本報(bào)記者 張漫游 北京報(bào)道

共建“一帶一路”倡議提出十年來,，中國已與151個(gè)國家和32個(gè)國際組織簽署200余份共建“一帶一路”合作文件,。2013年至2022年,，我國與沿線國家進(jìn)出口年均增長8.6%,。

在此過程中離不開銀行的參與助力,。針對“一帶一路”沿線企業(yè)對于跨境貿(mào)易金融的需求特點(diǎn),、銀行如何助力“一帶一路”跨境貿(mào)易,、如何在這一過程中推動(dòng)人民幣國際化等問題,，《中國經(jīng)營報(bào)》記者專訪了中國銀行交易銀行部總經(jīng)理王曉。他總結(jié)道,，銀行在助力“一帶一路”貿(mào)易需求的過程中，需要具備四方面能力,，即政策跟蹤與客戶需求研究能力,、持續(xù)創(chuàng)新和完善產(chǎn)品體系能力、優(yōu)質(zhì)的數(shù)字化跨境金融服務(wù)能力,、全面有效的風(fēng)險(xiǎn)把控能力,。

銀行要夯實(shí)多方面能力

《中國經(jīng)營報(bào)》：從具體實(shí)踐看，參與“一帶一路”沿線企業(yè)對于跨境貿(mào)易金融的需求有哪些,？

王曉：“一帶一路”沿線貿(mào)易企業(yè)對金融的最基本需求是跨境結(jié)算,、匯兌,；在此基礎(chǔ)上，企業(yè)采購,、生產(chǎn),、存貨管理、銷售等環(huán)節(jié)會(huì)產(chǎn)生融資,、擔(dān)保,、各類風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等更多樣化的金融需求,。

銀行可以從以下三方面發(fā)力滿足企業(yè)跨境貿(mào)易的金融需求,。一是提供針對性的產(chǎn)品組合滿足客戶需求。銀行應(yīng)深入研究“一帶一路”沿線企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營模式,，通過適配自身的金融產(chǎn)品來滿足客戶需求,，以及根據(jù)客戶需求制定專項(xiàng)的解決方案。特別是企業(yè)在海外建廠,、進(jìn)行并購整合等過程中可能會(huì)遇到流動(dòng)資金不足的問題,，銀行可為其提供“內(nèi)保外貸”和境外融資等服務(wù)，支持企業(yè)海外業(yè)務(wù)擴(kuò)張和市場開拓,。

二是提供貿(mào)易便利化服務(wù),，提升客戶資金的收付效率。目前中國監(jiān)管部門倡導(dǎo)“貿(mào)易便利化”,，銀行對于自身認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)客戶,，可減少單據(jù)審核、提供在線單據(jù)提交和收付款等服務(wù),，大大降低企業(yè)的“腳底成本”和提升資金收付效率,。銀行應(yīng)積極推廣貿(mào)易便利化服務(wù)，讓更多面向“一帶一路”開展貿(mào)易合作的企業(yè)受益,。

三是發(fā)揮海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢,，為企業(yè)提供跨境金融服務(wù)支持。銀行應(yīng)依托自身境外機(jī)構(gòu)及代理行網(wǎng)絡(luò),，幫助“走出去”企業(yè)熟悉境外各地的法律法規(guī),、金融監(jiān)管制度、市場情況等,；并通過境內(nèi)外機(jī)構(gòu)間,、同業(yè)間的緊密合作，幫助企業(yè)享受到資金高效收付,、降低融資成本,、規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)。

《中國經(jīng)營報(bào)》：為滿足“一帶一路”跨境貿(mào)易的需求,，銀行需要具備哪些素質(zhì),？

王曉：一是政策跟蹤與客戶需求研究能力,。銀行要緊密關(guān)注“一帶一路”相關(guān)國家的監(jiān)管政策、法律法規(guī),、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢,，從商業(yè)銀行的專業(yè)角度為企業(yè)“走出去”提供信息支持；加強(qiáng)對“一帶一路”區(qū)域重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域的綜合研究,，結(jié)合企業(yè)運(yùn)營特點(diǎn)和具體需求,，做好產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)跟進(jìn)。

二是持續(xù)創(chuàng)新和完善產(chǎn)品體系能力,。銀行需更加深入地研究市場主體經(jīng)營行為,，更加有針對性地為沿線企業(yè)提供包括貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資,、信用擔(dān)保,、避險(xiǎn)保值、財(cái)務(wù)管理等跨境金融服務(wù),，助力企業(yè)開拓“一帶一路”市場,。

三是優(yōu)質(zhì)的數(shù)字化跨境金融服務(wù)能力。銀行需不斷提升數(shù)字化應(yīng)用水平,，開展線上化,、場景化、智能化的創(chuàng)新,。特別是針對當(dāng)前外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展的市場環(huán)境,，深挖跨境電商、市場采購貿(mào)易等客戶的金融需求,，加強(qiáng)對貿(mào)易新業(yè)態(tài)的數(shù)字化金融服務(wù)支持,。

四是全面有效的風(fēng)險(xiǎn)把控能力。銀行應(yīng)積極跟蹤“一帶一路”沿線國家監(jiān)管政策變化,，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào),，確保依法合規(guī)經(jīng)營；加強(qiáng)對跨境電商等新業(yè)態(tài)在反洗錢方面的風(fēng)險(xiǎn)管理,，根據(jù)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范信息,，不斷更新優(yōu)化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的前置和提前管控,；結(jié)合企業(yè)所在國家,、當(dāng)?shù)胤傻惹闆r，為“走出去”企業(yè)提出切實(shí)可行,、風(fēng)險(xiǎn)可控的服務(wù)方案，最大限度保障中資企業(yè)的利益,。

《中國經(jīng)營報(bào)》：在助力“一帶一路”跨境貿(mào)易方面,，十年來,，中行有哪些作為？

王曉：中行堅(jiān)定服務(wù)國家對外開放,，充分發(fā)揮海外機(jī)構(gòu)分布廣泛及代理行渠道眾多的優(yōu)勢,，積極落實(shí)“一帶一路”倡議。

中行是我國最早從事外匯外貿(mào)服務(wù)的銀行,，在這個(gè)領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)來服務(wù)廣大外貿(mào)進(jìn)出口客戶,。2022年全年，中行設(shè)在“一帶一路”國家的海外機(jī)構(gòu)共計(jì)開立信用證及保函215.06億美元,，深度服務(wù)中國與“一帶一路”各國貿(mào)易合作,；中行境內(nèi)機(jī)構(gòu)為境內(nèi)企業(yè)開立面向“一帶一路”國家的保函金額共計(jì)113.91億美元，助力企業(yè)深化與“一帶一路”各國經(jīng)貿(mào)合作,。

“一帶一路”沿線國家的政策,、法律和市場形勢復(fù)雜多樣，中行憑借長期以來在外貿(mào)服務(wù),、國際慣例和規(guī)則方面的經(jīng)驗(yàn),，維護(hù)客戶利益，制定個(gè)性化服務(wù)方案,，協(xié)助交易達(dá)成,。在此基礎(chǔ)上，中行還積極參與相關(guān)國際慣例,、標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則制定工作,，提升我國在有關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的話語權(quán)。我行成功推薦多名專家分別在國際商會(huì)（ICC）銀行委員會(huì)指導(dǎo)委員會(huì),、解決跟單信用證爭議專家組,、保函專家組、翻譯專家組,、供應(yīng)鏈金融規(guī)則起草組,、ISDGP起草組等工作組任職，為企業(yè)開展規(guī)劃咨詢,、項(xiàng)目策劃,、投融資顧問、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融服務(wù),，重點(diǎn)支持企業(yè)“走出去”,。

抓住貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展機(jī)遇

《中國經(jīng)營報(bào)》：“一帶一路”為人民幣國際化提供了發(fā)展契機(jī)，從中行實(shí)踐看,，如何在助力“一帶一路”過程中推動(dòng)人民幣國際化,？

王曉：2022年全年，中行境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算量超過10萬億元人民幣，市場占比接近四分之一,。其中,，中行境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理與“一帶一路”國家之間的跨境人民幣結(jié)算量1.08萬億元，同比增長16.23%,；2023年前4個(gè)月,，中行境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理與“一帶一路”國家之間的跨境人民幣結(jié)算量3964億元，同比增長28.85%,。

具體來看,，一年多以來，中行在以下四個(gè)方面重點(diǎn)做好面向“一帶一路”的人民幣業(yè)務(wù)推廣：

一是積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)優(yōu)化,，重點(diǎn)在“便利化”“新業(yè)態(tài)”等領(lǐng)域開展產(chǎn)品創(chuàng)新推廣,，吸納更多的境內(nèi)企業(yè)成為“便利化”客戶，簡化客戶辦理跨境業(yè)務(wù)單據(jù)審核,；根據(jù)跨境電商,、市場采購貿(mào)易等外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶需求優(yōu)化系統(tǒng)和產(chǎn)品。

二是加強(qiáng)對從事跨境經(jīng)營的大型企業(yè)的跨境人民幣業(yè)務(wù)宣介,，為多家重點(diǎn)客戶提供結(jié)算,、貿(mào)易融資、薪酬匯回等多項(xiàng)人民幣業(yè)務(wù),，助力重點(diǎn)客群開拓“一帶一路”市場,。

三是境內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)擴(kuò)大人民幣跨境使用。例如,，2022年我行馬來西亞分行為當(dāng)?shù)乜Х壬a(chǎn)和出口量排名靠前的一家重點(diǎn)客戶設(shè)計(jì)了人民幣業(yè)務(wù)的服務(wù)方案,，幫該企業(yè)辦理了針對咖啡出口的跨境人民幣結(jié)算、貿(mào)易融資,、兌換,。企業(yè)去年對華出口額在其出口總額中占比由20%提升到30%。

四是持續(xù)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)宣傳推廣,，跟蹤人民幣國際化市場發(fā)展,，按季發(fā)布“跨境人民幣指數(shù)”（CRI）、“離岸人民幣指數(shù)”（ORI）,；連續(xù)第10年發(fā)布《人民幣國際化白皮書》,；特別針對境外市場推出《跨境人民幣企業(yè)服務(wù)主要場景與產(chǎn)品介紹》，幫助客戶了解人民幣國際化政策和產(chǎn)品,。

《中國經(jīng)營報(bào)》：站在下一個(gè)“十年”起點(diǎn)上,，銀行在助力“一帶一路”跨境貿(mào)易方面有哪些新機(jī)遇？

王曉：一是緊抓以跨境電商為核心的貿(mào)易新業(yè)態(tài)的發(fā)展,。近年來,，隨著跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展不斷深化,，東南亞和中東等“一帶一路”沿線國家和地區(qū)跨境電商持續(xù)向好，日益成為外貿(mào)新業(yè)態(tài)領(lǐng)域新亮點(diǎn)新引擎,。特別是《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）全面生效,，各成員國在電子商務(wù)領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全、隱私保護(hù),、運(yùn)行規(guī)范、數(shù)據(jù)跨境流動(dòng),、跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)等方面合作,，對跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。銀行應(yīng)持續(xù)開展外貿(mào)新業(yè)態(tài)的客戶需求跟進(jìn)和產(chǎn)品創(chuàng)新,，以高質(zhì)量金融助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展,。

二是重點(diǎn)推進(jìn)區(qū)域合作框架下的人民幣國際化業(yè)務(wù)。中國與共建“一帶一路”國家和地區(qū)貿(mào)易合作蓬勃發(fā)展,、投資合作穩(wěn)步推進(jìn),。銀行應(yīng)積極把握機(jī)會(huì)，加快開發(fā)人民幣跨境貿(mào)易與投融資產(chǎn)品,，滿足境內(nèi)外企業(yè)多樣化的金融需求,；特別是針對中國與“一帶一路”沿線國家雙邊貿(mào)易中大宗商品、資源性商品比重較高的特質(zhì),，推出大宗商品人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算等服務(wù),；積極推進(jìn)人民幣與沿線國家貨幣的報(bào)價(jià)和直接交易，促成雙邊本幣合作,。

三是更緊密地參與“一帶一路”國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的機(jī)會(huì),。隨著“一帶一路”建設(shè)的不斷推進(jìn)，國際合作不斷深化,，基礎(chǔ)設(shè)施,、產(chǎn)能合作等重大項(xiàng)目建設(shè)為中國企業(yè)積極拓展國際工程承包提供了發(fā)展機(jī)遇。銀行可依托專業(yè)的人才隊(duì)伍,、產(chǎn)品體系,、海外金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和豐富的代理行資源，針對“一帶一路”項(xiàng)目特點(diǎn),，為企業(yè)“走出去”提供全方位,、專業(yè)化的擔(dān)保增信服務(wù)，以金融力量促進(jìn)我國與“一帶一路”沿線國家和地區(qū)合作的不斷升級(jí)與深化,。