實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)的立身之本,，實(shí)體穩(wěn)，則全局定,。10月16日,，黨的二十大報(bào)告提出,，“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上,?！睘槲覈?guó)今后一段時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展錨定了航向。

為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，國(guó)內(nèi)重要金融機(jī)構(gòu)日前紛紛表態(tài),，爭(zhēng)當(dāng)金融力量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“先行軍”。專家指出,，金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展普惠金融,，將金融活水精準(zhǔn)輸向小微企業(yè)等經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，是當(dāng)前金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一條顯見可行的路徑,，關(guān)乎著“保就業(yè)”,，“保民生”成效。

為幫助小微脫困,，國(guó)家金融管理部門近年陸續(xù)推出了多項(xiàng)幫扶減負(fù)措施,，并出臺(tái)指導(dǎo)意見積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升普惠小微金融服務(wù)水平。在政策指引下,，當(dāng)前不僅是大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在集體探索服務(wù)小微的長(zhǎng)效機(jī)制,，各類新興的金融科技公司，也依托自身的技術(shù)稟賦優(yōu)勢(shì),，創(chuàng)新數(shù)字化信貸的新模式,，擴(kuò)大惠及面，為廣大小微提供差異化的金融服務(wù)。360數(shù)科就是這樣一家以技術(shù)和創(chuàng)新見長(zhǎng),，持續(xù)踐行“科技賦能金融,、數(shù)據(jù)助力普惠”使命愿景的金融科技公司。

數(shù)智化賦能,，全面破解小微融資痛點(diǎn)

小微企業(yè)融資難,，融資貴，痛點(diǎn)其一在風(fēng)控,，其二在渠道匱乏,。一份2022年初的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，疫情下87.5%的小微企業(yè)有資金需求,，但在申請(qǐng)貸款方面,，企業(yè)反饋?zhàn)疃嗟膯栴}是“貸款申請(qǐng)復(fù)雜，放貸周期長(zhǎng)”,，占比達(dá)50.4%,。

和成熟的市場(chǎng)主體相比，小微企業(yè)的管理往往不完善不規(guī)范,，其資質(zhì)難以僅僅依靠其提供的信息進(jìn)行全面評(píng)估,，導(dǎo)致了風(fēng)控難度高，周期長(zhǎng),。因此,，要簡(jiǎn)化小微企業(yè)貸款申請(qǐng)手續(xù)，縮短放貸周期,，首先要解決風(fēng)控成本和效率問題,。

360數(shù)科作為360集團(tuán)的金融科技合作伙伴，是一家具有互聯(lián)網(wǎng)安全基因沉淀的技術(shù)型公司,。為解決小微企業(yè)融資中的風(fēng)控難題,，360數(shù)科基于自身在數(shù)據(jù)智能技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)，成功研發(fā)出智能風(fēng)控引擎Argus,。該引擎集400多個(gè)模型,、600個(gè)決策集、超4萬條策略規(guī)則于一體,，實(shí)現(xiàn)了對(duì)零散個(gè)體的精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),，有效提高個(gè)體工商戶信貸可得性，現(xiàn)已成為金融行業(yè)知名風(fēng)控系統(tǒng),，為大規(guī)模地服務(wù)小微奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。

對(duì)中小微企業(yè)而言，在融資方面長(zhǎng)期以來還面臨著融資渠道單一,，選擇余地少的問題,。在360數(shù)科看來,，普惠金融要真正落地，就要不斷擴(kuò)寬豐富小微融資渠道,，滿足小微多樣化的融資需求,，具體來說，是既要拿出更多切中小微用戶真實(shí)需求的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,，又要著力提升信貸服務(wù)的“可及性”,。

自2018年首次推出面向小微的企業(yè)貸產(chǎn)品以來，360數(shù)科陸續(xù)形成了包含360稅易貸,、360發(fā)票貸、360煙草貸,、360商戶貸,、加大鵝等圍繞稅、票,、商戶的產(chǎn)品矩陣,。2022年，360數(shù)科進(jìn)一步整合旗下小微相關(guān)產(chǎn)品,，以全新升級(jí)的周轉(zhuǎn)靈APP為載體,，為小微用戶提供“一站式”、專屬化的服務(wù),。持續(xù)優(yōu)化的產(chǎn)品和渠道,，帶來的是用戶規(guī)模的不斷提升。360數(shù)科已累計(jì)服務(wù)小微用戶達(dá)434萬戶,，其中,，用戶首貸比例達(dá)到了70%。

戰(zhàn)“疫”護(hù)實(shí)體,，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)獲得感

小微堪稱經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管,，但卻是疫情下最為“受傷”的市場(chǎng)主體之一。今年4月18日,，新華社重磅刊發(fā)的《當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)十問》中指出,，“當(dāng)前，很多中小微企業(yè)面臨訂單和營(yíng)業(yè)收入減少,、拖欠賬款增多,、原材料價(jià)格高漲、人工和運(yùn)輸成本攀升等挑戰(zhàn)……”

面對(duì)小微企業(yè)的困局,，普惠金融,，如何做才能更有力地幫助中小微企業(yè)紓困？

福建泉州有一家擁有36項(xiàng)專利的中小型日用品科技企業(yè),，產(chǎn)品銷往全球40多個(gè)國(guó)家,，是多家大型國(guó)際及本土超市的供貨商。但受到疫情沖擊，企業(yè)一度連續(xù)20多天停工,，陷入生死之間,。在最困難的時(shí)刻，這家企業(yè)主通過360數(shù)科成功獲得一筆47萬元的經(jīng)營(yíng)貸款,，讓企業(yè)有了喘息之機(jī),。而從APP上提交申請(qǐng)，到款項(xiàng)到賬,，只用了一個(gè)小時(shí),。

360數(shù)科小微用戶工廠

業(yè)內(nèi)人士指出,，通過技術(shù)的助力,，提升質(zhì)效，將金融之水引到真正有需之處,，不斷提升小微企業(yè)的獲得感,，這恰是普惠金融的核心價(jià)值所在。

近年來,，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始探索普惠金融服務(wù)小微新模式,。在此過程中，一些金融科技公司憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)創(chuàng)新,，逐漸嶄露頭角,。以360數(shù)科為例，其在提升小微企業(yè)獲得感方面,，更加注重“線上線下”結(jié)合,，頗具特色。

據(jù)悉,，自2020年新冠疫情暴發(fā)以來,，360數(shù)科進(jìn)一步加快了普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的探索步伐。從2020年起,，360數(shù)科在全國(guó)范圍內(nèi)組建起了一支千余人的線下顧問團(tuán)隊(duì),。一方面為不同層級(jí)的個(gè)體工商戶提供更加直接的操作指導(dǎo)及業(yè)務(wù)咨詢，另一方面,，也通過主動(dòng)授信將服務(wù)進(jìn)一步前置,，增強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶的服務(wù)力度。在此基礎(chǔ)上,，360數(shù)科還把“為用戶提供其他生產(chǎn),、生活所需”納入考核標(biāo)準(zhǔn)，更大程度激勵(lì)線下團(tuán)隊(duì)為用戶提供力所能及的幫助,。

2021年以來,，360數(shù)科又進(jìn)一步實(shí)施了三輪“小微助力計(jì)劃”,，為困難商戶和小微企業(yè)提供最高20萬元額度，最長(zhǎng)免息30天的優(yōu)惠產(chǎn)品,。同時(shí),，積極采取綠色通行證、放寬資料申報(bào)要求,，簡(jiǎn)化審核流程等措施,，同步開放借款優(yōu)惠券、免息獎(jiǎng)金池等舉措,，讓普惠真正“惠”起來,。

360數(shù)科方面表示，小微強(qiáng),，則實(shí)體興,。助力小微企業(yè)，服務(wù)好全國(guó)經(jīng)濟(jì)大局,，不僅是時(shí)代賦予企業(yè)的使命，更是踐行普惠金融的應(yīng)有之義,。360數(shù)科將始終堅(jiān)持發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢(shì),，揚(yáng)己所長(zhǎng)，不斷加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新,，著力進(jìn)化提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,，創(chuàng)造更大的社會(huì)價(jià)值。

編輯：史言