本報(bào)記者 秦玉芳 廣州報(bào)道

強(qiáng)化小微企業(yè)紓困力度，正在成為近期各地商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的著力重點(diǎn)。各地針對(duì)中小微企業(yè)的紓困支持力度持續(xù)增加,，降費(fèi)降利的同時(shí)，銀行在加快試點(diǎn)產(chǎn)品的推廣,，以提高普惠小微業(yè)務(wù)規(guī)模增速。

銀行業(yè)務(wù)人士透露,，此前受疫情影響,，一些地區(qū)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)壓力上升；隨著各地支持政策的密集出臺(tái),，商業(yè)銀行在小微企業(yè)紓困方面投入增加,；下半年銀行與金融科技公司、地方征信平臺(tái)等進(jìn)行普惠小微客群場(chǎng)景拓展的合作將提升,，地方征信平臺(tái)建設(shè)的加速推進(jìn),，也將增強(qiáng)商業(yè)銀行普惠小微信貸產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)和風(fēng)控能力,。

紓困政策持續(xù)加碼

近期,，各地銀行機(jī)構(gòu)紛紛加碼小微企業(yè)融資支持力度。杭州銀行針對(duì)中小微用票企業(yè)開(kāi)展貼現(xiàn)優(yōu)惠季,、對(duì)符合條件的個(gè)體工商戶(hù)新客可享受最低6.8折貸款利率折扣券,；民生銀行落地首筆小微APP線(xiàn)上增值貸業(yè)務(wù)；招商銀行上海分行推出最低3.6%的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品……

支持政策的相繼落地,，是各地金融機(jī)構(gòu)普惠小微融資發(fā)力的關(guān)鍵,。

某國(guó)有銀行普惠業(yè)務(wù)人士表示，近來(lái)受疫情持續(xù)影響,，很多地區(qū)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力和信用風(fēng)險(xiǎn)都在上升,，難以達(dá)到銀行風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，銀行針對(duì)小微普惠客戶(hù)的優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)越來(lái)越難找,，往往是有錢(qián)放不出去,，導(dǎo)致供需不均衡的情況加劇。

“一些受疫情影響的地區(qū),，小微企業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展受阻,、回款渠道不暢等情況較多,，使得企業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題，之前授信放貸的企業(yè)不少出現(xiàn)沒(méi)錢(qián)還貸的情況,。這也導(dǎo)致最近我們普惠業(yè)務(wù)的不良?jí)毫Υ?，?duì)新貸款的授信更加謹(jǐn)慎，尤其信用貸審批方面,，前幾個(gè)月做得更多的是抵押類(lèi)貸款,。”某股份制銀行上海一支行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出,。

日前國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上,，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍表示，一些受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū),、行業(yè),，小微企業(yè)停工停產(chǎn)時(shí)間較長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)收入不穩(wěn)定,，難以按期償還銀行貸款,，銀行客觀上面臨一定的不良貸款反彈壓力。

小微企業(yè)融資需求難滿(mǎn)足,。佛山一家制造企業(yè)業(yè)務(wù)人士向記者表示,，因?yàn)樯舷掠钨~期差異，企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求較大,，但缺少抵質(zhì)押資產(chǎn),，之前還可以通過(guò)稅收等產(chǎn)品的信用貸向當(dāng)?shù)劂y行拆借一部分資金，但近期受疫情影響,，上游企業(yè)的回款遲遲未能到賬,，兩三個(gè)月現(xiàn)金流幾乎都是負(fù)的，向銀行申請(qǐng)貸款都被拒了,，銀行認(rèn)為該制造企業(yè)的信用評(píng)分比較低,，沒(méi)辦法通過(guò)審批。

上述國(guó)有銀行普惠業(yè)務(wù)人士透露,，這幾年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的普惠小微業(yè)務(wù)的考核都很看重,，每年的目標(biāo)任務(wù)量都在增加?！耙咔橛绊懴?，銀行也會(huì)依據(jù)監(jiān)管要求為受影響企業(yè)采取延期還貸、利率優(yōu)惠等紓困政策,，但與大行相比,，很多中小地方銀行客戶(hù)群體所限，加之資金成本偏高，普惠小微信貸產(chǎn)品在維持相對(duì)較好收益的情況下才能持續(xù)推進(jìn),，一旦產(chǎn)品的不良增加侵占利潤(rùn),，銀行可能會(huì)一定程度上收緊授信放貸以沖抵風(fēng)險(xiǎn)，拒貸情緒在上升,?！?/p>

二季度以來(lái)，國(guó)務(wù)院與各級(jí)監(jiān)管部門(mén)相繼出臺(tái)扶持小微企業(yè)政策,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度,。人民銀行官網(wǎng)公告，針對(duì)當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多,，以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力不足,、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮不充分等問(wèn)題，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”）,，從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手,，按照市場(chǎng)化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，加快建立長(zhǎng)效機(jī)制,，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性,。

《通知》明確,，要健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸的信心,；強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核,，激發(fā)愿貸的動(dòng)力。

毛紅軍5月初在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上也明確,，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)國(guó)有大型銀行保持信貸投放力度,，要求今年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元。

上述國(guó)有銀行普惠業(yè)務(wù)人士透露,，近期隨著各項(xiàng)政策的相繼落地,，銀行在小微企業(yè)紓困方面的各項(xiàng)政策也在加碼，比如加強(qiáng)線(xiàn)上批量產(chǎn)品的審批授信,、將此前試點(diǎn)的產(chǎn)品盡快推廣、延期還貸,、減費(fèi)降利等,。“產(chǎn)品的變化更為明顯,，近期對(duì)信用產(chǎn)品的推廣較之前更為積極,，一些信用評(píng)分不足的客戶(hù)，也會(huì)增加三方擔(dān)保的形式增信?！?/p>

地方征信平臺(tái)推進(jìn)助力

地方政府對(duì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)紓困小微企業(yè)的政策也在積極落地,。

記者5月30日從人民銀行廣州分行了解到，廣州分行將進(jìn)一步落實(shí)好普惠小微貸款支持工具,，從二季度開(kāi)始激勵(lì)資金由普惠小微貸款余額增量的1%提高至2%,。引導(dǎo)和支持地方法人金融機(jī)構(gòu)加大貸款投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的支持力度,。

浙江銀保監(jiān)局宣布建立“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，進(jìn)一步提升信貸穩(wěn)定性和匹配度,，力爭(zhēng)2022年末轄內(nèi)“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制貸款余額占企業(yè)流動(dòng)資金貸款余額比例超50%,，“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制貸款余額中普惠型小微企業(yè)貸款余額占比超50%。上海,、北京,、天津、河北等地銀保監(jiān)局也均出臺(tái)針對(duì)小微企業(yè)紓困的專(zhuān)項(xiàng)政策,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度,。

上述國(guó)有銀行普惠業(yè)務(wù)人士認(rèn)為，各地監(jiān)管部門(mén)都在引導(dǎo)銀行加強(qiáng)主動(dòng)服務(wù),，在新增貸普惠小微貸款指標(biāo)的引導(dǎo)下,，下半年銀行與數(shù)據(jù)、征信平臺(tái)合作進(jìn)行普惠小微業(yè)務(wù)場(chǎng)景拓展的步伐將更快,，其中信用產(chǎn)品的研發(fā)和獲客方面將更受關(guān)注,。

今年以來(lái)，各地政府在征信平臺(tái)建設(shè)方面進(jìn)展也正在提速,。

銀保監(jiān)會(huì)4月發(fā)布的《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》明確提出,，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)和各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)有序擴(kuò)大信息共享范圍,，提升信息數(shù)據(jù)可用性,，完善平臺(tái)功能。重點(diǎn)總結(jié)推廣省市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn),，提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率,。

江蘇省及深圳市等多地地方征信平臺(tái)日前正式上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)。深圳征信服務(wù)有限公司相關(guān)業(yè)務(wù)人士向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示,，征信平臺(tái)通過(guò)“政府+市場(chǎng)”的模式,，歸集散落在地方政府部門(mén)和公共事業(yè)單位涉企信用數(shù)據(jù)，打破涉企政務(wù)“數(shù)據(jù)孤島”,，全面,、精準(zhǔn)刻畫(huà)中小微企業(yè)畫(huà)像,，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)首次融資、信用融資提供決策支持,。

地方征信平臺(tái),，正在成為各地金融機(jī)構(gòu)解決中小微企業(yè)融資痛點(diǎn)、拓展普惠小微業(yè)務(wù)的重要驅(qū)動(dòng),。

人民銀行深圳分行也表示,，開(kāi)發(fā)“粵信融”首貸服務(wù)功能，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展首貸戶(hù)拓展等工作,，便利征信“白戶(hù)”進(jìn)行首貸申請(qǐng),，是人民銀行廣州分行近期開(kāi)展的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，目的在于充分調(diào)動(dòng)政府和銀行服務(wù)的主動(dòng)性,，增強(qiáng)中小微企業(yè)獲貸能力,。2022年1～4月，“粵信融”征信平臺(tái)累計(jì)撮合首次貸款1.24萬(wàn)筆,、金額407.57億元,。

人民銀行廣州分行透露，截至2022年4月末,，“粵信融”征信平臺(tái)共采集數(shù)據(jù)8.2億條,，涉及1400多萬(wàn)個(gè)市場(chǎng)主體，基本實(shí)現(xiàn)廣東全覆蓋,。

招聯(lián)金融首席研究員,、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，隨著金融科技發(fā)展,，利用大數(shù)據(jù),、人工智能、區(qū)塊鏈等手段有助于緩解因信息不對(duì)稱(chēng)等因素導(dǎo)致的小微企業(yè),、個(gè)體工商戶(hù)融資難的問(wèn)題,，而這些手段的應(yīng)用依賴(lài)于各類(lèi)信用信息數(shù)據(jù)的支撐。建設(shè)開(kāi)放統(tǒng)一的征信服務(wù)平臺(tái),，進(jìn)一步完善信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，對(duì)促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)將起到重要作用。

（編輯：朱紫云 校對(duì)：顏京寧）