來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

　　7月5日，由全國工商聯(lián)舉辦的“助微計劃”推進(jìn)會在北京召開，會上發(fā)布了《“助微計劃”推進(jìn)情況報告》（下稱《報告》）。全國工商聯(lián)常務(wù)副主席徐樂江、全國工商聯(lián)副主席黃榮,、銀保監(jiān)會普惠金融部主任丁曉芳、中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長邢煒，以及工商銀行,、中國銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,、平安銀行,、網(wǎng)商銀行相關(guān)人士出席并發(fā)言。

　　為有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問題,，自2020年3月以來,，在金融監(jiān)管部門支持下，全國工商聯(lián)會同有關(guān)協(xié)會以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu),，連續(xù)兩年開展助微計劃,，幫助小微企業(yè)、個體工商戶應(yīng)對疫情沖擊,，推動實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,。

　　近期，全國工商聯(lián)通過線上線下結(jié)合的方式,，就助微計劃開展情況進(jìn)行調(diào)研,，總結(jié)各金融機(jī)構(gòu)實施助微計劃的典型做法，了解小微企業(yè),、個體工商戶的融資需求及困難問題,，形成了調(diào)研報告，為深化助微計劃成效提供參考,。

　　《報告》顯示,，助微計劃開展兩年來，一大批金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng),、踴躍參與,，持續(xù)創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)，使金融資源更加精準(zhǔn),、高效地惠及小微企業(yè),，廣大小微企業(yè)的獲得感有了明顯提升,。

　　同時，目前普惠小微企業(yè)貸款仍需進(jìn)一步覆蓋長尾小微經(jīng)營者,，涉企信用信息共享和應(yīng)用有待增強(qiáng),，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的支持尚顯不足等。

　　據(jù)了解,，全國工商聯(lián)將會同有關(guān)方面,，進(jìn)一步聚焦助小微、振鄉(xiāng)村,、興科創(chuàng),、促就業(yè)等重點任務(wù)，切實引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品,、優(yōu)化服務(wù),，進(jìn)一步推動助微計劃取得新成效。

　　127家銀行累計發(fā)放貸款超4萬億

　　2020年新冠肺炎疫情暴發(fā)后,，全國工商聯(lián)會同中國銀行業(yè)協(xié)會等協(xié)會及網(wǎng)商銀行于當(dāng)年3月5日發(fā)起“無接觸貸款”助微計劃,，通過線上無接觸貸款的方式，半年時間累計服務(wù)小微企業(yè)超2000萬戶,、累計發(fā)放貸款超8700億元,。

　　2021年7月30日，全國工商聯(lián)在前期“無接觸貸款”助微計劃基礎(chǔ)上,，與工商銀行,、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、平安銀行,、北京銀行,、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行和網(wǎng)商銀行聯(lián)合發(fā)起“穩(wěn)就業(yè)、振鄉(xiāng)村,、興科創(chuàng)”助微計劃,，倡議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮金融科技力量，圍繞穩(wěn)定就業(yè),、振興鄉(xiāng)村,、支持科創(chuàng)，面向小微企業(yè)推出專項的信貸計劃及支持措施,，實現(xiàn)金融活水向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的“精準(zhǔn)滴灌”,。截至去年末，5個月時間累計服務(wù)小微企業(yè)超1700萬戶,，累計發(fā)放貸款超3.41萬億元,。

　　《報告》顯示，兩年來共有127家銀行參與助微計劃,，涉及政策性銀行,、國有商業(yè)銀行,、股份制銀行、城商行,、農(nóng)商行及民營銀行等各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，使小微企業(yè)的獲貸渠道更加廣泛,。調(diào)研顯示,，在過去兩年內(nèi)獲得過貸款的受訪群體中，約49.9%從2家及以上的銀行獲得了經(jīng)營性貸款,。

　　助微計劃開展兩年來,，參與的金融機(jī)構(gòu)平均每月服務(wù)小微客戶超300萬，累計發(fā)放貸款超4萬億元,，有大量此前沒有被金融機(jī)構(gòu)覆蓋,、或覆蓋不足的長尾小微經(jīng)營者群體得到有效的金融服務(wù)。針對小微經(jīng)營者融資滿意度的專項調(diào)研顯示,，在獲得過貸款的小微經(jīng)營者中,，有48.8%是在2020年及之后首次獲得銀行的經(jīng)營性貸款。

　　中小銀行服務(wù)企業(yè)超七成

　　《報告》顯示,，各參與機(jī)構(gòu)結(jié)合自身資源優(yōu)勢及渠道便利,，面向小微客群開展專項扶持并推出實質(zhì)舉措。

　　在2021年助微計劃中,，工商銀行,、中國銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等國有大型商業(yè)銀行及平安銀行,、興業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行,，利用網(wǎng)點布局廣泛及資金能力等優(yōu)勢，積極發(fā)展數(shù)字化,、智能化服務(wù)方式,，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)化，服務(wù)于小微企業(yè)融資,，發(fā)放貸款金額占比超過七成,。網(wǎng)商銀行、金城銀行等中小銀行發(fā)揮科技優(yōu)勢,，通過線上觸達(dá)更多長尾小微客群,，服務(wù)小微企業(yè)占比超過七成，對拓展助微計劃覆蓋面起到了很好的補(bǔ)充作用,。

　　而線上渠道靈活性和低成本,，讓小微企業(yè)的獲得感顯著提升。2021年內(nèi)獲得過貸款支持的受訪群體中,，49%僅通過線上方式獲得,，34%通過線上,、線下兩種方式獲得，17%僅通過線下方式獲得,。65%的小微企業(yè)選擇線上渠道申請貸款的主要原因是隨借隨還,、靈活方便，實際利息支出少,。88%的受訪小微企業(yè)認(rèn)為利率可負(fù)擔(dān),，46%的受訪小微企業(yè)單筆貸款成本在500元以內(nèi)。

　　小微企業(yè)反映,，除利息成本外,，線上貸款的綜合成本較低，如節(jié)省了線下網(wǎng)點辦理貸款的交通成本,、辦理抵押貸款相關(guān)材料的手續(xù)費等,；44.5%的受訪者表示，線上辦理貸款,，除利息外已無其他成本,。

　　參與響應(yīng)助微計劃的各類銀行機(jī)構(gòu)，通過服務(wù)模式及金融科技創(chuàng)新,，持續(xù)提高服務(wù)效率,，大力發(fā)展線上融資與流程革新。調(diào)研顯示,，受訪小微企業(yè)中有67%認(rèn)為獲得融資的效率大幅提升,，純線上操作僅需幾分鐘；21%認(rèn)為有所提升,，部分流程線上操作,，3天內(nèi)可完成從申請到放款的全部流程。

　　超六成小微企業(yè)對下半年經(jīng)營預(yù)期樂觀

　　調(diào)研報告顯示,，受疫情影響小微企業(yè)經(jīng)營和資金壓力較大,，小微企業(yè)經(jīng)營遭遇營收、利潤率,、現(xiàn)金流維持時間“三降”,，面臨較大生存壓力。

　　2021年二季度至2022年二季度,，小微企業(yè)的經(jīng)營流水分別為12.4,、13.1、12.9,、12.3,、13.6萬元，去年三季度至今年一季度呈連續(xù)下滑態(tài)勢，平均每個季度下降4078元,，今年二季度有所回升,。凈利潤率方面，過去五個季度分別為3.2%,、2.7%,、2.5%、1.6%,、1.1%,，平均每個季度下滑0.53個百分點。現(xiàn)金流狀況方面,，2021年二季度至2022年二季度的平均維持時長分別為3.0、2.9,、2.7,、2.4和2.6個月。今年二季度以前,，平均每個季度現(xiàn)金流維持時長下滑6.3天,。

　　與此同時，超過七成小微企業(yè)有融資需求,，且主要是為了維持基本運營,。小微融資需求比例逐季增加，其中有三成的經(jīng)營者遭遇融資難問題,，主要難點在于經(jīng)營規(guī)模小缺少適配金融服務(wù)（24%）,、抵押擔(dān)保不足（20%）、貸款利率過高（14%）,、申請手續(xù)太復(fù)雜（13%）,，融資難、融資貴,、融資慢的現(xiàn)象依然不同程度存在,。

　　隨著各地各級政府結(jié)合地方實際出臺了一系列穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策舉措，小微企業(yè)深受鼓舞,，表示是一場“及時雨”,。調(diào)研顯示，今年小微企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲貸的利息成本環(huán)比下降36個基點,；獲得低息,、免息貸款等金融支持，以及租金,、水電網(wǎng)等成本減免的小微企業(yè)占比分別環(huán)比提高了37%和51%,。超過四成小微企業(yè)表示經(jīng)營狀況有所好轉(zhuǎn)，超過六成小微企業(yè)對下半年經(jīng)營預(yù)期樂觀。

　　此外,，調(diào)研顯示,，能否獲得足夠的融資，是小微企業(yè)穩(wěn)就業(yè),、促就業(yè)的重要保障,。2022年一季度，73.4%的受訪者認(rèn)為貸款對維持雇員規(guī)模作用明顯,。

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