來源：視野知汛

中小企業(yè)是經(jīng)濟活力的源泉，在促進就業(yè),、推動科技發(fā)展等領域扮演著重要角色,。而對于世界各地的中小企業(yè)來說，持續(xù)的資金缺口是一個長期存在的問題,。世界經(jīng)濟論壇于近期發(fā)布的《未來全球金融科技》報告顯示,，在發(fā)展中國家，金融科技公司的數(shù)字創(chuàng)新使整個經(jīng)濟體得以繞過規(guī)模較大的銀行系統(tǒng),，為那些原本被排除在傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)之外的人予以選擇,。

相較于傳統(tǒng)信貸，供應鏈金融是金融科技的前沿陣地，在風控上將單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)化為供應鏈核心企業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)鏈整體可控風險,，在“穩(wěn)鏈,、補鏈和強鏈”上發(fā)揮舉足輕重的作用。借助數(shù)字經(jīng)濟和新興技術(shù)的發(fā)展浪潮,，供應鏈金融通過“全新的商業(yè)模式+金融服務方式”為中小企業(yè)融資提供了新的“輸血渠道”,。

科技賦能，數(shù)據(jù)成為小微企業(yè)融資另一張“通行證”

“社交媒體數(shù)據(jù),、心理測量數(shù)據(jù),、生物識別數(shù)據(jù)，甚至聯(lián)邦快遞或聯(lián)合包裹運輸數(shù)據(jù)……它們都是重要的替代數(shù)據(jù)點,，能夠為中小企業(yè)予以非?？焖佟⒎€(wěn)健和準確的信貸決策,?！眲虼髮W新興金融中心聯(lián)合創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事張征指出，金融科技公司能借助另類數(shù)據(jù)來做出融資決策,，這種替代數(shù)據(jù)策略意味著中小企業(yè)能夠獲得以前只有大型企業(yè)才能獲得的全套金融服務,。

數(shù)字經(jīng)濟使數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素，與此同時,，近期AI大模型技術(shù)的突破也更讓業(yè)界意識到,，以人工智能為代表的新興技術(shù)正在重塑全球的各個行業(yè),，金融業(yè)也不例外。

中國（深圳）綜合開發(fā)研究院金融研究所執(zhí)行所長余凌曲指出,，我們正處于一個新舊動能的轉(zhuǎn)換期,，全球金融科技不斷迭代發(fā)展,，此時技術(shù)先進性成為數(shù)字普惠金融發(fā)展重點。我國數(shù)字普惠金融正在加大對人工智能,、大數(shù)據(jù),、云計算等先進金融科技的研究和廣泛應用，充分利用科技賦能,，推進實現(xiàn)普惠金融“覆蓋廣,、成本低、風險小”等目標,。

在數(shù)字化趨勢下,，供應鏈金融被認為是充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值、踐行普惠金融的最佳途徑之一,?！吨袊?jīng)營報》相關報道指出，供應鏈中包含豐富的交易,、庫存和物流數(shù)據(jù),，供應鏈金融科技平臺能夠利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術(shù)，深入挖掘和分析這些數(shù)據(jù),，進而精確評估企業(yè)信用和風險,。

精準畫像，融通產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)以千萬計的中小微企業(yè)

供應鏈金融兼具產(chǎn)業(yè)和金融的雙重屬性,該領域的創(chuàng)新競相奔涌,。供應鏈金融的多個參與方包括核心企業(yè),、金融機構(gòu)、科技企業(yè),、供應鏈服務商等都在探索如何運用數(shù)字技術(shù),，將產(chǎn)業(yè)鏈上下游、數(shù)以千萬計的中小微企業(yè)貫通鏈接起來,。

在今年4月10日國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會期間,，國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關負責人對《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》進行介紹時提到,，“鼓勵銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機結(jié)合,，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段,，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價值,，為企業(yè)準確地‘畫像’，優(yōu)化信用評估模型,，提升風險管理水平,，開發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務效率,?！?/p>

當前，已有不少金融機構(gòu)紛紛尋求并布局數(shù)字化供應鏈金融系統(tǒng),，通過整合海量的信息和數(shù)據(jù),，實現(xiàn)客戶精準畫像、風險自動識別,，以先進技術(shù)的力量解決中小微企業(yè)融資難題,。

以供應鏈金融科技公司聯(lián)易融自研的智能數(shù)字風控平臺為例，該平臺在供應鏈金融業(yè)務基礎上搭建的數(shù)字化開放平臺,，聚焦提供發(fā)票,、流水、工商,、司法,、網(wǎng)查等多維數(shù)據(jù)獲取+規(guī)則運算+風控策略+聯(lián)合建模等一站式服務，旨在助力金融機構(gòu),、核心企業(yè)在融資授信,、供應鏈管理、風險監(jiān)控等場景里構(gòu)建數(shù)字化風控能力,。

通過數(shù)據(jù)的挖掘和分析,，供應鏈金融科技平臺能夠提升普惠金融的效率和透明度，精確評估企業(yè)信用和風險,，為鏈上成員企業(yè)提供定制的金融服務,，為中小微企業(yè)提供更多發(fā)展機會。

縱深產(chǎn)業(yè),，供應鏈金融為中小微企業(yè)融資“量體裁衣”

在各類產(chǎn)業(yè)亟需數(shù)字化轉(zhuǎn)型的當下,，供應鏈金融不僅要拓寬服務范圍，更要縱深產(chǎn)業(yè)場景,，細化服務,，為中小微企業(yè)融資“量體裁衣”,。中國人民大學商學院教授、博士生導師宋華近期在接受《金融時報》采訪時表示,，要確保供應鏈金融切實有效地服務,，必須深度融入和精準對接不同產(chǎn)業(yè)的場景，以場景為依托推動并創(chuàng)新供應鏈金融服務模式,。

近年來“直播經(jīng)濟”成為拉動內(nèi)需,、扶植小微的新興業(yè)態(tài)，針對這一場景的供應鏈金融服務模式,，金融機構(gòu)需要和電商平臺,、物流企業(yè)、科技公司等直播電商生態(tài)中的多方進行合作,，獲取更準確的業(yè)務數(shù)據(jù)和信用信息,，運用新興技術(shù)的應用深入挖掘并分析企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，準確評估企業(yè)信用狀況,，為直播行業(yè)中參與的各個環(huán)節(jié)提供資金流動支持和匹配的產(chǎn)品服務,。

以聯(lián)易融的電商供應鏈金融科技方案為例，公司針對直播電商行業(yè)及其資金周轉(zhuǎn)需求高的特性,，布局基于交易,、物流和結(jié)算等數(shù)據(jù)驅(qū)動的直播電商供應鏈融資業(yè)務，聯(lián)手金融機構(gòu)優(yōu)化融資場景模式,，在2023年成功助力了來自抖音,、快手、拼多多等平臺約500家小微電商獲得近7億元的融資,。

2024年1月,，達沃斯論壇發(fā)布的《金融科技的未來：實現(xiàn)彈性和包容性增長》報告指出，金融科技是推進普惠金融的重要力量,，該行業(yè)利用新技術(shù)和新措施為各種可持續(xù)發(fā)展目標做出貢獻,。

供應鏈金融亦不例外。在傳統(tǒng)的信貸理念無法覆蓋所有金融服務需求的情況下,，供應鏈金融為扶植中小微企業(yè)和賦能實體，創(chuàng)造更多的新的工具和渠道,，在拉動經(jīng)濟復蘇,、振興小微企業(yè)中無疑發(fā)揮著重要作用。當下,，供應鏈金融在科技驅(qū)動下不斷進階,，運用科技解決方案打破壁壘，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通,，助力形成更加開放,、融合,、高效的全球供應鏈網(wǎng)絡，為實體產(chǎn)業(yè)注入新的活力,。