本報記者 譚志娟 北京報道

為進一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度,，深入落實好穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策和接續(xù)政策，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤,，近日,，人民銀行、銀保監(jiān)會,、財政部等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱“《通知》”）,，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息,。

就此,，中國銀行研究院研究員葉銀丹日前接受《中國經(jīng)營報》記者采訪時分析稱：“小微企業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展對我國穩(wěn)定就業(yè),、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。此時政策加大對小微企業(yè)支持力度,，有助于穩(wěn)定企業(yè)發(fā)展信心,，對于穩(wěn)定就業(yè)和收入，促進內(nèi)需恢復具有重要作用,?！?/p>

東方金誠首席宏觀分析師王青表示：“這意味著金融對小微企業(yè)支持政策進一步加碼。其背景是四季度疫情擾動升溫,，一些小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營困難加劇,。因此，著眼于保就業(yè),、穩(wěn)增長,，政策面正在加大對小微企業(yè)的定向支持力度，重點是緩解這些市場主體的流動性壓力,。”

進一步延期還本付息期限

《通知》明確,，對于2022年第四季度到期的,、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日,。延期貸款正常計息,，免收罰息。

葉銀丹告訴記者：“從金融機構(gòu)角度看,，通過對小微企業(yè)進一步延期還本付息,，支持小微企業(yè)渡過難關(guān)，有助于避免大量小微企業(yè)倒閉,，也有助于穩(wěn)定金融機構(gòu)資產(chǎn)穩(wěn)定,。”

王青還表示,，今年5月出臺的穩(wěn)住經(jīng)濟大盤一攬子政策中包括“商業(yè)銀行等金融機構(gòu)繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個體工商戶,、貨車司機等自主協(xié)商，對其貸款實施延期還本付息,，努力做到應延盡延,，本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底”。此次《通知》明確：“對于2022年第四季度到期的,、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款）,，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日?！边@意味著最長延期還本付息期限再延長半年,。

中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬指出,，2020年以來，為應對疫情對市場主體的沖擊,，人民銀行等部門出臺實施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策,，有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力?！蛾P(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》下發(fā)后,，截至2020年5月15日，中小微企業(yè)到期貸款本息延期規(guī)模已超1.3萬億元,，超過40%的中小微企業(yè)到期貸款得到各種形式的接續(xù)融資支持,，助力企業(yè)實現(xiàn)盡快復工復產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟恢復發(fā)展,。

為進一步紓解中小微企業(yè)困難,，推動企業(yè)有序復工復產(chǎn)，提高金融服務(wù)的針對性,、有效性,，2020年3月1日，銀保監(jiān)會及人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》,。

四季度小微企業(yè)貸款有望保持高增勢頭

《通知》要求,，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持實質(zhì)性風險判斷，及時調(diào)整信貸管理系統(tǒng),，不單獨因疫情因素下調(diào)貸款風險分類,，不影響征信記錄，并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責規(guī)定,。

《通知》同時還稱,，銀行業(yè)金融機構(gòu)要創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)，強化金融科技賦能,，提前對接企業(yè)延期需求,，為企業(yè)提供差異化貸款延期方式、線上續(xù)貸產(chǎn)品和貸款延期線上辦理渠道,。在有效防控風險的前提下,，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事后補齊,。同時,，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大政策宣傳解讀力度，及時公示辦理條件,、所需材料,、辦理流程及辦理時限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。

就此,，葉銀丹告訴記者：“更好滿足小微企業(yè)貸款延期需求對金融機構(gòu)管理服務(wù)能力提出了更高要求,。一方面，金融機構(gòu)需要積極創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品服務(wù),，為小微企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)提供便利,；另一方面，也要持續(xù)提高業(yè)務(wù)能力,，做到精準識別真正需要延期還本付息的小微企業(yè),。此外，還需要通過數(shù)字化技術(shù)輔助管理等,，不斷優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)管理流程,。”

溫彬認為,，此次人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《通知》,，從進一步延長還款期限（最長可延至2023年6月30日）、落實好延期貸款風險分類規(guī)定,、建立健全盡職免責制度,、完善擔保制度安排、創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù),、強化金融科技賦能,、加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金支持力度、強化政策實施效果跟蹤等多個方面,，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)強化對小微企業(yè)的金融支持，有助于更大力度,、更廣范圍的保市場,、穩(wěn)就業(yè)、助民生,，實現(xiàn)穩(wěn)經(jīng)濟和防風險的多重平衡,。

為充分調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)的積極性，《通知》還提出,，人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具,，保持銀行體系流動性合理充裕；金融監(jiān)管部門落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策,；各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構(gòu)2022年經(jīng)營績效時,，應充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調(diào)整和評價,。同時,，鼓勵政府性融資擔保機構(gòu)對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔保期限，繼續(xù)提供增信支持。

葉銀丹對記者說：“這體現(xiàn)出政策在緩解企業(yè)當期壓力的同時還放眼長遠,，以有效措施穩(wěn)定市場預期,、提振主體信心、增加發(fā)展后勁,、培育好實體經(jīng)濟的根基,，這既是當前保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間的重要支撐，也是未來實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ),?！?/p>

業(yè)界專家預計，在該項政策的支持下,，四季度小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）有望保持高增勢頭,。

葉銀丹對記者說：“預計四季度小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）有望保持較高增長勢頭，年末同比增速較三季度末的同比增速可能略有加快,。小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）余額同比有望將連續(xù)四年保持20%以上的高增水平,，遠高于同期各項貸款余額同比增速。這一方面體現(xiàn)出疫情發(fā)生以來金融持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度的效果,，另一方面也體現(xiàn)出政策和金融資源向小微企業(yè),、社會薄弱領(lǐng)域及群體傾斜取得了較好的效果。

（編輯：孟慶偉 校對：顏京寧）