5月9日,，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）,。

《指導(dǎo)意見》明確了銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的主要目標(biāo),，即未來5年,，銀行業(yè)保險業(yè)多層次,、廣覆蓋,、多樣化,、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機制更加完善,、產(chǎn)品更加豐富,，服務(wù)可得性、覆蓋面,、滿意度大幅提升,，有力推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，切實把金融“五篇大文章”落地落細(xì),，金融監(jiān)管總局研究制定了《指導(dǎo)意見》,，旨在對總局系統(tǒng)和銀行保險機構(gòu)統(tǒng)籌做好“五篇大文章”提出明確要求，進行全面部署,。

《指導(dǎo)意見》共五部分,、二十條。其中,，第一部分為總體要求,，明確了做好“五篇大文章”的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和基本原則,；第二部分為優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù),；第三部分為發(fā)揮銀行保險機構(gòu)服務(wù)“五篇大文章”的職能優(yōu)勢；第四部分為完善銀行保險機構(gòu)“五篇大文章”組織管理體系,；第五部分為做好“五篇大文章”監(jiān)管支持工作,。

圍繞優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，在科技金融方面,，《指導(dǎo)意見》要求聚焦卡點堵點提升科技金融質(zhì)效,，結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù),，包括鼓勵有條件的地區(qū)和銀行保險機構(gòu)結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點先行先試,，研發(fā)專屬金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù),。在風(fēng)險可控的前提下，加大信用貸款投放力度,。有效滿足制造業(yè)中長期融資需求,。加強與外部投資機構(gòu)合作，規(guī)范開展“貸款+外部直投”等,。

針對綠色金融,，《指導(dǎo)意見》提出聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系，積極支持重點行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能,、減污,、降碳、增綠,、防災(zāi),，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括發(fā)展碳排放權(quán),、排污權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資,，探索綠色保險費率調(diào)節(jié)機制,，推動環(huán)境保護、氣候變化,、綠色產(chǎn)業(yè)和技術(shù)等領(lǐng)域綠色保險業(yè)務(wù)發(fā)展,。強化對客戶環(huán)境、社會和治理風(fēng)險的分類管理與動態(tài)評估,，納入業(yè)務(wù)管理流程和全面風(fēng)險管理體系,，采取差別化管理措施。有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的合理融資需求等,。

針對普惠金融,，《指導(dǎo)意見》提出要聚焦痛點難點加強普惠金融服務(wù)，公平對待各類所有制企業(yè),，持續(xù)加大對民營,、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，積極服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興,，包括鼓勵開發(fā)符合小微企業(yè)和個體工商戶需求的產(chǎn)品和服務(wù),，加大首貸、續(xù)貸,、信用貸,、中長期貸款投放等。

針對養(yǎng)老金融,，《指導(dǎo)意見》要求聚焦現(xiàn)實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展,，加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),、銀發(fā)經(jīng)濟的金融支持,，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，包括支持具有養(yǎng)老屬性的儲蓄,、理財,、保險等產(chǎn)品發(fā)展；擴大商業(yè)養(yǎng)老金試點范圍,；豐富稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品供給,，在風(fēng)險有效隔離的基礎(chǔ)上，支持保險機構(gòu)以適當(dāng)方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)等,。

針對數(shù)字金融,，《指導(dǎo)意見》提出，要聚焦效能和安全促進數(shù)字金融發(fā)展,，積極引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，健全適應(yīng)數(shù)字化時代的金融監(jiān)管體系，包括加強數(shù)據(jù)安全,、網(wǎng)絡(luò)安全,、科技外包等風(fēng)險管理,，防范新技術(shù)應(yīng)用帶來的風(fēng)險，提高運營韌性,；鼓勵科技領(lǐng)先金融機構(gòu)向中小金融機構(gòu)輸出風(fēng)控工具和技術(shù)服務(wù),；健全適應(yīng)數(shù)字化時代的金融監(jiān)管體系，增強數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力等,。

銀行保險機構(gòu)如何發(fā)揮服務(wù)“五篇大文章”的職能優(yōu)勢,？

《指導(dǎo)意見》明確提出，要有效發(fā)揮開發(fā)性,、政策性金融功能,，充分發(fā)揮全國性商業(yè)銀行主力軍作用，積極引導(dǎo)中小銀行立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營,，大力發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能,，主動發(fā)揮非銀行金融機構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢。

為確保銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”,，《指導(dǎo)意見》要求銀行保險機構(gòu)加強內(nèi)部管理機制建設(shè),，完善激勵約束機制，堅守風(fēng)險底線,。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,，第一，銀行保險機構(gòu)要加強內(nèi)部管理機制建設(shè),。要將“五篇大文章”納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務(wù),，建立健全專項領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機制，制訂具體工作方案,。通過加大信貸資源投入,、適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限、實施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等措施,，加大內(nèi)部資源傾斜,。鼓勵符合條件的機構(gòu)結(jié)合自身實際設(shè)立專門部門或特色分支機構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平,。

第二，銀行保險機構(gòu)要完善激勵約束機制,。銀行保險機構(gòu)要建立健全科學(xué)合理的績效考核制度,，適當(dāng)提升“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部績效考核中的占比，落實盡職免責(zé)制度,，進一步明確免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程,，促進各方履職盡責(zé)。

第三,，銀行保險機構(gòu)要堅守風(fēng)險底線,。銀行保險機構(gòu)要嚴(yán)格按照風(fēng)險可控,、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務(wù)，避免一哄而上,、過度授信,。加強合規(guī)性審查，精準(zhǔn)確定支持對象和范圍,，嚴(yán)防以“五篇大文章”之名騙取,、套取金融機構(gòu)資金。加強業(yè)務(wù)后續(xù)跟蹤管理和風(fēng)險監(jiān)測,，前瞻性做好風(fēng)險預(yù)警及化解處置預(yù)案,。

第四，銀行保險機構(gòu)要堅持系統(tǒng)觀念,，形成合力,。加強監(jiān)管與貨幣、財稅,、產(chǎn)業(yè),、環(huán)保等政策協(xié)同聯(lián)動，充分調(diào)動政府,、企業(yè),、市場等各方面積極性。推動形成各類金融手段相互補充,、金融機構(gòu)各司其職,、“五篇大文章”融合發(fā)展的生動局面。

記者 仇兆燕

編輯 王夢縈