本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海,、北京報道

在ChatGPT熱潮之下,，AIGC（生成式AI）給金融行業(yè)帶來的影響是業(yè)內(nèi)關注重點。

銀行業(yè)積極“嘗鮮”AIGC，進一步推動數(shù)字化轉型,。AIGC對金融業(yè)有哪些影響,？銀行在應用AIGC時如何兼顧數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)治理,？近日,，《中國經(jīng)營報》記者就以上問題專訪了IBM副總裁、IBM咨詢大中華區(qū)高級合伙人,、中國區(qū)金融行業(yè)總經(jīng)理范斌,。

范斌指出，AIGC有助于金融業(yè)提升客戶體驗,、提升金融服務的效率和質量,，也有助于發(fā)掘新的業(yè)務模式，但同時也暗藏數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險,。銀行應用AIGC過程需持續(xù)進行數(shù)據(jù)質量閉環(huán)監(jiān)控,，以提高數(shù)據(jù)的準確性和完整性,。

有助于提升金融服務效率

《中國經(jīng)營報》：AIGC對金融業(yè)可能帶來哪些影響？有哪些潛在的風險需注意,？

范斌：AIGC能夠對金融業(yè)帶來諸多好處,，包括降本增效、發(fā)掘新的業(yè)務模式,、加快科技開發(fā)測試進程,、提升客戶體驗、提升金融服務的效率和質量,、提升金融風控能力,。

在IBM 2023年全球CEO調研中，我們率先收集了CEO們對AIGC的看法,。有五成以上的受訪CEO預計采用AIGC能夠提高企業(yè)的收入,、提高內(nèi)容的質量、拓展組織能力,、降低獲客成本,。此外，超過四分之三的受訪CEO預計AIGC能夠改善決策的適應性,、可執(zhí)行性,、決策速度和洞察力。這些對金融行業(yè)同樣適用,。

AIGC在賦能業(yè)務的同時,，帶來的潛在風險也不容忽視，主要包含數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險,、幻覺缺陷（指生成的文本在語義或句法上看似合理但實際上不正確或無意義）所帶來的操作風險和聲譽風險,、潛在的網(wǎng)絡安全、互聯(lián)網(wǎng)信息服務,、知識產(chǎn)權保護等法律合規(guī)風險。在IBM 2023年全球CEO調研中,，受訪CEO對AIGC的數(shù)據(jù)源和安全性存在擔憂,，有61%的受訪CEO擔心AIGC的數(shù)據(jù)來源，有57%的受訪CEO表示數(shù)據(jù)安全是應用AIGC的阻礙,。

《中國經(jīng)營報》：從銀行業(yè)來看,，AIGC在實際業(yè)務中的應用主要面臨哪些挑戰(zhàn)？

范斌：AIGC在具體業(yè)務的大規(guī)模應用中還面臨一些問題與挑戰(zhàn),，主要有三方面：

一是應用場景落地的可行性,。AIGC作為一項比較新的技術，發(fā)展和迭代非常迅猛,，這也給應用構建帶來較大挑戰(zhàn),，尤其在架構設計,、功能開發(fā)、結果測試和驗證方面帶來挑戰(zhàn),，容易設定過高的期望值,，但實現(xiàn)效果不佳。

二是人才儲備和培養(yǎng),。掌握生成式人工智能技術的專業(yè)人才仍然十分匱乏,，需要快速培訓員工的AI素養(yǎng)、AI倫理和AI應用水平,。

三是算力資源挑戰(zhàn),。目前AIGC的預訓練和后期微調，對算力的要求都非常大,，而且過程不可控,。這個對成本、人員技能要求都很高,。

此外,，銀行業(yè)在應用AIGC時還需注意網(wǎng)絡安全、隱私,、準確性,。

初期應用還需人工介入

《中國經(jīng)營報》：在金融業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)管趨嚴的背景下，銀行在應用AIGC時需做哪些準備,？

范斌：銀行應提前準備好IA（信息架構）,，包含數(shù)據(jù)治理以及相關的技術，初期階段還需人工介入,。同時,，銀行需在合規(guī)性、數(shù)據(jù)質量管控,、數(shù)據(jù)安全與隱私保護這三方面提前準備,。

在合規(guī)性方面，銀行需要確保每一個新產(chǎn)品,、新服務都有人工審查的成分,，以確保合規(guī)性。根據(jù)《生成式人工智能服務管理辦法》的要求,，針對具有輿論屬性或者社會動員能力的新產(chǎn)品、新應用,、新功能,，應當開展安全評估。

在數(shù)據(jù)質量管控方面,，AIGC的效果和準確性在很大程度上依賴于數(shù)據(jù)質量,。銀行需要檢核關鍵數(shù)據(jù)，并持續(xù)進行數(shù)據(jù)質量閉環(huán)監(jiān)控,，以提高數(shù)據(jù)的準確性和完整性,。

在數(shù)據(jù)安全與隱私保護方面，AIGC有可能處理大量客戶敏感信息,，如個人信息,、交易記錄等，銀行需要遵循數(shù)據(jù)安全分類分級保護要求,，在AI學習和生成過程中,，對數(shù)據(jù)進行充分保護，以防止數(shù)據(jù)泄露導致重大的經(jīng)濟損失和聲譽損害,。

銀行應追蹤學習新一代AIGC治理工具和平臺的發(fā)展趨勢,，適時引入相關解決方案，做好從源數(shù)據(jù),、訓練過程,、模型運行到應用賦能的端到端監(jiān)控和治理。

《中國經(jīng)營報》：AIGC將為銀行業(yè)前中后臺各環(huán)節(jié)帶來新一輪的變革,，很多銀行開始打造自主AIGC大模型,。相比之下，一些中小銀行能負擔的技術創(chuàng)新成本有限,，這類銀行在應用AIGC方面能夠做些什么？

范斌：如果說大行是“頭部玩家”,，那么中小銀行也同樣可以在一定成本約束下開展AIGC應用,，包括以下三個途徑：

一是優(yōu)先選擇和投入應用性價比高、邊際收益最大的業(yè)務場景,?？梢圆扇「S戰(zhàn)略,，借鑒大型銀行和其他相關行業(yè)的成功速贏案例，快速復制落地,。

二是尋求合適的合作伙伴,，共享資源，利用已有的成熟的解決方案（公有云服務或私有化部署）,，共同開發(fā)生成式人工智能解決方案,，分攤成本。

三是關注低代碼/無代碼解決方案,，有助于中小銀行更簡單,、更快速地應用AIGC。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）