來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　記者 葉麥穗

　　推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新，是暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)大循環(huán),、提高千家萬戶生活品質(zhì)的重要之舉?！锻苿?dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》等政策出臺(tái)后,，多地積極行動(dòng)，因地制宜出臺(tái)具體方案,，推動(dòng)以舊換新更好服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí),、消費(fèi)提檔,。

　　同時(shí),，為推動(dòng)以舊換新消費(fèi)，諸多金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)響應(yīng),，在產(chǎn)品和服務(wù)等方面“卷”了起來,。不少銀行推出以舊換新專屬消費(fèi)貸產(chǎn)品，在利率,、額度上等作出更具吸引力的設(shè)計(jì),。整體來看，銀行的專屬消費(fèi)貸產(chǎn)品額度向上,、利率向下,。

　　地方政府、金融機(jī)構(gòu)發(fā)力以舊換新

　　今年3月印發(fā)的《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》明確,，將有序推動(dòng)新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新,，有序推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備、建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域設(shè)備,、交通運(yùn)輸設(shè)備和老舊農(nóng)業(yè)機(jī)械,、教育文旅醫(yī)療設(shè)備等更新改造，積極開展汽車,、家電等消費(fèi)品以舊換新,，形成更新?lián)Q代規(guī)模效應(yīng)。

　　頂層政策出臺(tái)后,，各省份也陸續(xù)出臺(tái)地方版的“以舊換新”相關(guān)政策,，重點(diǎn)聚焦汽車和家電兩大領(lǐng)域。例如5月10日,，吉林印發(fā)的《吉林省推動(dòng)消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》提出,，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)廢舊家電回收、家電以舊換新相關(guān)企業(yè)融資支持力度,；同時(shí),，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。

　　5月8日,，安徽印發(fā)通知,，要求鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理確定乘用車貸款首付比例、利率水平和貸款期限,。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步豐富汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),，合理確定新能源汽車等保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　此外,，地方的“以舊換新”政策還關(guān)注其他多個(gè)領(lǐng)域，例如江蘇提出積極爭(zhēng)取國(guó)家科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等,；內(nèi)蒙古在以舊換新政策中突出了產(chǎn)業(yè)發(fā)展,、項(xiàng)目謀劃、統(tǒng)籌推進(jìn),、民生安全等七個(gè)方面內(nèi)容,。

　　在地方政策的推動(dòng)之下,，金融機(jī)構(gòu)也積極助力“以舊換新”，多家銀行發(fā)力相關(guān)消費(fèi)貸產(chǎn)品,。從消費(fèi)貸利率上看,，有銀行消費(fèi)貸利率較2023年下降20BP、50BP,，另外也有多家銀行在貸款額度上進(jìn)行了提升,。

　　中國(guó)人民銀行黑龍江省分行組織全省金融機(jī)構(gòu)推出多項(xiàng)新政策。消費(fèi)貸方面,，在黑龍江,，農(nóng)業(yè)銀行“網(wǎng)捷貸”產(chǎn)品利率優(yōu)惠，最高授信額度100萬元,，利率較2023年下降20BP,，最低可執(zhí)行一年期LPR。中國(guó)銀行“隨心智貸”利率優(yōu)惠,，2024年3月增加“優(yōu)中選優(yōu)”客群,，資質(zhì)較好的客戶利率最低可降至3.35%。

　　此外,，青島農(nóng)商銀行近期推出的“以舊換新消費(fèi)貸”的貸款額度最高可達(dá)100萬元,，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，貸款利率執(zhí)行優(yōu)惠利率,。青島農(nóng)商銀行介紹,，“以舊換新消費(fèi)貸”是指該行向服務(wù)轄區(qū)內(nèi)符合條件的自然人發(fā)放的用于汽車以舊換新、家電產(chǎn)品以舊換新及家裝消費(fèi)品換新等個(gè)人消費(fèi)貸款,，為以舊換新專屬產(chǎn)品,。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北省分行近期也發(fā)布“以舊換新”消費(fèi)貸產(chǎn)品，產(chǎn)品額度最高100萬元,，年利率則低至3.3%起,。貸款資金用于購(gòu)車、購(gòu)買家具家電及以舊換新,、房屋裝修等消費(fèi)支出,。

　　中國(guó)銀行蘇州分行則圍繞汽車置換、家電家居換新兩個(gè)主要消費(fèi)升級(jí)領(lǐng)域,，大力推廣中銀汽車·煥新分期等三個(gè)主打產(chǎn)品,，其中汽車和家裝的最高申請(qǐng)額度可達(dá)200萬元。

　　工商銀行汕尾分行則表示,，該行推出“以舊換新分期付”專屬產(chǎn)品,，開展專屬分期、優(yōu)惠直降、積分回饋等系列優(yōu)惠活動(dòng),，滿足市民在家電,、數(shù)碼、家居更新上的需求,，加快落地大宗消費(fèi)品“以舊換新”專項(xiàng)服務(wù),。

　　萬億級(jí)市場(chǎng)加速釋放

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究員王微表示，近年來,，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng),，耐用消費(fèi)品全面普及、滲透率快速提升,。目前,，我國(guó)家電保有量超過30億臺(tái)，汽車保有量超過3億輛,，換代需求涉及萬億元級(jí)別的大市場(chǎng),。

　　中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)連平稱，從短期來看,，以舊換新政策能夠刺激消費(fèi)需求和帶動(dòng)相關(guān)投資,，有效拉動(dòng)和擴(kuò)大內(nèi)需；從長(zhǎng)期來看,，以舊換新能夠進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),，并帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　國(guó)金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉表示,，經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn),，近期“以舊換新”主要涉及設(shè)備投資、汽車,、住宅等領(lǐng)域,。汽車“以舊換新”由中央、地方財(cái)政共同支持,，支持力度或創(chuàng)新高。2009—2010年,，全國(guó)層面也曾推行汽車“以舊換新”補(bǔ)貼,，彼時(shí)“以舊換新”補(bǔ)貼重點(diǎn)針對(duì)重型載貨車、大型載客車和1.35升及以上排量的轎車報(bào)廢更新,，而本輪汽車“以舊換新”重點(diǎn)支持新能源乘用車和2L排量以下燃油乘用車,。若本輪總補(bǔ)貼力度為500億元—900億元，或可帶動(dòng)汽車銷量增速增至10%—30%,。

　　博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為,，銀行積極推出“以舊換新”產(chǎn)品,，主要是為了配合國(guó)務(wù)院《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》行動(dòng)，發(fā)揮金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,，激發(fā)消費(fèi)需求，推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)的同時(shí)帶動(dòng)相關(guān)實(shí)體產(chǎn)業(yè),，如家電,、汽車、電子產(chǎn)品等行業(yè)發(fā)展,?！爱?dāng)然，本身‘以舊換新’市場(chǎng)就很大,，也是一個(gè)擴(kuò)大自身信貸規(guī)模和提升零售端競(jìng)爭(zhēng)力的機(jī)會(huì),，銀行也要同步推出更多元化的讓利產(chǎn)品來競(jìng)爭(zhēng)，為銀行零售消費(fèi)業(yè)務(wù)開辟新藍(lán)海,?！?/p>

　　不過王蓬博也指出，從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的角度,，宏觀上對(duì)銀行最主要的建議是要有自主性,，最好在活動(dòng)周期內(nèi)為自身結(jié)合消費(fèi)場(chǎng)景找到更好的抓手，而不僅僅是作為資金提供方,，渠道還在小貸和消金公司手中,。此外，他還給出很多細(xì)節(jié)上的建議,，比如加強(qiáng)風(fēng)控,、宣傳引導(dǎo)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，切實(shí)做好消費(fèi)者服務(wù)等,。