編者按：金融活水為“強(qiáng)省會”戰(zhàn)略賦能,。2023年，長沙市政府金融辦組織開展長沙金融服務(wù)節(jié)系列主題活動,?；顒右浴按蚝冒l(fā)展主動仗 金融提速勇?lián)?dāng)”為主題，推出金融訪談,、金融服務(wù)產(chǎn)業(yè),、金融賦能自貿(mào)區(qū)、數(shù)字人民幣,、保險宣傳等六大主題活動,，為長沙經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展匯聚澎湃動能。

紅網(wǎng)時刻新聞通訊員 嚴(yán)昕 報道

當(dāng)前,，長沙正在奮力踐行八個“走在前,、作示范”，如何實現(xiàn)產(chǎn)融合作,，進(jìn)而實現(xiàn)互助共贏,？長沙市政府金融辦組織開展長沙金融服務(wù)節(jié)系列主題活動,，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步幫助企業(yè)解決融資難、融資貴問題,，助力企業(yè)輕裝上陣,。

近日，長沙市政府金融辦聯(lián)合湖南交通頻道推出系列直播訪談,，邀請十多位金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人,，就金融助力長沙高質(zhì)量發(fā)展暢所欲言,，獻(xiàn)計獻(xiàn)策,。系列訪談是2023長沙金融服務(wù)節(jié)的組成部分，針對破解中小微企業(yè)融資難問題,，訪談嘉賓妙招頻出。

提高普惠金融的深度和廣度

農(nóng)業(yè)銀行長沙分行黨委委員,、副行長何洋：針對小微企業(yè)融資中的痛點問題,，農(nóng)行圍繞一方面加大銀政、銀園合作力度,，推動金融政策產(chǎn)品進(jìn)園區(qū),、進(jìn)企業(yè),。農(nóng)行聯(lián)合省級以上園區(qū),，連續(xù)三年開展“進(jìn)百園萬企 助力中小微”專項行動,，累計為園區(qū)中小微企業(yè)授信達(dá)571億元,。同時,，與市工商聯(lián)開展戰(zhàn)略合作，舉辦民營企業(yè)論壇,、企業(yè)家分享會等活動，為銀行和企業(yè)搭建相互溝通,、增進(jìn)了解的橋梁,。

另一方面,，加大貸款產(chǎn)品與模式創(chuàng)新力度,，提高普惠金融的深度和廣度。如引入擔(dān)保公司,、政府風(fēng)險補(bǔ)償進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)，解決中小微企業(yè)抵押物不足的問題，農(nóng)行銀擔(dān)e貸,、湘科貸就是這類創(chuàng)新產(chǎn)品,。又如,，創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，運用企業(yè)知識產(chǎn)權(quán),、專利權(quán)進(jìn)行融資擔(dān)保,；利用小微企業(yè)與上,、下游核心企業(yè)訂單,、應(yīng)收,、應(yīng)付款進(jìn)行融資，創(chuàng)新訂單e貸、應(yīng)收e貸等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品,。

做小做難 做時間的朋友

長沙銀行黨委委員、副行長李興雙：目前市場上真正融資難、融資貴基本上都是“小而難”的企業(yè),，“小”是指企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小,、資金實力較弱,、生存時間較短,，難是指企業(yè)擔(dān)保抵押較少、信用貸款較難,、違約風(fēng)險較高,、輕資產(chǎn)經(jīng)營,，兩種不利因素疊加導(dǎo)致融資難,、融資貴成為了一個系統(tǒng)問題。

長沙銀行一直踐行“做小,、做難,，做時間的朋友”的經(jīng)營思路，致力為創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)提供信用貸款,，全力支持客戶加快發(fā)展壯大,。比如，長沙銀行和茶顏悅色的合作,，就開始于其剛成立的時候，長沙銀行為茶顏悅色做了第一筆20萬的信用貸款,，2016年增加至40萬,，2017年達(dá)到了100萬，隨著企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng),，當(dāng)前無抵押貸款額度已經(jīng)提升至1億元,，并給予了較好的利率優(yōu)惠。

在服務(wù)中小企業(yè)的過程中,，我們深深地感受到,，強(qiáng)化發(fā)展的信心,、企業(yè)的信用、銀行的信賴,、對稱的信息既是做小做初的必要條件,，也是解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題的必由之路,。

不斷完善產(chǎn)品體系 為中小微企業(yè)保駕護(hù)航

中國人壽保險股份有限公司長沙市分公司黨委副書記,、副總經(jīng)理羅鴻彬：長沙國壽聚焦中小微企業(yè)客戶，定制“員福?！币馔怆U組合產(chǎn)品,，配套推出全流程線上化出單新模式，簡化投保操作,，滿足不同場景業(yè)務(wù)需求,，打造快捷、完善,、高效的團(tuán)單投保體驗,。

王牌產(chǎn)品“湘女關(guān)愛保”讓中小微企業(yè)女性職工享受防癌保險保障,，切實為女性家庭幸福筑起堅實屏障,。

此外，公司還不斷完善普惠保險產(chǎn)品體系,，滿足中小微企業(yè)差異化的保險保障需求,，促進(jìn)民營及小微企業(yè)“專精特新”發(fā)展，充分發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能,，助力中小微企業(yè)健康發(fā)展,。

打造專屬產(chǎn)品 助力小微企業(yè)

平安產(chǎn)險湖南分公司黨委副書記、副總經(jīng)理馮芳：平安產(chǎn)險一直高度重視小微企業(yè)服務(wù),，從2012 年開始持續(xù)投入團(tuán)隊專營,，打造了“小微企業(yè)保”“雇主安心?！钡?0多款小微企業(yè)客戶專屬的保險產(chǎn)品,，助力小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。

2020年以來,，平安主動承擔(dān)社會責(zé)任,，連續(xù)兩年向近萬家企業(yè)贈送400億保險保障，以幫助小微企業(yè)加快復(fù)工復(fù)產(chǎn),，且針對小微企業(yè)主推出了理賠升級服務(wù),，包括“快、易,、免”三個方面,，全面幫助小微企業(yè)快速理賠,、便捷理賠。

中國平安聯(lián)合平安銀行和平安產(chǎn)險,，入駐湖南省“湘企融”平臺,，化解企業(yè)融資難、保障少的難題,。為支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè),，平安產(chǎn)險圍繞新市民的“新職傷、新健康,、新居家”三大場景提供了特別服務(wù),。推出低門檻“保險+服務(wù)”的平安心安系列產(chǎn)品方案，涵蓋外賣騎手,、網(wǎng)約車司機(jī),、家政人員等意外保障，滿足務(wù)工風(fēng)險防范需求,，為新市民就業(yè),、創(chuàng)業(yè)解決后顧之憂。

注重業(yè)績真實性和持續(xù)性推進(jìn)IPO

天健會計事務(wù)所合伙人張恩學(xué)：根據(jù)我做會計師這么多年的觀察,，很多民營企業(yè)在尋求資本市場IPO的路上,，經(jīng)常在財務(wù)方面吃虧，比如因為報表不規(guī)范,，IPO進(jìn)度緩慢,，或者因為財務(wù)真實性存疑，導(dǎo)致IPO失敗,。

財務(wù)報表就是公司的一張照片,，交易所審核時主要通過這張照片認(rèn)識公司。有的公司為了更好變現(xiàn)自己,，可能對照片進(jìn)行粉飾或者增加濾鏡,，也有的企業(yè)質(zhì)地很好，但疏于打扮,，最終展現(xiàn)的是蓬頭垢面的形象,。

交易所和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對企業(yè)審核時，會重點關(guān)注財務(wù)信息的真實性和業(yè)績的持續(xù)性,，一個代表過去,，一個代表未來。很多IPO失敗的企業(yè),，往往是沒能充分說清楚自身業(yè)績的真實性和未來的持續(xù)盈利能力。

從目前的上市審核邏輯看,，上市過程就是自證清白的過程,，擬IPO企業(yè)需要從不同角度舉證,，充分證明自身業(yè)績真實性。所以打算IPO的企業(yè),，需要在財務(wù)信息的真實性和業(yè)績的持續(xù)性上多下功夫,。

利用增信分險功能幫助企業(yè)渡過難關(guān)

長沙市中小企業(yè)融資擔(dān)保協(xié)會會長周紹益：融資擔(dān)保是金融安全的防火墻，也是充分發(fā)揮財政資金杠桿作用的最有效手段,，融資擔(dān)保行業(yè)的本質(zhì)是準(zhǔn)公共產(chǎn)品,，因此所承擔(dān)的社會責(zé)任重大，這也是融資擔(dān)保行業(yè)不同于其他地方金融行業(yè)的重要特點,。

從1999年長沙市第一家融資擔(dān)保公司成立,，截至5月底，長沙共有33家法人機(jī)構(gòu),，注冊資本76.55億,，在保余額525.25億，放大倍數(shù)5.89倍,。

我們已經(jīng)支持了無數(shù)中小微企業(yè)渡過難關(guān),，其中不乏一些知名上市公司，如多喜愛,、鹽津鋪子,、愛爾眼科、永清環(huán)保,、九典制藥,、宇環(huán)數(shù)控等，這些上市公司在成立之初,，都或多或少遇到了資金需求無法滿足的情況,，融資擔(dān)保利用自身的增信、分險功能,，為他們獲得及時,、有效的資金注入提供了不可或缺的融資保障，這是企業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展最重要的基礎(chǔ),。在企業(yè)遇到困難的時候,，幫助他們渡過難關(guān)，這是這個行業(yè)的社會責(zé)任,，也是對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心和擔(dān)當(dāng),。

構(gòu)建企業(yè)“數(shù)字經(jīng)營信用”

湖南財信商業(yè)保理有限公司總經(jīng)理蔣樂冰：隨著我國數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)據(jù)已然成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵生產(chǎn)要素,，大數(shù)據(jù),、人工智能,、區(qū)塊鏈為生產(chǎn)力帶來了革命性變化。解決企業(yè)融資難題,，首先要解決信息不對稱問題,。如果我們能夠通過數(shù)字技術(shù)將企業(yè)經(jīng)營數(shù)字化，構(gòu)建企業(yè)“數(shù)字經(jīng)營信用”,，通過大數(shù)據(jù)和算法動態(tài)且實時地控制風(fēng)險,，讓數(shù)字說話，讓數(shù)字資產(chǎn)進(jìn)行增信,，這種新的數(shù)字金融服務(wù)模式,，最需要的是“金融+科技”的復(fù)合型人才。用科技的思維去創(chuàng)新業(yè)務(wù),、用業(yè)務(wù)的思維去發(fā)展科技,，才能形成差異化的競爭能力。

財信保理通過多年數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積累,，探索出了以數(shù)字信用代替?zhèn)鹘y(tǒng)主體信用的金融創(chuàng)新之路,，讓一串串?dāng)?shù)字變現(xiàn)成為了金融價值，更贏得了市場的充分認(rèn)可。財信保理通過數(shù)字科技賦能,，累計開展了3萬余筆中小微企業(yè)的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù),，提供了超20億元的金融支持。

看重運用場景賦能中小微企業(yè)

富鴻資本（湖南）融資租賃有限公司執(zhí)行董事吳民：銀行主要是對人進(jìn)行畫像,，一般會重點關(guān)注借款人的主體信用，而富鴻資本更看重租賃物本身,，以及運用場景等,，這與銀行等金融機(jī)構(gòu)正好形成互補(bǔ)。

富鴻資本在產(chǎn)品設(shè)計,、業(yè)務(wù)模式,、風(fēng)險控制上，主要策略是抓住租賃物持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力,，更關(guān)注使用我資金的人,，他的收入來自哪里？他的收入和我們的租賃物是否存在強(qiáng)關(guān)聯(lián),？且這種關(guān)聯(lián)能不能被封閉起來,？

舉個例子，比如商用車,，包括物流城配,、網(wǎng)約出租、大宗計劃性運輸車輛等,，本身作為現(xiàn)金流的產(chǎn)生工具,，具備租賃物還租的強(qiáng)關(guān)聯(lián)，再以運用場景,、資金監(jiān)管等方式把它封閉起來,，就是個比較好的業(yè)務(wù)。

風(fēng)險控制方面,，一是引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控,，深度挖掘內(nèi)部與第三方數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險篩查,，以模型+策略的方式,，實現(xiàn)風(fēng)控租前評審自動化，降低承租人主體風(fēng)險,，提升審核能效,；二是深度分析租賃物的運營場景，找準(zhǔn)租賃物產(chǎn)生現(xiàn)金流對我租金的覆蓋程度,；三是判斷我們自身對這類租賃物和場景是否有專業(yè)管理能力,。做到以上三條，基本上不需要對承租人的主體信用進(jìn)行過多要求，也真正做到了賦能中小微實體企業(yè),。

拾遺補(bǔ)漏解決燃眉之急

長沙典當(dāng)協(xié)會書記蕭光華：在金融體系中,，典當(dāng)行扮演者“拾遺補(bǔ)漏”的角色。銀行業(yè)務(wù)不可能包羅萬象,、面面俱到,，對于融資速度快、靈活性強(qiáng),、手續(xù)簡單便捷的市場需求,，典當(dāng)行高度契合。這種“拾遺補(bǔ)漏”,，使整個金融體系更加完善,。

比如一些小微企業(yè)經(jīng)營者遇到生產(chǎn)經(jīng)營、生活救急用錢,。生病住院,、臨時周轉(zhuǎn)，客戶可用機(jī)動車或黃鉑金,、手表,、包包等奢侈品作質(zhì)押迅速融到資金。對部分征信稍有瑕疵的客戶,，典當(dāng)行根據(jù)抵押物充分原則,，也可以讓他們迅速融到資金，解決燃眉之急,。

專題丨2023年長沙金融服務(wù)節(jié)：打好發(fā)展主動仗 金融提速勇?lián)?dāng)