本報(bào)記者 楊井鑫 北京報(bào)道
隨著穩(wěn)增長政策的逐步推進(jìn),供應(yīng)鏈金融在“穩(wěn)鏈”和紓困小微企業(yè)等方面起到了重要作用,。然而,,在這種融資模式中,位于供應(yīng)鏈中心的核心企業(yè)意愿是關(guān)鍵一環(huán),,決定了“鏈上”成百上千家小微企業(yè)能否順利融資,。
據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》記者了解,在國資委推動(dòng)“鏈長制”之后,,央企“鏈長”在供應(yīng)鏈中發(fā)揮融通帶動(dòng)的作用也越來越明顯,。多家銀行加大了與央企供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合作,緩解了“鏈上”數(shù)量龐大的小微企業(yè)融資問題,。
央企鑄鏈 銀行“輸血”
產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的安全穩(wěn)定是構(gòu)建新發(fā)展格局的基礎(chǔ),,而推動(dòng)中央企業(yè)打造現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長”成為當(dāng)前央企的一個(gè)重要工作目標(biāo),。基于該情況,,目前商業(yè)銀行與央企的供應(yīng)鏈合作正在提速,。
2021年底,國資委召開的中央企業(yè)負(fù)責(zé)人會(huì)議指出,,2022年國資委將深入實(shí)施現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長”行動(dòng)計(jì)劃,。“鏈長制”成為一項(xiàng)強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈主體責(zé)任的制度創(chuàng)新,。
2022年5月19日,,國資委召開中央企業(yè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長”建設(shè)工作推進(jìn)會(huì),總結(jié)“鏈長”建設(shè)成效,,部署下階段重點(diǎn)工作,,推動(dòng)中央企業(yè)“鏈長”建設(shè)提質(zhì)深化。會(huì)上,,國資委為第二批“鏈長”企業(yè)授牌,。按照國資委的要求,產(chǎn)業(yè)鏈上的各類企業(yè)根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈分工,,主動(dòng)承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任,,共同做好產(chǎn)業(yè)協(xié)同、創(chuàng)新協(xié)同和上下游協(xié)同,,有效促進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同合作發(fā)展,。
2022年5月12日,工業(yè)和信息化部聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì),、國家發(fā)展改革委,、科技部、財(cái)政部,、國資委等11個(gè)部門印發(fā)《關(guān)于開展“攜手行動(dòng)”促進(jìn)大中小企業(yè)融通創(chuàng)新(2022~2025年)的通知》提出,,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈特點(diǎn)開發(fā)信貸、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品,,加強(qiáng)供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款,、訂單、倉單和存貨融資服務(wù),。
4月18日,,人民銀行、國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》也提出,,強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持,。要求針對(duì)核心企業(yè),建立信貸,、債券融資對(duì)接機(jī)制,,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求,。
在央企爭當(dāng)“鏈長”打造良好供應(yīng)鏈生態(tài)的背景下,銀行加大了供應(yīng)鏈金融的信貸投放力度,,攜手央企為小微企業(yè)紓困,。
據(jù)了解,截至5月末,,農(nóng)業(yè)銀行依托線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)“農(nóng)銀智鏈”,,為400余家央企核心子公司上線供應(yīng)鏈金融服務(wù),帶動(dòng)上下游2.7萬多戶中小微企業(yè),,累計(jì)提供資金支持超過1500億元,。
該行表示,銀行近年來將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其上下游客戶的重要抓手,,聚力重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域,積極助力建筑,、交通,、農(nóng)產(chǎn)品、新能源,、工業(yè)制造,、電信、醫(yī)藥等領(lǐng)域穩(wěn)鏈補(bǔ)鏈固鏈,,同時(shí)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上中下游,、大中小微企業(yè)融通創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展,。
中信銀行廣州分行則對(duì)廣東省二十大戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)行精準(zhǔn)賦能,,圍繞中國南方電網(wǎng)、廣藥集團(tuán)等重點(diǎn)企業(yè)構(gòu)建了全新的“供應(yīng)鏈生態(tài)體系”,,打通企業(yè)上下游全鏈條,,系統(tǒng)解決制造業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈融資和結(jié)算難題。
中信銀行方面稱,,該行在2021年供應(yīng)鏈融資量達(dá)到1萬億元的基礎(chǔ)上,,今年前5個(gè)月繼續(xù)為2萬家企業(yè)提供了4950億元供應(yīng)鏈融資,客戶數(shù)和融資量分別同比大幅增長53%和46%,。
此外,,光大銀行的“陽光融e鏈”在2021年底與陜建集團(tuán)自建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)完成對(duì)接。截至5月末,,該行已為陜建集團(tuán)近300戶供應(yīng)商提供了融資支持,。
中信銀行相關(guān)人士表示,國資委年初提出了央企主動(dòng)承擔(dān)起“鏈長”角色,,助力供應(yīng)鏈上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展,?;诠?yīng)鏈的重要性,一是搭建供應(yīng)鏈平臺(tái),,規(guī)范和強(qiáng)化供應(yīng)鏈管理,,穩(wěn)固供應(yīng)鏈合作關(guān)系;二是主動(dòng)與銀行合作,,拓展產(chǎn)業(yè)金融服務(wù),,幫助上下游企業(yè)進(jìn)行融資?!吧舷掠纹髽I(yè)的融資需求更多地呈現(xiàn)了短周期,、高頻、小額的特征,,需求場(chǎng)景進(jìn)一步向外延伸,,除了應(yīng)收賬款、預(yù)付款,、存貨,,在訂單生產(chǎn)、物流運(yùn)輸?shù)葓?chǎng)景的融資需求也很迫切,?!?/p>
穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈 提升意愿
小微企業(yè)的資質(zhì)較弱且缺少抵押物,在銀行融資上長期處于弱勢(shì),,貸款時(shí)也往往會(huì)面臨融資難和融資貴的老大難問題,。在供應(yīng)鏈金融中,小微企業(yè)能夠借助產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資信實(shí)現(xiàn)增信,,這種融資方式有利于獲得銀行貸款及降低貸款利率,。
“核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的話語權(quán)很高,銀行的供應(yīng)鏈金融均是圍繞這類企業(yè)來做的,?!币患覈写笮腥耸勘硎荆y行目前能夠提供的產(chǎn)品很豐富,,包括了應(yīng)收賬款融資,、庫存?zhèn)}單融資、訂單融資,、商票包貼,、供應(yīng)鏈應(yīng)付等。
該國有大行人士告訴記者,,由于核心企業(yè)與小微企業(yè)在供貨和采購交易中形成債務(wù)關(guān)系,,銀行則能夠針對(duì)核心企業(yè)的確權(quán)債務(wù)進(jìn)行授信,緩解雙方因?yàn)橘~期導(dǎo)致的資金壓力,。
然而,仍有部分核心企業(yè)對(duì)于開展供應(yīng)鏈金融的意愿并不高,?!昂诵钠髽I(yè)在與小微企業(yè)的債務(wù)賬期上往往更強(qiáng)勢(shì)。一旦企業(yè)進(jìn)行債務(wù)確權(quán)之后,,核心企業(yè)欠小微企業(yè)的債務(wù)轉(zhuǎn)變成了欠銀行債務(wù),,債務(wù)償還的壓力更大。同時(shí),,該筆債務(wù)也會(huì)在財(cái)務(wù)上直接體現(xiàn)出來,,缺少了一些彈性?!痹搰写笮腥耸勘硎?,供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)是小微企業(yè)能夠?qū)⒑诵钠髽I(yè)的債務(wù)變現(xiàn),且目前融資價(jià)格已經(jīng)與核心企業(yè)在銀行的純信用融資價(jià)格趨同,,年化利率普遍在3.5%~5%之間,。
“有的央企可能比較保守,也不愿意過多地為供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)擔(dān)保,,供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)推進(jìn)就會(huì)比較難?!鄙鲜鰢写笮腥耸糠Q,,供應(yīng)鏈金融不可能單方面靠銀行推,其中最大的堵點(diǎn)在于核心企業(yè)的意愿,。
一家股份制銀行交易銀行部人士表示,雖然核心企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的話語權(quán)要比小微企業(yè)高,,但是小微企業(yè)的生存狀態(tài)也會(huì)決定雙方的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,。如果“鏈上”的小微企業(yè)生存都很難,,核心企業(yè)的采購和銷售也會(huì)有各種問題,,那么這個(gè)產(chǎn)業(yè)也很難做強(qiáng)做大,更不用說吸引力了,。
該股份制銀行交易銀行部人士認(rèn)為,,產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展應(yīng)該提升核心企業(yè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和友好性?!耙粋€(gè)良性的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境,,需要‘鏈上’各方都能從中受益實(shí)現(xiàn)多贏,目前已經(jīng)有越來越多的大型企業(yè)意識(shí)到了這一點(diǎn)?!?/p>
免責(zé)聲明:本文來自網(wǎng)絡(luò)收錄或投稿,,觀點(diǎn)僅代表作者本人,不代表芒果財(cái)經(jīng)贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述,,版權(quán)歸原作者所有,。轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處:http://lequren.com/1107356.html
溫馨提示:投資有風(fēng)險(xiǎn),入市須謹(jǐn)慎,。本資訊不作為投資理財(cái)建議,。