本報記者 秦玉芳 深圳報道

新的環(huán)境下,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為金融發(fā)展的重要趨勢，金融科技升級到新的高度,，數(shù)字金融正在加速推動銀行業(yè)利用數(shù)字化手段,，更好服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記專職副會長邢偉在近日舉行的中國(深圳)金融科技大會上表示,，為了更好地構(gòu)建與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應的金融數(shù)字化服務能力,，銀行業(yè)持續(xù)強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略統(tǒng)籌力，增加科技資源投入和專業(yè)人才培養(yǎng),、優(yōu)化組織架構(gòu)變革體制機制,，全面提升科技能力和數(shù)據(jù)能力，有效推進數(shù)字金融戰(zhàn)略的實施,。

銀行金融科技水平差異分化加劇

國家金融監(jiān)督管理總局科技監(jiān)管司處長黃秋國11月29日在出席中國(深圳)金融科技大會時表示,，近年來，盡管多方面影響下金融機構(gòu)營收,、利潤,、利差等都有所放緩，但不少機構(gòu)也依然積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，加大科技投入,，銀行業(yè)務科技的投入保持了持續(xù)增長?！耙?022年的數(shù)據(jù)來看,，銀行業(yè)信息科技的投入超過了2500億元，同比增長9%,?！?/p>

隨著投入的持續(xù)增長,，銀行業(yè)數(shù)字化服務能力不斷提升。黃秋國認為,，部分銀行積極推進數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務平臺建設,，加強場景聚合，生態(tài)對接,，聯(lián)通產(chǎn)業(yè),、客戶、政府及金融同業(yè)機構(gòu)等,，推動建設合作共贏的金融服務生態(tài),。有的銀行利用數(shù)字手段持續(xù)升級供應鏈服務，構(gòu)建端到端的數(shù)字化生態(tài),，服務核心企業(yè)超過2000家,，進一步向上下游企業(yè)延伸，促進了產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的穩(wěn)定發(fā)展,。

而中小銀行數(shù)字金融能力也在穩(wěn)步提升,。根據(jù)《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2023）》（以下簡稱《報告》），在戰(zhàn)略層面,，中小銀行不斷加強金融科技戰(zhàn)略統(tǒng)籌力,、引導力和執(zhí)行力，持續(xù)推進科技賦能業(yè)務戰(zhàn)略,，積極服務國家發(fā)展重大戰(zhàn)略,；在組織層面，中小銀行持續(xù)深化金融科技組織轉(zhuǎn)型,，著力優(yōu)化科技條線布局,，實施一攬子金融科技人才管理舉措；在技術層面,，中小銀行科技投入穩(wěn)步增加并突出精準管理,，加強關鍵技術研發(fā)、強調(diào)技術轉(zhuǎn)化與安全可控,；在應用層面,，中小銀行持續(xù)推進信貸業(yè)務數(shù)智化發(fā)展，數(shù)字運營更為成熟,，風險防控工作重點推進,；在數(shù)據(jù)層面,，中小銀行不斷優(yōu)化數(shù)據(jù)治理體系,，深化數(shù)據(jù)應用，強化安全管理和隱私保護,；在生態(tài)層面,，中小銀行著力推進數(shù)據(jù)共享,，加強線上線下場景合作，協(xié)同創(chuàng)新取得顯著成效,。

不過,，邢偉認為，大型銀行和中小銀行機構(gòu)的金融科技水平差異化明顯,，而數(shù)字金融的發(fā)展將進一步加劇這種分化,。

在邢偉看來，中小銀行應提高金融科技精細化管理,，緊密結(jié)合自身特點和定位,，細化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標，強化以產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新引導業(yè)務發(fā)展,。

挖掘數(shù)據(jù)價值是下階段關注重點

進入經(jīng)濟發(fā)展新階段,，以信息技術驅(qū)動的數(shù)字金融，將成為未來中國經(jīng)濟增長擺脫困境,、尋求內(nèi)生增長動力的關鍵,。

中國社會科學院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤指出，內(nèi)生增長動力的核心就是提升技術進步對經(jīng)濟增長的貢獻度,?！斑@不僅僅是靠互聯(lián)網(wǎng)化能夠解決的，而是無論在基礎研究還是應用層面的技術創(chuàng)新能力都要扎扎實實地提升,?！?/p>

在楊濤看來，當前,，金融的對外開放進一步上升到了一個前所未有的高度,，而銀行業(yè)作為金融改革開放的前沿，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是為了提升其自身業(yè)務發(fā)展的安全穩(wěn)定,，更是要夠更好地為其他部門的發(fā)展提供增量,，同時反過來實現(xiàn)自身與其他幾大經(jīng)濟部門的良性循環(huán)。

下一步,，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，提升數(shù)字金融尤其數(shù)據(jù)治理能力，依然是金融機構(gòu)業(yè)務布局的重中之重,。

《報告》指出,，數(shù)據(jù)資源分散、數(shù)據(jù)利用效率不高,、數(shù)據(jù)安全治理落后等問題,，是制約中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度與成效的主要障礙，也是中小銀行金融科技發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié),?！耙虼?，建議中小銀行加強數(shù)據(jù)治理，最大程度挖掘數(shù)據(jù)要素價值,，建立數(shù)據(jù)要素驅(qū)動的服務模式和商業(yè)模式,。”

邢偉也表示,，數(shù)字金融發(fā)展需要一個完善的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系,，當前金融數(shù)據(jù)資源豐富，但存在數(shù)據(jù)挖掘和應用相對滯后等問題,，今后一段時期關注的重點將是挖掘數(shù)據(jù)價值,。

此外，邢偉還強調(diào),，當前數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字金融進入快速發(fā)展階段,，銀行業(yè)要不斷強化數(shù)據(jù)安全意識，提升防范化解新型金融風險能力,?！耙环矫妫y行業(yè)要加強對數(shù)字化新產(chǎn)品的服務,、新業(yè)務的風險評估,，提升全面風險防控能力，實現(xiàn)從事后粗放式管理向事前精準化風險防控的轉(zhuǎn)變,，設立風險早期預警防范機制,。另一方面，不斷完善數(shù)據(jù)安全管理架構(gòu),，提高內(nèi)部合規(guī)要求,，提升數(shù)據(jù)安全保障水平，做好數(shù)據(jù)分析,、分類管理和用戶分析報告,。”

（編輯：朱紫云 校對：燕郁霞）