本報(bào)記者 秦玉芳 廣州報(bào)道

強(qiáng)化小微企業(yè)紓困力度,，正在成為近期各地商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的著力重點(diǎn)。各地針對中小微企業(yè)的紓困支持力度持續(xù)增加,，降費(fèi)降利的同時,，銀行在加快試點(diǎn)產(chǎn)品的推廣，以提高普惠小微業(yè)務(wù)規(guī)模增速,。

銀行業(yè)務(wù)人士透露,，此前受疫情影響，一些地區(qū)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營壓力上升,；隨著各地支持政策的密集出臺,，商業(yè)銀行在小微企業(yè)紓困方面投入增加；下半年銀行與金融科技公司,、地方征信平臺等進(jìn)行普惠小微客群場景拓展的合作將提升,，地方征信平臺建設(shè)的加速推進(jìn)，也將增強(qiáng)商業(yè)銀行普惠小微信貸產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)和風(fēng)控能力,。

紓困政策持續(xù)加碼

近期,，各地銀行機(jī)構(gòu)紛紛加碼小微企業(yè)融資支持力度。杭州銀行針對中小微用票企業(yè)開展貼現(xiàn)優(yōu)惠季,、對符合條件的個體工商戶新客可享受最低6.8折貸款利率折扣券,；民生銀行落地首筆小微APP線上增值貸業(yè)務(wù)；招商銀行上海分行推出最低3.6%的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品……

支持政策的相繼落地,，是各地金融機(jī)構(gòu)普惠小微融資發(fā)力的關(guān)鍵,。

某國有銀行普惠業(yè)務(wù)人士表示，近來受疫情持續(xù)影響,，很多地區(qū)小微企業(yè)的經(jīng)營壓力和信用風(fēng)險(xiǎn)都在上升,，難以達(dá)到銀行風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，銀行針對小微普惠客戶的優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)越來越難找,，往往是有錢放不出去,，導(dǎo)致供需不均衡的情況加劇,。

“一些受疫情影響的地區(qū)，小微企業(yè)業(yè)務(wù)開展受阻,、回款渠道不暢等情況較多,，使得企業(yè)運(yùn)營現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，之前授信放貸的企業(yè)不少出現(xiàn)沒錢還貸的情況,。這也導(dǎo)致最近我們普惠業(yè)務(wù)的不良壓力大,，對新貸款的授信更加謹(jǐn)慎，尤其信用貸審批方面,，前幾個月做得更多的是抵押類貸款,。”某股份制銀行上海一支行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出,。

日前國新辦發(fā)布會上,，銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍表示，一些受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū),、行業(yè),，小微企業(yè)停工停產(chǎn)時間較長，經(jīng)營收入不穩(wěn)定,，難以按期償還銀行貸款,，銀行客觀上面臨一定的不良貸款反彈壓力,。

小微企業(yè)融資需求難滿足,。佛山一家制造企業(yè)業(yè)務(wù)人士向記者表示，因?yàn)樯舷掠钨~期差異,，企業(yè)對流動資金需求較大,，但缺少抵質(zhì)押資產(chǎn)，之前還可以通過稅收等產(chǎn)品的信用貸向當(dāng)?shù)劂y行拆借一部分資金,，但近期受疫情影響,，上游企業(yè)的回款遲遲未能到賬，兩三個月現(xiàn)金流幾乎都是負(fù)的,，向銀行申請貸款都被拒了,，銀行認(rèn)為該制造企業(yè)的信用評分比較低，沒辦法通過審批,。

上述國有銀行普惠業(yè)務(wù)人士透露,，這幾年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的普惠小微業(yè)務(wù)的考核都很看重，每年的目標(biāo)任務(wù)量都在增加,?！耙咔橛绊懴拢y行也會依據(jù)監(jiān)管要求為受影響企業(yè)采取延期還貸,、利率優(yōu)惠等紓困政策,，但與大行相比,，很多中小地方銀行客戶群體所限，加之資金成本偏高,，普惠小微信貸產(chǎn)品在維持相對較好收益的情況下才能持續(xù)推進(jìn),，一旦產(chǎn)品的不良增加侵占利潤，銀行可能會一定程度上收緊授信放貸以沖抵風(fēng)險(xiǎn),，拒貸情緒在上升,。”

二季度以來,，國務(wù)院與各級監(jiān)管部門相繼出臺扶持小微企業(yè)政策,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度。人民銀行官網(wǎng)公告,，針對當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多,，以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題,，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》（以下簡稱“《通知》”）,，從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，按照市場化原則,，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，加快建立長效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿,、能力和可持續(xù)性,。

《通知》明確，要健全容錯安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制,，增強(qiáng)敢貸的信心,；強(qiáng)化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸的動力,。

毛紅軍5月初在國新辦發(fā)布會上也明確,，銀保監(jiān)會指導(dǎo)國有大型銀行保持信貸投放力度，要求今年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬億元,。

上述國有銀行普惠業(yè)務(wù)人士透露,，近期隨著各項(xiàng)政策的相繼落地，銀行在小微企業(yè)紓困方面的各項(xiàng)政策也在加碼,，比如加強(qiáng)線上批量產(chǎn)品的審批授信,、將此前試點(diǎn)的產(chǎn)品盡快推廣、延期還貸,、減費(fèi)降利等,。“產(chǎn)品的變化更為明顯,，近期對信用產(chǎn)品的推廣較之前更為積極,，一些信用評分不足的客戶,，也會增加三方擔(dān)保的形式增信?！?/p>

地方征信平臺推進(jìn)助力

地方政府對引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)紓困小微企業(yè)的政策也在積極落地,。

記者5月30日從人民銀行廣州分行了解到，廣州分行將進(jìn)一步落實(shí)好普惠小微貸款支持工具,，從二季度開始激勵資金由普惠小微貸款余額增量的1%提高至2%,。引導(dǎo)和支持地方法人金融機(jī)構(gòu)加大貸款投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，進(jìn)一步加大對中小微企業(yè)和個體工商戶的支持力度,。

浙江銀保監(jiān)局宣布建立“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，進(jìn)一步提升信貸穩(wěn)定性和匹配度,，力爭2022年末轄內(nèi)“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制貸款余額占企業(yè)流動資金貸款余額比例超50%,，“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制貸款余額中普惠型小微企業(yè)貸款余額占比超50%。上海,、北京,、天津、河北等地銀保監(jiān)局也均出臺針對小微企業(yè)紓困的專項(xiàng)政策,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度,。

上述國有銀行普惠業(yè)務(wù)人士認(rèn)為，各地監(jiān)管部門都在引導(dǎo)銀行加強(qiáng)主動服務(wù),，在新增貸普惠小微貸款指標(biāo)的引導(dǎo)下,，下半年銀行與數(shù)據(jù)、征信平臺合作進(jìn)行普惠小微業(yè)務(wù)場景拓展的步伐將更快,，其中信用產(chǎn)品的研發(fā)和獲客方面將更受關(guān)注,。

今年以來，各地政府在征信平臺建設(shè)方面進(jìn)展也正在提速,。

銀保監(jiān)會4月發(fā)布的《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》明確提出，各級監(jiān)管部門和各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺建設(shè),，推動有序擴(kuò)大信息共享范圍,，提升信息數(shù)據(jù)可用性，完善平臺功能,。重點(diǎn)總結(jié)推廣省市級融資信用服務(wù)平臺建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn),，提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。

江蘇省及深圳市等多地地方征信平臺日前正式上線運(yùn)營,。深圳征信服務(wù)有限公司相關(guān)業(yè)務(wù)人士向《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示,，征信平臺通過“政府+市場”的模式，歸集散落在地方政府部門和公共事業(yè)單位涉企信用數(shù)據(jù),，打破涉企政務(wù)“數(shù)據(jù)孤島”,，全面,、精準(zhǔn)刻畫中小微企業(yè)畫像，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)首次融資,、信用融資提供決策支持,。

地方征信平臺，正在成為各地金融機(jī)構(gòu)解決中小微企業(yè)融資痛點(diǎn),、拓展普惠小微業(yè)務(wù)的重要驅(qū)動,。

人民銀行深圳分行也表示，開發(fā)“粵信融”首貸服務(wù)功能,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展首貸戶拓展等工作,，便利征信“白戶”進(jìn)行首貸申請，是人民銀行廣州分行近期開展的一項(xiàng)重點(diǎn)工作,，目的在于充分調(diào)動政府和銀行服務(wù)的主動性,，增強(qiáng)中小微企業(yè)獲貸能力。2022年1～4月,，“粵信融”征信平臺累計(jì)撮合首次貸款1.24萬筆,、金額407.57億元。

人民銀行廣州分行透露,，截至2022年4月末,，“粵信融”征信平臺共采集數(shù)據(jù)8.2億條，涉及1400多萬個市場主體,，基本實(shí)現(xiàn)廣東全覆蓋,。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為,，隨著金融科技發(fā)展,，利用大數(shù)據(jù)、人工智能,、區(qū)塊鏈等手段有助于緩解因信息不對稱等因素導(dǎo)致的小微企業(yè),、個體工商戶融資難的問題,，而這些手段的應(yīng)用依賴于各類信用信息數(shù)據(jù)的支撐。建設(shè)開放統(tǒng)一的征信服務(wù)平臺,，進(jìn)一步完善信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，對促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶將起到重要作用。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）