本報(bào)記者 譚志娟 北京報(bào)道

為進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體支持力度,，深入落實(shí)好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，近日,，人民銀行,、銀保監(jiān)會(huì),、財(cái)政部等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）,，對(duì)于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息,。

就此,，中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹日前在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)分析稱：“小微企業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展對(duì)我國(guó)穩(wěn)定就業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要意義,。此時(shí)政策加大對(duì)小微企業(yè)支持力度,，有助于穩(wěn)定企業(yè)發(fā)展信心，對(duì)于穩(wěn)定就業(yè)和收入,，促進(jìn)內(nèi)需恢復(fù)具有重要作用,。”

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示：“這意味著金融對(duì)小微企業(yè)支持政策進(jìn)一步加碼,。其背景是四季度新冠肺炎疫情（以下簡(jiǎn)稱“疫情”）擾動(dòng)升溫,，一些小微企業(yè)和個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)困難加劇。因此,，著眼于保就業(yè),、穩(wěn)增長(zhǎng)，政策面正在加大對(duì)小微企業(yè)的定向支持力度,，重點(diǎn)是緩解這些市場(chǎng)主體的流動(dòng)性壓力,?！?/p>

進(jìn)一步延期還本付息期限

《通知》明確,，對(duì)于2022年第四季度到期的、因疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款）,，還本付息日期原則上最長(zhǎng)可延至2023年6月30日,。延期貸款正常計(jì)息，免收罰息,。

葉銀丹告訴記者：“從金融機(jī)構(gòu)角度看,，通過對(duì)小微企業(yè)進(jìn)一步延期還本付息，支持小微企業(yè)渡過難關(guān),，有助于避免大量小微企業(yè)倒閉,，也有助于穩(wěn)定金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)穩(wěn)定?！?/p>

王青還表示,，今年5月出臺(tái)的穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤一攬子政策中包括“商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按市場(chǎng)化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施延期還本付息,，努力做到應(yīng)延盡延,，本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底”。此次《通知》的要求,，意味著最長(zhǎng)延期還本付息期限再延長(zhǎng)半年,。

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出，2020年以來,，為應(yīng)對(duì)疫情對(duì)市場(chǎng)主體的沖擊,，人民銀行等部門出臺(tái)實(shí)施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力,?！蛾P(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》下發(fā)后，截至2020年5月15日,，中小微企業(yè)到期貸款本息延期規(guī)模已超1.3萬億元,，超過40%的中小微企業(yè)到期貸款得到各種形式的接續(xù)融資支持，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn),，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展,。

為進(jìn)一步紓解中小微企業(yè)困難，推動(dòng)企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn),，提高金融服務(wù)的針對(duì)性,、有效性，2020年3月1日,，銀保監(jiān)會(huì)及人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》,。

四季度小微企業(yè)貸款有望保持高增勢(shì)頭

《通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷,，及時(shí)調(diào)整信貸管理系統(tǒng),，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄,，并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定,。

《通知》同時(shí)還稱，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù),，強(qiáng)化金融科技賦能,，提前對(duì)接企業(yè)延期需求，為企業(yè)提供差異化貸款延期方式,、線上續(xù)貸產(chǎn)品和貸款延期線上辦理渠道,。在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)于缺乏部分材料的貸款延期申請(qǐng)可“容缺辦理”,，事后補(bǔ)齊,。同時(shí),，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大政策宣傳解讀力度，及時(shí)公示辦理?xiàng)l件,、所需材料,、辦理流程及辦理時(shí)限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度,。

就此,，葉銀丹告訴記者：“更好滿足小微企業(yè)貸款延期需求對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理服務(wù)能力提出了更高要求。一方面,，金融機(jī)構(gòu)需要積極創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品服務(wù),，為小微企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)提供便利；另一方面,，也要持續(xù)提高業(yè)務(wù)能力,，做到精準(zhǔn)識(shí)別真正需要延期還本付息的小微企業(yè)。此外,，還需要通過數(shù)字化技術(shù)輔助管理等,，不斷優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)管理流程?！?/p>

溫彬認(rèn)為,，此次人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《通知》，從進(jìn)一步延長(zhǎng)還款期限（最長(zhǎng)可延至2023年6月30日）,、落實(shí)好延期貸款風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定,、建立健全盡職免責(zé)制度、完善擔(dān)保制度安排,、創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù),、強(qiáng)化金融科技賦能、加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金支持力度,、強(qiáng)化政策實(shí)施效果跟蹤等多個(gè)方面,，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的金融支持，有助于更大力度,、更廣范圍地保市場(chǎng),、穩(wěn)就業(yè),、助民生,，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險(xiǎn)的多重平衡。

為充分調(diào)動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性,，《通知》還提出,，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕,；金融監(jiān)管部門落實(shí)好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策,；各級(jí)財(cái)政部門在考核國(guó)有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營(yíng)績(jī)效時(shí),，應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調(diào)整和評(píng)價(jià),。同時(shí),，鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)有貸款延期需求的企業(yè)延長(zhǎng)擔(dān)保期限，繼續(xù)提供增信支持,。

葉銀丹對(duì)記者說：“這體現(xiàn)出政策在緩解企業(yè)當(dāng)期壓力的同時(shí)還放眼長(zhǎng)遠(yuǎn),，以有效措施穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期、提振主體信心,、增加發(fā)展后勁,、培育好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根基，這既是當(dāng)前保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間的重要支撐,，也是未來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ),。”

業(yè)界專家預(yù)計(jì),，在該項(xiàng)政策的支持下,，四季度小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）有望保持高增勢(shì)頭。

葉銀丹對(duì)記者說：“預(yù)計(jì)四季度小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）有望保持較高增長(zhǎng)勢(shì)頭,，年末同比增速較三季度末的同比增速可能略有加快,。小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）余額同比有望將連續(xù)四年保持20%以上的高增水平，遠(yuǎn)高于同期各項(xiàng)貸款余額同比增速,。這一方面體現(xiàn)出疫情發(fā)生以來金融持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的效果,，另一方面也體現(xiàn)出政策和金融資源向小微企業(yè)、社會(huì)薄弱領(lǐng)域及群體傾斜取得了較好的效果,?！?/p>