本報記者 譚志娟 北京報道

為進(jìn)一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度，深入落實好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策,，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，近日,，人民銀行,、銀保監(jiān)會,、財政部等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱“《通知》”），對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款,，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息,。

就此，中國銀行研究院研究員葉銀丹日前接受《中國經(jīng)營報》記者采訪時分析稱：“小微企業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展對我國穩(wěn)定就業(yè),、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級具有重要意義,。此時政策加大對小微企業(yè)支持力度，有助于穩(wěn)定企業(yè)發(fā)展信心,，對于穩(wěn)定就業(yè)和收入,，促進(jìn)內(nèi)需恢復(fù)具有重要作用?！?/p>

東方金誠首席宏觀分析師王青表示：“這意味著金融對小微企業(yè)支持政策進(jìn)一步加碼,。其背景是四季度疫情擾動升溫，一些小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營困難加劇,。因此,，著眼于保就業(yè)、穩(wěn)增長,，政策面正在加大對小微企業(yè)的定向支持力度,，重點是緩解這些市場主體的流動性壓力?！?/p>

進(jìn)一步延期還本付息期限

《通知》明確,，對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款）,，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日,。延期貸款正常計息，免收罰息,。

葉銀丹告訴記者：“從金融機(jī)構(gòu)角度看,，通過對小微企業(yè)進(jìn)一步延期還本付息，支持小微企業(yè)渡過難關(guān),，有助于避免大量小微企業(yè)倒閉,，也有助于穩(wěn)定金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)穩(wěn)定?！?/p>

王青還表示,，今年5月出臺的穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤一攬子政策中包括“商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商,，對其貸款實施延期還本付息,，努力做到應(yīng)延盡延，本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底”。此次《通知》明確：“對于2022年第四季度到期的,、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款）,，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日?！边@意味著最長延期還本付息期限再延長半年,。

中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出，2020年以來,，為應(yīng)對疫情對市場主體的沖擊,，人民銀行等部門出臺實施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力,?！蛾P(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》下發(fā)后，截至2020年5月15日,，中小微企業(yè)到期貸款本息延期規(guī)模已超1.3萬億元,，超過40%的中小微企業(yè)到期貸款得到各種形式的接續(xù)融資支持，助力企業(yè)實現(xiàn)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn),，支持實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展,。

為進(jìn)一步紓解中小微企業(yè)困難，推動企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn),，提高金融服務(wù)的針對性,、有效性，2020年3月1日,，銀保監(jiān)會及人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》,。

四季度小微企業(yè)貸款有望保持高增勢頭

《通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷,，及時調(diào)整信貸管理系統(tǒng),，不單獨因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響征信記錄,，并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定,。

《通知》同時還稱，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù),，強(qiáng)化金融科技賦能,，提前對接企業(yè)延期需求，為企業(yè)提供差異化貸款延期方式,、線上續(xù)貸產(chǎn)品和貸款延期線上辦理渠道,。在有效防控風(fēng)險的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”,，事后補(bǔ)齊。同時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大政策宣傳解讀力度,，及時公示辦理條件,、所需材料、辦理流程及辦理時限,，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度,。

就此，葉銀丹告訴記者：“更好滿足小微企業(yè)貸款延期需求對金融機(jī)構(gòu)管理服務(wù)能力提出了更高要求,。一方面,，金融機(jī)構(gòu)需要積極創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品服務(wù)，為小微企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)提供便利,；另一方面,，也要持續(xù)提高業(yè)務(wù)能力，做到精準(zhǔn)識別真正需要延期還本付息的小微企業(yè),。此外,，還需要通過數(shù)字化技術(shù)輔助管理等，不斷優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)管理流程,?！?/p>

溫彬認(rèn)為，此次人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《通知》,，從進(jìn)一步延長還款期限（最長可延至2023年6月30日）,、落實好延期貸款風(fēng)險分類規(guī)定、建立健全盡職免責(zé)制度,、完善擔(dān)保制度安排,、創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)、強(qiáng)化金融科技賦能,、加大對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金支持力度,、強(qiáng)化政策實施效果跟蹤等多個方面，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對小微企業(yè)的金融支持,，有助于更大力度,、更廣范圍的保市場、穩(wěn)就業(yè),、助民生,，實現(xiàn)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險的多重平衡。

為充分調(diào)動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性,，《通知》還提出,，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕,；金融監(jiān)管部門落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策,；各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營績效時,，應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調(diào)整和評價,。同時,，鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔(dān)保期限，繼續(xù)提供增信支持,。

葉銀丹對記者說：“這體現(xiàn)出政策在緩解企業(yè)當(dāng)期壓力的同時還放眼長遠(yuǎn),，以有效措施穩(wěn)定市場預(yù)期、提振主體信心,、增加發(fā)展后勁,、培育好實體經(jīng)濟(jì)的根基，這既是當(dāng)前保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間的重要支撐,，也是未來實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ),。”

業(yè)界專家預(yù)計,，在該項政策的支持下,，四季度小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）有望保持高增勢頭。

葉銀丹對記者說：“預(yù)計四季度小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）有望保持較高增長勢頭,，年末同比增速較三季度末的同比增速可能略有加快,。小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）余額同比有望將連續(xù)四年保持20%以上的高增水平，遠(yuǎn)高于同期各項貸款余額同比增速,。這一方面體現(xiàn)出疫情發(fā)生以來金融持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)支持力度的效果,，另一方面也體現(xiàn)出政策和金融資源向小微企業(yè)、社會薄弱領(lǐng)域及群體傾斜取得了較好的效果,。

（編輯：孟慶偉 校對：顏京寧）