

立足創(chuàng)新 培優(yōu)扶強(qiáng)

發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù),，創(chuàng)新是第一動(dòng)力。培優(yōu)扶強(qiáng),，有利于壯大經(jīng)濟(jì)發(fā)展和做強(qiáng)產(chǎn)業(yè),，從而帶動(dòng)創(chuàng)新要素在全社會(huì)范圍內(nèi)的加速流動(dòng)，助力打贏關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn),、加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng),。

政府工作報(bào)告指出，加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,。強(qiáng)化科技創(chuàng)新對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐,。持續(xù)開展產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈行動(dòng)，圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈,，集中優(yōu)質(zhì)資源合力推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān),，充分激發(fā)創(chuàng)新活力。目前,，專精特新中小企業(yè)達(dá)7萬多家,。

在培養(yǎng)“專精特新”中小企業(yè)的過程中，金融領(lǐng)域一直是中小企業(yè)發(fā)展背后鼎力支持的主力軍,。全國(guó)政協(xié)常委,、民建中央副主席李世杰表示，專精特新企業(yè)在中小微企業(yè)中最具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新活力,。要強(qiáng)化金融支持,，為中小微企業(yè)發(fā)展“引足活水”。拓寬直接融資渠道,。建立專精特新企業(yè)上市培育庫,。鼓勵(lì)市場(chǎng)化資本通過戰(zhàn)略投資、財(cái)務(wù)投資提供融資支持,。

記者了解到,，北京銀行深耕科創(chuàng)金融服務(wù)，打造了獨(dú)具特色的“專精特新”金融服務(wù)體系：搭建垂直化專營(yíng)架構(gòu),，設(shè)立專業(yè)管理團(tuán)隊(duì),；創(chuàng)新特色產(chǎn)品，推出專精特新企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“領(lǐng)航貸”,；發(fā)布“揚(yáng)帆計(jì)劃”,，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù),；加強(qiáng)數(shù)字化賦能，打造全線上,、便捷化的“小巨人”普惠金融專屬App,。截至目前，該行累計(jì)服務(wù)超5300家國(guó)家級(jí)和省市級(jí)專精特新企業(yè),、北京市近50%專精特新企業(yè),。

在民營(yíng)銀行中，微眾銀行微業(yè)貸科創(chuàng)貸款立足于服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè),、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并持續(xù)通過強(qiáng)化科創(chuàng)金融系統(tǒng)性支持,、加大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)支持力度等方式,，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，助力更多中小微企業(yè)走專精特新的高質(zhì)量發(fā)展道路,。截至2022年末,，微業(yè)貸科創(chuàng)金融在全國(guó)20個(gè)省及直轄市、200多個(gè)地級(jí)市開展業(yè)務(wù),，吸引近23萬戶科創(chuàng)企業(yè)申請(qǐng),，已申請(qǐng)企業(yè)占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的比例達(dá)15%，在當(dāng)?shù)貒?guó)家高新技術(shù)企業(yè)的滲透率超21%,，累計(jì)授信超1800億元,。

編輯：談瑞

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