編者按：金融活水為“強(qiáng)省會(huì)”戰(zhàn)略賦能,。2023年,，長(zhǎng)沙市政府金融辦組織開展長(zhǎng)沙金融服務(wù)節(jié)系列主題活動(dòng),?；顒?dòng)以“打好發(fā)展主動(dòng)仗 金融提速勇?lián)?dāng)”為主題,，推出金融訪談、金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)、金融賦能自貿(mào)區(qū),、數(shù)字人民幣,、保險(xiǎn)宣傳等六大主題活動(dòng)，為長(zhǎng)沙經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展匯聚澎湃動(dòng)能,。

紅網(wǎng)時(shí)刻新聞通訊員 嚴(yán)昕 報(bào)道

當(dāng)前，長(zhǎng)沙正在奮力踐行八個(gè)“走在前、作示范”,，如何實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融合作,，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互助共贏,？長(zhǎng)沙市政府金融辦組織開展長(zhǎng)沙金融服務(wù)節(jié)系列主題活動(dòng),，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步幫助企業(yè)解決融資難,、融資貴問題，助力企業(yè)輕裝上陣,。

近日,，長(zhǎng)沙市政府金融辦聯(lián)合湖南交通頻道推出系列直播訪談，邀請(qǐng)十多位金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，就金融助力長(zhǎng)沙高質(zhì)量發(fā)展暢所欲言,，獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策,。系列訪談是2023長(zhǎng)沙金融服務(wù)節(jié)的組成部分，針對(duì)破解中小微企業(yè)融資難問題,，訪談嘉賓妙招頻出,。

提高普惠金融的深度和廣度

農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行黨委委員、副行長(zhǎng)何洋：針對(duì)小微企業(yè)融資中的痛點(diǎn)問題,，農(nóng)行圍繞一方面加大銀政,、銀園合作力度，推動(dòng)金融政策產(chǎn)品進(jìn)園區(qū),、進(jìn)企業(yè),。農(nóng)行聯(lián)合省級(jí)以上園區(qū)，連續(xù)三年開展“進(jìn)百園萬企 助力中小微”專項(xiàng)行動(dòng),，累計(jì)為園區(qū)中小微企業(yè)授信達(dá)571億元,。同時(shí)，與市工商聯(lián)開展戰(zhàn)略合作,，舉辦民營(yíng)企業(yè)論壇,、企業(yè)家分享會(huì)等活動(dòng)，為銀行和企業(yè)搭建相互溝通,、增進(jìn)了解的橋梁。

另一方面,，加大貸款產(chǎn)品與模式創(chuàng)新力度,，提高普惠金融的深度和廣度。如引入擔(dān)保公司,、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),，解決中小微企業(yè)抵押物不足的問題，農(nóng)行銀擔(dān)e貸,、湘科貸就是這類創(chuàng)新產(chǎn)品,。又如，創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,，運(yùn)用企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán),、專利權(quán)進(jìn)行融資擔(dān)保；利用小微企業(yè)與上,、下游核心企業(yè)訂單,、應(yīng)收、應(yīng)付款進(jìn)行融資,，創(chuàng)新訂單e貸,、應(yīng)收e貸等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。

做小做難 做時(shí)間的朋友

長(zhǎng)沙銀行黨委委員、副行長(zhǎng)李興雙：目前市場(chǎng)上真正融資難,、融資貴基本上都是“小而難”的企業(yè),，“小”是指企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、資金實(shí)力較弱,、生存時(shí)間較短,，難是指企業(yè)擔(dān)保抵押較少、信用貸款較難,、違約風(fēng)險(xiǎn)較高,、輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，兩種不利因素疊加導(dǎo)致融資難,、融資貴成為了一個(gè)系統(tǒng)問題,。

長(zhǎng)沙銀行一直踐行“做小、做難,，做時(shí)間的朋友”的經(jīng)營(yíng)思路,，致力為創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)提供信用貸款，全力支持客戶加快發(fā)展壯大,。比如,，長(zhǎng)沙銀行和茶顏悅色的合作，就開始于其剛成立的時(shí)候,，長(zhǎng)沙銀行為茶顏悅色做了第一筆20萬的信用貸款,，2016年增加至40萬，2017年達(dá)到了100萬,，隨著企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng),，當(dāng)前無抵押貸款額度已經(jīng)提升至1億元，并給予了較好的利率優(yōu)惠,。

在服務(wù)中小企業(yè)的過程中,，我們深深地感受到，強(qiáng)化發(fā)展的信心,、企業(yè)的信用,、銀行的信賴、對(duì)稱的信息既是做小做初的必要條件,，也是解決中小企業(yè)融資難,、融資貴問題的必由之路。

不斷完善產(chǎn)品體系 為中小微企業(yè)保駕護(hù)航

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)沙市分公司黨委副書記,、副總經(jīng)理羅鴻彬：長(zhǎng)沙國(guó)壽聚焦中小微企業(yè)客戶,，定制“員福保”意外險(xiǎn)組合產(chǎn)品,，配套推出全流程線上化出單新模式,，簡(jiǎn)化投保操作，滿足不同場(chǎng)景業(yè)務(wù)需求，打造快捷,、完善,、高效的團(tuán)單投保體驗(yàn)。

王牌產(chǎn)品“湘女關(guān)愛?！弊屩行∥⑵髽I(yè)女性職工享受防癌保險(xiǎn)保障,，切實(shí)為女性家庭幸福筑起堅(jiān)實(shí)屏障。

此外,，公司還不斷完善普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,，滿足中小微企業(yè)差異化的保險(xiǎn)保障需求，促進(jìn)民營(yíng)及小微企業(yè)“專精特新”發(fā)展,，充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能,，助力中小微企業(yè)健康發(fā)展。

打造專屬產(chǎn)品 助力小微企業(yè)

平安產(chǎn)險(xiǎn)湖南分公司黨委副書記,、副總經(jīng)理馮芳：平安產(chǎn)險(xiǎn)一直高度重視小微企業(yè)服務(wù),，從2012 年開始持續(xù)投入團(tuán)隊(duì)專營(yíng)，打造了“小微企業(yè)?！薄肮椭靼残谋,！钡?0多款小微企業(yè)客戶專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，助力小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng),。

2020年以來,，平安主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，連續(xù)兩年向近萬家企業(yè)贈(zèng)送400億保險(xiǎn)保障,，以幫助小微企業(yè)加快復(fù)工復(fù)產(chǎn),，且針對(duì)小微企業(yè)主推出了理賠升級(jí)服務(wù)，包括“快,、易、免”三個(gè)方面,，全面幫助小微企業(yè)快速理賠,、便捷理賠。

中國(guó)平安聯(lián)合平安銀行和平安產(chǎn)險(xiǎn),，入駐湖南省“湘企融”平臺(tái),，化解企業(yè)融資難、保障少的難題,。為支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè),，平安產(chǎn)險(xiǎn)圍繞新市民的“新職傷、新健康,、新居家”三大場(chǎng)景提供了特別服務(wù),。推出低門檻“保險(xiǎn)+服務(wù)”的平安心安系列產(chǎn)品方案，涵蓋外賣騎手、網(wǎng)約車司機(jī),、家政人員等意外保障,，滿足務(wù)工風(fēng)險(xiǎn)防范需求，為新市民就業(yè),、創(chuàng)業(yè)解決后顧之憂,。

注重業(yè)績(jī)真實(shí)性和持續(xù)性推進(jìn)IPO

天健會(huì)計(jì)事務(wù)所合伙人張恩學(xué)：根據(jù)我做會(huì)計(jì)師這么多年的觀察，很多民營(yíng)企業(yè)在尋求資本市場(chǎng)IPO的路上,，經(jīng)常在財(cái)務(wù)方面吃虧,，比如因?yàn)閳?bào)表不規(guī)范，IPO進(jìn)度緩慢,，或者因?yàn)樨?cái)務(wù)真實(shí)性存疑,，導(dǎo)致IPO失敗。

財(cái)務(wù)報(bào)表就是公司的一張照片,，交易所審核時(shí)主要通過這張照片認(rèn)識(shí)公司,。有的公司為了更好變現(xiàn)自己，可能對(duì)照片進(jìn)行粉飾或者增加濾鏡,，也有的企業(yè)質(zhì)地很好,，但疏于打扮，最終展現(xiàn)的是蓬頭垢面的形象,。

交易所和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)企業(yè)審核時(shí),，會(huì)重點(diǎn)關(guān)注財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和業(yè)績(jī)的持續(xù)性，一個(gè)代表過去,，一個(gè)代表未來,。很多IPO失敗的企業(yè)，往往是沒能充分說清楚自身業(yè)績(jī)的真實(shí)性和未來的持續(xù)盈利能力,。

從目前的上市審核邏輯看,，上市過程就是自證清白的過程，擬IPO企業(yè)需要從不同角度舉證,，充分證明自身業(yè)績(jī)真實(shí)性,。所以打算IPO的企業(yè)，需要在財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和業(yè)績(jī)的持續(xù)性上多下功夫,。

利用增信分險(xiǎn)功能幫助企業(yè)渡過難關(guān)

長(zhǎng)沙市中小企業(yè)融資擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周紹益：融資擔(dān)保是金融安全的防火墻,，也是充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用的最有效手段，融資擔(dān)保行業(yè)的本質(zhì)是準(zhǔn)公共產(chǎn)品,，因此所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任重大,，這也是融資擔(dān)保行業(yè)不同于其他地方金融行業(yè)的重要特點(diǎn)。

從1999年長(zhǎng)沙市第一家融資擔(dān)保公司成立,，截至5月底,，長(zhǎng)沙共有33家法人機(jī)構(gòu),，注冊(cè)資本76.55億，在保余額525.25億,，放大倍數(shù)5.89倍,。

我們已經(jīng)支持了無數(shù)中小微企業(yè)渡過難關(guān)，其中不乏一些知名上市公司,，如多喜愛,、鹽津鋪?zhàn)印蹱栄劭?、永清環(huán)保,、九典制藥、宇環(huán)數(shù)控等,，這些上市公司在成立之初,，都或多或少遇到了資金需求無法滿足的情況，融資擔(dān)保利用自身的增信,、分險(xiǎn)功能,，為他們獲得及時(shí)、有效的資金注入提供了不可或缺的融資保障,，這是企業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展最重要的基礎(chǔ),。在企業(yè)遇到困難的時(shí)候，幫助他們渡過難關(guān),，這是這個(gè)行業(yè)的社會(huì)責(zé)任,，也是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心和擔(dān)當(dāng)。

構(gòu)建企業(yè)“數(shù)字經(jīng)營(yíng)信用”

湖南財(cái)信商業(yè)保理有限公司總經(jīng)理蔣樂冰：隨著我國(guó)數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展,，數(shù)據(jù)已然成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵生產(chǎn)要素,，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈為生產(chǎn)力帶來了革命性變化,。解決企業(yè)融資難題，首先要解決信息不對(duì)稱問題,。如果我們能夠通過數(shù)字技術(shù)將企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化,，構(gòu)建企業(yè)“數(shù)字經(jīng)營(yíng)信用”，通過大數(shù)據(jù)和算法動(dòng)態(tài)且實(shí)時(shí)地控制風(fēng)險(xiǎn),，讓數(shù)字說話,，讓數(shù)字資產(chǎn)進(jìn)行增信，這種新的數(shù)字金融服務(wù)模式,，最需要的是“金融+科技”的復(fù)合型人才,。用科技的思維去創(chuàng)新業(yè)務(wù)、用業(yè)務(wù)的思維去發(fā)展科技,，才能形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)能力。

財(cái)信保理通過多年數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積累,，探索出了以數(shù)字信用代替?zhèn)鹘y(tǒng)主體信用的金融創(chuàng)新之路,，讓一串串?dāng)?shù)字變現(xiàn)成為了金融價(jià)值，更贏得了市場(chǎng)的充分認(rèn)可,。財(cái)信保理通過數(shù)字科技賦能,，累計(jì)開展了3萬余筆中小微企業(yè)的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù),，提供了超20億元的金融支持,。

看重運(yùn)用場(chǎng)景賦能中小微企業(yè)

富鴻資本（湖南）融資租賃有限公司執(zhí)行董事吳民：銀行主要是對(duì)人進(jìn)行畫像,，一般會(huì)重點(diǎn)關(guān)注借款人的主體信用,，而富鴻資本更看重租賃物本身,，以及運(yùn)用場(chǎng)景等,，這與銀行等金融機(jī)構(gòu)正好形成互補(bǔ),。

富鴻資本在產(chǎn)品設(shè)計(jì),、業(yè)務(wù)模式,、風(fēng)險(xiǎn)控制上，主要策略是抓住租賃物持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力,，更關(guān)注使用我資金的人，他的收入來自哪里,？他的收入和我們的租賃物是否存在強(qiáng)關(guān)聯(lián),？且這種關(guān)聯(lián)能不能被封閉起來,？

舉個(gè)例子,，比如商用車,，包括物流城配,、網(wǎng)約出租、大宗計(jì)劃性運(yùn)輸車輛等,，本身作為現(xiàn)金流的產(chǎn)生工具,，具備租賃物還租的強(qiáng)關(guān)聯(lián)，再以運(yùn)用場(chǎng)景,、資金監(jiān)管等方式把它封閉起來,，就是個(gè)比較好的業(yè)務(wù),。

風(fēng)險(xiǎn)控制方面，一是引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控,，深度挖掘內(nèi)部與第三方數(shù)據(jù),，通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)篩查，以模型+策略的方式,，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控租前評(píng)審自動(dòng)化,，降低承租人主體風(fēng)險(xiǎn),，提升審核能效；二是深度分析租賃物的運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景,，找準(zhǔn)租賃物產(chǎn)生現(xiàn)金流對(duì)我租金的覆蓋程度；三是判斷我們自身對(duì)這類租賃物和場(chǎng)景是否有專業(yè)管理能力,。做到以上三條，基本上不需要對(duì)承租人的主體信用進(jìn)行過多要求,，也真正做到了賦能中小微實(shí)體企業(yè),。

拾遺補(bǔ)漏解決燃眉之急

長(zhǎng)沙典當(dāng)協(xié)會(huì)書記蕭光華：在金融體系中,，典當(dāng)行扮演者“拾遺補(bǔ)漏”的角色。銀行業(yè)務(wù)不可能包羅萬象,、面面俱到，對(duì)于融資速度快,、靈活性強(qiáng),、手續(xù)簡(jiǎn)單便捷的市場(chǎng)需求,，典當(dāng)行高度契合,。這種“拾遺補(bǔ)漏”，使整個(gè)金融體系更加完善,。

比如一些小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者遇到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),、生活救急用錢,。生病住院、臨時(shí)周轉(zhuǎn),，客戶可用機(jī)動(dòng)車或黃鉑金,、手表、包包等奢侈品作質(zhì)押迅速融到資金,。對(duì)部分征信稍有瑕疵的客戶,，典當(dāng)行根據(jù)抵押物充分原則,，也可以讓他們迅速融到資金，解決燃眉之急,。

專題丨2023年長(zhǎng)沙金融服務(wù)節(jié)：打好發(fā)展主動(dòng)仗 金融提速勇?lián)?dāng)