本報(bào)記者 李暉 北京報(bào)道

在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵之年,，“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)成為各地施政方針中的高頻詞匯,。在此過(guò)程中，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融正在扮演重要抓手,。

由螞蟻集團(tuán)發(fā)起的網(wǎng)商銀行于2020年提出“通過(guò)數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)1000萬(wàn)小微企業(yè)”的五年計(jì)劃,，并在2021年正式推出針對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化系統(tǒng)以解決小微企業(yè)綜合資金需求。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者日前獲悉,，目前已有來(lái)自20余個(gè)行業(yè),、超過(guò)1000家品牌接入網(wǎng)商銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，超八成認(rèn)為數(shù)字供應(yīng)鏈金融對(duì)其業(yè)務(wù)增長(zhǎng)有拉動(dòng)作用,。與接入品牌有供應(yīng)鏈關(guān)系的小微企業(yè),，申請(qǐng)信用貸款的平均通過(guò)率達(dá)到80%。

網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮透露,，下一步通過(guò)升級(jí),，網(wǎng)商銀行將進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)關(guān)系圖譜，還原供應(yīng)鏈全貌,，并通過(guò)智能交互自證,，精準(zhǔn)刻畫(huà)小微經(jīng)營(yíng)者信用，提升資金使用效能,。

瞄準(zhǔn)薄弱空白地帶

在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇過(guò)程中,，小微企業(yè)的韌性和復(fù)蘇勢(shì)頭與經(jīng)濟(jì)大盤(pán)密切相關(guān)。穩(wěn)經(jīng)濟(jì),、穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈,，就是穩(wěn)小微企業(yè)。

IDC中國(guó)的一項(xiàng)調(diào)研發(fā)現(xiàn),，中小企業(yè)在IT和數(shù)字化上的投入占到企業(yè)整體費(fèi)用的約27%,，至少1/3的中小企業(yè)對(duì)于數(shù)字化認(rèn)知度不到位，制約著企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),。

此外,，由于大部分供應(yīng)鏈金融服務(wù)需要品牌提供擔(dān)保或者經(jīng)銷(xiāo)商提供抵押，為了保證風(fēng)險(xiǎn)可控,，最終能夠被服務(wù)的經(jīng)銷(xiāo)商只有30%，其余70%長(zhǎng)尾的小微難以覆蓋,。

在此背景下,，如果瞄準(zhǔn)這一產(chǎn)業(yè)鏈上最薄弱、空白的地帶,，也考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力,。

2021年，“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融的服務(wù)模式”首次寫(xiě)入當(dāng)年《政府工作報(bào)告》,。同年10月,，網(wǎng)商銀行推出圍繞數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的“大雁系統(tǒng)”，解決小微企業(yè)在供貨回款,、采購(gòu)訂貨,、鋪貨收款、連鎖加盟等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求,。

與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融主要圍繞核心企業(yè)不同，網(wǎng)商銀行在推出上述系統(tǒng)之初就提出“1+N2”的理念,。據(jù)介紹，“1+N2”與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的“1+N”模式不同之處在于,，無(wú)須品牌的擔(dān)保，也無(wú)須經(jīng)銷(xiāo)商貨物的質(zhì)押,，通過(guò)數(shù)字技術(shù)還原千絲萬(wàn)縷的供應(yīng)鏈網(wǎng),，讓小微企業(yè)作為信用主體,，在手機(jī)上就能獲得隨借隨還的信貸服務(wù),，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)進(jìn)一步下沉。

在馮亮看來(lái),，中國(guó)的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新正在迎來(lái)黃金十年,，未來(lái)新的供應(yīng)鏈金融在其中將扮演重要角色。在他看來(lái),，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)不是解決信貸問(wèn)題，而是幫助企業(yè)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化資金流,，新的供應(yīng)鏈金融應(yīng)該具備幾個(gè)特征：全域?qū)崟r(shí)、精準(zhǔn)高效,、協(xié)同開(kāi)放,、綠色發(fā)展。

一個(gè)例子可以解釋上述對(duì)金融服務(wù)的具體要求,。“家電下鄉(xiāng)”由來(lái)已久,，來(lái)自下沉市場(chǎng)的增長(zhǎng)對(duì)品牌而言日趨重要。據(jù)海爾智家副總裁左墨之介紹,，海爾目前有3萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)銷(xiāo)商和零售門(mén)店,，資金周轉(zhuǎn)快，對(duì)于靈活便捷的數(shù)字金融服務(wù)更有需求,，但實(shí)時(shí)了解他們的需求并且精準(zhǔn)快速進(jìn)行資金供給卻并不容易,。

“我們加入數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中后,，所有數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享,，經(jīng)銷(xiāo)商的情況一目了然,，貸款可隨借隨還,，為旺季,、新品發(fā)布的渠道營(yíng)銷(xiāo)提供參考,?！彼嘎?。

這也開(kāi)始讓企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化重視程度提升,。長(zhǎng)期以來(lái)，在企業(yè)內(nèi)部,，負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融的角色通常是CFO,。馮亮在近年來(lái)的交流中發(fā)現(xiàn)，負(fù)責(zé)這一業(yè)務(wù)的角色日趨多元,，有CTO也有CMO。“數(shù)字供應(yīng)鏈金融正在打破不同業(yè)務(wù)之間的隔膜,，使之協(xié)同起來(lái),，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始將其作為數(shù)字化的一部分，從最初的CFO工程走向了CEO工程,?！彼硎尽?/p>

供應(yīng)鏈升級(jí)——成本中心到價(jià)值中心

品牌的供應(yīng)鏈金融數(shù)字化此前主要解決下游,、終端的小微經(jīng)銷(xiāo)商,、零售商的資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題,。但如今,，更多品牌將數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)作為助力發(fā)新品、打旺季、提效率、拓渠道的金融工具,。

在馮亮看來(lái),，供應(yīng)鏈創(chuàng)新的關(guān)鍵點(diǎn)是將其從成本中心轉(zhuǎn)變?yōu)閮r(jià)值中心,。

“數(shù)字供應(yīng)鏈金融,，不僅是個(gè)管賬工具，還能給快速拓店提供幫助,，所以現(xiàn)在是我親自在抓,。”天福連鎖商業(yè)集團(tuán)副總裁成世恩表示,。據(jù)其透露,，截至2022年底，天福收購(gòu)了4家便利店品牌,，借助數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融服務(wù),，2000家新增加盟店財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)無(wú)感切換，采購(gòu)資金流一目了然,。

核心企業(yè)獲益的背后,，供應(yīng)鏈上下游也成為獲益方。從只有頭部能獲得融資,，到中小微制造商,、供貨商、經(jīng)銷(xiāo)商,、零售終端等都能貸款,。

張志堅(jiān)是李錦記在廣東揭陽(yáng)的經(jīng)銷(xiāo)商。他根據(jù)日常銷(xiāo)售情況算過(guò)一筆賬：每1萬(wàn)元利息成本,，能撬動(dòng)10萬(wàn)元的利潤(rùn)增長(zhǎng)，生意越滾越大,，疫情期間公司從1個(gè)人發(fā)展到30個(gè)人,。今年，李錦記通過(guò)與網(wǎng)商銀行聯(lián)合貼息,，提供 60天的免息貸款,，資金成本降到0。整個(gè)春節(jié)旺季,，通過(guò)信用貸款完成支付的采購(gòu)額,，占李錦記銷(xiāo)售總額的25%,。

據(jù)了解，下一步網(wǎng)商銀行將進(jìn)一步升級(jí)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)水平,，包括從覆蓋20個(gè)一級(jí)行業(yè)類目的知識(shí)圖譜,，升級(jí)到涵蓋1380個(gè)四級(jí)行業(yè)類目的知識(shí)圖譜，深度還原供應(yīng)鏈關(guān)系和供應(yīng)鏈全貌,。并將進(jìn)一步引入宏觀,、中觀的行業(yè)知識(shí)庫(kù)等，實(shí)現(xiàn)為不同行業(yè)定制風(fēng)控模型,。

此外,，還將通過(guò)引入智能自證信貸服務(wù)提升資金效能。據(jù)悉該服務(wù)目前已經(jīng)上線60多種自證任務(wù),，實(shí)現(xiàn)了為小微企業(yè)平均提額5萬(wàn)元,。

（編輯：何莎莎 校對(duì)：顏京寧）