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楊智：創(chuàng)新完善金融服務(wù)體系推動中小微企業(yè)融資增量擴面降價

中小微企業(yè)是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的活力之源,，中國式現(xiàn)代化離不開中小微企業(yè)崛起,，深化金融體制改革,，形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的中小微企業(yè)金融服務(wù)體系，充分激發(fā)微觀主體活力,，是當(dāng)前一項緊迫任務(wù),。

黨的二十屆三中全會強調(diào)，“高水平社會主義市場經(jīng)濟體制是中國式現(xiàn)代化的重要保障,。必須更好發(fā)揮市場機制作用,，創(chuàng)造更加公平、更有活力的市場環(huán)境,，實現(xiàn)資源配置效率最優(yōu)化和效益最大化”,，要“保證各種所有制經(jīng)濟依法平等使用生產(chǎn)要素,、公平參與市場競爭、同等受到法律保護,，促進各種所有制經(jīng)濟優(yōu)勢互補,、共同發(fā)展”。中小微企業(yè)是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的活力之源,，中國式現(xiàn)代化離不開中小微企業(yè)崛起,，深化金融體制改革，形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的中小微企業(yè)金融服務(wù)體系,，充分激發(fā)微觀主體活力,，是當(dāng)前一項緊迫任務(wù)。

融資成本高一直是制約中小微企業(yè)生存發(fā)展的最大瓶頸,。為此,，應(yīng)進一步加強金融領(lǐng)域改革，優(yōu)化金融領(lǐng)域營商環(huán)境,，提高金融服務(wù)主動性,、創(chuàng)新性和便捷性，引導(dǎo)更多金融資源向小微經(jīng)營主體傾斜,。

優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),，降低企業(yè)獲取資金的難度和成本。充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)基金的引導(dǎo)作用,，完善政府引導(dǎo)基金的激勵機制和退出機制,，通過跟投或合作設(shè)立子基金的方式，吸引創(chuàng)業(yè)投資基金等各類股權(quán)投資基金集聚,，支持社會資本更多投向科技型中小企業(yè),、民營制造業(yè)企業(yè)等。充分利用各地普惠金融發(fā)展專項資金,，綜合運用貸款貼息,、以獎代補、費用補貼等方式,，發(fā)揮專項資金杠桿作用,，建立財政風(fēng)險補償資金池，推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)減費讓利,，引導(dǎo)金融機構(gòu)開發(fā)低門檻,、低成本、高效率的專項信貸產(chǎn)品,，加強與消費金融公司、保險公司,、擔(dān)保公司,、典當(dāng)行等機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作,，擴大政銀合作產(chǎn)品融資規(guī)模和覆蓋面，緩解更多小微企業(yè),、個體工商戶,、農(nóng)戶等普惠金融客群的融資難題。引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),，增加制造業(yè)企業(yè)中長期資金供給,，支持設(shè)備更新、技術(shù)改造,、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,。發(fā)揮政府平臺的增信、擔(dān)保作用,，引導(dǎo)金融機構(gòu)面向行業(yè)協(xié)會,、商會、產(chǎn)業(yè)園區(qū),、產(chǎn)業(yè)鏈等開展聯(lián)合授信,，促進銀企之間信息的互聯(lián)互通，量身定制綜合金融服務(wù)方案,，合理控制行業(yè)整體杠桿水平,，加大對重點產(chǎn)業(yè)、重點項目,、重點園區(qū)的金融支持力度,。

深化產(chǎn)融對接，降低產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整體融資成本,。加大對供應(yīng)鏈金融的支持力度,，支持銀行機構(gòu)與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè),、科技平臺,、商業(yè)保險機構(gòu)加強合作，以應(yīng)收賬款,、存貨,、倉單質(zhì)押等為基礎(chǔ)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的結(jié)算,、融資,、財務(wù)等金融服務(wù)，加速核心企業(yè)信用釋放,，盤活中小微企業(yè)應(yīng)收賬款,、存貨、倉單,、運單,、訂單,、關(guān)單等動產(chǎn)，擴大動產(chǎn)融資的覆蓋面和可得性,，降低中小微企業(yè)抵押融資難度,。推動金融機構(gòu)和核心企業(yè)盡快接入中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，加快應(yīng)收應(yīng)付賬款確權(quán),。鼓勵金融機構(gòu)和核心企業(yè)圍繞供應(yīng)鏈建立信息平臺,，支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)。推動政府采購系統(tǒng)與應(yīng)收賬款融資平臺聯(lián)通,，發(fā)展政府采購合同線上融資,，降低企業(yè)履約成本。依托核心企業(yè)構(gòu)建上下游一體化,、數(shù)字化,、智能化的信息系統(tǒng)、信用評估和風(fēng)險管理系統(tǒng),，提升金融機構(gòu)與實體企業(yè)數(shù)據(jù)和信息共享水平,。鼓勵金融機構(gòu)積極開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和開發(fā)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，為供應(yīng)鏈票據(jù)提供貼現(xiàn),、質(zhì)押等融資服務(wù),。

探索投貸擔(dān)聯(lián)動，擴大創(chuàng)新型科技企業(yè)融資供給,。發(fā)揮政府引導(dǎo)作用,，聯(lián)合商業(yè)銀行、創(chuàng)投基金,、擔(dān)保公司,、保險公司等，搭建股權(quán)投資,、債券融資,、融資擔(dān)保聯(lián)動平臺，促進投資項目和銀行信貸等信息資源的整合共享,，共同挖掘有潛質(zhì)的企業(yè),，共同確定不良貸款分擔(dān)補償比例，共同分享企業(yè)成長紅利,。重點瞄準符合地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的專精特新企業(yè),、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)等,，由商業(yè)銀行普惠條線,、公司條線與投資銀行部和創(chuàng)投自購、擔(dān)保公司,、政府相關(guān)部門,、第三方專業(yè)機構(gòu)等共同確定滿足投貸聯(lián)動客戶要求的白名單,，開展聯(lián)合盡調(diào)，采取以投定貸,、以訂單定貸、以機構(gòu)增信定貸,、以政府補助定貸等模式,，為白名單內(nèi)企業(yè)匹配差異化信貸產(chǎn)品。發(fā)揮政府引導(dǎo)基金增信作用,，促進創(chuàng)投機構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)對接,，引導(dǎo)商業(yè)銀行在授信額度、貸款利率,、審核條件等方面為基金投資的重點項目提供支持,。鼓勵地方商業(yè)銀行設(shè)立具有投資功能的子公司或科技金融專營機構(gòu)綜合確定貸款利率，拓寬抵質(zhì)押品范圍,，開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,、股權(quán)質(zhì)押等適合科創(chuàng)企業(yè)的擔(dān)保方式。

共享信用信息,，降低信息不對稱導(dǎo)致的融資風(fēng)險,。充分整合各類各級信用信息共享平臺、征信平臺和綜合金融服務(wù)平臺等,，打通金融機構(gòu),、信用服務(wù)機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu),、保險機構(gòu)等主體的信息系統(tǒng),，推進與省市公共數(shù)據(jù)平臺、各部門信息管理系統(tǒng)等互聯(lián)共享,。依托各地中小企業(yè)融資信用平臺,，打造統(tǒng)一的企業(yè)信用貸款融資服務(wù)平臺，引入第三方征信機構(gòu)參與平臺建設(shè)和運營,，為中小微企業(yè)和金融機構(gòu)融資提供公益性信息支撐和一站式銀企對接服務(wù),。加強信用信息歸集、整合,、共享,、動態(tài)編制完善信用信息共享清單，明確信用信息共享內(nèi)容,、方式,、責(zé)任部門和完成時限等要求，在確保企業(yè)信息安全的前提下,，探索開展不涉及商業(yè)秘密的部分經(jīng)營類信息共享,。推動信用貸款融資服務(wù)平臺與接入機構(gòu)合作,，出臺企業(yè)信用評價指引，針對不同規(guī)模,、行業(yè),、業(yè)態(tài)、融資對象,、融資需求等融資服務(wù)場景,，運用人工智能,、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù),、云計算等金融科技手段,，對平臺注冊企業(yè)分類建立信用評價模型，精準開展基礎(chǔ)信用評價,。鼓勵金融機構(gòu)利用平臺歸集的涉企信用評價信息,，服務(wù)于產(chǎn)品研發(fā)、信用評估和風(fēng)險管理,，降低金融機構(gòu)對傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的依賴,，增強客戶識別能力和信貸投放能力，提高信用貸款和首貸比重,，擴大中小微企業(yè)貸款規(guī)模,，并將融資成效、獲得貸款企業(yè)履約情況等反饋至平臺,。

作者：楊智（全國政協(xié)委員,，武漢市政協(xié)黨組書記、主席）

文字編輯：王慧峰

新媒體編輯：楊明珠（實習(xí)）

審核：周佳佳

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