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楊智：創(chuàng)新完善金融服務(wù)體系推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面降價(jià)

中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的活力之源,，中國(guó)式現(xiàn)代化離不開(kāi)中小微企業(yè)崛起,，深化金融體制改革,，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中小微企業(yè)金融服務(wù)體系,，充分激發(fā)微觀主體活力，是當(dāng)前一項(xiàng)緊迫任務(wù),。

黨的二十屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào),，“高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要保障。必須更好發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用,，創(chuàng)造更加公平,、更有活力的市場(chǎng)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)資源配置效率最優(yōu)化和效益最大化”,，要“保證各種所有制經(jīng)濟(jì)依法平等使用生產(chǎn)要素,、公平參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、同等受到法律保護(hù),，促進(jìn)各種所有制經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),、共同發(fā)展”。中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的活力之源,，中國(guó)式現(xiàn)代化離不開(kāi)中小微企業(yè)崛起,，深化金融體制改革，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中小微企業(yè)金融服務(wù)體系,，充分激發(fā)微觀主體活力,，是當(dāng)前一項(xiàng)緊迫任務(wù)。

融資成本高一直是制約中小微企業(yè)生存發(fā)展的最大瓶頸,。為此,，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)金融領(lǐng)域改革，優(yōu)化金融領(lǐng)域營(yíng)商環(huán)境,，提高金融服務(wù)主動(dòng)性、創(chuàng)新性和便捷性,，引導(dǎo)更多金融資源向小微經(jīng)營(yíng)主體傾斜,。

優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)獲取資金的難度和成本。充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)基金的引導(dǎo)作用,，完善政府引導(dǎo)基金的激勵(lì)機(jī)制和退出機(jī)制,，通過(guò)跟投或合作設(shè)立子基金的方式，吸引創(chuàng)業(yè)投資基金等各類(lèi)股權(quán)投資基金集聚,，支持社會(huì)資本更多投向科技型中小企業(yè),、民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)等。充分利用各地普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金,，綜合運(yùn)用貸款貼息,、以獎(jiǎng)代補(bǔ)、費(fèi)用補(bǔ)貼等方式,，發(fā)揮專(zhuān)項(xiàng)資金杠桿作用,，建立財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)低門(mén)檻,、低成本、高效率的專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品,，加強(qiáng)與消費(fèi)金融公司,、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司,、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作,，擴(kuò)大政銀合作產(chǎn)品融資規(guī)模和覆蓋面，緩解更多小微企業(yè),、個(gè)體工商戶(hù),、農(nóng)戶(hù)等普惠金融客群的融資難題。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),，增加制造業(yè)企業(yè)中長(zhǎng)期資金供給,，支持設(shè)備更新、技術(shù)改造,、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,。發(fā)揮政府平臺(tái)的增信、擔(dān)保作用,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)面向行業(yè)協(xié)會(huì),、商會(huì)、產(chǎn)業(yè)園區(qū),、產(chǎn)業(yè)鏈等開(kāi)展聯(lián)合授信,，促進(jìn)銀企之間信息的互聯(lián)互通，量身定制綜合金融服務(wù)方案,，合理控制行業(yè)整體杠桿水平,，加大對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)園區(qū)的金融支持力度,。

深化產(chǎn)融對(duì)接,，降低產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整體融資成本。加大對(duì)供應(yīng)鏈金融的支持力度,，支持銀行機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),、倉(cāng)儲(chǔ)及物流企業(yè)、科技平臺(tái),、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作,，以應(yīng)收賬款、存貨,、倉(cāng)單質(zhì)押等為基礎(chǔ),，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的結(jié)算、融資,、財(cái)務(wù)等金融服務(wù),，加速核心企業(yè)信用釋放，盤(pán)活中小微企業(yè)應(yīng)收賬款,、存貨,、倉(cāng)單、運(yùn)單,、訂單,、關(guān)單等動(dòng)產(chǎn)，擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)融資的覆蓋面和可得性,，降低中小微企業(yè)抵押融資難度,。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)盡快接入中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，加快應(yīng)收應(yīng)付賬款確權(quán),。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)圍繞供應(yīng)鏈建立信息平臺(tái),，支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)。推動(dòng)政府采購(gòu)系統(tǒng)與應(yīng)收賬款融資平臺(tái)聯(lián)通,，發(fā)展政府采購(gòu)合同線(xiàn)上融資,，降低企業(yè)履約成本。依托核心企業(yè)構(gòu)建上下游一體化,、數(shù)字化,、智能化的信息系統(tǒng)、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),，提升金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)數(shù)據(jù)和信息共享水平,。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和開(kāi)發(fā)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，為供應(yīng)鏈票據(jù)提供貼現(xiàn),、質(zhì)押等融資服務(wù),。

探索投貸擔(dān)聯(lián)動(dòng),，擴(kuò)大創(chuàng)新型科技企業(yè)融資供給,。發(fā)揮政府引導(dǎo)作用,，聯(lián)合商業(yè)銀行、創(chuàng)投基金,、擔(dān)保公司,、保險(xiǎn)公司等，搭建股權(quán)投資,、債券融資,、融資擔(dān)保聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，促進(jìn)投資項(xiàng)目和銀行信貸等信息資源的整合共享,，共同挖掘有潛質(zhì)的企業(yè),，共同確定不良貸款分擔(dān)補(bǔ)償比例，共同分享企業(yè)成長(zhǎng)紅利,。重點(diǎn)瞄準(zhǔn)符合地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的專(zhuān)精特新企業(yè),、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)等,，由商業(yè)銀行普惠條線(xiàn),、公司條線(xiàn)與投資銀行部和創(chuàng)投自購(gòu)、擔(dān)保公司,、政府相關(guān)部門(mén),、第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)等共同確定滿(mǎn)足投貸聯(lián)動(dòng)客戶(hù)要求的白名單，開(kāi)展聯(lián)合盡調(diào),，采取以投定貸,、以訂單定貸、以機(jī)構(gòu)增信定貸,、以政府補(bǔ)助定貸等模式,，為白名單內(nèi)企業(yè)匹配差異化信貸產(chǎn)品。發(fā)揮政府引導(dǎo)基金增信作用,，促進(jìn)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)對(duì)接,，引導(dǎo)商業(yè)銀行在授信額度、貸款利率,、審核條件等方面為基金投資的重點(diǎn)項(xiàng)目提供支持,。鼓勵(lì)地方商業(yè)銀行設(shè)立具有投資功能的子公司或科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)綜合確定貸款利率，拓寬抵質(zhì)押品范圍,，開(kāi)發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,、股權(quán)質(zhì)押等適合科創(chuàng)企業(yè)的擔(dān)保方式。

共享信用信息,，降低信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的融資風(fēng)險(xiǎn),。充分整合各類(lèi)各級(jí)信用信息共享平臺(tái),、征信平臺(tái)和綜合金融服務(wù)平臺(tái)等，打通金融機(jī)構(gòu),、信用服務(wù)機(jī)構(gòu),、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等主體的信息系統(tǒng),，推進(jìn)與省市公共數(shù)據(jù)平臺(tái),、各部門(mén)信息管理系統(tǒng)等互聯(lián)共享。依托各地中小企業(yè)融資信用平臺(tái),，打造統(tǒng)一的企業(yè)信用貸款融資服務(wù)平臺(tái),，引入第三方征信機(jī)構(gòu)參與平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，為中小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)融資提供公益性信息支撐和一站式銀企對(duì)接服務(wù),。加強(qiáng)信用信息歸集,、整合、共享,、動(dòng)態(tài)編制完善信用信息共享清單,，明確信用信息共享內(nèi)容、方式,、責(zé)任部門(mén)和完成時(shí)限等要求,，在確保企業(yè)信息安全的前提下，探索開(kāi)展不涉及商業(yè)秘密的部分經(jīng)營(yíng)類(lèi)信息共享,。推動(dòng)信用貸款融資服務(wù)平臺(tái)與接入機(jī)構(gòu)合作,，出臺(tái)企業(yè)信用評(píng)價(jià)指引，針對(duì)不同規(guī)模,、行業(yè),、業(yè)態(tài)、融資對(duì)象,、融資需求等融資服務(wù)場(chǎng)景,，運(yùn)用人工智能,、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段,，對(duì)平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)分類(lèi)建立信用評(píng)價(jià)模型,，精準(zhǔn)開(kāi)展基礎(chǔ)信用評(píng)價(jià)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用平臺(tái)歸集的涉企信用評(píng)價(jià)信息,，服務(wù)于產(chǎn)品研發(fā)、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理,，降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的依賴(lài),，增強(qiáng)客戶(hù)識(shí)別能力和信貸投放能力，提高信用貸款和首貸比重,，擴(kuò)大中小微企業(yè)貸款規(guī)模,，并將融資成效、獲得貸款企業(yè)履約情況等反饋至平臺(tái),。

作者：楊智（全國(guó)政協(xié)委員,，武漢市政協(xié)黨組書(shū)記、主席）

文字編輯：王慧峰

新媒體編輯：楊明珠（實(shí)習(xí)）

審核：周佳佳

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