打官司找律師,、看病找醫(yī)生,，那中小微企業(yè)需要金融相關服務該怎么辦,？浙江是全國“挑大梁”的經濟大省，也是民營經濟大省,，截至2022年底,，浙江省中小微企業(yè)數(shù)量占到全省企業(yè)總數(shù)的99%,。眼下一個已經開展四年多的實踐就在解決這個問題,，它叫做金融顧問制度,，1800多名金融顧問每天深入一線，為中小微企業(yè)“問診把脈”,、紓困解難,。

“1+N”金融顧問全方位會診

新興產業(yè)也能順利融資

3月20日,，在浙江一家銀行總行的會議室里,，一家民營中小企業(yè)的代表正在向銀行、券商,、保險,、創(chuàng)投、基金,、法律多個機構介紹公司的基本情況,，這就是金融顧問制度形成的“1+N”綜合服務。具體來講,，就是通過金融顧問這個‘1’,鏈接起銀行,、券商、保險,、創(chuàng)投,、基金、私募等各類金融機構,，形成‘N’種合力,。

這是浙江省自2018年就開始推行的金融供給側結構性改革的一項制度創(chuàng)新。在認真聽取了企業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展前景后,，現(xiàn)場來自不同機構的金融顧問就像醫(yī)生會診一般,，從各自的領域給出了股權融資的辦法。

不同的金融產品,，對一家創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說將產生不同的影響。眾多金融機構坐在一起“會診”,，成本的高低,、時間的快慢讓企業(yè)一目了然，這樣的溝通效率,、全面的可行性分析,，是這家創(chuàng)業(yè)企業(yè)以前想都不敢想的事情。

截至2022年11月底,，浙江中小微企業(yè)數(shù)量占到全省企業(yè)總數(shù)的99%。為了給民營企業(yè)濟營造適宜的發(fā)展環(huán)境,。

2018年,，在浙江省地方金融監(jiān)管局的指導下，以浙商銀行為代表的在浙金融機構集聚力量,，在全國率先推出金融顧問制度,，推動1800名金融顧問下沉到一線，為中小微企業(yè)排憂解難,。這些金融顧問來自浙江省的銀行,、保險、證券,、股權投資,、擔保,、金融租賃,、資產管理,、基金、期貨,、律師事務所,、會計師事務所、高校等80多家相關單位和機構,。

浙商總會金服委員會副秘書長方圓：它可能是在發(fā)展過程中有一些疑難雜癥，或者是它未來發(fā)展比較好，但是現(xiàn)階段可能還需要一些賦能,，針對這些企業(yè),，我們金融顧問能發(fā)揮更大的作用，它的意義可能就在這里,。

浙商總會金融服務委員會主任浙商銀行黨委書記陸建強：金融它是重要的資源保障,，它是一個重要的經濟要素和經濟資源，不能成為一個過度追求盈利的向度,，而是追求社會責任的向度,，金融顧問就是供給側改革的一個非常好的實踐探索。

浙江衢州一家生產鈣鈦礦太陽能電池的企業(yè),，他們生產的建材式光伏組件，將光伏與建筑有機地結合成一個整體,，簡言之就是墻體就能發(fā)電,。如今企業(yè)已經在丹麥等多個國家，建設了鈣鈦礦太陽能電池的房屋,，公司的發(fā)展可謂步入了快車道,。

但就在一年前,，他們想建設一條100兆瓦生產線,，卻被資金給難住了。好在金融顧問進廠,，送來了資金“及時雨”,。

衢州纖納新能源科技有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人顏步一：當時浙商銀行就為我們量身打造了一個人才貸，它是一個純信用的貸款,，完全不需要我們個人的抵押,，批給了我們2000萬元的一個額度。對于這條產線的投產起到了一個很關鍵的作用,。

近期,，面對紛至沓來的新訂單,，企業(yè)還在布局新的產線，1G瓦的鈣鈦礦太陽能電池生產車間已經開始動工,，而5G瓦的生產車間也啟動了規(guī)劃,。

衢州纖納新能源科技有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人顏步一：到了5個G瓦這個水平，鈣鈦礦的成本就可以到現(xiàn)在傳統(tǒng)光伏的50%以下,。

中國銀保監(jiān)會衢州監(jiān)管分局副局長徐?。航鹑陬檰栒细鞣矫娴馁Y源，包括銀行、保險,、證券,，對經濟實體提供一個總體的綜合服務。

在杭州市濱江區(qū),，一家生物制藥企業(yè)，一年就幾乎耗盡了先期籌集的4500萬元資金,，而更讓企業(yè)頭疼的是,，先期費用投入到了軟件研發(fā)、人才聘請上,，缺乏合格抵押品,，難以得到貸款。

金融顧問了解到這一情況后,，向困難中的企業(yè)伸出了援手，銀行通過信用貸款和投資產品的組合給與企業(yè)3000萬元投貸資金,，企業(yè)也靠這筆資金最終完成了研發(fā)和市場推廣,。

11個地市全覆蓋

金融顧問兼顧工農商

在浙江，金融顧問關注的不只是新興產業(yè),，為了支持鄉(xiāng)村經濟發(fā)展,，金融顧問還把服務投射到了浙江的26個縣，幫助龍泉青瓷,、三門青蟹,、仙居楊梅等大批特色產業(yè)，穿越興衰周期,，熨平價格波動的風險,。

龍游縣是全國生豬調出大縣和全省畜牧強縣,，以往豬價大幅波動,，往往都會給養(yǎng)殖戶造成巨大的損失。2022年上半年,，豬價一度低迷,，能不能順利穿越豬周期，是當?shù)厮叙B(yǎng)殖戶最擔心的問題,。

金融顧問調研后，發(fā)現(xiàn)了這一問題的關鍵點是：養(yǎng)殖戶不擁有土地,，雖然建了豬舍,，但拿不到產權證,，沒有足夠的抵押物來獲得貸款，難以穿越豬周期,。于是,，金融顧問聯(lián)合多家金融機構，為養(yǎng)殖戶設計了保險+期貨+融資的新產品“生豬共富貸”,。精準幫扶優(yōu)勢產業(yè)帶動共富,，劉緒拿到了免抵押貸款200萬元，順利熬過了豬價低迷期,。

浙江龍游紅豐生豬養(yǎng)殖有限公司負責人劉緒：去年我這個場賺了300來萬元,。

憑借免抵押貸款熬過了低谷期,，讓這個常年與農業(yè)打交道的生豬養(yǎng)殖大戶頭一次感受到了金融的力量,。在龍游縣，銀行已經向其中60家生豬養(yǎng)殖企業(yè)發(fā)放“生豬共富貸”8600多萬元,，戶均達到100多萬元,。

浙商銀行衢州分行黨委委員金融顧問毛苛軍：以前碰到豬周期的時候，有些養(yǎng)殖戶因為資金不足會存在倒閉,，但我們這個產品出來以后,，目前應該是解決了這個問題。

2020年,，金融顧問制度被寫入了浙江省地方金融條例，成為金融供給側結構性改革的新路徑,。記者在采訪中,，也在不同的企業(yè)遇到上門調研的金融顧問。在浙江,，1800多名游走于企業(yè)的金融顧問,，像免費的家庭醫(yī)生一樣，不斷針對企業(yè)難題,，提供多種解決辦法,，而1+N的服務，多種方案的對比,，其實也在無形中帶來了金融業(yè)的競爭,，多元化、多樣化的金融服務讓企業(yè)從中受益,。

浙商總會金融服務委員會秘書長杜權：應該讓金融機構通過競爭,，提供更好的服務,，讓這個實體經濟能夠來降低成本,，能夠獲得更好的融資，獲得更好的效率。

在浙江湖州,，一家涉及超微細合金線材、金屬基復合材料的研發(fā)創(chuàng)新型企業(yè),，每年的研發(fā)投入有一億多元,，為解決企業(yè)高速成長中的資金難題，金融顧問建議企業(yè)用票據(jù)加入資金池業(yè)務,，每年為企業(yè)節(jié)省下600萬元利息成本,，此外，金融顧問還建議企業(yè)把現(xiàn)有設備做融資租賃,，解決流動資金不足的問題,。

衢州一家鋼鐵企業(yè),，雖然去年煤炭價格上漲,、鋼鐵價格不理想，主業(yè)幾乎沒有利潤,，但是,，金融顧問推薦的投資方向卻讓企業(yè)賺了5億多元。

一家農資公司,，以往2萬多種植大戶和農資經銷商，賒銷和拖欠的問題突出,。面對這一痛點,，金融顧問設計出創(chuàng)新模式：銀行介入買賣雙方的交易，付款方用貸款支付貨款,，這樣,，銷售方就能第一時間回籠資金。

浙商控股集團惠多利農資有限公司財務負責人吳芳勇：六千萬元收進來了,，4%的貸款年化,，如果我們按半年的賒帳期就是節(jié)省120萬元利息，如果達到兩個億三個億,，那就是節(jié)省幾百萬元了,。

在一家國際貿易公司,，負責人告訴記者,，隨著金融顧問制度推行，金融業(yè)務的創(chuàng)新越來越多,，企業(yè)生存環(huán)境越來越好,。比如,，以往銀行很少提供短期大額貸款，企業(yè)只能用長期貸款來解決短期問題,，白白支付巨額利息,，企業(yè)成本上升，競爭力下降,。但現(xiàn)在,，針對這一問題，銀行推出了短期大額貸款業(yè)務,。

短期大額貸款推出后，這家外貿企業(yè)獲得5億元額度,，每年節(jié)省500多萬元利息,，多出來的500萬元利潤，讓國際貿易企業(yè)在競爭中,，有了更大的主動權,。

目前,，發(fā)軔于浙江的金融顧問制度已實現(xiàn)全省11個地市全覆蓋,，形成了各方參與、多方共建的良好生態(tài),；近1800名金融顧問打造了省市縣三級服務隊伍,，組建了54個工作組（室）。成為金融賦能實體經濟的一股中堅力量,。

來源：中央廣播電視總臺央視財經