本報（chinatimes.net.cn）記者盧夢雪 北京報道

中小企業(yè)是經(jīng)濟社會發(fā)展的生力軍,，在穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè),、促創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用,。然而，受到輕資產(chǎn),、前景不確定性等因素,，銀行貸款難、抵押擔(dān)保難,、直接融資難等問題成為困擾中小企業(yè)發(fā)展的痛點與難點,。

2024年6月5日上午，由中國中小企業(yè)協(xié)會,、中國銀行業(yè)協(xié)會,、華夏時報社聯(lián)合主辦，中國建設(shè)銀行協(xié)辦的第十一屆中國中小企業(yè)投融資交易會2024“小企業(yè) 大夢想”高峰論壇,，在北京盛大開幕,。本屆投融會以“強化民營經(jīng)濟金融支持，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”為主題,，深層次聚焦金融服務(wù)助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,，引導(dǎo)金融“活水”源源流向?qū)嶓w經(jīng)濟，提升中小企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展動能,，推動加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

微眾銀行行長助理公立在會上分享了微眾銀行的數(shù)字化普惠小微金融探索之路,，他介紹,，從“廣泛觸達”到“重點支持”是微眾銀行做優(yōu)普惠金融大文章的行文方向之一，通過將數(shù)字化和智能化應(yīng)用于金融服務(wù)全流程,，微眾銀行走出了一條“風(fēng)險可控制,、成本可負擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)”的數(shù)字普惠小微金融道路,。

記者了解到,，截至2023年末，微眾銀行主要產(chǎn)品微粒貸和微業(yè)貸中,，均有一定比重的第一次獲得授信的“首貸戶”,。而在從微眾銀行獲得了第一筆貸款的微業(yè)貸授信客戶中，后續(xù)有52%的企業(yè)征信白戶都進一步獲得了他行貸款,，成為微眾銀行推動普惠金融可得性提升的生動樣本,。

擦亮數(shù)字科技底色,，推動金融可得性提升

“真做小微，做真小微”,，公立這樣形容微眾銀行服務(wù)普惠小微的探索之路,。他表示，作為國內(nèi)首家數(shù)字原生銀行,，微眾銀行以核心科技能力為“1”個關(guān)鍵,，以數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準觸達,、數(shù)字化企業(yè)服務(wù)為“3”個抓手,，專注做好面向中小微企業(yè)的數(shù)字普惠金融服務(wù)。

科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的題中之義,，科技金融作為中央金融工作會議明確提出的“五篇大文章”之一,，不僅體現(xiàn)出國家對科技創(chuàng)新的高度重視，也賦予金融服務(wù)科技企業(yè)的歷史使命,。

作為一家以科技為最顯著的核心競爭力的數(shù)字銀行,，微眾銀行長期保持高水平的科技投入，科技人員數(shù)量保持在全行員工總數(shù)的50%以上,，歷年IT投入占營收比重超過9%,。

科技創(chuàng)新為微眾銀行服務(wù)普羅大眾和小微企業(yè)奠定了扎實基礎(chǔ)。該行通過“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財富+”等普惠金融產(chǎn)品矩陣,，精準對接不同群體的需求,。其中，“微粒貸”面向廣大個人用戶提供便捷的信貸服務(wù),； “微業(yè)貸”則專注于支持中小微企業(yè)的資金及其他綜合性需求,。

公立分享的一組數(shù)據(jù)顯示，自2017年底微業(yè)貸推出以來,，經(jīng)過六年的時間,，累計吸引了超過450萬家企業(yè)前來申請，累計授信的企業(yè)超過140萬戶,，這些企業(yè)年銷售收入77%在1000萬元以下,。

“這些是真正的中小微企業(yè)，微業(yè)貸打通了小微企業(yè)融資難的‘最后一公里’,，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻,，真正做到了普惠金融可得性和覆蓋面的大幅度提升?！惫⒈硎?。

彰顯科技金融特色，為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢賦能”

“科技創(chuàng)新”是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“強引擎”,?；谂c生俱來的數(shù)字化優(yōu)勢,，微眾銀行打造了數(shù)字化科技金融服務(wù)體系，圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局,，專注于服務(wù)國家高新技術(shù)企業(yè),、科技型中小微企業(yè)。

而受到新冠疫情,、貿(mào)易戰(zhàn)爭,、國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素的影響，中小企業(yè)的生存發(fā)展也面臨了更多不確定性,，在這樣的環(huán)境下,，微眾銀行如何推動業(yè)務(wù)增長，管理資產(chǎn)質(zhì)量,？

微眾銀行企業(yè)市場推廣部副總經(jīng)理許偉在接受《華夏時報》記者采訪時指出,，科創(chuàng)企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)不同，其知識產(chǎn)權(quán),、創(chuàng)始團隊背景和投資關(guān)系是重要的考量因素,。盡管經(jīng)濟形勢存在挑戰(zhàn)，但與去年相比,，今年前五個月微眾銀行的企業(yè)金融業(yè)務(wù)顯示出明顯的增幅,，表明企業(yè)貸款意愿有所增強。

許偉坦言,，目前微眾銀行企業(yè)金融服務(wù)主要分為普惠小微,、供應(yīng)鏈金融、科技金融三大客群經(jīng)營,。近年來,，微眾銀行供應(yīng)鏈金融和科技金融的業(yè)務(wù)所占比例不斷增加，其中供應(yīng)鏈金融更錨定“三大一高”（大基建,、大消費,、大健康、高端制造）重點產(chǎn)業(yè),，在上述行業(yè)中表現(xiàn)活躍,。

在風(fēng)險控制方面,，許偉介紹道,，為把控資產(chǎn)質(zhì)量，微眾銀行一方面篩選相對周期,、流動性較好的企業(yè)客戶,，將這部分優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作為風(fēng)險的壓艙石；另一方面,，持續(xù)對接和整合稅務(wù),、工商,、電網(wǎng)方面的企業(yè)合法合規(guī)數(shù)據(jù)，迭代和完善風(fēng)控技術(shù),，進一步把控客戶風(fēng)險,；此外，微眾銀行專注于服務(wù)初創(chuàng)期,、發(fā)展期的中小型科創(chuàng)企業(yè),，以保持業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

記者了解到,，通過引入人才信息,、知識產(chǎn)權(quán)、交易數(shù)據(jù)等特色數(shù)據(jù),，微眾銀行打造了特色科技金融服務(wù)體系,，為企業(yè)提供包括科創(chuàng)貸款、科技保險,、數(shù)字創(chuàng)投,、人才服務(wù)、政策對接等在內(nèi)的數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù),。據(jù)介紹,，截至2023年末，微眾銀行科創(chuàng)貸款已吸引近43萬家科技型企業(yè)申請,，覆蓋全國200多個地級市,，累計授信金額超3800億元，在全國國家高新技術(shù)企業(yè)中達到了27%的滲透率,。

公立表示,，微眾銀行將堅定踐行“五篇大文章”的發(fā)展方向，以數(shù)智金融服務(wù)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力,，通過全方位的數(shù)字化企業(yè)服務(wù)為中小微企業(yè)和科技創(chuàng)新發(fā)展注入強動力,。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉