本報記者 秦玉芳 深圳報道

新的環(huán)境下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為金融發(fā)展的重要趨勢,，金融科技升級到新的高度,，數(shù)字金融正在加速推動銀行業(yè)利用數(shù)字化手段，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展,。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記專職副會長邢偉在近日舉行的中國(深圳)金融科技大會上表示,，為了更好地構(gòu)建與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融數(shù)字化服務(wù)能力，銀行業(yè)持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略統(tǒng)籌力,，增加科技資源投入和專業(yè)人才培養(yǎng),、優(yōu)化組織架構(gòu)變革體制機(jī)制，全面提升科技能力和數(shù)據(jù)能力,，有效推進(jìn)數(shù)字金融戰(zhàn)略的實施,。

銀行金融科技水平差異分化加劇

國家金融監(jiān)督管理總局科技監(jiān)管司處長黃秋國11月29日在出席中國(深圳)金融科技大會時表示，近年來,，盡管多方面影響下金融機(jī)構(gòu)營收,、利潤、利差等都有所放緩,，但不少機(jī)構(gòu)也依然積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，加大科技投入，銀行業(yè)務(wù)科技的投入保持了持續(xù)增長,?！耙?022年的數(shù)據(jù)來看，銀行業(yè)信息科技的投入超過了2500億元,，同比增長9%,。”

隨著投入的持續(xù)增長,，銀行業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力不斷提升,。黃秋國認(rèn)為,，部分銀行積極推進(jìn)數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺建設(shè),，加強(qiáng)場景聚合，生態(tài)對接,，聯(lián)通產(chǎn)業(yè),、客戶、政府及金融同業(yè)機(jī)構(gòu)等,，推動建設(shè)合作共贏的金融服務(wù)生態(tài),。有的銀行利用數(shù)字手段持續(xù)升級供應(yīng)鏈服務(wù)，構(gòu)建端到端的數(shù)字化生態(tài)，服務(wù)核心企業(yè)超過2000家,，進(jìn)一步向上下游企業(yè)延伸,，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的穩(wěn)定發(fā)展。

而中小銀行數(shù)字金融能力也在穩(wěn)步提升,。根據(jù)《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2023）》（以下簡稱《報告》）,，在戰(zhàn)略層面，中小銀行不斷加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略統(tǒng)籌力,、引導(dǎo)力和執(zhí)行力,，持續(xù)推進(jìn)科技賦能業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，積極服務(wù)國家發(fā)展重大戰(zhàn)略,；在組織層面,，中小銀行持續(xù)深化金融科技組織轉(zhuǎn)型，著力優(yōu)化科技條線布局,，實施一攬子金融科技人才管理舉措,；在技術(shù)層面，中小銀行科技投入穩(wěn)步增加并突出精準(zhǔn)管理,，加強(qiáng)關(guān)鍵技術(shù)研發(fā),、強(qiáng)調(diào)技術(shù)轉(zhuǎn)化與安全可控；在應(yīng)用層面,，中小銀行持續(xù)推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)數(shù)智化發(fā)展,，數(shù)字運(yùn)營更為成熟，風(fēng)險防控工作重點推進(jìn),；在數(shù)據(jù)層面,，中小銀行不斷優(yōu)化數(shù)據(jù)治理體系，深化數(shù)據(jù)應(yīng)用,，強(qiáng)化安全管理和隱私保護(hù),；在生態(tài)層面，中小銀行著力推進(jìn)數(shù)據(jù)共享,，加強(qiáng)線上線下場景合作,，協(xié)同創(chuàng)新取得顯著成效。

不過,，邢偉認(rèn)為,，大型銀行和中小銀行機(jī)構(gòu)的金融科技水平差異化明顯，而數(shù)字金融的發(fā)展將進(jìn)一步加劇這種分化,。

在邢偉看來,，中小銀行應(yīng)提高金融科技精細(xì)化管理，緊密結(jié)合自身特點和定位,，細(xì)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo),，強(qiáng)化以產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。

挖掘數(shù)據(jù)價值是下階段關(guān)注重點

進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段，以信息技術(shù)驅(qū)動的數(shù)字金融,，將成為未來中國經(jīng)濟(jì)增長擺脫困境,、尋求內(nèi)生增長動力的關(guān)鍵。

中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤指出,，內(nèi)生增長動力的核心就是提升技術(shù)進(jìn)步對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度,。“這不僅僅是靠互聯(lián)網(wǎng)化能夠解決的,，而是無論在基礎(chǔ)研究還是應(yīng)用層面的技術(shù)創(chuàng)新能力都要扎扎實實地提升,。”

在楊濤看來,，當(dāng)前,，金融的對外開放進(jìn)一步上升到了一個前所未有的高度，而銀行業(yè)作為金融改革開放的前沿,，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是為了提升其自身業(yè)務(wù)發(fā)展的安全穩(wěn)定,，更是要夠更好地為其他部門的發(fā)展提供增量，同時反過來實現(xiàn)自身與其他幾大經(jīng)濟(jì)部門的良性循環(huán),。

下一步,，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字金融尤其數(shù)據(jù)治理能力,，依然是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)布局的重中之重,。

《報告》指出，數(shù)據(jù)資源分散,、數(shù)據(jù)利用效率不高,、數(shù)據(jù)安全治理落后等問題，是制約中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度與成效的主要障礙,，也是中小銀行金融科技發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié),。“因此,，建議中小銀行加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理,，最大程度挖掘數(shù)據(jù)要素價值，建立數(shù)據(jù)要素驅(qū)動的服務(wù)模式和商業(yè)模式,?！?/p>

邢偉也表示，數(shù)字金融發(fā)展需要一個完善的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系,，當(dāng)前金融數(shù)據(jù)資源豐富,，但存在數(shù)據(jù)挖掘和應(yīng)用相對滯后等問題，今后一段時期關(guān)注的重點將是挖掘數(shù)據(jù)價值,。

此外，邢偉還強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字金融進(jìn)入快速發(fā)展階段,，銀行業(yè)要不斷強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全意識,，提升防范化解新型金融風(fēng)險能力?！耙环矫?，銀行業(yè)要加強(qiáng)對數(shù)字化新產(chǎn)品的服務(wù)、新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估,，提升全面風(fēng)險防控能力,，實現(xiàn)從事后粗放式管理向事前精準(zhǔn)化風(fēng)險防控的轉(zhuǎn)變，設(shè)立風(fēng)險早期預(yù)警防范機(jī)制,。另一方面,，不斷完善數(shù)據(jù)安全管理架構(gòu)，提高內(nèi)部合規(guī)要求,，提升數(shù)據(jù)安全保障水平,，做好數(shù)據(jù)分析、分類管理和用戶分析報告,?！?/p>

（編輯：朱紫云 校對：燕郁霞）