作為推動科技創(chuàng)新的重要引擎，科技金融是中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一,。近日,，國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤表示,，做好“五篇大文章”是金融業(yè)責(zé)無旁貸的重要使命,，銀行保險機構(gòu)要立足職責(zé)定位，深入探索金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的新路徑新模式,，開發(fā)適配性強的金融產(chǎn)品,，提高金融服務(wù)水平，全力支持科技創(chuàng)新,、綠色發(fā)展,、新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)。目前,，金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)還存在哪些難點,？如何引導(dǎo)金融呵護科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展？加大信貸供給今年以來,，國家金融監(jiān)督管理總局會同相關(guān)部門不斷完善金融支持科技創(chuàng)新的政策,，豐富金融支持工具，引導(dǎo)銀行業(yè)加力服務(wù)科技型企業(yè),。無論是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,，還是一攬子金融服務(wù)模式，都旨在提升金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的針對性有效性,。為扎實做好科技金融大文章,，推動銀行業(yè)加大科技型企業(yè)金融供給與服務(wù)，中國人民銀行,、金融監(jiān)管總局等部門于近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》,，圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，提出一系列有針對性的工作舉措,。此外,，今年5月份,，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出，未來5年,，銀行業(yè)保險業(yè)多層次,、廣覆蓋、多樣化,、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成,，相關(guān)工作機制更加完善、產(chǎn)品更加豐富,。今年1月份,，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，引導(dǎo)銀行機構(gòu)把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新,，不斷提升金融支持科技型企業(yè)質(zhì)效,。中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，通過一系列金融監(jiān)管政策的引導(dǎo)和激勵,，如稅收優(yōu)惠,、融資對接等措施，為科創(chuàng)企業(yè)融資提供了良好的政策環(huán)境,，有助于吸引更多的金融資源投入科技創(chuàng)新領(lǐng)域,，增強金融支持精準(zhǔn)性和可持續(xù)性，加速推進科技成果轉(zhuǎn)化和科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)進程,。金融監(jiān)管部門和銀行機構(gòu)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，切實把“五篇大文章”落地落細，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平,。2024年一季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,，貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大。2024年一季度末,，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.73萬家,，獲貸率47.9%，比上年末高1.1個百分點,?？萍夹椭行∑髽I(yè)本外幣貸款余額2.7萬億元，同比增長20.4%,，比同期各項貸款增速高11.2個百分點,。興業(yè)研究公司金融監(jiān)管高級研究員陳昊表示，對于金融機構(gòu)自身而言,，在我國經(jīng)濟增長換擋的背景下,，銀行業(yè)亟需尋找未來資產(chǎn)投放的“蓄水池”，作為國家政策支持重點的科技創(chuàng)新領(lǐng)域需要大量融資支持,。在此背景下,，銀行等金融機構(gòu)有效拓展科技企業(yè)融資，向科技創(chuàng)新領(lǐng)域注入大量資金,，不僅契合了國家政策導(dǎo)向,，也能夠解決好金融機構(gòu)所面臨的息差承壓等問題，成為我國未來科技創(chuàng)新的重要動力,。瞄準(zhǔn)融資痛點發(fā)展科技金融并非易事,，部分中小微科創(chuàng)企業(yè)時常面臨融資難、融資貴的難題,。銀行傳統(tǒng)貸款按期還本付息模式與科創(chuàng)企業(yè)融資偏好之間不匹配,，使得科創(chuàng)企業(yè)時常面臨融資困境。陳昊表示,，從傳統(tǒng)的授信審批和貸款發(fā)放模式來看,，對于缺乏財務(wù)記錄和信用記錄的初創(chuàng)型企業(yè)而言，銀行往往會要求企業(yè)給予抵押物或由其他主體進行擔(dān)保,。然而對于“輕資產(chǎn)”的科創(chuàng)企業(yè)而言,，其往往又缺乏銀行普遍接受的不動產(chǎn)抵質(zhì)押物。由此,，傳統(tǒng)的偏重抵質(zhì)押,、擔(dān)?；蛐庞糜涗?、財務(wù)記錄的銀行授信和貸款模式難以契合科創(chuàng)企業(yè)的實際情況。從科創(chuàng)企業(yè)自身特點分析來看,，葉銀丹表示,，科創(chuàng)企業(yè)面臨較高的技術(shù)風(fēng)險和市場風(fēng)險，金融機構(gòu)在風(fēng)險識別和管理上存在挑戰(zhàn),，這使得銀行和保險公司在提供融資時更為謹(jǐn)慎,，限制了科創(chuàng)企業(yè)的融資渠道、額度,?？苿?chuàng)企業(yè)在融資時往往依賴有限的幾種傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，導(dǎo)致融資結(jié)構(gòu)單一,，難以滿足短時間內(nèi)的融資需求,。專家表示，從多地破解融資痛點的角度來看,，近年來在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下,，銀行機構(gòu)采取了多種方式破解科創(chuàng)企業(yè)融資痛點,，尤其是打破銀企之間存在的信息不對稱問題,。在廣西南寧市，為了更好地支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展,，當(dāng)?shù)劂y行機構(gòu)與稅務(wù)部門深化數(shù)據(jù)共享，幫助科創(chuàng)企業(yè)依托納稅信用快速從銀行機構(gòu)融資,，實現(xiàn)稅銀企高效聯(lián)動?！暗靡嬗凇y稅互動’平臺的數(shù)據(jù)共享,，桂林銀行南寧分行及時為我們授信250萬元的信用貸款,，有效緩解了科研資金壓力?！睆V西翔騰信息科技有限公司財務(wù)經(jīng)理蘇靜媛表示,。近年來，桂林銀行南寧分行推出信用貸款,、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等科創(chuàng)系列信貸產(chǎn)品,，精準(zhǔn)清除科創(chuàng)小微企業(yè)融資路上缺少抵押資產(chǎn)的障礙,，全面提升金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的含金量,。葉銀丹表示，銀行機構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)之間要增強信息共享與透明度,，有助于銀行機構(gòu)準(zhǔn)確評估科創(chuàng)企業(yè)的信用和創(chuàng)新能力,，為后續(xù)提供個性化的金融產(chǎn)品提供依據(jù)。目前,，我國正在加快推進建立信息共享平臺,，如全國一體化融資信用服務(wù)平臺，可以加強水電氣,、社保,、公積金等信息的歸集共享，從而降低信息不對稱性,，提高融資效率,；對銀行來說，還應(yīng)加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,，通過信貸,、股權(quán)、債券承銷等多種方式為科創(chuàng)企業(yè)提供金融支持。細化多元服務(wù)信貸力量呵護科創(chuàng)企業(yè)成長不是一錘子買賣,。近年來,，銀行機構(gòu)不斷探索金融支持科創(chuàng)的新路徑，逐漸形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù),，即構(gòu)建覆蓋科技型企業(yè)從初創(chuàng)到成熟的全周期金融支持體系,，實現(xiàn)金融資源與科技需求的有效對接。業(yè)內(nèi)人士表示,，金融賦能科創(chuàng)的舉措不能一成不變，而應(yīng)在結(jié)合企業(yè)不同成長階段的基礎(chǔ)上細分服務(wù),。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)龍港農(nóng)商銀行相關(guān)負責(zé)人表示,，該行積極貫徹落實金融監(jiān)管政策，打好金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)“組合拳”,。一是以“一企一策”差異化經(jīng)營策略,，打造初創(chuàng)期、成長期等階段的小微企業(yè)專屬金融服務(wù)方案,。二是打造多元化信貸產(chǎn)品,，加快科創(chuàng)指數(shù)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等貸款投放,，為科創(chuàng)小微企業(yè)提供信貸支持,。三是將科創(chuàng)小微企業(yè)納入網(wǎng)格化服務(wù)，采取專職團隊,、專人模式定點常態(tài)化走訪對接,，幫助科創(chuàng)企業(yè)“懂金融、用金融”,。值得注意的是,，金融服務(wù)科創(chuàng)也離不開良好的融資發(fā)展環(huán)境。記者了解到,，多地有關(guān)部門和銀行機構(gòu)通過搭建多維度,、多層次的融資服務(wù)體系，推動科技與金融雙向奔赴,。在四川省,，成都市新都區(qū)政務(wù)服務(wù)管理和行政審批局積極搭建政銀企服務(wù)平臺，架好企業(yè)與金融機構(gòu)之間的橋梁,，促進科技金融支撐當(dāng)?shù)睾娇债a(chǎn)業(yè)鏈上的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展,。“我們?yōu)樾露紖^(qū)航空科創(chuàng)中心的科創(chuàng)企業(yè)開展整體授信,，目前入駐該中心的成都承奧科技有限公司已獲得200萬元的‘航空貸’,，后續(xù)將不斷優(yōu)化信貸投放機制，更好滿足科創(chuàng)企業(yè)金融需求?！敝袊y行新都支行客戶經(jīng)理吳詢表示,。在浙江省，嘉興經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)塘匯街道與浙江禾城農(nóng)商銀行設(shè)立“金融指導(dǎo)員”助企機制,，對轄內(nèi)制造業(yè)企業(yè)開展融資需求摸底等全流程金融服務(wù),。今年以來，該行還通過單列信貸規(guī)模,、推出“專精特新”企業(yè)專項惠企服務(wù),、匹配差異化利率定價等方式，加大科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)力度,。不同階段的科技型企業(yè),，其所需要和適配的融資方案有較大的差異，銀行機構(gòu)應(yīng)探索更多舉措服務(wù)科創(chuàng),。招聯(lián)首席研究員董希淼表示,，各級政府和金融管理部門應(yīng)協(xié)同發(fā)力、綜合施策,，為金融服務(wù)科技型企業(yè)創(chuàng)造良好的制度環(huán)境,，推動科技金融健康發(fā)展，更好地防范科技金融風(fēng)險,。比如,，建立健全企業(yè)、金融機構(gòu),、政府各方責(zé)任共擔(dān)和損失分擔(dān)機制,。加快出臺相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，包括科創(chuàng)企業(yè)認定標(biāo)準(zhǔn),、認股權(quán)證業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等,，為金融機構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)創(chuàng)造更好條件。銀行優(yōu)化服務(wù)機制,，促進信貸資源精準(zhǔn)賦能科創(chuàng)企業(yè),，貸后管理也是做好科技金融服務(wù)不可或缺的一環(huán)。葉銀丹建議,，銀行需建立嚴(yán)格的貸后跟蹤和管理機制,，實時監(jiān)控科創(chuàng)企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營活動和市場變化,，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取措施,。對于初創(chuàng)期和成長期的科技型企業(yè)，銀行應(yīng)提供財務(wù)顧問服務(wù),，輔助企業(yè)優(yōu)化資金使用效率,，實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡,，促進科技型企業(yè)成長壯大。（記者 王寶會）來源：經(jīng)濟日報