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人民網(wǎng)

直擊國(guó)有大行首場(chǎng)中期業(yè)績(jī)會(huì)!建行凈利潤(rùn)增速3.12%,,新金融行動(dòng)謀“第二曲線”

國(guó)有大行2023年首份中期“成績(jī)單”出爐,。

在凈息差不斷收窄的壓力下,建設(shè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利增速3.12%,。

8月24日,,建行在北京、香港兩地同時(shí)舉行2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì),。會(huì)上,,建行管理層就新金融行動(dòng)、信貸投放,、資產(chǎn)質(zhì)量,、房地產(chǎn)金融等熱點(diǎn)問(wèn)題做出回應(yīng)。

今年上半年,,建行繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,,助力擴(kuò)內(nèi)需、提信心,、防風(fēng)險(xiǎn),。集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款較上年末增加1.94萬(wàn)億元,增幅9.13%,;債券投資新增7175億元,,政府債券認(rèn)購(gòu)比例保持市場(chǎng)前列。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健,,不良貸款率較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.37%,;關(guān)注類貸款占比2.50%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn),。

凈息差是銀行利潤(rùn)創(chuàng)造的主要抓手,,在全行業(yè)凈息差不斷收窄的趨勢(shì)下,建行上半年凈息差下降至1.79%,。憑借著近年來(lái)持續(xù)推進(jìn)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,,新興業(yè)務(wù)成為對(duì)抗利潤(rùn)增速下滑的有力緩沖墊。上半年,,建行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收4002.55億元,同比降0.59%,;凈利潤(rùn)1672.95億元,,同比增長(zhǎng)3.12%,高于2.6%的行業(yè)增速水平,;歸母凈利潤(rùn)增速3.36%,。

“建行現(xiàn)在取得的所有業(yè)績(jī)都離不開科技、大數(shù)據(jù)的支持。金融科技是建行新金融行動(dòng)的‘腳手架’,是全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)化的底座,?!苯ㄐ卸麻L(zhǎng)田國(guó)立稱。

加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,,關(guān)鍵指標(biāo)保持較好水平

今年以來(lái),,在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)內(nèi)生動(dòng)力不強(qiáng)的背景下,國(guó)有大行聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域,,加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,。

“上半年,建行凈利潤(rùn)增速3.12%,,環(huán)比一季度的增幅提升1.09個(gè)百分點(diǎn),,ROA、ROE,、凈息差,、資本充足率等核心指標(biāo)都保持同業(yè)較好的水平,不良貸款率穩(wěn)中有降,,撥備覆蓋率穩(wěn)中有升,,流動(dòng)性各項(xiàng)指標(biāo)高于監(jiān)管要求,可以說(shuō)關(guān)鍵指標(biāo)均衡協(xié)調(diào),,總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中有進(jìn),,提質(zhì)增效?!苯ㄐ行虚L(zhǎng)張金良稱,。

數(shù)據(jù)顯示,上半年,,建行加大普惠金融,、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè),、綠色金融等領(lǐng)域信貸投放,?;ā⒅圃鞓I(yè),、民營(yíng)企業(yè),、科技、普惠等領(lǐng)域貸款增速均達(dá)雙位數(shù),。境內(nèi)公司類貸款和墊款較上年末增加1.96萬(wàn)億元,,增幅近18%,余額占該行境內(nèi)貸款和墊款的比重同比提升4.14個(gè)百分點(diǎn)至56%以上,。

個(gè)人貸款方面,,受個(gè)人信貸需求走弱影響,尤其是按揭貸款提前還款,,上半年,,建行個(gè)人貸款增幅2.36%。其中,,個(gè)人住房貸款6.41 萬(wàn)億元,,較上年末減少729.04 億元,降幅1.13%,,主要是個(gè)人住房貸款提前還款量增加,,抵銷了投放量增加的影響。

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)心的按揭貸款提前還款等問(wèn)題,,建行副行長(zhǎng)李運(yùn)透露,,近幾個(gè)月新受理的提前還款需求總體趨于穩(wěn)定,相比4月峰值下降了不少,。

資產(chǎn)增速保持較高增長(zhǎng)的同時(shí),,建行亦保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)中向好,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持穩(wěn)健,。不良率下降的同時(shí),,撥備覆蓋率較年初上升2.95個(gè)百分點(diǎn)至244.48%。

建行副行長(zhǎng)王兵表示,,風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的生命線,,近年來(lái),建行堅(jiān)持實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷,,準(zhǔn)確地開展風(fēng)險(xiǎn)分類,,不斷地落實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量,逾期貸款與不良貸款的剪刀差已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了25個(gè)季度為負(fù),。市場(chǎng)關(guān)心的個(gè)人住房貸款不良率僅0.42%,,盡管較年初微升,但仍符合我們預(yù)期,,對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定沒(méi)有產(chǎn)生沖擊,。

“預(yù)計(jì)下半年經(jīng)濟(jì)將實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng),我們將堅(jiān)持推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整,,前瞻主動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn),,持續(xù)提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理效能。我們有信心,、有能力應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),,預(yù)計(jì)下半年資產(chǎn)質(zhì)量的核心指標(biāo)仍將在合理區(qū)間運(yùn)行?!蓖醣Q,。

縱深推進(jìn)新金融,向“第二增長(zhǎng)曲線”要效益

作為推動(dòng)新金融行動(dòng)的抓手,,建行多年前就明確了要重點(diǎn)發(fā)展金融科技,、普惠金融、鄉(xiāng)村振興,、住房租賃等戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向,,其核心是建立以數(shù)字金融為支撐的大眾金融業(yè)務(wù),也是建行自身探索“第二增長(zhǎng)曲線”的實(shí)現(xiàn)路徑,。

“傳統(tǒng)授信模式下,,銀行服務(wù)中小企業(yè)客戶成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,,銀行是‘非不想也,,實(shí)不能也’,但新金融依靠科技手段跨過(guò)了這個(gè)難關(guān),?!碧飮?guó)立稱,我們現(xiàn)在既能服務(wù)好20%的大客戶,、大項(xiàng)目,,也有能力為80%的長(zhǎng)尾客戶提供金融支持。

作為同業(yè)內(nèi)較早做數(shù)字化普惠金融的銀行,,建行現(xiàn)已成為全球普惠金融供給量最大的金融機(jī)構(gòu),。這也為建行帶來(lái)可觀收益,上半年新發(fā)放普惠貸款平均利率3.81%,,高于現(xiàn)有3.56%的對(duì)公貸款平均利率,,且小微貸款不良率低于整體不良率。

“過(guò)去建行每年的小微企業(yè)貸款投放規(guī)模只有兩三百億,,不良率在7%-8%,。但近五年來(lái),上千萬(wàn)級(jí)別的客戶群實(shí)現(xiàn)了真實(shí)的普惠,、小額,、低息,、快速,信貸風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控,,效益得到保障,。”田國(guó)立稱,,建行普惠金融破局的關(guān)鍵在于科技賦能,,我們對(duì)中小企業(yè)摒棄了過(guò)去的“當(dāng)鋪思維”,改變傳統(tǒng)的抵押依賴,,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)增信,,構(gòu)建線上標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程,建立起數(shù)字普惠新模式,。

住房租賃戰(zhàn)略則是在2017年在建行內(nèi)部落地,。在同業(yè)內(nèi)先行“吃螃蟹”的建行,已在房租賃領(lǐng)域已逐步建立起了“投融管退”服務(wù)體系,,設(shè)立了全國(guó)首個(gè)住房租賃基金,。

數(shù)據(jù)顯示,截至2023年上半年末,,新金融行動(dòng)成果頗豐:

金融科技:截至2022年末,,全行科技類人員15811人,年度科技投入232.9億元,。金科公司對(duì)外輸出科技能力不斷提升,,目前公司收入的近50%來(lái)自于金融市場(chǎng)。

普惠金融:2017年至今,,普惠貸款余額全行占比從2.5%上升至13.4%,,6月末普惠金融貸款余額達(dá)到2.86萬(wàn)億元,增幅21.79%,。

鄉(xiāng)村振興:線下打造“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn),,37萬(wàn)個(gè)服務(wù)點(diǎn)覆蓋全國(guó)大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村,服務(wù)農(nóng)戶超5800萬(wàn)戶,。線上打造“裕農(nóng)通”APP,,為農(nóng)民提供智慧村務(wù)、電子商務(wù),、便民事務(wù)和基礎(chǔ)金融服務(wù),,APP注冊(cè)用戶1024萬(wàn)戶,累計(jì)發(fā)放貸款522億元,。

住房租賃:截至今年6月末,,公司類住房租賃規(guī)模突破3000億元;住房租賃基金簽約收購(gòu)項(xiàng)目20個(gè),,總資產(chǎn)規(guī)模87.54億元,,可向市場(chǎng)提供長(zhǎng)租公寓約1.45萬(wàn)套,。住房租賃場(chǎng)景累計(jì)已為建行帶來(lái)新轉(zhuǎn)化個(gè)人客戶超1300萬(wàn)戶。

錨定客戶拓展提升覆蓋面

過(guò)去,,在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展階段,,銀行把分散的金融資源聚集起來(lái)支持了很多重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè),。當(dāng)前,我國(guó)正處在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵期,,結(jié)構(gòu)性問(wèn)題,、周期性矛盾交織疊加,于銀行而言,,低垂的果實(shí)摘完后,,想要維持增長(zhǎng),就要借助長(zhǎng)尾效應(yīng),,將目光轉(zhuǎn)型過(guò)去忽視的客群,。

從新金融行動(dòng)所對(duì)應(yīng)的客群目標(biāo)看,建行的“野心”頗大,,借助數(shù)字科技賦能,,政府(G端)、公司(B端)和個(gè)人(C端)都被囊括其中,。

智慧政府業(yè)務(wù)方面,,賦能數(shù)字政府新發(fā)展,截至6月末,,累計(jì)與29個(gè)省級(jí)政府建立合作關(guān)系,,為14省13市搭建“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺(tái)或應(yīng)用場(chǎng)景;平臺(tái)注冊(cè)用戶達(dá)2.59億戶,,累計(jì)業(yè)務(wù)辦理量達(dá)44億筆,。

公司金融業(yè)務(wù)方面,公司機(jī)構(gòu)客戶突破1000萬(wàn)戶,,單位人民幣結(jié)算賬戶1418萬(wàn)戶,。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面,建行個(gè)人全量客戶7.47億人,,其中,,個(gè)人手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)4.50億戶,較上年同期增長(zhǎng)5.27%,。深化數(shù)字化經(jīng)營(yíng),,推進(jìn)手機(jī)銀行、建行生活“雙子星”融合發(fā)展,?!半p子星”平臺(tái)共同客戶數(shù)達(dá)8340.34萬(wàn)戶,,其中AUM(管理資產(chǎn)規(guī)模)萬(wàn)元戶數(shù)量達(dá)1684.04萬(wàn)戶;“建行生活”用戶當(dāng)年新簽約手機(jī)銀行客戶 782 萬(wàn)戶,。

建行副行長(zhǎng)崔勇透露,,建行將錨定客戶拓展這個(gè)年初既定目標(biāo),圍繞提升客戶覆蓋度做更多工作,,目前通過(guò)內(nèi)部大數(shù)據(jù)模型為普惠小微企業(yè)預(yù)授信達(dá)500萬(wàn)戶,,與現(xiàn)有的294萬(wàn)戶相比,儲(chǔ)備了較大的客戶資源,。

新金融需要體現(xiàn)在估值中

面對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),,作為經(jīng)濟(jì)晴雨表的金融體系未來(lái)會(huì)行至何處還有待時(shí)間檢驗(yàn)。

張金良表示,,接下來(lái)將進(jìn)一步加強(qiáng)戰(zhàn)略執(zhí)行力,,以新金融行動(dòng)更好服務(wù)社會(huì)民生。具體來(lái)說(shuō),,縱深推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略,,進(jìn)一步加大住房租賃資金供給,持續(xù)推進(jìn)住房租賃REITs多元服務(wù)創(chuàng)新,。全面深化數(shù)字普惠生態(tài),,加大普惠金融授信客戶拓展力度,加強(qiáng)縣域,、農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給,。增強(qiáng)金融科技支撐能力,加快新技術(shù),、基礎(chǔ)技術(shù)的研究和市場(chǎng)化工作,。

“下半年我們將切實(shí)增強(qiáng)大局觀和宏觀的研判能力,以深化新金融行動(dòng),,推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)攬全局,,統(tǒng)籌平衡好五個(gè)方面的關(guān)系?!睆埥鹆挤Q,,這五個(gè)方面關(guān)系是總量和結(jié)構(gòu)的關(guān)系、規(guī)模和效益的關(guān)系,、短期和長(zhǎng)期的關(guān)系,、局部和全域的關(guān)系,以及發(fā)展和安全的關(guān)系,。

具體來(lái)說(shuō),,主要是從提升經(jīng)營(yíng)收入、控制經(jīng)營(yíng)成本兩方面下功夫。在提升經(jīng)營(yíng)收入上,,一方面,,穩(wěn)住凈利息收入的基本盤,按照宏觀政策的要求保持信用投放總量適度,、節(jié)奏平穩(wěn),,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展提供有力、穩(wěn)固,、可持續(xù)的金融支撐,;加強(qiáng)存貸款定價(jià)的精細(xì)化管理,努力保持一個(gè)合理的凈息差水平,。持續(xù)做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,,繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融、加快零售信貸的發(fā)展,,鞏固零售信貸第一大行的市場(chǎng)地位。

另一方面,,拓展非利息收入的增長(zhǎng)極,,繼續(xù)圍繞財(cái)富管理、資產(chǎn)管理,、消費(fèi)金融,、顧問(wèn)咨詢、交易業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)揮集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),,持續(xù)鞏固中收優(yōu)勢(shì)地位,。

在控制經(jīng)營(yíng)成本上,一方面,,努力控制資金成本,,圍繞建生態(tài)、搭場(chǎng)景,、擴(kuò)用戶,,以數(shù)字化經(jīng)營(yíng)不斷夯實(shí)客戶賬戶基礎(chǔ),強(qiáng)化資金體內(nèi)循環(huán),,積淀低成本的結(jié)算性資金,。另一方面,努力控制信貸成本,,繼續(xù)從嚴(yán)從實(shí)抓好全面風(fēng)險(xiǎn)管理,,持續(xù)完善“三道防線”的協(xié)同機(jī)制,做好資產(chǎn)質(zhì)量的主動(dòng)管控和跨周期管控,,始終把提高發(fā)展的質(zhì)量和效益放在首要的位置,。此外,努力控制運(yùn)營(yíng)成本,持續(xù)壓縮行政性支出和一般性開支,,將更多的財(cái)務(wù)資源配置在保障新金融行動(dòng),,推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)等戰(zhàn)略性領(lǐng)域,培育新的業(yè)務(wù)動(dòng)能,。

在業(yè)績(jī)會(huì)的最后,,田國(guó)立呼吁,市場(chǎng)在為建行估值定價(jià)的時(shí)候,,應(yīng)把新金融和傳統(tǒng)金融的估值區(qū)分開,。田國(guó)立表示,我們做普惠金融,、農(nóng)村金融的增速這么快,,完全是靠大數(shù)據(jù)、金融科技的支持,,大家應(yīng)該在重估商業(yè)銀行估值水平時(shí)有所體現(xiàn),。

責(zé)編:羅曉霞

校對(duì):王蔚

直擊國(guó)有大行首場(chǎng)中期業(yè)績(jī)會(huì)!建行凈利潤(rùn)增速3.12%,,新金融行動(dòng)謀“第二曲線”

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