□ 為解決小微企業(yè)融資難,、融資貴問(wèn)題，金融監(jiān)管部門(mén)和銀行采取了一系列措施，包括創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品、建立支持小微企業(yè)融資的協(xié)調(diào)工作機(jī)制等,?！?截至今年8月末,，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)16.1%,，民營(yíng)企業(yè)貸款也呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，同時(shí)貸款利率穩(wěn)中有降,。日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)叢林在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的發(fā)布會(huì)上表示,，截至今年8月末,，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)16.1%，民營(yíng)企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)9%,。從價(jià)格層面觀察,，利率呈現(xiàn)穩(wěn)中有降的趨勢(shì)。具體而言,，1月份至8月份,，新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。今年以來(lái),，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局推出了一系列措施,，持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境，并引導(dǎo)銀行擴(kuò)大普惠信貸投放規(guī)模,。但部分小微企業(yè)仍然面臨融資難,、融資貴的挑戰(zhàn)。專家認(rèn)為,，造成這一現(xiàn)狀主要是因?yàn)殂y企信息不對(duì)稱以及基層信貸人員在貸后管理上的顧慮,，共同制約了小微企業(yè)的融資進(jìn)程。只有解決這些不敢貸,、不愿貸的癥結(jié),，才能更有效地引導(dǎo)金融資源流向小微企業(yè)。今年以來(lái),，金融監(jiān)管部門(mén)高度重視小微企業(yè)融資工作,，通過(guò)建立支持小微企業(yè)融資的協(xié)調(diào)工作機(jī)制，有效疏通了銀企間的融資堵點(diǎn),。目前,，我國(guó)普惠信貸發(fā)展取得了顯著成效，信貸供給規(guī)模不斷擴(kuò)大,，有力推動(dòng)了小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)改善,。為擴(kuò)大小微企業(yè)授信范圍，銀行積極創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品,。比如,，廣西北海市的銀行與稅務(wù)部門(mén)積極合作，創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)模式，通過(guò)挖掘企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況等信用數(shù)據(jù),，有效化解了小微企業(yè)融資增信難題,。廣西春怡商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人唐春花表示，桂林銀行北海鐵山港支行及時(shí)為公司授信450萬(wàn)元貸款,，不僅有效緩解了企業(yè)現(xiàn)金流壓力,，還為年底擴(kuò)大投資增添了信心。據(jù)悉,，近年來(lái),，桂林銀行持續(xù)加大普惠金融供給力度，推出了“小微速貸”等系列惠企金融產(chǎn)品,，切實(shí)提升了小微金融服務(wù)的質(zhì)量和效率,。此外，銀行還加大了數(shù)字普惠金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,，精準(zhǔn)支持小微企業(yè),。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)著力發(fā)展數(shù)字金融,，將技術(shù)創(chuàng)新與金融服務(wù)緊密結(jié)合,，加速了數(shù)據(jù)在金融產(chǎn)品等服務(wù)場(chǎng)景中的應(yīng)用。中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)莫秀根表示,，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)字技術(shù)與金融不斷融合,，數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)邊界正在不斷拓展,。通過(guò)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估借款人信用時(shí),，可以獲取更全面,、豐富的數(shù)據(jù)支持，進(jìn)而構(gòu)建出多維度的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系,，有效滿足小微企業(yè)“短,、小、頻,、急”的融資需求,。叢林表示，在銀行端,，疏通信息傳遞和資金傳導(dǎo)的堵點(diǎn)與卡點(diǎn)意義重大,。“我們期望那些依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),、有真實(shí)融資需求且信用狀況良好的小微企業(yè),，都能通過(guò)這個(gè)機(jī)制獲得發(fā)展所需的資金,。”叢林說(shuō),。從信貸風(fēng)控的角度來(lái)看,，部分銀行之所以不愿向小微企業(yè)發(fā)放貸款，主要是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)普遍缺乏足夠的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或擔(dān)保,，很難獲得充分的信貸服務(wù),。一旦出現(xiàn)貸后資金風(fēng)險(xiǎn)，基層信貸人員也將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,，這使得不敢貸的問(wèn)題依然存在,。為調(diào)動(dòng)銀行服務(wù)小微企業(yè)的積極性，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》,，將盡職免責(zé)的適用對(duì)象擴(kuò)大至小型微型企業(yè)、個(gè)體工商戶,、小微企業(yè)主和農(nóng)戶等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款,。金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，普惠信貸盡職免責(zé)制度的細(xì)化,，解決了基層信貸人員在開(kāi)展中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)時(shí)的顧慮,，有助于充分調(diào)動(dòng)基層工作人員的積極性和主動(dòng)性。招聯(lián)首席研究員董希淼建議,，應(yīng)進(jìn)一步探索普惠信貸各環(huán)節(jié)盡職情形的基本認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),，通過(guò)明確盡職免責(zé)的邊界問(wèn)題，將盡職免責(zé),、容錯(cuò)糾錯(cuò)等原則落到實(shí)處,，從而提升基層銀行和客戶經(jīng)理“敢貸、能貸,、愿貸”的積極性,，推動(dòng)普惠信貸更好服務(wù)小微企業(yè)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）