本報(bào)記者 鄭瑜 北京報(bào)道

在過(guò)去一段時(shí)間,，供應(yīng)鏈核心企業(yè)為降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),，會(huì)將運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金從上下游的中小微企業(yè)中“擠出”,，這種現(xiàn)象也導(dǎo)致供應(yīng)鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)與日俱增,。

但是，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái),，尤其是2023年以來(lái),，區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù),、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字科技的快速發(fā)展,，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)借助數(shù)字化服務(wù)模式,，快速擴(kuò)大了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)范圍，在降低B端融資成本與風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，各種精細(xì)化的融資解決方案,，都大幅度提升了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效能，更加快速地落實(shí)“金融為民”精神,，讓普惠金融成果惠及每一個(gè)中小微企業(yè),。

行業(yè)關(guān)注度提升 進(jìn)入合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展期

中小微企業(yè)被稱為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管,，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量,，因而如何通過(guò)供應(yīng)鏈助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)暢通循環(huán)一直以來(lái)都十分重要，“小生意”事關(guān)“大民生”,，在堅(jiān)持創(chuàng)新與穩(wěn)健并行之下,，正是無(wú)數(shù)個(gè)供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商在不懈推動(dòng)著供應(yīng)鏈數(shù)字化體系的快速完善。

談及供應(yīng)鏈金融行業(yè)在2023年的變化,，TCL（集團(tuán)）旗下供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商簡(jiǎn)單匯信息科技（廣州）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“簡(jiǎn)單匯”）副總裁陳迎穎告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者,，從行業(yè)發(fā)展維度來(lái)看，當(dāng)前,，相關(guān)管理部門對(duì)行業(yè)的調(diào)研和關(guān)注顯著增加,，對(duì)應(yīng)的規(guī)范性指導(dǎo)建議有利于整個(gè)行業(yè)的合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展,。此外,，參與供應(yīng)鏈金融科技或信息服務(wù)的市場(chǎng)主體持續(xù)增長(zhǎng)，尤其是省級(jí),、市級(jí)的綜合服務(wù)平臺(tái)的增加顯著,，在一定程度上有利于整合區(qū)域科技、信息,、金融服務(wù)資源,，但同時(shí)也加劇了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),。

2020年，中國(guó)人民銀行等八部門出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“《意見(jiàn)》”）,，提出23條要求和措施,，穩(wěn)步推進(jìn)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新。

《意見(jiàn)》首次明確,，供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā),，運(yùn)用金融科技手段，整合物流,、資金流,、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下,，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算,、融資,、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本,，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值,。

可以看到的是，近年以來(lái),，尤其是2023年,，“數(shù)字驅(qū)動(dòng)、智慧為民,、綠色低碳,、普惠公平”的金融科技發(fā)展原則不斷深入推進(jìn)。

2023年7月,，浙江召開(kāi)全省平臺(tái)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)并正式出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》,，這也成為全國(guó)首個(gè)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)。其中提到,，鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)依法依規(guī)構(gòu)建“生產(chǎn)服務(wù)+商業(yè)模式+金融服務(wù)”的平臺(tái)體系,，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)；鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè),、高校院所組建創(chuàng)新聯(lián)合體,，圍繞平臺(tái)經(jīng)濟(jì)底層技術(shù)和“卡脖子”技術(shù)組織開(kāi)展科研攻關(guān)，在大數(shù)據(jù),、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈、操作系統(tǒng),、處理器等領(lǐng)域取得一批重大標(biāo)志性成果,。

2023年8月,，工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行,、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局,、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）,。在支持多樣化融資需求方面,，《通知》指出，要規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融,，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)應(yīng)收賬款,、票據(jù)、訂單融資等方式加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上游中小微企業(yè)信貸支持,，通過(guò)開(kāi)立銀行承兌匯票,、國(guó)內(nèi)信用證、預(yù)付款融資,，為產(chǎn)業(yè)鏈下游中小微企業(yè)獲取貨物、支付貨款提供信貸支持,，規(guī)范開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資,。

智能化、定制化成為核心詞

值得注意的是,，《通知》提出,，圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，建立“政府—企業(yè)—金融機(jī)構(gòu)”對(duì)接協(xié)作機(jī)制,，摸清產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)名單,，了解企業(yè)融資需求，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn),，立足業(yè)務(wù)特長(zhǎng),，“一鏈一策”提供有針對(duì)性的多元化金融支持舉措，優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)一批鏈上中小微企業(yè),，持續(xù)提升中小微企業(yè)融資便利度和可得性,，加大金融支持中小微企業(yè)專精特新發(fā)展力度。

陳迎穎表示,，智能化與定制化都是2023年供應(yīng)鏈金融在技術(shù)研發(fā)維度的熱詞,。首先，智能化是供應(yīng)鏈金融行業(yè)相關(guān)技術(shù)應(yīng)用研發(fā)的主旋律,，主要市場(chǎng)參與者的研發(fā)投入都比較集中在人工智能應(yīng)用方面，推動(dòng)服務(wù)數(shù)字化向智能化升級(jí),。

其次,，作為2023年供應(yīng)鏈金融行業(yè)技術(shù)服務(wù)方案中的核心詞，定制化,，也是主流科技和信息服務(wù)商都在發(fā)力的方向,。可以看到,，上述主體都在陸續(xù)推出面向各種實(shí)體經(jīng)濟(jì)細(xì)分場(chǎng)景的特定化服務(wù)方案,。是否能深度綁定業(yè)務(wù)場(chǎng)景和提供差異化的應(yīng)用，成為各方關(guān)注的商業(yè)焦點(diǎn),，也開(kāi)始成為各個(gè)供應(yīng)鏈科技和信息服務(wù)商的核心競(jìng)爭(zhēng)力,。

記者從惠州市普安電子有限公司了解到，簡(jiǎn)單匯提供的供應(yīng)鏈科技服務(wù)不僅幫助其快速回流現(xiàn)金,、加速資金周轉(zhuǎn),，全產(chǎn)業(yè)鏈共享的平臺(tái)服務(wù)還快速降低了融資成本，線上流轉(zhuǎn)十分便捷,，讓公司更方便管控供應(yīng)鏈,。“我們可以了解到上游供應(yīng)鏈的需求,，并且?guī)椭嫌喂?yīng)鏈解決需求,，大大提升了供應(yīng)鏈管理的穩(wěn)定性，及時(shí)了解到政府對(duì)中小企業(yè)的最新扶持政策,，還可以當(dāng)面與平臺(tái)和各個(gè)金融機(jī)構(gòu)溝通,，學(xué)習(xí)到很多的供應(yīng)鏈新知識(shí)，給公司投融資管理帶來(lái)很多幫助,?！毕嚓P(guān)人士表示。

據(jù)了解,，惠州市普安電子有限公司成立于2010年,，主營(yíng)家用電器的線材與精密連接器以及各種適配器,，比如手機(jī)充電器等，主要是服務(wù)于專業(yè)為家電企業(yè)配套服務(wù)的制造企業(yè),，屬于省級(jí)專精特新企業(yè)與省級(jí)高新技術(shù)企業(yè),。截至目前，其憑借著獨(dú)特的成本優(yōu)勢(shì)和品質(zhì)保障,，已經(jīng)為世界上90%彩電行業(yè)的家電企業(yè)提供配套服務(wù),。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，傳統(tǒng)商業(yè)銀行授信難以拓展到產(chǎn)業(yè)末端和供應(yīng)鏈前端一直以來(lái)都是供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的一大難題,，核心企業(yè)面臨參與確權(quán)動(dòng)力不足,，同時(shí)鏈上小微企業(yè)信息化與數(shù)字化程度不足，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)和企業(yè)之間,、銀行和企業(yè)之間協(xié)同困難,，技術(shù)賦能受限困局，阻礙了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,。

據(jù)了解,，我國(guó)酒水行業(yè)目前規(guī)模已超萬(wàn)億，其中275萬(wàn)家左右的零售終端煙酒店是主力角色,。然而,，酒水行業(yè)的銷售渠道層級(jí)繁多且混亂，尤其是現(xiàn)在進(jìn)入了“即時(shí)零售”的時(shí)代,，很多傳統(tǒng)的酒水零售渠道不能滿足90后、00后的即時(shí)用酒需求,。

京東酒世界在這種背景下應(yīng)運(yùn)而生,，構(gòu)建了以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)、以門店為支撐的線上線下一體化全渠道零售體系,。目前,，京東酒世界已經(jīng)覆蓋全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū),、直轄市,，截至2023年9月底，門店數(shù)量在1200家左右,。

京東酒世界在日常的門店經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn),，這些門店往往在酒水的采購(gòu)?fù)久媾R較大的備貨資金壓力，需要有資金支持,。比如“雙11”期間銷量往往會(huì)大增,，就需要提前將采購(gòu)資金籌備到位，以便迅速備貨,。然而這些門店因?yàn)閿?shù)字化基礎(chǔ)薄弱,，面臨著征信數(shù)據(jù)不足,、缺少抵押物等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，很難在傳統(tǒng)銀行處獲得貸款,?！皳?jù)我們統(tǒng)計(jì)，只有10%左右的門店老板會(huì)做貸款,，且大部分都是私人拆借,，通過(guò)正規(guī)渠道去獲得貸款的很少?！本〇|酒世界運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人介紹,。

一個(gè)小門店雖然不大，但是與民眾的生活密切相關(guān),，一頭聯(lián)系著社區(qū)居民的必要服務(wù),，另一頭也是就業(yè)機(jī)會(huì)和帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的消費(fèi)需求，服務(wù)好這些“小個(gè)體”,，也是在助力“大民生”,。

2023年4月，京東酒世界為其下游的數(shù)百家加盟商門店引入了京東供應(yīng)鏈金融科技,，提供了采購(gòu)融資服務(wù),，以強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的方式精準(zhǔn)支持門店的金融需求。門店憑借與京東酒世界的訂單和歷史交易數(shù)據(jù),，即可便捷獲得采購(gòu)融資服務(wù),，緩解資金周轉(zhuǎn)壓力。對(duì)店主而言,，申請(qǐng)流程非常便捷,，純線上申請(qǐng)，無(wú)需抵押,。據(jù)介紹,，京東酒世界位于深圳寶安的一家門店，作為今年第一批使用京東供應(yīng)鏈金融科技的客戶,，在應(yīng)用了采購(gòu)融資產(chǎn)品半年后,，極大助力了門店業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，銷售額大幅提升,，客單價(jià)也同比增長(zhǎng)了185%,，實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利。

定制化的基因也體現(xiàn)在其他場(chǎng)景中,。2023年,，信飛科技（以上海曉途網(wǎng)絡(luò)科技有限公司為核心運(yùn)營(yíng)公司）收購(gòu)了中國(guó)南航集團(tuán)資本控股有限公司旗下數(shù)字科技公司明珠數(shù)字科技股份有限公司的股權(quán)。

信飛科技相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)雙方的戰(zhàn)略規(guī)劃,，本次股權(quán)變更完成之后,，明珠數(shù)科將統(tǒng)籌南方航空的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)體量，以及信飛科技的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和金融機(jī)構(gòu)資源,，開(kāi)啟新的航旅供應(yīng)鏈金融之路,，積極服務(wù)航旅金融生態(tài)圈合作伙伴，并通過(guò)不斷完善和豐富“場(chǎng)景+科技+金融”業(yè)務(wù)邏輯,，著力解決中小微企業(yè)融資難,、融資貴問(wèn)題，為中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展保駕護(hù)航,。

上述負(fù)責(zé)人補(bǔ)充表示,，未來(lái)，雙方依托于對(duì)航空公司以及航旅金融科技產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)深耕,，通過(guò)所掌握的一手產(chǎn)業(yè)鏈及數(shù)據(jù)鏈信息,，持續(xù)挖掘痛點(diǎn)，結(jié)合內(nèi)外部大數(shù)據(jù)信息,、人工智能分析技術(shù)以及對(duì)真實(shí)交易訂單的確權(quán)等,，推動(dòng)在信息挖掘、信用評(píng)估,、開(kāi)展交易,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、智能化,，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)的科技含量,、便利化水平和安全性，提升為客運(yùn)和貨運(yùn)場(chǎng)景下的TMC和貨運(yùn)代理公司提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的能力,。在資金鏈端,，通過(guò)引入多類合作機(jī)構(gòu)，包括持牌金融機(jī)構(gòu),，如銀行、保理公司等,；增信機(jī)構(gòu),，如擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等,，搭建多樣化的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和開(kāi)放式的航旅供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái),。

響應(yīng)綠色金融政策成為重點(diǎn)

在供應(yīng)鏈不斷發(fā)展壯大的背景下，處理好經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民生保障之間的關(guān)系,，踐行綠色低碳理念,、發(fā)展綠色金融也對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。2023年,，綠色金融飛速發(fā)展,，各個(gè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體紛紛在更專業(yè),、更細(xì)分的方向上保持了技術(shù)服務(wù)的可持續(xù)與綠色發(fā)展。

根據(jù)2023年北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院發(fā)布的《供應(yīng)鏈金融支持綠色金融與普惠金融融合發(fā)展研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）,，綠色金融與普惠金融融合發(fā)展具有重要性,、必然性，綠色金融與普惠金融是新發(fā)展理念在我國(guó)金融系統(tǒng)的具體體現(xiàn),，有助于我國(guó)更好適應(yīng)及引領(lǐng)全球可持續(xù)金融發(fā)展趨勢(shì),，是金融系統(tǒng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、履行社會(huì)責(zé)任的重要著力點(diǎn),。

《報(bào)告》建議加大金融科技在綠色金融與普惠金融融合領(lǐng)域的應(yīng)用,；建議地方政府、金融機(jī)構(gòu),、供應(yīng)鏈核心綠色企業(yè)及第三方機(jī)構(gòu)協(xié)同,，加強(qiáng)支持綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；建議金融機(jī)構(gòu)及第三方機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融科技賦能普惠對(duì)象綠色行為和場(chǎng)景的認(rèn)定和業(yè)務(wù)拓展,；建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府探索綠色金融與普惠金融融合發(fā)展領(lǐng)域的“監(jiān)管沙盒”等,。

陳迎穎向記者介紹，在2023年,，簡(jiǎn)單匯一方面定向支持綠色供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)展,。持續(xù)響應(yīng)綠色金融、普惠金融政策,，結(jié)合企業(yè)ESG管理需求,，在有關(guān)部門的指導(dǎo)下，吸納了產(chǎn)業(yè),、金融,、科技等方面的專家，在內(nèi)部圍繞綠色,、節(jié)能,、低碳和可持續(xù)等主題成立了研究及評(píng)估團(tuán)隊(duì)，發(fā)布了簡(jiǎn)單匯平臺(tái)的綠色企業(yè)名錄,，體系化地提供專屬服務(wù),，包含不限于綠色服務(wù)通道、定向綠色金融服務(wù)資源等,，幫助符合各類綠色企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)降低融資成本,、提升業(yè)務(wù)辦理效率等。

另一方面,，簡(jiǎn)單匯精準(zhǔn)提升小額業(yè)務(wù)辦理效率,。中小微企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)為小額、高頻，對(duì)于時(shí)效性,、簡(jiǎn)潔度的要求很高,。因此，通過(guò)智能化應(yīng)用對(duì)此類場(chǎng)景的作業(yè)流程進(jìn)行了大幅度優(yōu)化,，比如針對(duì)不同場(chǎng)景設(shè)定業(yè)務(wù)規(guī)則降低單據(jù)審核時(shí)間,，筆均壓縮到3分鐘內(nèi)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平,；優(yōu)化中小企業(yè)小額簽發(fā)票據(jù)流程,，自動(dòng)匹配單據(jù)和填寫要素，實(shí)現(xiàn)用戶5下點(diǎn)擊內(nèi)完成操作等,。

（編輯：何莎莎 校對(duì)：劉軍）