財(cái)聯(lián)社5月6日訊（記者 曹韻儀）日前央行數(shù)據(jù)顯示,，2024年一季度,，涉農(nóng)、普惠金融等領(lǐng)域貸款持續(xù)增長(zhǎng),，且同比增速較快,。從長(zhǎng)三角的地方數(shù)據(jù)來(lái)看，小微企業(yè)貸款也增幅顯著,，2月末,，浙江省小微企業(yè)貸款余額9.6萬(wàn)億元，同時(shí)立下今年普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速的目標(biāo),。

財(cái)聯(lián)社記者從國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局了解到,，目前，已引導(dǎo)建設(shè)科技金融,、綠色金融等特色分支機(jī)構(gòu)340家,，實(shí)施融資額度、利率定價(jià),、審批通道,、產(chǎn)品研發(fā)等專(zhuān)項(xiàng)管理。此外,，還梳理了50項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資特色產(chǎn)品清單,。

專(zhuān)家對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示， 一季度普惠貸款延續(xù)較快增長(zhǎng),，反映金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)與重點(diǎn)新興領(lǐng)域支持力度持續(xù)加大,。未來(lái)金融機(jī)構(gòu)需要提升普惠金融服務(wù)意識(shí)和能力，尤其中小金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部治理,，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)等賦能風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)營(yíng)能力,。

小微惠農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)

金融服務(wù)體系是營(yíng)商環(huán)境的重要組成部分。金融環(huán)境是否優(yōu)良,，在對(duì)民營(yíng),、小微等市場(chǎng)主體的金融服務(wù)中最能夠得到充分體現(xiàn)。

2月末,，浙江省小微企業(yè)貸款余額9.6萬(wàn)億元,，10年平均增速15.4%；其中普惠型小微企業(yè)貸款余額4.9萬(wàn)億元,，5年平均增速27.8%,，高于各項(xiàng)貸款12.4個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)貸款余額占全國(guó)的16.9%,、戶數(shù)占20.2%.

從銀行的貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看,，小微企業(yè)的非抵質(zhì)押貸款和信用貸款占比上升,。杭州銀行某分行行長(zhǎng)對(duì)財(cái)聯(lián)社記者介紹，2023年末,，總行普惠貸款余額達(dá)1334.58億元,，增長(zhǎng)18.89%，其中,，信用貸款余額150.84億元,，較2022年末增加42.97%。

“目前90%的貸款金額在100萬(wàn)以下,，90%的貸款是非抵質(zhì)押貸款, 90%的貸款是半日辦結(jié),，新客戶三天回復(fù)，老客戶三小時(shí)之內(nèi)辦理,?！?泰隆銀行某分行行長(zhǎng)對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，該行自成立以來(lái)專(zhuān)注小微普惠,，這是泰隆區(qū)別于其他銀行的模式,，截至去年底，其不良率僅為0.99%,。

在助農(nóng)方面,，人保財(cái)險(xiǎn)杭州分公司則為超15000戶農(nóng)業(yè)主體提供風(fēng)險(xiǎn)保障超130億元，承保涵蓋茶葉,、水果（含果樹(shù)）,、蔬菜、食用菌,、水產(chǎn),、甲魚(yú)、生豬,、雞等農(nóng)業(yè)品種,，服務(wù)區(qū)域觸達(dá)杭州109個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道；杭州銀行相關(guān)人員表示,，截至3月末,，普惠涉農(nóng)貸款余額超130億元，重點(diǎn)圍繞養(yǎng)殖業(yè),、農(nóng)產(chǎn)品加工、鄉(xiāng)村休閑旅游等產(chǎn)業(yè),。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,，一季度普惠貸款延續(xù)較快增長(zhǎng)，反映金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)與重點(diǎn)新興領(lǐng)域支持力度持續(xù)加大,，這主要是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力提升,，政策有效引導(dǎo),，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等共同作用結(jié)果。

普惠信貸：“可獲得”更“用得起”

在融資成本方面,，普惠信貸還意味著“用得起”,，隨著企業(yè)的多元化發(fā)展，與之適應(yīng)的財(cái)務(wù)管理模式也發(fā)生了變化,。銀行幫助企業(yè)降低成本,，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面推出“電費(fèi)證”，在日常業(yè)務(wù)流程上

眼下,，許多制造業(yè)企業(yè)每月電費(fèi)動(dòng)輒幾十萬(wàn)元,、數(shù)百萬(wàn)元，高則千萬(wàn)元,，甚至上億元,，占企業(yè)生產(chǎn)成本較重。浙商銀行杭州分行圍繞“交電費(fèi)”場(chǎng)景,，創(chuàng)新提供“電費(fèi)證”產(chǎn)品服務(wù),，以“電力大數(shù)據(jù)+金融”賦能能源產(chǎn)業(yè)鏈，滿足企業(yè)電費(fèi)延期支付需求,。截至目前,，浙商銀行杭州分行已為50家用電企業(yè)提供電費(fèi)信用證繳費(fèi)服務(wù)，融資余額突破8.02億元,。

除了產(chǎn)品創(chuàng)新,，多家銀行持續(xù)減費(fèi)讓利的進(jìn)度，在網(wǎng)銀證書(shū),、網(wǎng)上銀行服務(wù),、電子銀行渠道轉(zhuǎn)賬匯款、資信證明等金融服務(wù)上減費(fèi)讓利,，通過(guò)免除賬戶管理費(fèi),、年費(fèi)、電子銀行注冊(cè)費(fèi)等50余項(xiàng)費(fèi)用,，顯著減低小微企業(yè)的綜合金融成本,。

據(jù)了解，截至4月22日,，泰隆杭州分行2024年減費(fèi)讓利共計(jì)0.34億元,。 2023年全年共減費(fèi)讓利0.99億元；2024年一季度,，浙商銀行杭州分行服務(wù)價(jià)格減免申請(qǐng)流程超600筆,。

人保財(cái)險(xiǎn)杭州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人則對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，該公司通過(guò)規(guī)范收費(fèi)行為,，最大限度減費(fèi)讓利,，降低市場(chǎng)主體獲取保險(xiǎn)服務(wù)綜合成本,。緊盯企業(yè)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化、人員變動(dòng)等降費(fèi)變化,，通過(guò)保險(xiǎn)（保函）替代保證金等服務(wù)降本增效,。

助力科創(chuàng)小微 各行PK“人才貸”

2024年，浙江幫扶小微企業(yè)目標(biāo)很明確：力爭(zhēng)全年新增規(guī)上工業(yè)企業(yè)2500家,、科技和創(chuàng)新型中小企業(yè)1萬(wàn)家,，同時(shí)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。

從產(chǎn)品上來(lái)看,，浙江省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)支持科創(chuàng)小微企業(yè)的主要發(fā)力渠道便是人才融資,。浙商銀行杭州分行于2016年推出人才銀行服務(wù)，截至2023年末,，杭州分行累計(jì)準(zhǔn)入人才約792人,，其中新增省級(jí)及以上人才48人；人才銀行授信客戶231戶,，融資金額突破21億元,。泰隆銀行杭州分行則在2023年第四季度推出“科技人才貸”，截止2024年一季度末,，該行科技發(fā)放49筆,，合計(jì)授信2970萬(wàn)。

此外,，銀行加大科創(chuàng)小微企業(yè)的獲客力度,。一季度浙商銀行公司條線人員進(jìn)企業(yè)、進(jìn)園區(qū)等實(shí)地宣傳累計(jì)次數(shù)530次,，向客戶以電話,、短信等形式通知累計(jì)次數(shù)636次；杭州銀行則對(duì)浙江省內(nèi)4家地市機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展當(dāng)?shù)劂y政企園區(qū)合作對(duì)接儀式,，客戶經(jīng)理園區(qū)2023年實(shí)地訪客2.13萬(wàn)戶,。

未來(lái)，在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的背景下,，銀行機(jī)構(gòu)如何打出差異化特色,，更好地做好普惠金融服務(wù)？周茂華認(rèn)為,，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)想要提升競(jìng)爭(zhēng)力,，需要提升普惠金融服務(wù)意識(shí)和能力?！皩?duì)于中小金融機(jī)構(gòu)而言,，先完善內(nèi)部治理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，再提升創(chuàng)新能力,，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)等賦能風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)營(yíng)能力?！?/p>

（財(cái)聯(lián)社記者 曹韻儀）