來(lái)源：視野知汛

中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活力的源泉，在促進(jìn)就業(yè),、推動(dòng)科技發(fā)展等領(lǐng)域扮演著重要角色,。而對(duì)于世界各地的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，持續(xù)的資金缺口是一個(gè)長(zhǎng)期存在的問(wèn)題,。世界經(jīng)濟(jì)論壇于近期發(fā)布的《未來(lái)全球金融科技》報(bào)告顯示,，在發(fā)展中國(guó)家,，金融科技公司的數(shù)字創(chuàng)新使整個(gè)經(jīng)濟(jì)體得以繞過(guò)規(guī)模較大的銀行系統(tǒng)，為那些原本被排除在傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)之外的人予以選擇,。

相較于傳統(tǒng)信貸,，供應(yīng)鏈金融是金融科技的前沿陣地，在風(fēng)控上將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈核心企業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)鏈整體可控風(fēng)險(xiǎn),，在“穩(wěn)鏈,、補(bǔ)鏈和強(qiáng)鏈”上發(fā)揮舉足輕重的作用。借助數(shù)字經(jīng)濟(jì)和新興技術(shù)的發(fā)展浪潮,，供應(yīng)鏈金融通過(guò)“全新的商業(yè)模式+金融服務(wù)方式”為中小企業(yè)融資提供了新的“輸血渠道”,。

科技賦能，數(shù)據(jù)成為小微企業(yè)融資另一張“通行證”

“社交媒體數(shù)據(jù),、心理測(cè)量數(shù)據(jù),、生物識(shí)別數(shù)據(jù)，甚至聯(lián)邦快遞或聯(lián)合包裹運(yùn)輸數(shù)據(jù)……它們都是重要的替代數(shù)據(jù)點(diǎn),，能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)予以非?？焖佟⒎€(wěn)健和準(zhǔn)確的信貸決策,?！眲虼髮W(xué)新興金融中心聯(lián)合創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事張征指出，金融科技公司能借助另類數(shù)據(jù)來(lái)做出融資決策,，這種替代數(shù)據(jù)策略意味著中小企業(yè)能夠獲得以前只有大型企業(yè)才能獲得的全套金融服務(wù),。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)使數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素，與此同時(shí),，近期AI大模型技術(shù)的突破也更讓業(yè)界意識(shí)到,，以人工智能為代表的新興技術(shù)正在重塑全球的各個(gè)行業(yè),，金融業(yè)也不例外,。

中國(guó)（深圳）綜合開(kāi)發(fā)研究院金融研究所執(zhí)行所長(zhǎng)余凌曲指出，我們正處于一個(gè)新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換期,，全球金融科技不斷迭代發(fā)展,，此時(shí)技術(shù)先進(jìn)性成為數(shù)字普惠金融發(fā)展重點(diǎn)。我國(guó)數(shù)字普惠金融正在加大對(duì)人工智能,、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等先進(jìn)金融科技的研究和廣泛應(yīng)用，充分利用科技賦能,，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)普惠金融“覆蓋廣,、成本低、風(fēng)險(xiǎn)小”等目標(biāo),。

在數(shù)字化趨勢(shì)下,，供應(yīng)鏈金融被認(rèn)為是充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值、踐行普惠金融的最佳途徑之一,?！吨袊?guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》相關(guān)報(bào)道指出，供應(yīng)鏈中包含豐富的交易,、庫(kù)存和物流數(shù)據(jù),，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)能夠利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù),，深入挖掘和分析這些數(shù)據(jù)，進(jìn)而精確評(píng)估企業(yè)信用和風(fēng)險(xiǎn),。

精準(zhǔn)畫(huà)像,，融通產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的中小微企業(yè)

供應(yīng)鏈金融兼具產(chǎn)業(yè)和金融的雙重屬性,該領(lǐng)域的創(chuàng)新競(jìng)相奔涌,。供應(yīng)鏈金融的多個(gè)參與方包括核心企業(yè),、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè),、供應(yīng)鏈服務(wù)商等都在探索如何運(yùn)用數(shù)字技術(shù),，將產(chǎn)業(yè)鏈上下游,、數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的中小微企業(yè)貫通鏈接起來(lái)。

在今年4月10日國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)期間,，國(guó)家發(fā)展改革委,、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》進(jìn)行介紹時(shí)提到,，“鼓勵(lì)銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機(jī)結(jié)合,，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段,，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價(jià)值,，為企業(yè)準(zhǔn)確地‘畫(huà)像’，優(yōu)化信用評(píng)估模型,，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,，開(kāi)發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務(wù)效率,?！?/p>

當(dāng)前，已有不少金融機(jī)構(gòu)紛紛尋求并布局?jǐn)?shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng),，通過(guò)整合海量的信息和數(shù)據(jù),，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫(huà)像、風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)識(shí)別,，以先進(jìn)技術(shù)的力量解決中小微企業(yè)融資難題,。

以供應(yīng)鏈金融科技公司聯(lián)易融自研的智能數(shù)字風(fēng)控平臺(tái)為例，該平臺(tái)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上搭建的數(shù)字化開(kāi)放平臺(tái),，聚焦提供發(fā)票,、流水、工商,、司法,、網(wǎng)查等多維數(shù)據(jù)獲取+規(guī)則運(yùn)算+風(fēng)控策略+聯(lián)合建模等一站式服務(wù)，旨在助力金融機(jī)構(gòu),、核心企業(yè)在融資授信,、供應(yīng)鏈管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等場(chǎng)景里構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控能力,。

通過(guò)數(shù)據(jù)的挖掘和分析,，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)能夠提升普惠金融的效率和透明度，精確評(píng)估企業(yè)信用和風(fēng)險(xiǎn),，為鏈上成員企業(yè)提供定制的金融服務(wù),，為中小微企業(yè)提供更多發(fā)展機(jī)會(huì)。

縱深產(chǎn)業(yè),，供應(yīng)鏈金融為中小微企業(yè)融資“量體裁衣”

在各類產(chǎn)業(yè)亟需數(shù)字化轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，供應(yīng)鏈金融不僅要拓寬服務(wù)范圍,，更要縱深產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，細(xì)化服務(wù),，為中小微企業(yè)融資“量體裁衣”。中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授,、博士生導(dǎo)師宋華近期在接受《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)表示，要確保供應(yīng)鏈金融切實(shí)有效地服務(wù),，必須深度融入和精準(zhǔn)對(duì)接不同產(chǎn)業(yè)的場(chǎng)景,，以場(chǎng)景為依托推動(dòng)并創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,。

近年來(lái)“直播經(jīng)濟(jì)”成為拉動(dòng)內(nèi)需,、扶植小微的新興業(yè)態(tài)，針對(duì)這一場(chǎng)景的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,，金融機(jī)構(gòu)需要和電商平臺(tái)、物流企業(yè),、科技公司等直播電商生態(tài)中的多方進(jìn)行合作,，獲取更準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信用信息，運(yùn)用新興技術(shù)的應(yīng)用深入挖掘并分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),，準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)信用狀況,，為直播行業(yè)中參與的各個(gè)環(huán)節(jié)提供資金流動(dòng)支持和匹配的產(chǎn)品服務(wù),。

以聯(lián)易融的電商供應(yīng)鏈金融科技方案為例，公司針對(duì)直播電商行業(yè)及其資金周轉(zhuǎn)需求高的特性,，布局基于交易,、物流和結(jié)算等數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的直播電商供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),，聯(lián)手金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化融資場(chǎng)景模式，在2023年成功助力了來(lái)自抖音,、快手,、拼多多等平臺(tái)約500家小微電商獲得近7億元的融資,。

2024年1月，達(dá)沃斯論壇發(fā)布的《金融科技的未來(lái)：實(shí)現(xiàn)彈性和包容性增長(zhǎng)》報(bào)告指出,，金融科技是推進(jìn)普惠金融的重要力量,，該行業(yè)利用新技術(shù)和新措施為各種可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)做出貢獻(xiàn),。

供應(yīng)鏈金融亦不例外,。在傳統(tǒng)的信貸理念無(wú)法覆蓋所有金融服務(wù)需求的情況下，供應(yīng)鏈金融為扶植中小微企業(yè)和賦能實(shí)體,，創(chuàng)造更多的新的工具和渠道,，在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、振興小微企業(yè)中無(wú)疑發(fā)揮著重要作用,。當(dāng)下,，供應(yīng)鏈金融在科技驅(qū)動(dòng)下不斷進(jìn)階，運(yùn)用科技解決方案打破壁壘,，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，助力形成更加開(kāi)放,、融合,、高效的全球供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò),，為實(shí)體產(chǎn)業(yè)注入新的活力。