打官司找律師,、看病找醫(yī)生,，那中小微企業(yè)需要金融相關(guān)服務(wù)該怎么辦,？浙江是全國(guó)“挑大梁”的經(jīng)濟(jì)大省，也是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省,，截至2022年底,，浙江省中小微企業(yè)數(shù)量占到全省企業(yè)總數(shù)的99%。眼下一個(gè)已經(jīng)開展四年多的實(shí)踐就在解決這個(gè)問(wèn)題,，它叫做金融顧問(wèn)制度,，1800多名金融顧問(wèn)每天深入一線，為中小微企業(yè)“問(wèn)診把脈”,、紓困解難,。

“1+N”金融顧問(wèn)全方位會(huì)診

新興產(chǎn)業(yè)也能順利融資

3月20日，在浙江一家銀行總行的會(huì)議室里,，一家民營(yíng)中小企業(yè)的代表正在向銀行,、券商、保險(xiǎn),、創(chuàng)投,、基金、法律多個(gè)機(jī)構(gòu)介紹公司的基本情況,，這就是金融顧問(wèn)制度形成的“1+N”綜合服務(wù),。具體來(lái)講，就是通過(guò)金融顧問(wèn)這個(gè)‘1’,鏈接起銀行,、券商,、保險(xiǎn),、創(chuàng)投、基金,、私募等各類金融機(jī)構(gòu),，形成‘N’種合力。

這是浙江省自2018年就開始推行的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一項(xiàng)制度創(chuàng)新,。在認(rèn)真聽取了企業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展前景后，現(xiàn)場(chǎng)來(lái)自不同機(jī)構(gòu)的金融顧問(wèn)就像醫(yī)生會(huì)診一般,，從各自的領(lǐng)域給出了股權(quán)融資的辦法,。

不同的金融產(chǎn)品,，對(duì)一家創(chuàng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)將產(chǎn)生不同的影響,。眾多金融機(jī)構(gòu)坐在一起“會(huì)診”,，成本的高低,、時(shí)間的快慢讓企業(yè)一目了然，這樣的溝通效率,、全面的可行性分析,，是這家創(chuàng)業(yè)企業(yè)以前想都不敢想的事情。

截至2022年11月底,，浙江中小微企業(yè)數(shù)量占到全省企業(yè)總數(shù)的99%。為了給民營(yíng)企業(yè)濟(jì)營(yíng)造適宜的發(fā)展環(huán)境,。

2018年,，在浙江省地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，以浙商銀行為代表的在浙金融機(jī)構(gòu)集聚力量,，在全國(guó)率先推出金融顧問(wèn)制度,，推動(dòng)1800名金融顧問(wèn)下沉到一線，為中小微企業(yè)排憂解難,。這些金融顧問(wèn)來(lái)自浙江省的銀行,、保險(xiǎn)、證券,、股權(quán)投資,、擔(dān)保、金融租賃,、資產(chǎn)管理,、基金、期貨,、律師事務(wù)所,、會(huì)計(jì)師事務(wù)所,、高校等80多家相關(guān)單位和機(jī)構(gòu)。

浙商總會(huì)金服委員會(huì)副秘書長(zhǎng)方圓：它可能是在發(fā)展過(guò)程中有一些疑難雜癥,，或者是它未來(lái)發(fā)展比較好，但是現(xiàn)階段可能還需要一些賦能,，針對(duì)這些企業(yè),，我們金融顧問(wèn)能發(fā)揮更大的作用，它的意義可能就在這里,。

浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)主任浙商銀行黨委書記陸建強(qiáng)：金融它是重要的資源保障,，它是一個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)要素和經(jīng)濟(jì)資源，不能成為一個(gè)過(guò)度追求盈利的向度,，而是追求社會(huì)責(zé)任的向度,，金融顧問(wèn)就是供給側(cè)改革的一個(gè)非常好的實(shí)踐探索。

浙江衢州一家生產(chǎn)鈣鈦礦太陽(yáng)能電池的企業(yè),，他們生產(chǎn)的建材式光伏組件，將光伏與建筑有機(jī)地結(jié)合成一個(gè)整體,，簡(jiǎn)言之就是墻體就能發(fā)電,。如今企業(yè)已經(jīng)在丹麥等多個(gè)國(guó)家，建設(shè)了鈣鈦礦太陽(yáng)能電池的房屋,，公司的發(fā)展可謂步入了快車道,。

但就在一年前,，他們想建設(shè)一條100兆瓦生產(chǎn)線,，卻被資金給難住了。好在金融顧問(wèn)進(jìn)廠,，送來(lái)了資金“及時(shí)雨”,。

衢州纖納新能源科技有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人顏步一：當(dāng)時(shí)浙商銀行就為我們量身打造了一個(gè)人才貸，它是一個(gè)純信用的貸款,，完全不需要我們個(gè)人的抵押,，批給了我們2000萬(wàn)元的一個(gè)額度。對(duì)于這條產(chǎn)線的投產(chǎn)起到了一個(gè)很關(guān)鍵的作用,。

近期，面對(duì)紛至沓來(lái)的新訂單,，企業(yè)還在布局新的產(chǎn)線,，1G瓦的鈣鈦礦太陽(yáng)能電池生產(chǎn)車間已經(jīng)開始動(dòng)工，而5G瓦的生產(chǎn)車間也啟動(dòng)了規(guī)劃。

衢州纖納新能源科技有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人顏步一：到了5個(gè)G瓦這個(gè)水平,，鈣鈦礦的成本就可以到現(xiàn)在傳統(tǒng)光伏的50%以下,。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局副局長(zhǎng)徐健：金融顧問(wèn)整合各方面的資源,，包括銀行,、保險(xiǎn)、證券,，對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)體提供一個(gè)總體的綜合服務(wù),。

在杭州市濱江區(qū),，一家生物制藥企業(yè),，一年就幾乎耗盡了先期籌集的4500萬(wàn)元資金，而更讓企業(yè)頭疼的是,，先期費(fèi)用投入到了軟件研發(fā),、人才聘請(qǐng)上，缺乏合格抵押品,，難以得到貸款,。

金融顧問(wèn)了解到這一情況后,，向困難中的企業(yè)伸出了援手,，銀行通過(guò)信用貸款和投資產(chǎn)品的組合給與企業(yè)3000萬(wàn)元投貸資金，企業(yè)也靠這筆資金最終完成了研發(fā)和市場(chǎng)推廣,。

11個(gè)地市全覆蓋

金融顧問(wèn)兼顧工農(nóng)商

在浙江，金融顧問(wèn)關(guān)注的不只是新興產(chǎn)業(yè),，為了支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，金融顧問(wèn)還把服務(wù)投射到了浙江的26個(gè)縣，幫助龍泉青瓷,、三門青蟹,、仙居楊梅等大批特色產(chǎn)業(yè)，穿越興衰周期,，熨平價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),。

龍游縣是全國(guó)生豬調(diào)出大縣和全省畜牧強(qiáng)縣,，以往豬價(jià)大幅波動(dòng),，往往都會(huì)給養(yǎng)殖戶造成巨大的損失。2022年上半年,，豬價(jià)一度低迷,，能不能順利穿越豬周期，是當(dāng)?shù)厮叙B(yǎng)殖戶最擔(dān)心的問(wèn)題,。

金融顧問(wèn)調(diào)研后,，發(fā)現(xiàn)了這一問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)是：養(yǎng)殖戶不擁有土地，雖然建了豬舍,，但拿不到產(chǎn)權(quán)證,，沒(méi)有足夠的抵押物來(lái)獲得貸款，難以穿越豬周期,。于是,，金融顧問(wèn)聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)，為養(yǎng)殖戶設(shè)計(jì)了保險(xiǎn)+期貨+融資的新產(chǎn)品“生豬共富貸”,。精準(zhǔn)幫扶優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)共富,，劉緒拿到了免抵押貸款200萬(wàn)元，順利熬過(guò)了豬價(jià)低迷期,。

浙江龍游紅豐生豬養(yǎng)殖有限公司負(fù)責(zé)人劉緒：去年我這個(gè)場(chǎng)賺了300來(lái)萬(wàn)元,。

憑借免抵押貸款熬過(guò)了低谷期,，讓這個(gè)常年與農(nóng)業(yè)打交道的生豬養(yǎng)殖大戶頭一次感受到了金融的力量。在龍游縣,，銀行已經(jīng)向其中60家生豬養(yǎng)殖企業(yè)發(fā)放“生豬共富貸”8600多萬(wàn)元,，戶均達(dá)到100多萬(wàn)元。

浙商銀行衢州分行黨委委員金融顧問(wèn)毛苛軍：以前碰到豬周期的時(shí)候,，有些養(yǎng)殖戶因?yàn)橘Y金不足會(huì)存在倒閉,，但我們這個(gè)產(chǎn)品出來(lái)以后，目前應(yīng)該是解決了這個(gè)問(wèn)題,。

2020年，金融顧問(wèn)制度被寫入了浙江省地方金融條例,，成為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的新路徑,。記者在采訪中，也在不同的企業(yè)遇到上門調(diào)研的金融顧問(wèn),。在浙江,，1800多名游走于企業(yè)的金融顧問(wèn),，像免費(fèi)的家庭醫(yī)生一樣，不斷針對(duì)企業(yè)難題,，提供多種解決辦法,，而1+N的服務(wù)，多種方案的對(duì)比，其實(shí)也在無(wú)形中帶來(lái)了金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),，多元化,、多樣化的金融服務(wù)讓企業(yè)從中受益。

浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)秘書長(zhǎng)杜權(quán)：應(yīng)該讓金融機(jī)構(gòu)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng),，提供更好的服務(wù),，讓這個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠來(lái)降低成本，能夠獲得更好的融資,，獲得更好的效率,。

在浙江湖州,，一家涉及超微細(xì)合金線材,、金屬基復(fù)合材料的研發(fā)創(chuàng)新型企業(yè),，每年的研發(fā)投入有一億多元，為解決企業(yè)高速成長(zhǎng)中的資金難題,，金融顧問(wèn)建議企業(yè)用票據(jù)加入資金池業(yè)務(wù),，每年為企業(yè)節(jié)省下600萬(wàn)元利息成本，此外,，金融顧問(wèn)還建議企業(yè)把現(xiàn)有設(shè)備做融資租賃,，解決流動(dòng)資金不足的問(wèn)題。

衢州一家鋼鐵企業(yè),，雖然去年煤炭?jī)r(jià)格上漲、鋼鐵價(jià)格不理想,，主業(yè)幾乎沒(méi)有利潤(rùn),，但是，金融顧問(wèn)推薦的投資方向卻讓企業(yè)賺了5億多元,。

一家農(nóng)資公司,，以往2萬(wàn)多種植大戶和農(nóng)資經(jīng)銷商,，賒銷和拖欠的問(wèn)題突出。面對(duì)這一痛點(diǎn),，金融顧問(wèn)設(shè)計(jì)出創(chuàng)新模式：銀行介入買賣雙方的交易,，付款方用貸款支付貨款，這樣,，銷售方就能第一時(shí)間回籠資金,。

浙商控股集團(tuán)惠多利農(nóng)資有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人吳芳勇：六千萬(wàn)元收進(jìn)來(lái)了，4%的貸款年化，如果我們按半年的賒帳期就是節(jié)省120萬(wàn)元利息,，如果達(dá)到兩個(gè)億三個(gè)億,，那就是節(jié)省幾百萬(wàn)元了。

在一家國(guó)際貿(mào)易公司,，負(fù)責(zé)人告訴記者，隨著金融顧問(wèn)制度推行,，金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新越來(lái)越多,，企業(yè)生存環(huán)境越來(lái)越好。比如,，以往銀行很少提供短期大額貸款,，企業(yè)只能用長(zhǎng)期貸款來(lái)解決短期問(wèn)題，白白支付巨額利息,，企業(yè)成本上升,，競(jìng)爭(zhēng)力下降。但現(xiàn)在,，針對(duì)這一問(wèn)題,，銀行推出了短期大額貸款業(yè)務(wù)。

短期大額貸款推出后,，這家外貿(mào)企業(yè)獲得5億元額度，每年節(jié)省500多萬(wàn)元利息,，多出來(lái)的500萬(wàn)元利潤(rùn),，讓國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中，有了更大的主動(dòng)權(quán),。

目前，發(fā)軔于浙江的金融顧問(wèn)制度已實(shí)現(xiàn)全省11個(gè)地市全覆蓋,，形成了各方參與,、多方共建的良好生態(tài)；近1800名金融顧問(wèn)打造了省市縣三級(jí)服務(wù)隊(duì)伍,，組建了54個(gè)工作組（室）,。成為金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一股中堅(jiān)力量。

來(lái)源：中央廣播電視總臺(tái)央視財(cái)經(jīng)