□ 為解決小微企業(yè)融資難,、融資貴問題,，金融監(jiān)管部門和銀行采取了一系列措施，包括創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品、建立支持小微企業(yè)融資的協(xié)調(diào)工作機(jī)制等,。□ 截至今年8月末,，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長16.1%,，民營企業(yè)貸款也呈現(xiàn)增長趨勢，同時(shí)貸款利率穩(wěn)中有降,。日前,，國家金融監(jiān)督管理總局副局長叢林在國務(wù)院新聞辦公室舉行的發(fā)布會(huì)上表示，截至今年8月末,，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長16.1%,，民營企業(yè)貸款同比增長9%。從價(jià)格層面觀察,，利率呈現(xiàn)穩(wěn)中有降的趨勢,。具體而言，1月份至8月份,，新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn),。今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局推出了一系列措施,，持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境,，并引導(dǎo)銀行擴(kuò)大普惠信貸投放規(guī)模。但部分小微企業(yè)仍然面臨融資難,、融資貴的挑戰(zhàn),。專家認(rèn)為，造成這一現(xiàn)狀主要是因?yàn)殂y企信息不對稱以及基層信貸人員在貸后管理上的顧慮,，共同制約了小微企業(yè)的融資進(jìn)程,。只有解決這些不敢貸、不愿貸的癥結(jié),，才能更有效地引導(dǎo)金融資源流向小微企業(yè),。今年以來，金融監(jiān)管部門高度重視小微企業(yè)融資工作,，通過建立支持小微企業(yè)融資的協(xié)調(diào)工作機(jī)制,，有效疏通了銀企間的融資堵點(diǎn)。目前,，我國普惠信貸發(fā)展取得了顯著成效,，信貸供給規(guī)模不斷擴(kuò)大，有力推動(dòng)了小微企業(yè)經(jīng)營狀況持續(xù)改善,。為擴(kuò)大小微企業(yè)授信范圍,，銀行積極創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品。比如，廣西北海市的銀行與稅務(wù)部門積極合作,，創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)模式,，通過挖掘企業(yè)的經(jīng)營狀況等信用數(shù)據(jù)，有效化解了小微企業(yè)融資增信難題,。廣西春怡商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人唐春花表示,，桂林銀行北海鐵山港支行及時(shí)為公司授信450萬元貸款，不僅有效緩解了企業(yè)現(xiàn)金流壓力,，還為年底擴(kuò)大投資增添了信心,。據(jù)悉，近年來,，桂林銀行持續(xù)加大普惠金融供給力度,，推出了“小微速貸”等系列惠企金融產(chǎn)品，切實(shí)提升了小微金融服務(wù)的質(zhì)量和效率,。此外,，銀行還加大了數(shù)字普惠金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，精準(zhǔn)支持小微企業(yè),。中國銀行,、建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)著力發(fā)展數(shù)字金融，將技術(shù)創(chuàng)新與金融服務(wù)緊密結(jié)合,，加速了數(shù)據(jù)在金融產(chǎn)品等服務(wù)場景中的應(yīng)用,。中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院執(zhí)行院長莫秀根表示，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展,，數(shù)字技術(shù)與金融不斷融合，數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)邊界正在不斷拓展,。通過實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通,，金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估借款人信用時(shí)，可以獲取更全面,、豐富的數(shù)據(jù)支持,，進(jìn)而構(gòu)建出多維度的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，有效滿足小微企業(yè)“短,、小,、頻、急”的融資需求,。叢林表示,，在銀行端，疏通信息傳遞和資金傳導(dǎo)的堵點(diǎn)與卡點(diǎn)意義重大,?！拔覀兤谕切┮婪ê弦?guī)經(jīng)營,、有真實(shí)融資需求且信用狀況良好的小微企業(yè)，都能通過這個(gè)機(jī)制獲得發(fā)展所需的資金,?！眳擦终f。從信貸風(fēng)控的角度來看,，部分銀行之所以不愿向小微企業(yè)發(fā)放貸款，主要是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)普遍缺乏足夠的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或擔(dān)保,，很難獲得充分的信貸服務(wù),。一旦出現(xiàn)貸后資金風(fēng)險(xiǎn)，基層信貸人員也將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,，這使得不敢貸的問題依然存在,。為調(diào)動(dòng)銀行服務(wù)小微企業(yè)的積極性，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》,，將盡職免責(zé)的適用對象擴(kuò)大至小型微型企業(yè),、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款,。金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，普惠信貸盡職免責(zé)制度的細(xì)化，解決了基層信貸人員在開展中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)時(shí)的顧慮,，有助于充分調(diào)動(dòng)基層工作人員的積極性和主動(dòng)性,。招聯(lián)首席研究員董希淼建議，應(yīng)進(jìn)一步探索普惠信貸各環(huán)節(jié)盡職情形的基本認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),，通過明確盡職免責(zé)的邊界問題,，將盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)等原則落到實(shí)處,，從而提升基層銀行和客戶經(jīng)理“敢貸,、能貸、愿貸”的積極性,，推動(dòng)普惠信貸更好服務(wù)小微企業(yè),。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 王寶會(huì)）