政策加力、機(jī)制優(yōu)化,，為“愿貸”“敢貸”疏堵點(diǎn),；金融機(jī)構(gòu)還要努力從“能貸”“會貸”上下功夫，進(jìn)一步提升服務(wù)中小微企業(yè)水平近日,，一攬子支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的金融政策密集出臺,，其中續(xù)貸政策備受小微企業(yè)關(guān)注,。2014年原銀監(jiān)會就曾出臺小微企業(yè)的續(xù)貸政策,，此次續(xù)貸政策可以看作是“升級版”。一系列優(yōu)化措施直達(dá)小微企業(yè)融資“痛點(diǎn)”,，更精準(zhǔn)地為中小微企業(yè)紓困解難,。貸款接續(xù)問題一直以來是金融服務(wù)小微企業(yè)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。仍有貸款需求卻無法續(xù)貸或者需要等待較長時(shí)間才能續(xù)貸,，會對小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生較大影響,。有的企業(yè)為了支撐新舊貸款接續(xù)的過渡期，不得不通過尋求高成本的“過橋”資金來填上短期資金缺口,。為了解決小微企業(yè)資金“斷檔”、高息過橋等問題,，原銀監(jiān)會2014年發(fā)布的小微企業(yè)續(xù)貸政策明確,，符合條件的小微企業(yè)，貸款到期后仍有融資需求的,，可以申請續(xù)貸,，即無須償還本金可接續(xù)融資，這一“無還本續(xù)貸”政策深受小微企業(yè)歡迎,。此次推出的續(xù)貸政策在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步優(yōu)化,，首先是“擴(kuò)范圍”，將續(xù)貸對象由原來的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè),，并將續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大到中型企業(yè),；同時(shí)“調(diào)標(biāo)準(zhǔn)”，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn),，明確依法合規(guī),、持續(xù)經(jīng)營、信用良好企業(yè)的貸款辦理續(xù)期,，不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類,。這不僅意味著更多中小微企業(yè)能夠享受政策紅利，而且增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)紓困解難的積極性,。新政策為“愿貸”解除后顧之憂,。貸款“展期”和“借新還舊”政策較為嚴(yán)格，比如《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定,，“借新還舊”歸為關(guān)注類貸款,，導(dǎo)致銀行一般不愿意辦理“借新還舊”，更多的是要求企業(yè)“先還后貸”。而此次政策明確,，符合一定條件的小微企業(yè)續(xù)貸可以歸為正常類貸款,。風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整消除了銀行不愿貸的顧慮，有利于銀行為基本面較好的小微企業(yè)提供“借新還舊”服務(wù),，不需“先還后貸”,，提高小微企業(yè)的借貸效率。新政策為“敢貸”夯實(shí)機(jī)制保障,。解除金融機(jī)構(gòu)“愿貸”的后顧之憂外,，還要讓信貸人員“敢貸”，特別是解決基層信貸人員開展中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的顧慮,。金融監(jiān)管總局近期發(fā)布了普惠信貸盡職免責(zé)制度,，細(xì)化盡職免責(zé)的相關(guān)情形，不少銀行已經(jīng)修改了相關(guān)的內(nèi)部規(guī)定,，信貸人員“敢貸”的積極性和主動(dòng)性進(jìn)一步提升,，有利于續(xù)貸政策真正實(shí)施到位。政策加力,、機(jī)制優(yōu)化,，為“愿貸”“敢貸”疏堵點(diǎn)。要將續(xù)貸支持政策真正實(shí)施到位,，金融機(jī)構(gòu)還要努力從“能貸”“會貸”上下功夫,，進(jìn)一步提升服務(wù)中小微企業(yè)水平。要依托金融科技,，增強(qiáng)“會貸”本領(lǐng),。銀企信息不對稱是小微企業(yè)融資難的主要障礙之一。目前已有不少金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控,、數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營等,，推出量身定制的金融產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)“短小頻急”的金融需求,。未來,，要將金融科技手段進(jìn)一步應(yīng)用于續(xù)貸業(yè)務(wù)，探索建立數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)化的精準(zhǔn)識別,、監(jiān)測分析機(jī)制,，有序擴(kuò)大無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍，走出一條成本可負(fù)擔(dān),、風(fēng)險(xiǎn)可控制,、商業(yè)可持續(xù)的小微金融服務(wù)之路。要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,，把好“能貸”標(biāo)準(zhǔn),。強(qiáng)化支持并非松綁監(jiān)管,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，加強(qiáng)續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)管理,，明確客戶準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn),，定期分析貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款質(zhì)量,，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實(shí)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況或者短貸長用、改變貸款用途,，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,、掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。小微企業(yè)聯(lián)系千家萬戶,，是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì),、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量,。截至今年8月末,，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)31.9萬億元，較2017年末翻了兩番,，平均利率也累計(jì)下降了3.5個(gè)百分點(diǎn),，金融活水為小微企業(yè)注入了源源不斷的發(fā)展動(dòng)力。隨著續(xù)貸等一系列支持政策的加快落實(shí),，敢貸、愿貸,、能貸,、會貸的長效機(jī)制將加快形成，小微企業(yè)融資服務(wù)將持續(xù)優(yōu)化完善,。（趙展慧）來源：人民日報(bào)