本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海,、北京報道

在ChatGPT熱潮之下,，AIGC（生成式AI）給金融行業(yè)帶來的影響是業(yè)內(nèi)關(guān)注重點。

銀行業(yè)積極“嘗鮮”AIGC，進(jìn)一步推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。AIGC對金融業(yè)有哪些影響,？銀行在應(yīng)用AIGC時如何兼顧數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)治理,？近日,，《中國經(jīng)營報》記者就以上問題專訪了IBM副總裁、IBM咨詢大中華區(qū)高級合伙人,、中國區(qū)金融行業(yè)總經(jīng)理范斌,。

范斌指出，AIGC有助于金融業(yè)提升客戶體驗,、提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量,，也有助于發(fā)掘新的業(yè)務(wù)模式，但同時也暗藏數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險,。銀行應(yīng)用AIGC過程需持續(xù)進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量閉環(huán)監(jiān)控,，以提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。

有助于提升金融服務(wù)效率

《中國經(jīng)營報》：AIGC對金融業(yè)可能帶來哪些影響,？有哪些潛在的風(fēng)險需注意,？

范斌：AIGC能夠?qū)鹑跇I(yè)帶來諸多好處，包括降本增效,、發(fā)掘新的業(yè)務(wù)模式,、加快科技開發(fā)測試進(jìn)程、提升客戶體驗,、提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量,、提升金融風(fēng)控能力。

在IBM 2023年全球CEO調(diào)研中,，我們率先收集了CEO們對AIGC的看法,。有五成以上的受訪CEO預(yù)計采用AIGC能夠提高企業(yè)的收入、提高內(nèi)容的質(zhì)量,、拓展組織能力,、降低獲客成本。此外,，超過四分之三的受訪CEO預(yù)計AIGC能夠改善決策的適應(yīng)性,、可執(zhí)行性,、決策速度和洞察力。這些對金融行業(yè)同樣適用,。

AIGC在賦能業(yè)務(wù)的同時,，帶來的潛在風(fēng)險也不容忽視，主要包含數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險,、幻覺缺陷（指生成的文本在語義或句法上看似合理但實際上不正確或無意義）所帶來的操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險,、潛在的網(wǎng)絡(luò)安全、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù),、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等法律合規(guī)風(fēng)險,。在IBM 2023年全球CEO調(diào)研中，受訪CEO對AIGC的數(shù)據(jù)源和安全性存在擔(dān)憂,，有61%的受訪CEO擔(dān)心AIGC的數(shù)據(jù)來源，有57%的受訪CEO表示數(shù)據(jù)安全是應(yīng)用AIGC的阻礙,。

《中國經(jīng)營報》：從銀行業(yè)來看,，AIGC在實際業(yè)務(wù)中的應(yīng)用主要面臨哪些挑戰(zhàn)？

范斌：AIGC在具體業(yè)務(wù)的大規(guī)模應(yīng)用中還面臨一些問題與挑戰(zhàn),，主要有三方面：

一是應(yīng)用場景落地的可行性,。AIGC作為一項比較新的技術(shù)，發(fā)展和迭代非常迅猛,，這也給應(yīng)用構(gòu)建帶來較大挑戰(zhàn),，尤其在架構(gòu)設(shè)計、功能開發(fā),、結(jié)果測試和驗證方面帶來挑戰(zhàn),，容易設(shè)定過高的期望值，但實現(xiàn)效果不佳,。

二是人才儲備和培養(yǎng),。掌握生成式人工智能技術(shù)的專業(yè)人才仍然十分匱乏，需要快速培訓(xùn)員工的AI素養(yǎng),、AI倫理和AI應(yīng)用水平,。

三是算力資源挑戰(zhàn)。目前AIGC的預(yù)訓(xùn)練和后期微調(diào),，對算力的要求都非常大,，而且過程不可控。這個對成本,、人員技能要求都很高,。

此外，銀行業(yè)在應(yīng)用AIGC時還需注意網(wǎng)絡(luò)安全,、隱私,、準(zhǔn)確性。

初期應(yīng)用還需人工介入

《中國經(jīng)營報》：在金融業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，銀行在應(yīng)用AIGC時需做哪些準(zhǔn)備,？

范斌：銀行應(yīng)提前準(zhǔn)備好IA（信息架構(gòu)）,，包含數(shù)據(jù)治理以及相關(guān)的技術(shù)，初期階段還需人工介入,。同時,，銀行需在合規(guī)性、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控,、數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)這三方面提前準(zhǔn)備,。

在合規(guī)性方面，銀行需要確保每一個新產(chǎn)品,、新服務(wù)都有人工審查的成分,，以確保合規(guī)性。根據(jù)《生成式人工智能服務(wù)管理辦法》的要求，針對具有輿論屬性或者社會動員能力的新產(chǎn)品,、新應(yīng)用,、新功能，應(yīng)當(dāng)開展安全評估,。

在數(shù)據(jù)質(zhì)量管控方面,，AIGC的效果和準(zhǔn)確性在很大程度上依賴于數(shù)據(jù)質(zhì)量。銀行需要檢核關(guān)鍵數(shù)據(jù),，并持續(xù)進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量閉環(huán)監(jiān)控,，以提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。

在數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)方面,，AIGC有可能處理大量客戶敏感信息,，如個人信息,、交易記錄等，銀行需要遵循數(shù)據(jù)安全分類分級保護(hù)要求,，在AI學(xué)習(xí)和生成過程中,，對數(shù)據(jù)進(jìn)行充分保護(hù)，以防止數(shù)據(jù)泄露導(dǎo)致重大的經(jīng)濟損失和聲譽損害,。

銀行應(yīng)追蹤學(xué)習(xí)新一代AIGC治理工具和平臺的發(fā)展趨勢,，適時引入相關(guān)解決方案，做好從源數(shù)據(jù),、訓(xùn)練過程,、模型運行到應(yīng)用賦能的端到端監(jiān)控和治理。

《中國經(jīng)營報》：AIGC將為銀行業(yè)前中后臺各環(huán)節(jié)帶來新一輪的變革,，很多銀行開始打造自主AIGC大模型,。相比之下，一些中小銀行能負(fù)擔(dān)的技術(shù)創(chuàng)新成本有限,，這類銀行在應(yīng)用AIGC方面能夠做些什么,？

范斌：如果說大行是“頭部玩家”，那么中小銀行也同樣可以在一定成本約束下開展AIGC應(yīng)用,，包括以下三個途徑：

一是優(yōu)先選擇和投入應(yīng)用性價比高、邊際收益最大的業(yè)務(wù)場景,?？梢圆扇「S戰(zhàn)略，借鑒大型銀行和其他相關(guān)行業(yè)的成功速贏案例,，快速復(fù)制落地,。

二是尋求合適的合作伙伴，共享資源,，利用已有的成熟的解決方案（公有云服務(wù)或私有化部署）,，共同開發(fā)生成式人工智能解決方案，分?jǐn)偝杀尽?/p>

三是關(guān)注低代碼/無代碼解決方案,，有助于中小銀行更簡單,、更快速地應(yīng)用AIGC。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）